MX Mexique · Accessibilité immobilière

Combien de maison puis-je me permettre au Mexique ?

Un ménage au Mexique avec un revenu brut de MXNpar an, avec MXNd'épargne disponible, peut s'offrir ...

Prix d'achat maximum . Évaluation de capacité bancaire

MXN 1.10M

Limité par votre revenus (règle des 30%) · MXN 800k hypothèque sur MXN 300k fonds propres

Les deux règles

Le Mexique a deux règles. Les deux doivent être respectées.

Les banques mexicaines appliquent un plafond pratique de 30% sur les paiements hypothécaires par rapport au revenu brut. Sans assez de liquidités pour l'enganche et les frais de clôture, vous ne passerez pas le comite de crédit.

30%

Taux de paiement maximum

Le paiement mensuel total de l'hypothèque ne peut excéder 30% du revenu brut du ménage. C'est la norme imposée par pratiquement toutes les banques mexicaines.

paiement <= revenus x 0,30

15%

Acompte requis (enganche)

Les banques exigent typiquement 10-20% du prix d'achat comme enganche. Nous modélisons 15% comme minimum pratique pour la plupart des prêts bancaires.

enganche >= 0,15 x prix

Un bien en vue ?

Entrez un prix et voyez ou ça coince.

Chaque test est indépendant : il faut passer les deux. La règle des 30% limite votre mensualité ; la règle d'acompte garantit que vous avez les liquidités pour l'enganche et les frais de clôture.

Prix d'achat cible

MXN

MXN 100kMXN 5M

1 tests sur 2 échouent.

✕Règle des 30% de revenusil manque MXN 125k

Vous avez MXN 400k/yrNécessaire MXN 525k/yr

✓15% d'acompteréussi

Vous avez MXN 300kNécessaire MXN 203k

Le levier que vous pouvez actionner

Deux plafonds. Le plus bas l'emporte.

A épargne fixe, le prix accessible augmente linéairement avec les revenus — jusqu'à ce que la règle d'acompte prenne le dessus.

Ce que vous pouvez vous permettreLimite de revenu (augmente avec les fonds propres)Fonds propres totaux (5× liquidités + CP)

Votre budget mensuel

Ce que vous paieriez réellement chaque mois.

Le Mexique utilise le taux réel — pas de stress test. Votre mensualité a 10% sur 20 ans est celle sur laquelle vous êtes évalué et celle que vous payez.

Marge mensuelle

Le test de résistance vous facture 1.0× ce que vous paierez réellement. Cet écart est ce que vous avez, en théorie, pour absorber un cycle de taux ou investir, si vous préférez.

Où ça vous mène

Prix médian d'un appartement, par ville.

Votre plafond de prix (en cyan) coupe les prix médians d'un appartement dans les principales villes du Mexique.

Ciudad de Mexico

MXN 4.50M

Monterrey

MXN 3.80M

Guadalajara

MXN 3.90M

Cancun

MXN 3M

Queretaro

MXN 2.80M

Tijuana

MXN 2.60M

Merida

MXN 2.50M

Puebla

MXN 2.20M

Leon

MXN 2M

À portéeHors de portéeVotre plafond · MXN 1.10M

Avant de signer

C'est probablement le plus gros engagement financier de votre vie.

L'achat immobilier ne se résume pas au prix. Il y a des coûts importants en plus qui ne sont pas inclus dans le test ci-dessus.

2-5%

ISAI / taxe d'acquisition

L'Impuesto Sobre Adquisicion de Inmuebles varie selon l'état (2% dans certains, jusqu'à 5% dans d'autres). Il est paye a la signature et n'est pas finançable.

3-5%

Frais de notaire et d'enregistrement

Les frais notariaux, l'expertise (avaluo) et les frais du Registre Public de la Propriété ajoutent 3-5% du prix d'achat a la clôture.

Taxe foncière + entretien

La taxe foncière annuelle (predial) est faible par rapport aux standards internationaux (0,1-0,3%) mais les charges de copropriété pour les appartements peuvent ajouter MXN 2 000-8 000/mois.

Cela ne veut pas dire qu'il ne faut pas acheter. Cela veut dire qu'il faut le faire les yeux ouverts.

Pour donner une échelle

Qu'est-ce qui coûte environ MXN 1.10M ?

