Sparziel-Rechner
Rechnen Sie von beiden Seiten: Finden Sie das regelmäßige Sparen, das nötig ist, um ein Ziel bis zu einem Termin zu erreichen, oder finden Sie heraus, wann Sie mit einem bestimmten Beitrag dort ankommen.
1
2Ihr Ziel
$
Das Ziel behandeln als
Die wörtliche Zahl, die Sie am Termin auf dem Konto sehen wollen.
$
3Zeitraum, Zinssatz & Inflation
Jahre
% / Jahr
% / Jahr
Beitragshäufigkeit
4Sie müssen sparen
$607 / Monat
um $50.000 in 5 Jahre bei 4% pro Jahr zu erreichen.
Aktuelle Ersparnisse$8.000
Sie steuern bei$36.410
Verdiente Zinsen$5.590
Von den noch fehlenden $42.000 decken die Zinsen 13.3% und Ihre Beiträge den Rest.
In heutigem Geld sind $50.000, die in 5 Jahre ankommen, bei 2.5% Inflation etwa $44.193 wert. Stellen Sie das Ziel auf heutiges Geld um, um die volle Kaufkraft anzupeilen.
Den Zeitraum verlängernLängerer Anlauf, kleinerer Beitrag
$52k
$39k
$26k
$13k
$0
Ziel · $50k
jetzt1J2J3J4J5J
So verwenden Sie diesen Rechner
Planen Sie ein Sparziel von beiden Seiten.
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Modus wählen
Wechseln Sie mit dem Schalter oben zwischen Wie viel muss ich sparen? und Wann erreiche ich mein Ziel? Ihr Zielbetrag und Ihre aktuellen Ersparnisse werden in beide übernommen.
2
Das Ziel festlegen
Geben Sie in Karte 2 den Betrag ein, den Sie anstreben, und was Sie bereits dafür gespart haben. Wir füllen Ihre aktuellen Ersparnisse aus Ihren Geldkonten vor, wenn Sie angemeldet sind.
3
Die Details hinzufügen
In Karte 3 nimmt Modus eins einen Zeitraum und einen Zinssatz und löst den Beitrag; Modus zwei nimmt einen Beitrag und löst die Zeit. Legen Sie eine Inflationsrate fest, um das Ziel in heutigem Geld zu bewerten.
4
Den Verlauf lesen
Das Ergebnisfeld zeigt die Antwort, wie viel davon Beiträge gegenüber Zinsen sind, einen Hebel, um den Plan zu verlängern oder zu beschleunigen, und den vollständigen Aufbau Periode für Periode.
Schlüsselkonzepte
Die Ideen hinter dem Plan.
Zukunftswert
Was Ihre Ersparnisse am Zieltermin wert sein werden, sobald Beiträge und Zinsen hinzugefügt wurden. Dieser Rechner arbeitet vom gewünschten Zukunftswert (Ihrem Ziel) rückwärts, um den Beitrag oder die Zeit zu finden, die Sie dorthin bringt.
Erforderlicher Beitrag
Der feste Betrag pro Periode, der zusammen mit Ihren aktuellen Ersparnissen und den unterwegs verdienten Zinsen genau am Zieltermin auf Ihrem Ziel landet. Ein niedrigerer Zinssatz oder ein kürzerer Zeitraum erhöhen ihn.
Die Rolle der Zeit
Je länger Ihr Zeitraum, desto mehr leisten die Zinsen und desto weniger müssen Sie beisteuern. Ein Ziel auch nur um ein oder zwei Jahre zu verlängern kann den erforderlichen monatlichen Betrag merklich senken.
Zinseszinshäufigkeit
Wie oft Zinsen dem Kontostand hinzugefügt werden. Hier verzinst sich der Zins in derselben Häufigkeit, in der Sie beisteuern, also ein monatlicher Sparer monatlich. Häufigere Verzinsung addiert mit der Zeit ein wenig zur Gesamtsumme.
Annahmen zum Zinssatz
Die jährliche Rendite, die Sie auf die Ersparnisse erwarten. Bargeld und Tagesgeld liegen niedriger; angelegtes Geld kann höher sein, trägt aber Risiko. Ein konservativer Satz verhindert, dass der Plan auf Renditen baut, die vielleicht nicht eintreffen.
