MX Mexiko · Immobilien-Erschwinglichkeit

Wie viel Haus kann ich mir in Mexiko leisten?

Ein Haushalt in Mexiko mit einem Bruttoeinkommen von MXNpro Jahr, mit MXNan Ersparnissen verfügbar, kann sich leisten ...

Maximaler Kaufpreis . Bank-Belastbarkeitstest

MXN 1.10M

Begrenzt durch Ihr Einkommen (30%-Regel) · MXN 800k Hypothek auf MXN 300k Eigenmittel

Die zwei Regeln

Mexiko hat zwei Regeln. Beide müssen erfüllt sein.

Mexikanische Banken verwenden eine praktische 30%-Obergrenze für Hypothekenzahlungen im Verhältnis zum Bruttoeinkommen. Ohne genügend Bargeld für den Enganche und die Abschlusskosten kommen Sie nicht am Kreditausschuss vorbei.

30%

Maximale Zahlungsquote

Die gesamte monatliche Hypothekenzahlung darf 30% des Bruttohaushaltseinkommens nicht überschreiten. Dies ist der Standard, der von praktisch jeder mexikanischen Bank durchgesetzt wird.

Zahlung <= Einkommen x 0,30

15%

Erforderliche Anzahlung (Enganche)

Banken verlangen typischerweise 10-20% des Kaufpreises als Enganche. Wir modellieren 15% als praktisches Minimum für die meisten Bankkredite.

Enganche >= 0,15 x Preis

Ein bestimmtes Objekt im Auge?

Geben Sie einen Preis ein und sehen Sie, wo es scheitert.

Jeder Test ist unabhängig: Sie müssen beide bestehen. Die 30%-Einkommensregel begrenzt Ihre monatliche Zahlung; die Anzahlungsregel stellt sicher, dass Sie Bargeld für den Enganche und die Abschlusskosten haben.

Ziel-Kaufpreis

MXN

MXN 100kMXN 5M

1 von 2 Tests fehlgeschlagen.

✕30%-Einkommensregelfehlen MXN 125k

Sie haben MXN 400k/yrBenötigt MXN 525k/yr

✓15% Anzahlungbestanden

Sie haben MXN 300kBenötigt MXN 203k

Der Hebel, den Sie tatsächlich bewegen können

Zwei Obergrenzen. Die niedrigere gewinnt.

Bei gleichbleibendem Eigenkapital steigt der leistbare Preis linear mit dem Einkommen — bis die Anzahlungsregel greift.

Was Sie sich leisten könnenEinkommensgrenze (steigt mit Eigenmitteln)Gesamte Eigenmittel (5× Barmittel + PK)

Ihr monatliches Budget

Was Sie tatsächlich monatlich zahlen würden.

Mexiko verwendet den tatsächlichen Zinssatz — keinen Stresstest. Ihre monatliche Zahlung bei 10% über 20 Jahre ist das, wofür Sie qualifiziert werden und was Sie zahlen.

Monatlicher Spielraum

Der Stresstest belastet Sie mit dem 1.0-Fachen dessen, was Sie tatsächlich zahlen. Diese Differenz haben Sie theoretisch, um einen Zinszyklus abzufedern — oder zu investieren, wenn Sie möchten.

Wo Sie damit landen

Mediane Wohnungspreise, nach Stadt.

Ihre Kaufpreisobergrenze (in Cyan) schneidet den medianen Wohnungspreis in Mexikos größten Städten.

Ciudad de Mexico

MXN 4.50M

Monterrey

MXN 3.80M

Guadalajara

MXN 3.90M

Cancun

MXN 3M

Queretaro

MXN 2.80M

Tijuana

MXN 2.60M

Merida

MXN 2.50M

Puebla

MXN 2.20M

Leon

MXN 2M

ErreichbarAußer ReichweiteIhre Obergrenze · MXN 1.10M

Bevor Sie unterschreiben

Dies ist wahrscheinlich die größte finanzielle Verpflichtung Ihres Lebens.

Ein Immobilienkauf ist nicht nur der Preisstempel. Es gibt erhebliche Zusatzkosten, die im obigen Belastbarkeitstest nicht enthalten sind.

2-5%

ISAI / Erwerbsteuer

Die Immobilienerwerbsteuer variiert nach Bundesstaat (2% in einigen, bis zu 5% in anderen). Sie wird bei der Beurkundung fällig und ist nicht finanzierbar.

3-5%

Notar- und Registergebühren

Notargebühren, Gutachten (avaluo) und Gebühren des öffentlichen Eigentumsregisters addieren weitere 3-5% des Kaufpreises.

Grundsteuer + Instandhaltung

Die jährliche Grundsteuer (predial) ist im internationalen Vergleich niedrig (0,1-0,3%), aber Instandhaltungs- und Hausgeldkosten für Wohnungen können MXN 2.000-8.000/Monat betragen.

Das heißt nicht, dass Sie nicht kaufen sollten. Es heißt, dass Sie mit offenen Augen hineingehen sollten.

Zum Vergleich

Was kostet sonst noch ungefähr MXN 1.10M?

