MX Mexique · Accessibilite immobiliere
Combien de maison puis-je me permettre au Mexique ?
Un menage au Mexique avec un revenu brut de MXNpar an, avec MXNd'epargne disponible, peut s'offrir ...
Prix d'achat maximum . Evaluation de capacite bancaire
MXN 941k
Limité par votre revenus (regle des 30%) · MXN 800k hypothèque sur MXN 141k fonds propres
Les deux regles
Le Mexique a deux regles. Les deux doivent etre respectees.
Les banques mexicaines appliquent un plafond pratique de 30% sur les paiements hypothecaires par rapport au revenu brut. Sans assez de liquidites pour l'enganche et les frais de cloture, vous ne passerez pas le comite de credit.
30%
Taux de paiement maximum
Le paiement mensuel total de l'hypotheque ne peut exceder 30% du revenu brut du menage. C'est la norme imposee par pratiquement toutes les banques mexicaines.
paiement <= revenus x 0,30
15%
Acompte requis (enganche)
Les banques exigent typiquement 10-20% du prix d'achat comme enganche. Nous modelisons 15% comme minimum pratique pour la plupart des prets bancaires.
enganche >= 0,15 x prix
Un bien en vue ?
Entrez un prix et voyez ou ca coince.
Chaque test est independant : il faut passer les deux. La regle des 30% limite votre mensualite ; la regle d'acompte garantit que vous avez les liquidites pour l'enganche et les frais de cloture.
MXN
1 tests sur 2 echouent.
Regle des 30% de revenusil manque MXN 110k
Vous avez MXN 400k/yrNécessaire MXN 510k/yr
15% d'acompteréussi
Vous avez MXN 300kNécessaire MXN 180k
Le levier que vous pouvez actionner
Deux plafonds. Le plus bas l'emporte.
A epargne fixe, le prix accessible augmente lineairement avec les revenus — jusqu'a ce que la regle d'acompte prenne le dessus.
Ce que vous pouvez vous permettreLimite de revenu (5,6× brut)Fonds propres totaux (5× liquidités + CP)
Votre budget mensuel
Ce que vous paieriez reellement chaque mois.
Le Mexique utilise le taux reel — pas de stress test. Votre mensualite a 10% sur 20 ans est celle sur laquelle vous etes evalue et celle que vous payez.
Marge mensuelle
0
Le test de résistance vous facture 1.0× ce que vous paierez réellement. Cet écart est ce que vous avez, en théorie, pour absorber un cycle de taux ou investir, si vous préférez.
Ou ca vous mene
Prix median d'un appartement, par ville.
Votre plafond de prix (en cyan) coupe les prix medians d'un appartement dans les principales villes du Mexique.
Ciudad de Mexico
MXN 4.50M
Monterrey
MXN 3.80M
Guadalajara
MXN 3.90M
Cancun
MXN 3M
Queretaro
MXN 2.80M
Tijuana
MXN 2.60M
Merida
MXN 2.50M
Puebla
MXN 2.20M
Leon
MXN 2M
À portéeHors de portéeVotre plafond · MXN 941k
Avant de signer
C'est probablement le plus gros engagement financier de votre vie.
L'achat immobilier ne se resume pas au prix. Il y a des couts importants en plus qui ne sont pas inclus dans le test ci-dessus.
2-5%
ISAI / taxe d'acquisition
L'Impuesto Sobre Adquisicion de Inmuebles varie selon l'etat (2% dans certains, jusqu'a 5% dans d'autres). Il est paye a la signature et n'est pas financable.
3-5%
Frais de notaire et d'enregistrement
Les frais notariaux, l'expertise (avaluo) et les frais du Registre Public de la Propriete ajoutent 3-5% du prix d'achat a la cloture.
?
Taxe fonciere + entretien
La taxe fonciere annuelle (predial) est faible par rapport aux standards internationaux (0,1-0,3%) mais les charges de copropriete pour les appartements peuvent ajouter MXN 2 000-8 000/mois.
Cela ne veut pas dire qu'il ne faut pas acheter. Cela veut dire qu'il faut le faire les yeux ouverts.
Pour donner une echelle
Qu'est-ce qui coute environ MXN 941k ?
