Schulden-Tilgungs-Rechner

Es kommt darauf an, wofür Sie optimieren. Avalanche (hoechster Zinssatz zuerst) zahlt immer die geringsten Gesamtzinsen. Snowball (kleinster Saldo zuerst) tilgt einzelne Schulden schneller, was viele Menschen motivierender finden. Dieser Rechner zeigt beide, damit Sie die Zinsersparnis gegen den psychologischen Schub abwägen können. Die Schneeballmethode wurde durch The Total Money Makeover bekannt, dessen Argument lautet: Ein Plan, den Sie zu Ende bringen, schlägt einen optimalen, den Sie abbrechen.

Sie zahlen das Minimum für jede Schuld, dann wird die Extrazahlung zu der Schuld hinzugefügt, die Ihre Strategie gerade angreift. Wenn eine Schuld getilgt ist, wird ihr altes Minimum in die Extrazahlung eingerechnet, sodass der Betrag, der die nächste Schuld angreift, weiter wächst, während Ihre monatliche Gesamtzahlung gleich bleibt.

Dann kann es viele Jahre dauern, hochverzinste Schulden zu tilgen, und Sie zahlen weit mehr an Zinsen. Versuchen Sie, die Extrazahlung auch nur auf einen kleinen Betrag zu setzen und beobachten Sie, wie sich das schuldenfreie Datum und die Gesamtzinsen ändern. Diese Lücke sind die Kosten, nur das Minimum zu zahlen.

Nein. Der Rechner sortiert sie automatisch nach Ihrer gewählten Strategie, Sie können sie also in beliebiger Reihenfolge eingeben. Sie können jede Schuld umbenennen, um den Überblick zu behalten.

Ihre Schulden werden in Ihrem Browser gespeichert, damit die Seite sie sich merkt, und die Teilen-Schaltfläche erstellt einen Link, der sie kodiert, sodass jeder, dem Sie ihn senden, das gleiche Setup sieht. Nichts wird automatisch irgendwohin gesendet.

Nein. Es werden feste Zinssätze und keine neuen Gebühren oder Kreditaufnahmen angenommen. Echte Kreditkarten können Aktionszinsen, Strafzinsen und Gebühren haben, daher sollten Sie das Ergebnis als klaren Plan und nicht als exakte Vorhersage betrachten.

Nehmen Sie 8.400 $ Saldo bei 18,99% mit fester Mindestzahlung von 210 $: Die Tilgung dauert etwa 5 Jahre und 4 Monate und kostet rund 5.000 $ Zinsen. Legen Sie nur 100 $ pro Monat drauf, ist die Karte in 3 Jahren getilgt, mit etwa 2.650 $ Zinsen, also rund 2.350 $ gespart. Das ist die Mindestzahlungsfalle in Zahlen: Bei hohen Zinssätzen ist der Großteil einer kleinen Rate Zins, nicht Fortschritt.

Das hängt davon ab, wie weit Ihre Zinssätze auseinanderliegen. Mit den Beispielschulden dieses Rechners (8.400 $ zu 18,99%, 12.500 $ zu 24,99%, 16.800 $ zu 6,99%) und 250 $ extra pro Monat ist Avalanche nach 52 Monaten fertig mit rund 11.350 $ Zinsen, Snowball nach 54 Monaten mit rund 13.100 $. Die Differenz beträgt etwa 1.750 $. Große Zinsspannen und hohe teure Salden vergrößern den Vorteil von Avalanche; ähnliche Sätze machen beide fast identisch.

Eine Schuld zu tilgen ist eine garantierte, steuerfreie Rendite in Höhe ihres Zinssatzes. Eine 20%-Karte schlägt jede realistische Anlage, also tilgen Sie teure Schulden, bevor Sie über einen Arbeitgeberzuschuss hinaus investieren. Unter etwa 6 bis 8% hängt die Antwort ehrlicherweise von Ihrer Risikotoleranz ab: Ein 5%-Autokredit kann vernünftig neben Investitionen bestehen. Halten Sie in jedem Fall einen kleinen Bargeldpuffer, damit eine überraschende Rechnung nicht zu neuen Kartenschulden wird.

Meistens ja, vor allem durch die sinkende Kreditauslastung, wenn Kartensalden fallen, und durch die pünktliche Zahlungshistorie auf dem Weg dorthin. Zwei Einschränkungen: Das Schließen einer getilgten Karte verkleinert Ihr verfügbares Limit und kann die Auslastung leicht erhöhen, und das Tilgen Ihres einzigen Ratenkredits kann den Kontomix minimal schwächen. Solche Dellen sind meist klein und vorübergehend; weniger Schulden und verlässliche Zahlungen sind, was Scores langfristig belohnen.