Budget-Rechner
Geben Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen und Ihre aktuellen Ausgaben ein. Der Rechner zeigt, wie Ihre Aufteilung im Vergleich zur 50/30/20-Regel abschneidet und welche genauen Beträge Sie verschieben müssen, um sie einzuhalten.
1Monatliches Nettoeinkommen
$/ Monat
2Aktuelle monatliche Ausgaben
$/ Monat
$/ Monat
$/ Monat
Gesamtausgaben$5,000
Jeder Euro zugewiesen
AusgewogenAm besten für Die meisten mittleren Einkommen
Die Standardeinstellung. Raum für einen komfortablen Lebensstil und trotzdem ein Fünftel jedes Gehalts sparen. Wenn Ihre Miete moderat ist, ist das die Aufteilung, die es zu schlagen gilt - alles, was Sie bei Wünschen kürzen, kann direkt in die Ersparnisse fließen.
Ihre Aufteilung im Vergleich zur 50 / 30 / 20-RegelIm Plan
Ihre Aufteilung
50 / 30 / 20 Ziel
BedürfnisseWünscheErsparnisse & Schuldentilgung
KategorieAktuellZielDifferenzStatus
Bedürfnisse$2,50050%$2,50050%-Im Budget
Wünsche$1,50030%$1,50030%-Im Budget
Ersparnisse & Schuldentilgung$1,00020%$1,00020%-Im Ziel
Sie stecken 20% Ihres Nettoeinkommens in Ersparnisse & Schulden - auf oder über dem 20%%-Ziel. Ihre Aufteilung folgt der Regel genau.
Wohin der Spar-Eimer führt
Ihre Spar- & Schuldenlinie, in die Zukunft projiziert.
Ersparnisse sind der einzige Eimer, der nach Monatsende weiterarbeitet. Bei einer angenommenen langfristigen Realrendite von 7% ergibt Ihr aktueller Betrag von $1,000/Monat die unten stehenden Werte - neben dem, was das 20%-Ziel erreichen würde.
ZeitraumBei Ihren 20%Beim 20%-ZielDifferenz
10 Jahre$173k$173k-
20 Jahre$521k$521k-
30 Jahre$1.22M$1.22M-
Zukünftiger Wert einer monatlichen Rente bei einer konstanten Rendite von 7%, Beiträge zum Monatsende. Nicht bereinigt um Inflation, Steuern oder sich ändernde Beiträge - eine Richtungsschätzung, keine Prognose.
MyFinanceTools · Budget-TrackerKostenloses Konto
Das ist eine Momentaufnahme. Verfolge es automatisch jeden Monat.
Verknüpfe deine Konten und wir ordnen jede Transaktion in Bedürfnisse, Wünsche und Sparen für dich ein, halten diesen Rechner vorausgefüllt und melden die Woche, in der ein Budget-Bereich sein Ziel überschreitet.
Automatisch kategorisiert: Bedürfnisse / Wünsche / Sparen
Live 50/30/20-Score, jede Nacht aktualisiert
Bank-Sicherheit, nur Lesezugriff - keine Karte erforderlich
Keine Karte erforderlichNur LesezugriffJederzeit kündbarEinrichtung in 2 Minuten
So nutzen Sie diesen Rechner
Vom Nettoeinkommen zum ausgewogenen Plan in vier Schritten.
1
Bestätigen Sie Ihr Nettoeinkommen
Wir füllen Ihr monatliches Nettoeinkommen aus Ihren verknüpften Konten vor. Nicht angemeldet oder stimmt etwas nicht? Geben Sie die richtige Zahl ein - alles wird sofort neu berechnet.
2
Geben Sie Ihre Ausgaben ein
Teilen Sie einen typischen Monat in Bedürfnisse, Wünsche und Ersparnisse & Schulden auf. Ungefähre Zahlen genügen; die Live-Prozentangaben helfen Ihnen beim Plausibilitätscheck während der Eingabe.
3
Lesen Sie Ihre Aufteilung
Sehen Sie Ihre Bedürfnisse / Wünsche / Ersparnisse als Anteil am Einkommen, gemessen an der 50/30/20-Regel. Grün bedeutet im Plan; Gelb bedeutet einen Blick wert.
4
Anpassen und handeln
Wechseln Sie die Regel, um sie an Ihre Situation anzupassen, sehen Sie die genauen Beträge zum Umverteilen und projizieren Sie, was die Umleitung der Lücke an Zinseszins bringen könnte.
Grundbegriffe
Die Ideen hinter den Eimern.
Die 50/30/20-Regel
Ein Budget-Rahmenwerk, das von Senatorin Elizabeth Warren populär gemacht wurde: Geben Sie etwa 50% des Nettoeinkommens für Bedürfnisse aus, 30% für Wünsche und 20% für Ersparnisse und Schuldentilgung. Seine Stärke ist die Einfachheit - drei Eimer, die man tatsächlich dauerhaft nutzen kann.