Une VW Jetta Comfortline neuve · MXN 450k2.44×
Une rénovation complète de cuisine dans un appartement de CDMX · MXN 350k3.14×
Une Mazda CX-5 neuve, toutes options · MXN 650k1.69×
Une maison dans une ville moyenne comme Léon ou Aguascalientes · MXN 1.50M0.73×
MXN 10 000/mois investis a 8% réel pendant 15 ans · MXN 3.50M0.31×
Un deux-pièces a San Pedro Garza Garcia, Monterrey · MXN 4M0.27×
Un trois-pièces a Polanco, CDMX · MXN 6.50M0.17×

Voir la matrice complète revenus x acompte

revenus (bas) / épargne (droite)

MXN 30k

MXN 60k

MXN 100k

MXN 200k

30,000/yr

MXN 90k

limite par les revenus

MXN 120k

limite par les revenus

MXN 160k

limite par les revenus

MXN 260k

limite par les revenus

50,000/yr

MXN 130k

limite par les revenus

MXN 160k

limite par les revenus

MXN 200k

limite par les revenus

MXN 300k

limite par les revenus

80,000/yr

MXN 190k

limite par les revenus

MXN 220k

limite par les revenus

MXN 260k

limite par les revenus

MXN 360k

limite par les revenus

120,000/yr

MXN 200k

limite par l'épargne

MXN 300k

limite par les revenus

MXN 340k

limite par les revenus

MXN 440k

limite par les revenus

180,000/yr

MXN 200k

limite par l'épargne

MXN 400k

limite par l'épargne

MXN 460k

limite par les revenus

MXN 560k

limite par les revenus

Revenus bruts utilises. 20 ans a 10%.

My Finance Tools · Suivi de portefeuilleCompte gratuit

Vous avez l'enganche. Faites-le fructifier.

Suivez chaque compte qui alimente votre enganche : comptes bancaires, CETES, fonds d'investissement — tout au même endroit.

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Pas de carte requiseRésiliable à tout momentDonnées hébergées en SuisseConfiguration en 2 minutes

Prochaines étapes

Outils et guides pour y arriver.

Calculateur hypothécaireConstruisez un plan d'amortissement avec des paiements supplémentaires. Voyez les intérêts totaux et la vitesse de remboursement.Calculer Planificateur d'objectif d'épargneFixez votre objectif de fonds propres et une échéance. Nous calculons le taux d'épargne mensuel nécessaire.Planifier Louer ou acheter ?Louer et investir l'apport ou acheter : l'année d'équilibre pour votre pays, votre prix et votre loyer.Comparer Acheter votre premier logementUn guide étape par étape couvrant les fonds propres, les options hypothécaires et le vrai coût de la propriété.Lire

Questions fréquentes

Les banques mexicaines appliquent la directive selon laquelle votre paiement hypothécaire mensuel total ne doit pas dépasser 30% de votre revenu brut du ménage. Contrairement a certains pays européens, c'est une limite pratique imposée par les banques plutôt qu'un plafond réglementaire strict, mais pratiquement aucune banque n'approuvera un prêt qui le dépasse.

L'Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) est un fonds de logement gouvernemental. Chaque employeur du secteur formel cotise 5% du salaire de chaque travailleur. Les travailleurs accumulent un solde (subcuenta de vivienda) qu'ils peuvent utiliser comme acompte ou combiner avec leur crédit Infonavit. Les taux Infonavit sont plus bas (~9% vs ~10% en banque), les durées peuvent aller jusqu'à 30 ans et les exigences d'acompte sont plus flexibles. Cependant, les montants maximaux de crédit sont plafonnes et peuvent ne pas suffire pour les biens dans les villes chères.

Le cofinavit est un produit hypothécaire combine ou l'Infonavit et une banque fournissent chacun une partie du prêt. Cela permet aux travailleurs d'accéder a un montant total de crédit plus élevé que ce que l'Infonavit seul pourrait offrir, tout en utilisant le solde accumule de leur subcuenta de vivienda comme partie de l'acompte. La portion Infonavit a généralement un taux plus bas, et la portion bancaire couvre le reste au taux du marché.

La grande majorité des hypothèques mexicaines — bancaires et Infonavit — sont a taux fixe pour toute la durée. C'est un avantage considérable : dans un pays a inflation historiquement volatile, bloquer a ~10% signifie que votre paiement ne change jamais en termes nominaux. Certaines banques proposent des produits a taux variable ou mixte a des taux initiaux légèrement inférieurs, mais ils sont rares et généralement déconseillés vu l'environnement de taux.

L'escrituracion est le processus notarial et d'enregistrement pour le transfert du titre de propriété. Les frais de clôture totaux sont généralement de 5-10% du prix d'achat et comprennent : l'ISAI (impôt sur l'acquisition immobilière, 2-5% selon l'état), les frais de notaire (1-3%), l'expertise (avaluo, MXN 5 000-15 000) et les frais d'enregistrement. Ces frais ne sont pas finançables et doivent provenir de votre épargne en plus de l'acompte.

La plusvalia désigne les plus-values immobilières. Au Mexique, lorsque vous vendez un bien pour plus que ce que vous avez paye, le gain est soumis a l'ISR (impôt sur le revenu). Cependant, les résidences principales sont exonérées jusqu'à environ 700 000 UDIs (~5,6 millions MXN aux valeurs actuelles) si vous y avez vécu au moins 3 ans. Au-delà de ce seuil, le notaire retient l'ISR a la vente. Comprendre la plusvalia est aussi important pour l'investissement : des villes comme Queretaro et Mérida ont connu une appréciation rapide.

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