Zielbasiertes Sparen
Einen Geldtopf an ein bestimmtes Ziel zu binden, eine Anzahlung, eine Hochzeit, ein Auto, statt abstrakt zu sparen. Ein benanntes Ziel mit einem Termin und einer Zahl macht es weit leichter, konsequent zu bleiben.
Inflation und heutiges Geld
Ein fester zukünftiger Betrag kauft weniger als heute. Stellen Sie das Ziel auf heutiges Geld um, und der Rechner peilt eine Zahl an, die die Kaufkraft erhält, indem er das Ziel um Ihre Inflationsannahme hochrechnet, damit der Topf bei Ankunft so viel wert ist, wie Sie gemeint haben.
Zweckrücklagen (Sinking Funds)
Eine Zweckrücklage ist ein Mini-Sparziel für eine bekannte, terminierte Ausgabe: Versicherungsprämie, Autoreparatur, Urlaubsreise. Über kurze Zeiträume bewegt der Zins die Zahl kaum, einfaches Teilen beantwortet die Frage fast: Eine Ausgabe von 1.200 in zwölf Monaten braucht 100 pro Monat bei 0% und etwa 98 bei 4%. Der Wert liegt im Verhalten: Das Geld ist verplant, bevor die Rechnung kommt, und eine vorhersehbare Ausgabe fühlt sich nicht mehr wie ein Notfall an.
Tipps, die Sie auf Kurs halten
Kleine Gewohnheiten, die das Ziel treffen.
Den Transfer automatisieren
Richten Sie am Zahltag einen Dauerauftrag für den erforderlichen Betrag ein. Auf Autopilot zu sparen ist die zuverlässigste Art, ein Ziel wirklich zu erreichen.
Geben Sie ihm ein eigenes Konto
Halten Sie Zielgeld von den Alltagsausgaben getrennt. Ein eigenes Konto nimmt die Versuchung, hineinzugreifen, und macht Fortschritt sichtbar.
Den Zeitraum verlängern
Wenn der erforderliche Betrag steil wirkt, versuchen Sie, ein Jahr hinzuzufügen. Ein längerer Anlauf lässt die Zinsen mehr der Last tragen und senkt, was Sie einzahlen müssen.
Beim Zinssatz realistisch sein
Verwenden Sie für kurze Ziele einen Bargeld- oder Sparsatz statt einer optimistischen Anlagerendite. Sie wollen nicht knapp dastehen, weil die Märkte in dem Monat fielen, in dem Sie das Geld brauchten.
Nach einer Gehaltserhöhung neu betrachten
Wenn Ihr Einkommen steigt, erhöhen Sie den Beitrag, bevor die Lebensstil-Inflation ihn aufzehrt. Schon ein kleiner Aufschlag verkürzt die Zeit bis zum Ziel merklich.
Beitrag aufrunden
Sagt der Rechner 524 pro Monat, stellen Sie den Dauerauftrag auf 550. Die Marge fängt einen schwächeren Zins oder einen ausgelassenen Monat ab, und wenn nichts schiefgeht, sind Sie einfach früher am Ziel.
FAQ
Wie berechnet der Rechner die erforderlichen Ersparnisse?+
Er verwendet die Zukunftswertformel für eine Reihe regelmäßiger Einzahlungen. Ausgehend von Ihren aktuellen Ersparnissen findet er den festen Beitrag, der bei in jeder Periode anfallendem Zinseszins bis zum Zieltermin genau auf Ihr Ziel wächst. Wenn Ihre bestehenden Ersparnisse das Ziel bereits von selbst erreichen, teilt er Ihnen mit, dass keine weiteren Beiträge nötig sind.
Warum senkt ein höherer Zinssatz den Betrag, den ich sparen muss?+
Weil die Zinsen einen Teil der Arbeit leisten. Je mehr Ihr Kontostand unterwegs verdient, desto weniger müssen Sie persönlich beisteuern, um dieselbe Gesamtsumme zu erreichen. Über längere Zeiträume wächst dieser Effekt, weshalb Zeit und Zinssatz beide zählen.
Welchen Zinssatz sollte ich verwenden?+
Es hängt davon ab, wo das Geld liegt. Verwenden Sie für ein kurzes Ziel auf einem Sparkonto den Satz des Kontos (oft ein paar Prozent). Für ein längeres Ziel, das Sie anlegen wollen, kann ein höherer Satz vernünftig sein, aber er trägt Risiko und ist nicht garantiert. Wählen Sie im Zweifel eine konservative Zahl.