Bedürfnisse vs. Wünsche
Bedürfnisse sind Verpflichtungen, die Sie nicht einfach aufgeben können - Wohnen, Essen, Nebenkosten, Versicherung, Mindest-Schuldenraten. Wünsche sind flexible Lifestyle-Ausgaben. Der ehrliche Test: Wenn Ihr Einkommen nächsten Monat halbiert würde, würden Sie es trotzdem bezahlen?
Nettoeinkommen (nach Steuern)
Das Geld, das tatsächlich auf Ihrem Konto landet, nach Einkommensteuer, Gehaltsabzügen und Rentenbeiträgen. Budgetieren Sie vom Netto, nicht vom Brutto - die Regel basiert auf den Euros, die Sie kontrollieren.
Sparquote
Der Anteil des Nettoeinkommens, den Sie behalten statt auszugeben. Die 20% in 50/30/20 sind ein Sparquoten-Ziel. Die zusätzliche Schuldentilgung hier mitzuzählen ist wichtig - eine 20%-Kreditkarte zu tilgen ist eine garantierte 20%-Rendite.
Nullbasierte Budgetierung
Eine strengere Methode, bei der jeder Euro eine Aufgabe bekommt, bis Einkommen minus geplante Ausgaben und Ersparnisse gleich Null ist. Die 50/30/20-Regel legt die Proportionen fest; die nullbasierte Budgetierung weist die genauen Beträge zu, damit nichts unbemerkt verschwindet.
Anpassung an teure Regionen
Wo allein die Miete 30% des Nettoeinkommens übersteigt, sind strikte 50% für Bedürfnisse unrealistisch. Wechseln Sie zu 60/20/20 - oder vorübergehend weiter - aber halten Sie die Sparlinie intakt. Die Prozentsätze sind eine Richtlinie zum Anpassen, keine Regel zum exakten Befolgen.
Budgetieren bei unregelmäßigem Einkommen
Freiberufler und Provisionsverdiener sollten von einem Basis-Monat ausgehen, nicht vom Durchschnitt der guten Monate. Nehmen Sie Ihren niedrigsten realistischen Monat, etwa 3.500 €, wenn das Einkommen zwischen 3.000 € und 6.000 € schwankt, und passen Sie Bedürfnisse und eine Mindest-Sparrate dort hinein. Alles, was ein starker Monat darüber hinaus einbringt, fließt zuerst auf ein Puffer-Konto; hält der Puffer ein bis zwei Monate an Bedürfnissen, geht der Überschuss ins Sparen. So bekommen Sie die Stabilität eines Gehalts, ohne eines vorzutäuschen.
50/30/20, 60/20/20 oder 70/20/10: welche Regel passt?
Wählen Sie die Aufteilung nach Fixkosten und Schulden, nicht nach Ehrgeiz. Bei 5.000 € netto bedeutet 50/30/20: 2.500 € Bedürfnisse und 1.000 € Sparen; 60/20/20 erlaubt 3.000 € Bedürfnisse in teuren Städten; 70/20/10 akzeptiert 500 € Sparen, während Sie Schulden tilgen oder eine Durststrecke überstehen; 50/20/30 hebt das Sparen auf 1.500 € für ehrgeizige Ziele. Beginnen Sie mit der strengsten Aufteilung, die Sie sechs Monate durchhalten. Eine Regel, die Sie einhalten, schlägt eine Regel, die Sie bewundern.
Tipps, die es nachhaltig machen
Kleine Schritte, die ein Budget am Leben halten.
Automatisieren Sie die 20% zuerst
Richten Sie einen Dauerauftrag auf Spar- und Anlagekonten am Zahltag ein. Mit dem Rest zu budgetieren ist viel einfacher, als am Monatsende Ersparnisse zu finden.
Zählen Sie Schuldentilgung als Sparen
Zusätzliche Zahlungen über das Minimum bei hochverzinsten Schulden gehören in den Spar-Eimer - eine 20%-Kreditkarte abzubezahlen schlägt fast jede Anlagerendite.
Wünsche kürzen, Ersparnisse schützen
Wenn die Zahlen nicht aufgehen, kürzen Sie den flexiblen Wünsche-Eimer, bevor Sie Ihre Sparquote antasten. In den Wünschen versteckt sich fast immer der Spielraum.
Passen Sie das Verhältnis an Ihre Stadt an
In einer Stadt mit hohen Mieten sind 50% für Bedürfnisse unrealistisch. Wechseln Sie zu 60/20/20 - die Regel ist ein Ausgangspunkt, keine Zwangsjacke. Halten Sie die Sparlinie heilig.
Quartalsweise überprüfen
Lifestyle-Inflation ist schleichend. Ein 15-minütiger Check-in jedes Quartal erkennt einen Wünsche-Eimer, der still nach oben gedriftet ist, bevor er zur neuen Normalität wird.
Rücklagen für Jahresrechnungen bilden
Versicherungsprämien, Kfz-Kosten und Weihnachtsgeschenke sind Bedürfnisse, die einmal im Jahr anfallen. Teilen Sie jede Position durch 12 und legen Sie den Betrag monatlich zurück, damit ein 1.200-€-Dezember ein sonst ehrliches Budget nicht sprengt.
