MX Mexico · Acessibilidade imobiliaria
Quanta casa posso pagar no Mexico?
Um agregado familiar no Mexico com rendimento bruto de MXNpor ano, com MXNem poupancas disponiveis, pode pagar ...
Preco maximo de compra . Avaliacao de capacidade bancaria
MXN 941k
Limitado pela sua rendimento (regra dos 30%) · MXN 800k hipoteca sobre MXN 141k entrada
As duas regras
O Mexico tem duas regras. Ambas devem ser cumpridas.
Os bancos mexicanos aplicam um teto pratico de 30% nos pagamentos hipotecarios relativamente ao rendimento bruto. Sem liquidez suficiente para o enganche e os custos de fecho, nao passara no comite de credito.
30%
Taxa de pagamento maxima
O pagamento mensal total da hipoteca nao pode exceder 30% do rendimento bruto do agregado familiar. Este e o padrao aplicado por praticamente todos os bancos mexicanos.
pagamento <= rendimento x 0,30
15%
Entrada obrigatoria (enganche)
Os bancos tipicamente exigem 10-20% do preco de compra como enganche. Modelamos 15% como minimo pratico para a maioria dos creditos bancarios.
enganche >= 0,15 x preco
Tem um imovel em vista?
Insira um preco e veja onde falha.
Cada teste e independente: precisa passar nos dois. A regra dos 30% de rendimento limita a sua prestacao mensal; a regra da entrada garante que tem liquidez para o enganche e custos de fecho.
MXN
1 de 2 testes falham.
Regra dos 30% de rendimentofaltam MXN 110k
Você tem MXN 400k/yrNecessário MXN 510k/yr
15% de entradaaprovado
Você tem MXN 300kNecessário MXN 180k
A alavanca que pode mover
Dois tetos. O mais baixo vence.
Com as suas poupancas fixas, o preco acessivel escala linearmente com o rendimento — ate que a regra de entrada comeca a limitar.
O que você pode pagarLimite de renda (5,6× bruto)Entrada total (5× liquidez + pensão)
O seu orcamento mensal
O que pagaria realmente por mes.
O Mexico usa a taxa real — sem teste de estresse. A sua prestacao mensal a 10% por 20 anos e aquela pela qual e avaliado e aquela que paga.
Folga mensal
0
O teste de estresse cobra 1.0× o que você realmente vai pagar. Essa diferença é o que você tem, em teoria, para absorver um ciclo de juros ou investir, se preferir.
Onde isto o coloca
Preco mediano de apartamento, por cidade.
O seu teto de preco (em ciano) cruza os precos medianos de apartamentos nas principais cidades do Mexico.
Ciudad de Mexico
MXN 4.50M
Monterrey
MXN 3.80M
Guadalajara
MXN 3.90M
Cancun
MXN 3M
Queretaro
MXN 2.80M
Tijuana
MXN 2.60M
Merida
MXN 2.50M
Puebla
MXN 2.20M
Leon
MXN 2M
Ao alcanceFora de alcanceSeu teto · MXN 941k
Antes de assinar
Este e provavelmente o maior compromisso financeiro da sua vida.
A compra de imovel nao e so o preco. Ha custos significativos adicionais nao incluidos no teste de acessibilidade.
2-5%
ISAI / imposto de aquisicao
O Impuesto Sobre Adquisicion de Inmuebles varia por estado (2% em alguns, ate 5% em outros). E pago na escrituracao e nao e financiavel.
3-5%
Honorarios notariais e de registo
Honorarios notariais, avaliacao (avaluo) e taxas do Registo Publico da Propriedade somam mais 3-5% do preco de compra no fecho.
?
Imposto predial + manutencao
O imposto predial anual e baixo pelos padroes internacionais (0,1-0,3% do valor avaliado) mas as taxas de condominio para apartamentos podem adicionar MXN 2.000-8.000/mes.
Isto nao significa que nao deve comprar. Significa que deve faze-lo de olhos abertos.
Para comparar
O que mais custa aproximadamente MXN 941k?
