MX México · Acessibilidade imobiliária

Quanta casa posso pagar no México?

Um agregado familiar no México com rendimento bruto de MXNpor ano, com MXNem poupanças disponíveis, pode pagar ...

Preço máximo de compra . Avaliação de capacidade bancária

MXN 1.10M

Limitado pela sua rendimento (regra dos 30%) · MXN 800k hipoteca sobre MXN 300k entrada

As duas regras

O México tem duas regras. Ambas devem ser cumpridas.

Os bancos mexicanos aplicam um teto prático de 30% nos pagamentos hipotecários relativamente ao rendimento bruto. Sem liquidez suficiente para o enganche e os custos de fecho, não passara no comité de crédito.

30%

Taxa de pagamento máxima

O pagamento mensal total da hipoteca não pode exceder 30% do rendimento bruto do agregado familiar. Este e o padrão aplicado por praticamente todos os bancos mexicanos.

pagamento <= rendimento x 0,30

15%

Entrada obrigatória (enganche)

Os bancos tipicamente exigem 10-20% do preço de compra como enganche. Modelamos 15% como mínimo prático para a maioria dos créditos bancários.

enganche >= 0,15 x preço

Tem um imóvel em vista?

Insira um preço e veja onde falha.

Cada teste é independente: precisa passar nos dois. A regra dos 30% de rendimento limita a sua prestação mensal; a regra da entrada garante que tem liquidez para o enganche e custos de fecho.

Preço-alvo de compra

MXN

MXN 100kMXN 5M

1 de 2 testes falham.

✕Regra dos 30% de rendimentofaltam MXN 125k

Você tem MXN 400k/yrNecessário MXN 525k/yr

✓15% de entradaaprovado

Você tem MXN 300kNecessário MXN 203k

A alavanca que pode mover

Dois tetos. O mais baixo vence.

Com as suas poupanças fixas, o preço acessível escala linearmente com o rendimento — até que a regra de entrada começa a limitar.

O que você pode pagarLimite de renda (sobe com o capital próprio)Entrada total (5× liquidez + pensão)

O seu orçamento mensal

O que pagaria realmente por mês.

O México usa a taxa real — sem teste de estresse. A sua prestação mensal a 10% por 20 anos e aquela pela qual e avaliado e aquela que paga.

Folga mensal

O teste de estresse cobra 1.0× o que você realmente vai pagar. Essa diferença é o que você tem, em teoria, para absorver um ciclo de juros ou investir, se preferir.

Onde isto o coloca

Preço mediano de apartamento, por cidade.

O seu teto de preço (em ciano) cruza os preços medianos de apartamentos nas principais cidades do México.

Ciudad de Mexico

MXN 4.50M

Monterrey

MXN 3.80M

Guadalajara

MXN 3.90M

Cancun

MXN 3M

Queretaro

MXN 2.80M

Tijuana

MXN 2.60M

Merida

MXN 2.50M

Puebla

MXN 2.20M

Leon

MXN 2M

Ao alcanceFora de alcanceSeu teto · MXN 1.10M

Antes de assinar

Este e provavelmente o maior compromisso financeiro da sua vida.

A compra de imóvel não é só o preço. Há custos significativos adicionais não incluídos no teste de acessibilidade.

2-5%

ISAI / imposto de aquisição

O Impuesto Sobre Adquisicion de Inmuebles varia por estado (2% em alguns, até 5% em outros). É pago na escrituração e não e financiável.

3-5%

Honorários notariais e de registo

Honorários notariais, avaliação (avaluo) e taxas do Registo Publico da Propriedade somam mais 3-5% do preço de compra no fecho.

Imposto predial + manutenção

O imposto predial anual é baixo pelos padrões internacionais (0,1-0,3% do valor avaliado) mas as taxas de condomínio para apartamentos podem adicionar MXN 2.000-8.000/mês.

Isto não significa que não deve comprar. Significa que deve faze-lo de olhos abertos.

Para comparar

O que mais custa aproximadamente MXN 1.10M?