- Une VW Jetta Comfortline neuve · MXN 450k2.09×
- Une renovation complete de cuisine dans un appartement de CDMX · MXN 350k2.69×
- Une Mazda CX-5 neuve, toutes options · MXN 650k1.45×
- Une maison dans une ville moyenne comme Leon ou Aguascalientes · MXN 1.50M0.63×
- MXN 10 000/mois investis a 8% reel pendant 15 ans · MXN 3.50M0.27×
- Un deux-pieces a San Pedro Garza Garcia, Monterrey · MXN 4M0.24×
Voir la matrice complete revenus x acompte
revenus (bas) / epargne (droite)
MXN 30k
MXN 60k
MXN 100k
MXN 200k
30,000/yr
MXN 71k
limite par les revenus
MXN 71k
limite par les revenus
MXN 71k
limite par les revenus
MXN 71k
limite par les revenus
50,000/yr
MXN 118k
limite par les revenus
MXN 118k
limite par les revenus
MXN 118k
limite par les revenus
MXN 118k
limite par les revenus
80,000/yr
MXN 188k
limite par les revenus
MXN 188k
limite par les revenus
MXN 188k
limite par les revenus
MXN 188k
limite par les revenus
120,000/yr
MXN 200k
limite par l'epargne
MXN 282k
limite par les revenus
MXN 282k
limite par les revenus
MXN 282k
limite par les revenus
180,000/yr
MXN 200k
limite par l'epargne
MXN 400k
limite par l'epargne
MXN 424k
limite par les revenus
MXN 424k
limite par les revenus
Revenus bruts utilises. 20 ans a 10%.
Quartet . Suivi de portefeuilleCompte gratuit
Vous avez l'enganche. Faites-le fructifier.
Suivez chaque compte qui alimente votre enganche : comptes bancaires, CETES, fonds d'investissement — tout au meme endroit.
Score quotidien de preparation au pret
Multi-devises, multi-banques
Acces en lecture seule
Pas de carte requiseRésiliable à tout momentDonnées hébergées en SuisseConfiguration en 2 minutes
Prochaines etapes
Outils et guides pour y arriver.
Calculateur hypothécaireConstruisez un plan d'amortissement avec des paiements supplémentaires. Voyez les intérêts totaux et la vitesse de remboursement.CalculerPlanificateur d'objectif d'épargneFixez votre objectif de fonds propres et une échéance. Nous calculons le taux d'épargne mensuel nécessaire.PlanifierIntérêts composésVoyez comment votre épargne pour les fonds propres croît au fil du temps. Visualisez la différence d'une année supplémentaire.ProjeterAcheter votre premier logementUn guide étape par étape couvrant les fonds propres, les options hypothécaires et le vrai coût de la propriété.Lire
Questions fréquentes
Les banques mexicaines appliquent la directive selon laquelle votre paiement hypothecaire mensuel total ne doit pas depasser 30% de votre revenu brut du menage. Contrairement a certains pays europeens, c'est une limite pratique imposee par les banques plutot qu'un plafond reglementaire strict, mais pratiquement aucune banque n'approuvera un pret qui le depasse.
L'Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) est un fonds de logement gouvernemental. Chaque employeur du secteur formel cotise 5% du salaire de chaque travailleur. Les travailleurs accumulent un solde (subcuenta de vivienda) qu'ils peuvent utiliser comme acompte ou combiner avec leur credit Infonavit. Les taux Infonavit sont plus bas (~9% vs ~10% en banque), les durees peuvent aller jusqu'a 30 ans et les exigences d'acompte sont plus flexibles. Cependant, les montants maximaux de credit sont plafonnes et peuvent ne pas suffire pour les biens dans les villes cheres.
Le cofinavit est un produit hypothecaire combine ou l'Infonavit et une banque fournissent chacun une partie du pret. Cela permet aux travailleurs d'acceder a un montant total de credit plus eleve que ce que l'Infonavit seul pourrait offrir, tout en utilisant le solde accumule de leur subcuenta de vivienda comme partie de l'acompte. La portion Infonavit a generalement un taux plus bas, et la portion bancaire couvre le reste au taux du marche.
La grande majorite des hypotheques mexicaines — bancaires et Infonavit — sont a taux fixe pour toute la duree. C'est un avantage considerable : dans un pays a inflation historiquement volatile, bloquer a ~10% signifie que votre paiement ne change jamais en termes nominaux. Certaines banques proposent des produits a taux variable ou mixte a des taux initiaux legerement inferieurs, mais ils sont rares et generalement deconseilles vu l'environnement de taux.
L'escrituracion est le processus notarial et d'enregistrement pour le transfert du titre de propriete. Les frais de cloture totaux sont generalement de 5-10% du prix d'achat et comprennent : l'ISAI (impot sur l'acquisition immobiliere, 2-5% selon l'etat), les frais de notaire (1-3%), l'expertise (avaluo, MXN 5 000-15 000) et les frais d'enregistrement. Ces frais ne sont pas financables et doivent provenir de votre epargne en plus de l'acompte.
La plusvalia designe les plus-values immobilieres. Au Mexique, lorsque vous vendez un bien pour plus que ce que vous avez paye, le gain est soumis a l'ISR (impot sur le revenu). Cependant, les residences principales sont exonerees jusqu'a environ 700 000 UDIs (~5,6 millions MXN aux valeurs actuelles) si vous y avez vecu au moins 3 ans. Au-dela de ce seuil, le notaire retient l'ISR a la vente. Comprendre la plusvalia est aussi important pour l'investissement : des villes comme Queretaro et Merida ont connu une appreciation rapide.