Renten-Simulator für das Vereinigte Königreich

Alle Beträge sind in heutiger Kaufkraft: nominale Renditen werden um die Inflationsannahme deflationiert und Beiträge real konstant gehalten. State Pension: Beitragsjahre bisher wie aus der Prognose eingetragen, sonst die Jahre seit Alter 22; ein weiteres Jahr für jedes noch gearbeitete Jahr vor dem State Pension Age; die volle neue State Pension von 241,30 pro Woche (2026/27) mal Beitragsjahre durch 35, nichts unter 10 Jahren; State Pension Age aus dem gesetzlichen Zeitplan (66, steigend auf 67 für Geburten ab 6. April 1960 um einen Monat je Geburtsmonat bis März 1961, und auf 68 für Geburten ab 6. April 1977 auf gleiche Weise); Aufschub bringt 1 % je 9 Wochen nach dem State Pension Age; indexiert mit dem Triple Lock, behält also ihre Kaufkraft. Einkommensteuer: State Pension, Leistungsrente, Leibrenten und jede Entnahme aus einer Pension im Drawdown werden als Jahreseinkommen einer Person mit dem Grundfreibetrag von 12.570 (abgeschmolzen um 1 je 2 über 100.000), dem rUK-Tarif (20 % bis 37.700 zu versteuerndes Einkommen, 40 % bis 125.140, 45 % darüber) oder dem schottischen Tarif (19 %, 20 %, 21 %, 42 %, 45 %, 48 %) besteuert; Freibetrag und Schwellen sind bis April 2031 in Pfund eingefroren und steigen danach mit der Inflation; keine National Insurance auf Renten; ein Partner wird getrennt auf sein eigenes Einkommen besteuert. Pensionstöpfe: Workplace-Beiträge als die eingegebenen Prozente der Qualifying Earnings (6.240 bis 50.270) oder des ganzen Gehalts; SIPP-Beiträge um die 20 % Basic-Rate-Erleichterung aufgestockt, Higher-Rate-Erleichterung als die über 20 % hinaus gesparte Steuer auf der vom Beitrag abgedeckten Einkommensscheibe zurückgeholt und mit der ISA angelegt; alle Pensionsbeiträge auf die Annual Allowance von 60.000 gedeckelt; jeder Topf wächst mit der Pensionsrendite, bis er beim Späteren von Ruhestand und normalem Mindestrentenalter (55, ab April 2028 57 für Geburten ab 6. April 1971) geöffnet wird. Beim Öffnen sind 25 % bis zur Lump Sum Allowance von 268.275 steuerfrei, entweder als Einmalbetrag, der zu den übrigen Ersparnissen kommt, oder auf die Entnahmen verteilt (75 % jeder Entnahme steuerpflichtig, weniger, wenn die Allowance den steuerfreien Anteil deckelt); der Rest bleibt im Drawdown investiert oder kauft eine gleichbleibende Leibrente auf ein Leben zum eingegebenen Satz, in Pfund fixiert und als Einkommen besteuert. Entnahmereihenfolge jedes Jahr: Pensionen im Drawdown bis zur Higher-Rate-Schwelle jeder Person, dann die GIA, dann die ISA, dann wieder die Pensionen; Entnahmen werden hochgerechnet, damit das Ausgabenziel nach Steuer erreicht wird. ISA: Ersparnisse bis zum Freibetrag von 20.000, Entnahmen steuerfrei. GIA: die übrigen Ersparnisse; Kapitalertragsteuer zum eingegebenen Satz (18 % Standard) auf den Gewinnanteil jeder Jahresentnahme über dem Jahresfreibetrag von 3.000, mit einer Kostenbasis aus dem heutigen Wert abzüglich des eingegebenen unrealisierten Gewinnanteils plus jedem Beitrag und steuerfreien Einmalbetrag; die Basis ist nominal, Inflationsgewinne werden also wie im Gesetz besteuert. Das Einkommen in der Überschrift ist die höchste gleichbleibende Monatsausgabe in heutigem Geld, die der Jahr-für-Jahr-Lauf bis zum Planalter ohne Fehlbetrag in irgendeinem Jahr finanzieren kann; der Lauf mit Ihrem tatsächlichen Ziel meldet das Alter, in dem das Kapital aufgebraucht ist. Ein Partner wird auf der Altersskala der ersten Person mit eigenen Beitragsjahren, Bezugsalter, Töpfen und Leistungsrente simuliert; sein Bruttogehalt zählt, solange er noch arbeitet, als eigenes Einkommen besteuert abzüglich Class-1-National-Insurance (8 % zwischen 12.570 und 50.270, 2 % darüber). Nicht modelliert: Salary Sacrifice, die Money Purchase Annual Allowance, Dividendensteuer in der GIA (der CGT-Satz steht für beides), steuerfreies Geld aus einer Leistungsrente, Garantiezeiten und inflationsgeschützte Leibrenten, bedarfsgeprüfte Leistungen, Erbschaftsteuer auf ungenutzte Töpfe ab April 2027. Nur Schätzungen, keine Finanzberatung. Angemeldete Nutzer werden aus Profil und Konten vorbefüllt; bis zur Bestätigung im Profil wird das Bruttogehalt als monatliches Nettoeinkommen mal 12 geteilt durch 0,75 geschätzt.