Ein neuer VW Jetta Comfortline · MXN 450k2.44×
Eine komplette Küchenrenovierung in einer CDMX-Wohnung · MXN 350k3.14×
Ein neuer Mazda CX-5, voll ausgestattet · MXN 650k1.69×
Ein Haus in einer mittelgroßen Stadt wie Leon oder Aguascalientes · MXN 1.50M0.73×
MXN 10.000/Monat zu 8% real investiert über 15 Jahre · MXN 3.50M0.31×
Eine Zweizimmerwohnung in Monterreys San Pedro Garza Garcia · MXN 4M0.27×
Eine Dreizimmerwohnung in Polanco, CDMX · MXN 6.50M0.17×

Vollständige Einkommens x Anzahlungs-Matrix anzeigen

Einkommen (unten) / Ersparnisse (rechts)

MXN 30k

MXN 60k

MXN 100k

MXN 200k

30,000/yr

MXN 90k

einkommensbegrenzt

MXN 120k

einkommensbegrenzt

MXN 160k

einkommensbegrenzt

MXN 260k

einkommensbegrenzt

50,000/yr

MXN 130k

einkommensbegrenzt

MXN 160k

einkommensbegrenzt

MXN 200k

einkommensbegrenzt

MXN 300k

einkommensbegrenzt

80,000/yr

MXN 190k

einkommensbegrenzt

MXN 220k

einkommensbegrenzt

MXN 260k

einkommensbegrenzt

MXN 360k

einkommensbegrenzt

120,000/yr

MXN 200k

ersparnisbegrenzt

MXN 300k

einkommensbegrenzt

MXN 340k

einkommensbegrenzt

MXN 440k

einkommensbegrenzt

180,000/yr

MXN 200k

ersparnisbegrenzt

MXN 400k

ersparnisbegrenzt

MXN 460k

einkommensbegrenzt

MXN 560k

einkommensbegrenzt

Bruttoeinkommen verwendet. 20 Jahre Laufzeit bei 10%.

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Nächste Schritte

Werkzeuge und Anleitungen für Ihr Ziel.

HypothekenrechnerErstellen Sie einen Amortisationsplan mit Sondertilgungen. Sehen Sie Gesamtzinsen und wie schnell Sie abbezahlen.Berechnen Sparziel-PlanerSetzen Sie Ihr Eigenmittel-Ziel und eine Frist. Wir berechnen die monatliche Sparrate, die Sie brauchen.Planen Mieten oder kaufen?Mieten und das Eigenkapital anlegen vs. kaufen: das Break-even-Jahr für Ihr Land, Ihren Preis und Ihre Miete.Vergleichen Ihr erstes Eigenheim kaufenEin Schritt-für-Schritt-Guide zu Eigenmitteln, Hypothekenoptionen und den wahren Kosten des Wohneigentums.Lesen

Häufig gefragt

Mexikanische Banken verwenden die Richtlinie, dass Ihre gesamte monatliche Hypothekenzahlung 30% Ihres Bruttohaushaltseinkommens nicht überschreiten sollte. Anders als in einigen europäischen Ländern ist dies eher eine von Banken durchgesetzte praktische Grenze als eine harte regulatorische Obergrenze, aber praktisch keine Bank wird einen Kredit genehmigen, der sie überschreitet.

Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) ist ein staatlicher Wohnbaufonds. Jeder formelle Arbeitgeber zahlt 5% des Gehalts jedes Arbeitnehmers ein. Arbeitnehmer sammeln ein Guthaben (subcuenta de vivienda), das sie als Anzahlung verwenden oder mit ihrem Infonavit-Kredit kombinieren können. Infonavit-Zinsen sind niedriger (~10% vs. ~11% bei Banken), die Laufzeiten können bis zu 30 Jahre betragen, und die Anzahlungsanforderungen sind flexibler. Allerdings sind die maximalen Kreditsummen gedeckelt und reichen möglicherweise nicht für Immobilien in teuren Städten.

Cofinavit ist ein kombiniertes Hypothekenprodukt, bei dem Infonavit und eine Bank jeweils einen Teil des Kredits bereitstellen. Dies ermöglicht Arbeitnehmern einen höheren Gesamtkredit als Infonavit allein bieten könnte, wobei das angesammelte Guthaben der subcuenta de vivienda als Teil der Anzahlung genutzt wird. Der Infonavit-Anteil hat typischerweise einen niedrigeren Zinssatz, und der Bankanteil deckt den Rest zu Marktzinsen ab.

Die große Mehrheit der mexikanischen Hypotheken — sowohl Bank als auch Infonavit — hat einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Dies ist ein erheblicher Vorteil: In einem Land mit historisch volatiler Inflation bedeutet ein fester Zinssatz von ~10%, dass Ihre Zahlung in nominalen Beträgen nie steigt. Einige Banken bieten variable oder gemischte Produkte zu leicht niedrigeren Anfangszinsen an, aber diese sind selten und angesichts des Zinsumfelds generell nicht empfehlenswert.

Escrituracion ist der notarielle und registerrechtliche Prozess zur Übertragung des Eigentumstitels. Die gesamten Abschlusskosten betragen typischerweise 5-10% des Kaufpreises und umfassen: ISAI (Immobilienerwerbsteuer, 2-5% je nach Bundesstaat), Notargebühren (1-3%), Gutachten (avaluo, MXN 5.000-15.000) und Registergebühren. Diese Kosten sind nicht finanzierbar und müssen aus Ihren Ersparnissen zusätzlich zur Anzahlung gezahlt werden.

Plusvalia bezeichnet Kapitalgewinne bei Immobilien. In Mexiko unterliegt der Gewinn beim Verkauf einer Immobilie über dem Kaufpreis der ISR (Einkommensteuer). Eigengenutzte Wohnungen sind jedoch bis zu etwa 700.000 UDIs (~MXN 5,6 Mio. zu aktuellen Werten) befreit, wenn man dort mindestens 3 Jahre gelebt hat. Über dieser Schwelle behält ein Notar die ISR beim Verkauf ein. Das Verständnis der Plusvalia ist auch für Investitionen wichtig: Städte wie Queretaro und Merida haben schnelle Wertsteigerungen erlebt.

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