Finanzbildungstest
Achtzehn Fragen zu den Teilen des Geldes, die wirklich über das Ergebnis entscheiden: Zinseszins, Kosten, Risiko, Schulden, Inflation und Nettovermögen. Sie erhalten einen Wert von 100, eine Aufschlüsselung nach Themen und das eine Thema, das sich als Nächstes zu lesen lohnt.
1Zinseszins
Sie legen 1.000 zu 7 % pro Jahr an und zahlen nichts nach. Wie lange dauert die Verdopplung ungefähr?
A zahlt von 25 bis 35 monatlich 200 ein und hört dann auf. B zahlt von 35 bis 65 monatlich 200 ein. Gleiche Rendite. Wer hat am Ende meist mehr?
Was trägt über ein Leben am meisten zum Wachstum eines Portfolios bei?
Ihr Finanzbildungswert
Beantworten Sie alle achtzehn Fragen, um Ihren Wert freizuschalten.
Zinseszins–
Gebühren und Kosten–
Risiko und Streuung–
Schulden–
Inflation–
Nettovermögen–
So funktioniert es
So nutzen Sie diesen Test
1
Achtzehn Fragen beantworten
Sechs Themen mit je drei Fragen. Jede Antwort zeigt sofort, warum sie richtig oder falsch ist, sodass der Test unterwegs erklärt und nicht erst am Ende.
2
Wert von 100 erhalten
Jede Frage zählt gleich viel. Die Anzeige zeigt Ihre Gesamtpunktzahl und das zugehörige Band, von Anfang bis Stark.
3
Themenaufschlüsselung lesen
Sechs Balken, einer je Thema. Die meisten Menschen liegen bei einem oder zwei Themen gut und bei einem deutlich zurück, und genau diese Lücke ist der nützliche Teil.
4
Schwächstes Thema schließen
Das Ergebnis verweist auf den Schritt unseres Leitfadens zur Finanzbildung, der Ihr schwächstes Thema abdeckt, samt Rechner für Ihre eigenen Zahlen.
Die Ideen dahinter
Wichtige Begriffe
Zinseszins
Renditen, die selbst Renditen erwirtschaften. Anfangs langsam, dann entscheidend, weshalb zehn Jahre früher anfangen mehr bringt als später doppelt so viel einzuzahlen.
Die 72er-Regel
72 geteilt durch einen Jahressatz ergibt die Jahre bis zur Verdopplung. Sie gilt für Wachstum und ebenso gegen Sie bei Inflation und Schulden, deshalb lohnt es sich, sie auswendig zu können.
Gesamtkostenquote (TER)
Die jährlichen Kosten des Fondsbesitzes, laufend dem Fondsvermögen entnommen. Sie erhalten nie eine Rechnung, und genau deshalb fällt sie nicht auf.
Gebührenbremse
Eine Jahresgebühr von 1 % kostet nicht 1 %. Über dreißig Jahre verzinst nimmt sie rund ein Viertel des Endvermögens weg, mehr als die gesamten Einzahlungen im ersten Jahr.
Streuung
Exposure verteilen, nicht Positionen zählen. Dreißig Aktien einer Branche in einem Land steigen und fallen gemeinsam, die Zahl der Positionen sagt also wenig aus.
Erholungsmathematik
Ein Rückgang von 30 % braucht 43 % Gewinn, einer von 50 % braucht 100 %. Verluste sind asymmetrisch, und das ist das eigentliche Argument gegen mehr Risiko, als Sie aushalten.
Garantierte Rendite auf Schulden
Eine Schuld zu 19 % zu tilgen ist eine risikofreie Rendite von 19 %. Das ist die höchste sichere Rendite, die fast jedem offensteht, und der Grund, warum Schulden vor dem Investieren kommen.
Reale Rendite
Rendite nach Inflation. Nur sie sagt, ob Sie mehr kaufen können als im Vorjahr, und genau sie steht auf den meisten Kontoauszügen nicht.
Tipps
Besserer Wert, besseres Ergebnis
Lernen Sie zuerst die 72er-Regel
Eine einzige Rechnung beantwortet Fragen zu Wachstum, Inflation und Schulden gleichermaßen. Das ist die höchste Rendite pro Lernminute in der Privatfinanz.
Prüfen Sie die TER von allem, was Sie halten
Das dauert zehn Minuten und ist der eine Kostenblock, den Sie senken können, ohne irgendetwas vorherzusagen. Die meisten finden mindestens einen Fonds, der ein Vielfaches eines vergleichbaren Indexfonds kostet.
Schauen Sie durch Ihre Fonds hindurch
Zwei Fonds mit unterschiedlichen Namen halten oft dieselben zehn größten Unternehmen. Entscheidend ist Ihr Gesamtexposure je Unternehmen, nicht die Zahl der Fonds.
Sortieren Sie Schulden nach Zins, nicht nach Höhe
Der Saldo, der sich am schlimmsten anfühlt, kostet selten am meisten. Nach Zinssatz sortiert wird die Tilgungsreihenfolge meist offensichtlich.