- Um VW Jetta Comfortline novo · MXN 450k2.09×
- Uma renovacao completa de cozinha num apartamento de CDMX · MXN 350k2.69×
- Um Mazda CX-5 novo, totalmente equipado · MXN 650k1.45×
- Uma casa numa cidade media como Leon ou Aguascalientes · MXN 1.50M0.63×
- MXN 10.000/mes investidos a 8% real por 15 anos · MXN 3.50M0.27×
- Um apartamento de dois quartos em San Pedro Garza Garcia, Monterrey · MXN 4M0.24×
Ver a matriz completa rendimento x entrada
rendimento (baixo) / poupancas (direita)
MXN 30k
MXN 60k
MXN 100k
MXN 200k
30,000/yr
MXN 71k
limitado pelo rendimento
MXN 71k
limitado pelo rendimento
MXN 71k
limitado pelo rendimento
MXN 71k
limitado pelo rendimento
50,000/yr
MXN 118k
limitado pelo rendimento
MXN 118k
limitado pelo rendimento
MXN 118k
limitado pelo rendimento
MXN 118k
limitado pelo rendimento
80,000/yr
MXN 188k
limitado pelo rendimento
MXN 188k
limitado pelo rendimento
MXN 188k
limitado pelo rendimento
MXN 188k
limitado pelo rendimento
120,000/yr
MXN 200k
limitado pelas poupancas
MXN 282k
limitado pelo rendimento
MXN 282k
limitado pelo rendimento
MXN 282k
limitado pelo rendimento
180,000/yr
MXN 200k
limitado pelas poupancas
MXN 400k
limitado pelas poupancas
MXN 424k
limitado pelo rendimento
MXN 424k
limitado pelo rendimento
Rendimento bruto usado. 20 anos a 10%.
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Acesso apenas de leitura
Sem cartão de créditoCancele quando quiserDados hospedados na SuíçaConfiguração em 2 minutos
Proximos passos
Ferramentas e guias para chegar la.
Calculadora de hipotecaMonte um plano de amortização com pagamentos extras. Veja os juros totais e o tempo de quitação.CalcularPlanejador de meta de poupançaDefina sua meta de entrada e um prazo. Calculamos a taxa de poupança mensal necessária.PlanejarJuros compostosVeja como sua poupança para entrada cresce ao longo do tempo. Visualize a diferença de mais um ano.ProjetarComprando seu primeiro imóvelUm guia passo a passo sobre entrada, opções de hipoteca e o custo real da propriedade.Ler
Perguntas frequentes
Os bancos mexicanos usam a diretriz de que o seu pagamento mensal total de hipoteca nao deve exceder 30% do seu rendimento bruto do agregado familiar. Ao contrario de alguns paises europeus, e um limite pratico aplicado pelos bancos e nao um teto regulatorio rigido, mas praticamente nenhum banco aprovara um credito que o ultrapasse.
O Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) e um fundo habitacional governamental. Todo empregador do setor formal contribui com 5% do salario de cada trabalhador. Os trabalhadores acumulam um saldo (subcuenta de vivienda) que podem usar como entrada ou combinar com o seu credito Infonavit. As taxas do Infonavit sao menores (~9% vs ~10% nos bancos), os prazos podem estender-se ate 30 anos e os requisitos de entrada sao mais flexiveis. No entanto, os montantes maximos de credito sao limitados e podem nao cobrir imoveis em cidades caras.
O cofinavit e um produto hipotecario combinado em que o Infonavit e um banco fornecem cada um uma parte do credito. Isto permite aos trabalhadores aceder a um montante total de credito maior do que o Infonavit sozinho poderia oferecer, utilizando o saldo acumulado da subcuenta de vivienda como parte da entrada. A porcao do Infonavit tem tipicamente uma taxa mais baixa, e a porcao bancaria cobre o resto a taxa de mercado.
A grande maioria das hipotecas mexicanas — tanto bancarias como do Infonavit — sao a taxa fixa por todo o prazo. Isto e uma vantagem significativa: num pais com inflacao historicamente volatil, fixar a ~10% significa que o seu pagamento nunca muda em termos nominais. Alguns bancos oferecem produtos de taxa variavel ou mista a taxas iniciais ligeiramente mais baixas, mas sao incomuns e geralmente nao recomendados dado o ambiente de taxas.
A escrituracao e o processo notarial e de registo para a transferencia do titulo de propriedade. Os custos de fecho totalizam tipicamente 5-10% do preco de compra e incluem: ISAI (imposto sobre aquisicao de imoveis, 2-5% consoante o estado), honorarios notariais (1-3%), avaliacao (avaluo, MXN 5.000-15.000) e taxas de registo. Estes custos nao sao financiaveis e devem provir das suas poupancas alem da entrada.
A plusvalia refere-se a ganhos de capital em imoveis. No Mexico, quando vende uma propriedade por mais do que pagou, o ganho esta sujeito a ISR (imposto sobre o rendimento). No entanto, residencias primarias estao isentas ate aproximadamente 700.000 UDIs (~MXN 5,6 milhoes a valores atuais) se tiver vivido la pelo menos 3 anos. Acima desse limiar, o notario retém ISR na venda. Compreender a plusvalia tambem importa para investimento: cidades como Queretaro e Merida viram uma valorizacao rapida.