Renten-Simulator Deutschland

Alle Beträge sind in heutiger Kaufkraft: Nominalrenditen werden um die Inflationsannahme gekürzt, Beiträge real konstant gehalten. Gesetzliche Rente: bisherige Entgeltpunkte wie aus der Renteninformation eingetragen, sonst Arbeitsjahre mal heutige Punkte pro Jahr; künftige Punkte pro Jahr = min(Gehalt, Beitragsbemessungsgrenze 101.400 EUR) geteilt durch das vorläufige Durchschnittsentgelt 2026 von 51.944 EUR, bis zum Ende der Erwerbstätigkeit. Bruttomonatsrente = Punkte mal Zugangsfaktor mal aktueller Rentenwert (42,52 EUR ab 1. Juli 2026) mal Rentenartfaktor 1,0. Regelaltersgrenze nach Geburtsjahr (65 bis 1946, plus ein Monat je Jahrgang bis 66 für 1958, plus zwei Monate je Jahrgang bis 67 ab 1964); Zugangsfaktor minus 0,3 % je Monat vorzeitigen Bezugs (ab 63, höchstens 14,4 %) und plus 0,5 % je Monat Aufschub; mit 45 Versicherungsjahren kein Abschlag ab zwei Jahren vor der Regelaltersgrenze. Die Rente folgt den Löhnen und behält ihre Kaufkraft. Kranken- und Pflegebeiträge: halber Satz von 14,6 % plus halber Zusatzbeitrag (Standard 2,9 %) plus 3,6 % Pflege (4,2 % für Kinderlose) auf die gesetzliche Rente bis zur Beitragsbemessungsgrenze von 69.750 EUR; Betriebsrenten tragen den vollen Krankenkassensatz auf den Teil über dem Freibetrag von 197,75 EUR im Monat (1/20 der Bezugsgröße) und den Pflegesatz auf den ganzen Betrag, sobald er darüber liegt; Riester- und Rürup-Renten tragen nichts. Vor Beginn der eigenen gesetzlichen Rente zahlt ein Frührentner als freiwilliges Mitglied den vollen Krankenkassensatz plus Pflege auf seine Vertragsrenten, mindestens auf die Mindestbemessungsgrundlage von 1.318,33 EUR im Monat (ein Drittel der Bezugsgröße), sofern nicht ein Ehepartner, der arbeitet oder eine gesetzliche Rente bezieht, ihn über die Familienversicherung mitversichert (eigenes Einkommen bis 565 EUR im Monat). Einkommensteuer: Der Besteuerungsanteil der gesetzlichen und der Rürup-Rente hängt vom Jahr des Rentenbeginns ab (50 % für 2005, plus 2 Punkte je Jahr bis 80 % in 2020, 81 % in 2021, 82 % in 2022, dann plus 0,5 Punkte je Jahr von 82,5 % in 2023 bis 100 % in 2058); bAV- und Riester-Renten sind voll steuerpflichtig. Die Engine versteuert die Jahressumme, wobei jeder Strom mit seinem eigenen Anteil zählt, abzüglich Werbungskosten- und Sonderausgabenpauschbetrag (102 und 36 EUR) und der absetzbaren Kranken- und Pflegebeiträge, nach dem Tarif des § 32a EStG 2026 (Splitting für Verheiratete auf das Haushaltseinkommen, bei eingeschaltetem Partnerblock einschließlich seiner Renten) plus Solidaritätszuschlag oberhalb der Freigrenze; keine Kirchensteuer. Vertragsrenten: Jeder Topf wächst mit seiner Rendite und seinen Beiträgen (Riester mit Grundzulage von 175 EUR und Kinderzulage von 300 EUR je Kind obendrauf, in voller Höhe ab einem Mindesteigenbeitrag von 4 % des Einkommens abzüglich der Zulagen, darunter anteilig) und wird bei Rentenbeginn in eine in Euro feste Rente verwandelt: Kapital mal Rentenfaktor mal 12 je 10.000 EUR. Eine bAV-Kapitalauszahlung wird auf das Renteneinkommen des ersten Jahres versteuert, bei Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds zum normalen Tarif (keine Fünftelregelung seit BFH X R 25/23), bei Direktzusage oder Unterstützungskasse mit Fünftelregelung, und zehn Jahre lang mit Kranken- und Pflegebeiträgen auf 1/120 pro Monat belegt; der Nettobetrag wandert ins Depot. Depot: Die Abgeltungsteuer (25 % plus Soli, nach 30 % Teilfreistellung, standardmäßig 18,46 %) wird auf den Gewinnanteil jeder jährlichen Entnahme oberhalb des Sparerpauschbetrags (1.000 EUR ledig, 2.000 EUR verheiratet, nominal fest) berechnet; die Anschaffungskosten sind das heutige Depot abzüglich des eingetragenen unrealisierten Gewinnanteils, plus jede Einzahlung und jede bAV-Nettoauszahlung, und da sie nominal geführt werden, werden Inflationsgewinne wie im Gesetz besteuert; Entnahmen werden so hochgerechnet, dass das Ausgabenziel nach Steuer erreicht wird. Das Kopfergebnis ist der höchste gleichbleibende Monatsbetrag in heutigem Geld, den der Jahr-für-Jahr-Lauf bis zum Planalter ohne Fehlbetrag in irgendeinem Jahr finanzieren kann; der Lauf mit Ihrem tatsächlichen Ziel nennt das Alter, in dem das Kapital aufgebraucht ist. Ein Ehepartner wird auf der Altersskala der ersten Person mit eigenen Entgeltpunkten, eigenem Rentenalter und eigener bAV simuliert; sein Bruttogehalt zählt, solange er noch arbeitet, im Haushaltstarif versteuert und abzüglich des Arbeitnehmeranteils an Renten-, Arbeitslosen-, Kranken- und Pflegeversicherung (etwa 21 % bis zu den Beitragsbemessungsgrenzen). Nicht abgebildet: Beamtenpensionen, Grundrente, Kindererziehungszeiten über die optionale Zurechnung hinaus, Anrechnung der Vorabpauschale (ein Zeiteffekt bei gleicher Steuer), die 30-%-Kapitalauszahlung bei Riester, private Krankenversicherung, der heutige Sonderausgabenabzug der Beiträge. Nur Schätzungen, keine Finanz- oder Steuerberatung. Angemeldete Nutzer werden aus Profil und Vorsorgekonten vorausgefüllt; bis zur Bestätigung im Profil wird das Bruttogehalt als monatliches Nettoeinkommen mal 12 geteilt durch 0,65 geschätzt, ein grober Netto-Brutto-Faktor für die Steuerklassen I und IV.