Rechnen Sie immer real
Ziehen Sie vor jeder Bewertung einer Rendite die Inflation ab. 5 % Rendite in einem Jahr mit 6 % Inflation sind ein Verlust, auch wenn der Saldo gestiegen ist.
Wiederholen Sie den Test in sechs Monaten
Wissen, das Sie nicht nutzen, verblasst. Ein kurzer Test ist eine schnellere Kontrolle als erneutes Lesen, und die Themenbalken zeigen genau, was nachgelassen hat.
FAQ
Was ist ein guter Finanzbildungswert?+
Ab 60 gilt in diesem Test als solide, 80 und mehr als stark. Wichtiger als die Summe ist jedoch die Aufschlüsselung: Eine 70 aus sechs gleichmäßigen Themen ist etwas völlig anderes als eine 70 mit einem Thema bei null, und Letzteres ist dringender.
Ist das dasselbe wie der Finanz-Gesundheitswert?+
Nein, beide beantworten gegensätzliche Fragen. Unser Finanz-Gesundheitswert misst Ihre Situation, also Besitz, Schulden und Sparquote. Dieser Test misst Ihr Wissen, unabhängig vom Kontostand. Viele Gutverdiener schneiden hier schwach ab, und viele Menschen mit wenig Geld sehr gut.
Wie viele Fragen enthält der Finanzbildungstest?+
Achtzehn, in sechs Themen zu je drei: Zinseszins, Gebühren und Kosten, Risiko und Streuung, Schulden, Inflation sowie Nettovermögen. Er dauert etwa sechs Minuten. Jede Frage erklärt die richtige Antwort sofort nach der Auswahl, er wirkt also wie eine kurze Lektion und nicht nur wie eine Prüfung.
Beruhen die Fragen auf einem Standardtest?+
Sie sind keine Wiedergabe eines offiziellen Instruments. Die Forschung zur Finanzbildung stützt sich meist auf drei Fragen zu Zinseszins, Inflation und Risikostreuung; diese drei Ideen sind hier vertreten. Wir haben den Rahmen um Kosten und Schulden erweitert, weil dort in der Praxis am häufigsten Geld verloren geht.
Kann ich mein Ergebnis teilen oder speichern?+
Ja. Ihre Antworten stehen in der Seiten-URL, ein Lesezeichen oder der kopierte Link bewahrt das Ergebnis also exakt, und beim späteren Öffnen erscheinen derselbe Wert und dieselbe Aufschlüsselung. Es wird nichts an uns gesendet und kein Konto benötigt.
Warum kostet eine falsche Antwort so viel?+
Bei achtzehn Fragen zählt jede rund 5,5 Punkte, vier Fehler verschieben also ein ganzes Band. Das ist Absicht. Die Themen wurden gewählt, weil jedes ein verbreiteter und teurer blinder Fleck ist, eine Lücke sollte man also ernst nehmen statt sie wegzumitteln.
Was tun bei einem schwachen Wert bei Gebühren?+
Schlagen Sie die TER jedes Fonds nach, den Sie halten, und vergleichen Sie sie mit einem breiten Indexfonds auf ähnliches Terrain. Gebühren sind der einzige Renditefaktor, der im Voraus bekannt und vollständig steuerbar ist, deshalb lohnen sie sich zuerst. Unser Gebühren-Rechner zeigt, was der Unterschied ausmacht.
Heißt ein guter Wert, dass ich finanziell erfolgreich sein werde?+
Es hilft, aber nein. Zu wissen, dass ein Rückgang von 30 % normal ist, ist etwas anderes, als ihn ohne Verkauf auszusitzen. Studien zeigen durchgehend, dass Verhalten unter Stress und nicht Wissen den größten Teil der Lücke zwischen Fondsrendite und tatsächlichem Anlegerergebnis erklärt.
Gibt es den Test in anderen Sprachen?+
Ja, auf Deutsch, Englisch, Spanisch, Französisch und Portugiesisch. Die Fragen sind in jeder Sprache dieselben, der Wert bedeutet also überall dasselbe.
Wie oft sollte ich den Test wiederholen?+
Etwa alle sechs Monate reicht, oder nachdem Sie ein schwaches Thema durchgearbeitet haben. Eine sofortige Wiederholung misst vor allem, wie gut Sie die eben gelesenen Erklärungen erinnern, und nicht Ihr tatsächliches Wissen.
Achtzehn Fragen, je drei in sechs Themen, jede mit gleichem Anteil an 100 Punkten. Die Themenbalken zeigen richtige Antworten von drei. Das schwächste Thema ist das mit dem geringsten Anteil richtiger Antworten, Gleichstände werden in fester Themenreihenfolge aufgelöst, sodass ein erneuter Durchlauf dasselbe Ergebnis liefert. Die Fragen stammen von uns, angelehnt an die in der Forschung wiederkehrenden Themen Zinseszins, Inflation und Risikostreuung, erweitert um Kosten, Schulden und Nettovermögen.
18 Fragen · 6 Themen · edukativ, keine Finanzberatung