Was bedeutet Ziel nicht erreichbar in Modus zwei?+
Es bedeutet, dass der Kontostand mit dem von Ihnen eingegebenen Beitrag und Zinssatz Ihr Ziel nicht innerhalb eines sinnvollen Horizonts erreichen würde. Wir zeigen, wie weit Sie zurückliegen, und schlagen einen Beitrag vor, der Sie in einem vernünftigen Zeitraum dorthin brächte.
Werden die Beiträge am Anfang oder am Ende jeder Periode geleistet?+
Am Ende jeder Periode. Zuerst werden Zinsen auf den laufenden Kontostand gutgeschrieben, dann wird Ihr Beitrag hinzugefügt. Dies ist die übliche Konvention und etwas konservativer als Beiträge zu Periodenbeginn.
Berücksichtigt dies Inflation oder Steuern?+
Inflation, optional. Belassen Sie das Ziel als festen Betrag, und der Rechner peilt die wörtliche Zahl an, die Sie eingegeben haben. Stellen Sie es auf heutiges Geld um, und er rechnet das Ziel um Ihre Inflationsrate hoch, damit der Topf am Zieltermin seine Kaufkraft behält; so oder so zeigt er den realen Wert des Ziels bei Erreichen. Er modelliert keine Steuer auf Zinsen. Für eine Modellierung nach Steuern und nach Inflation eines langfristigen Ziels verwenden Sie den Anlagerendite-Rechner.
Wie viel muss ich monatlich sparen, um 20.000 in drei Jahren zu erreichen?+
Von null aus bei 4% Zins und monatlichen Einzahlungen: etwa 524 pro Monat. Ganz ohne Zins wären es 556, der Zins steuert also rund 1.140 der finalen 20.000 bei, während Sie etwa 18.860 einzahlen. Jede Eingabe verschiebt das Ergebnis: Bei 2% brauchen Sie rund 540, und mit 5.000 Startkapital sinkt der Bedarf deutlich.
Wie spare ich für mehrere Ziele gleichzeitig?+
Rechnen Sie jedes Ziel einzeln durch und addieren Sie die nötigen Beiträge. Übersteigt die Summe Ihre Sparkraft, strecken Sie zuerst das fernste Ziel, Zeit ist der günstigste Hebel, oder staffeln Sie: Das nächstgelegene Ziel abschließen und dessen kompletten Beitrag auf das nächste umleiten. Führen Sie getrennte Konten oder benannte Töpfe pro Ziel, damit der Fortschritt sichtbar bleibt und kein Ziel heimlich ein anderes plündert.
Ist monatliches Sparen besser als eine Jahresrate?+
Etwas, denn das Geld kommt im Schnitt früher an und verzinst sich länger. 100 pro Monat über fünf Jahre bei 4% enden nahe 6.630; 1.200 jeweils zum Jahresende enden nahe 6.500, also rund 2% weniger bei gleichen Einzahlungen. Wichtiger als die Frequenz ist die Gewohnheit: Wählen Sie den Rhythmus, der zu Ihrem Zahltag passt, damit der Dauerauftrag automatisch laufen kann.
Ist eine Einmalzahlung jetzt besser als verteiltes Sparen?+
Rechnerisch ja: Früh eingezahltes Geld verzinst sich am längsten. 5.000 heute bei 4% wachsen in fünf Jahren auf etwa 6.105, während dieselben 5.000, verteilt auf 60 Monatsraten, nahe 5.525 enden, rund 580 weniger. Stecken Sie unerwartete Beträge, Boni und Steuererstattungen also sofort ins Ziel, statt sie zu glätten, und reservieren Sie Monatsbeiträge für Einkommen, das Sie noch nicht erhalten haben.
Zinsen verzinsen sich in der Beitragshäufigkeit; Beiträge werden am Ende jeder Periode geleistet. Beiträge werden nominal konstant gehalten; die optionale Inflationsrate rechnet entweder das Ziel hoch, um die Kaufkraft zu erhalten, oder zeigt den Wert des Topfs in heutigem Geld. Steuer auf Zinsen wird nicht modelliert. Ergebnisse nehmen einen konstanten Zinssatz an und sind illustrativ, keine Finanzberatung.
Standard-Zukunftswert einer Sparreihe · illustrativ, keine Finanzberatung