Um VW Jetta Comfortline novo · MXN 450k2.44×
Uma renovação completa de cozinha num apartamento de CDMX · MXN 350k3.14×
Um Mazda CX-5 novo, totalmente equipado · MXN 650k1.69×
Uma casa numa cidade média como Leon ou Aguascalientes · MXN 1.50M0.73×
MXN 10.000/mês investidos a 8% real por 15 anos · MXN 3.50M0.31×
Um apartamento de dois quartos em San Pedro Garza Garcia, Monterrey · MXN 4M0.27×
Um apartamento de três quartos em Polanco, CDMX · MXN 6.50M0.17×

Ver a matriz completa rendimento x entrada

rendimento (baixo) / poupanças (direita)

MXN 30k

MXN 60k

MXN 100k

MXN 200k

30,000/yr

MXN 90k

limitado pelo rendimento

MXN 120k

limitado pelo rendimento

MXN 160k

limitado pelo rendimento

MXN 260k

limitado pelo rendimento

50,000/yr

MXN 130k

limitado pelo rendimento

MXN 160k

limitado pelo rendimento

MXN 200k

limitado pelo rendimento

MXN 300k

limitado pelo rendimento

80,000/yr

MXN 190k

limitado pelo rendimento

MXN 220k

limitado pelo rendimento

MXN 260k

limitado pelo rendimento

MXN 360k

limitado pelo rendimento

120,000/yr

MXN 200k

limitado pelas poupanças

MXN 300k

limitado pelo rendimento

MXN 340k

limitado pelo rendimento

MXN 440k

limitado pelo rendimento

180,000/yr

MXN 200k

limitado pelas poupanças

MXN 400k

limitado pelas poupanças

MXN 460k

limitado pelo rendimento

MXN 560k

limitado pelo rendimento

Rendimento bruto usado. 20 anos a 10%.

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Próximos passos

Ferramentas e guias para chegar lá.

Calculadora de hipotecaMonte um plano de amortização com pagamentos extras. Veja os juros totais e o tempo de quitação.Calcular Planejador de meta de poupançaDefina sua meta de entrada e um prazo. Calculamos a taxa de poupança mensal necessária.Planejar Alugar ou comprar?Alugar e investir a entrada ou comprar: o ano de equilíbrio para o seu país, preço e aluguel.Comparar Comprando seu primeiro imóvelUm guia passo a passo sobre entrada, opções de hipoteca e o custo real da propriedade.Ler

Perguntas frequentes

Os bancos mexicanos usam a diretriz de que o seu pagamento mensal total de hipoteca não deve exceder 30% do seu rendimento bruto do agregado familiar. Ao contrário de alguns países europeus, é um limite prático aplicado pelos bancos e não um teto regulatorio rígido, mas praticamente nenhum banco aprovará um crédito que o ultrapasse.

O Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de lá Vivienda para los Trabajadores) é um fundo habitacional governamental. Todo empregador do setor formal contribui com 5% do salário de cada trabalhador. Os trabalhadores acumulam um saldo (subcuenta de vivienda) que podem usar como entrada ou combinar com o seu crédito Infonavit. As taxas do Infonavit são menores (~9% vs ~10% nos bancos), os prazos podem estender-se até 30 anos e os requisitos de entrada são mais flexíveis. No entanto, os montantes máximos de crédito são limitados e podem não cobrir imóveis em cidades caras.

O cofinavit é um produto hipotecário combinado em que o Infonavit é um banco fornecem cada um uma parte do crédito. Isto permite aos trabalhadores aceder a um montante total de crédito maior do que o Infonavit sozinho poderia oferecer, utilizando o saldo acumulado da subcuenta de vivienda como parte da entrada. A porção do Infonavit tem tipicamente uma taxa mais baixa, e a porção bancária cobre o resto a taxa de mercado.

A grande maioria das hipotecas mexicanas — tanto bancárias como do Infonavit — são a taxa fixa por todo o prazo. Isto é uma vantagem significativa: num país com inflação historicamente volátil, fixar a ~10% significa que o seu pagamento nunca muda em termos nominais. Alguns bancos oferecem produtos de taxa variável ou mista a taxas iniciais ligeiramente mais baixas, mas são incomuns é geralmente não recomendados dado o ambiente de taxas.

A escrituração e o processo notarial e de registo para a transferência do título de propriedade. Os custos de fecho totalizam tipicamente 5-10% do preço de compra e incluem: ISAI (imposto sobre aquisição de imóveis, 2-5% consoante o estado), honorários notariais (1-3%), avaliação (avaluo, MXN 5.000-15.000) e taxas de registo. Estes custos não são financiáveis e devem provir das suas poupanças além da entrada.

A plusvalia refere-se a ganhos de capital em imóveis. No México, quando vende uma propriedade por mais do que pagou, o ganho esta sujeito a ISR (imposto sobre o rendimento). No entanto, residências primárias estão isentas até aproximadamente 700.000 UDIs (~MXN 5,6 milhões a valores atuais) se tiver vivido lá pelo menos 3 anos. Acima desse limiar, o notário retém ISR na venda. Compreender a plusvalia também importa para investimento: cidades como Queretaro e Mérida viram uma valorização rápida.

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