FAQ
Was ist die 50/30/20-Budget-Regel?+
Sie teilt Ihr monatliches Nettoeinkommen in drei Eimer: 50% für Bedürfnisse, 30% für Wünsche und 20% für Ersparnisse und Schuldentilgung. Sie wurde von Elizabeth Warren und Amelia Warren Tyagi in All Your Worth populär gemacht. Der Reiz liegt darin, dass sie einfach genug ist, um sie tatsächlich beizubehalten, und dennoch eine echte Spargewohnheit erzwingt.
Soll ich Brutto- oder Nettoeinkommen verwenden?+
Verwenden Sie Ihr Nettoeinkommen - das Geld, das tatsächlich auf Ihrem Konto ankommt. Die Prozentsätze sind auf die Euros ausgelegt, die Sie nach Steuern und Rentenabzügen kontrollieren. Wenn Sie angemeldet sind, füllen wir dies aus Ihren verknüpften Konten vor; Sie können es jederzeit überschreiben.
Was zählt als Bedürfnis und was als Wunsch?+
Ein einfacher Test: Ein Bedürfnis ist etwas, das Sie auch bezahlen müssten, wenn Ihr Einkommen plötzlich halbiert würde - Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherung, Mindest-Schuldenraten. Ein Wunsch ist flexibel: Essen gehen, Abos, Reisen, Upgrades. Graubereiche (ein Handyvertrag, ein Fitnessstudio) sind Ermessenssache; seien Sie ehrlich und konsequent.
Wohin gehören Mindest-Schuldenraten?+
Mindest-Pflichtbeiträge sind ein Bedürfnis - sie halten Sie auf dem Laufenden und schützen Ihre Bonität. Alles, was Sie über das Minimum hinaus zahlen, um den Saldo schneller zu tilgen, zählt als Ersparnisse & Schuldentilgung, da es Ihr Nettovermögen aufbaut.
Was, wenn 50% nicht für meine Bedürfnisse reichen?+
Das ist in teuren Städten üblich. Wechseln Sie zur 60/20/20-Variante, die den Bedürfnissen mehr Raum gibt und gleichzeitig Ihre Sparquote schützt. Die eine Zahl, die es zu verteidigen gilt, ist die Sparlinie - kürzen Sie Wünsche, bevor Sie Ersparnisse kürzen.
Gilt das 20%-Sparziel vor oder nach dem Arbeitgeberzuschuss zur Rente?+
Die klassische Regel zählt Ihre eigenen Ersparnisse aus dem Nettoeinkommen. Ein Arbeitgeberzuschuss ist ein Bonus obendrauf. Wenn Ihr Nettoeinkommen bereits nach einem großzügigen Rentenbeitrag berechnet ist, können Sie einen Teil davon auf die 20% anrechnen - bleiben Sie nur konsequent dabei.
Zählt der Notgroschen zu den 20% Sparen?+
Ja. Solange Sie ihn aufbauen, sind Beiträge zum Notgroschen genau das, wofür der Spar-Eimer da ist. Zielen Sie auf drei bis sechs Monate an Bedürfnissen, nicht an Einkommen: Bei 2.500 € monatlichen Bedürfnissen sind das 7.500 € bis 15.000 €. Ist der Fonds voll, lassen Sie ihn in Cash und leiten denselben Monatsbetrag in Investments oder zusätzliche Schuldentilgung um, damit Ihre Sparquote nie wirklich sinkt.
Was ist eine gute Sparquote?+
Ehrliche Spannen: 10% des Nettoeinkommens sind die Untergrenze, 15 bis 20% finanzieren die Rente auf normaler Zeitschiene, und 30%+ ist das Terrain von Frührente oder Aufholjagd nach spätem Start. Der Zinseszins zählt mehr als das Etikett: 1.000 € im Monat wachsen bei den 7% des Rechners auf rund 173.000 € in 10 Jahren, 521.000 € in 20 und 1,22 Millionen € in 30.
Wie funktioniert 50/30/20 für Paare?+
Wenden Sie die Regel auf das gemeinsame Nettoeinkommen an statt auf zwei getrennte Budgets. Gemeinsame Bedürfnisse, Miete, Lebensmittel, Versicherungen, kommen aus dem gemeinsamen Topf; viele Paare füllen ihn im Verhältnis der Einkommen statt 50/50. Der Wunsch-Eimer funktioniert am besten als persönliches Taschengeld, das niemand rechtfertigen muss. Die 20% Sparen sollten die Ziele beider Partner abdecken, einschließlich Altersvorsorge auf beide Namen.
Was streiche ich zuerst, wenn die Ausgaben das Einkommen übersteigen?+
Arbeiten Sie nach Flexibilität. Wünsche zuerst: In Abos, Essen gehen und Upgrades stecken meist 10 bis 15% Spielraum. Prüfen Sie dann den Bedürfnis-Eimer auf verkleidete Wünsche, einen Premium-Handyvertrag oder eine zu große Autorate. Wirklich fixe Bedürfnisse, allen voran das Wohnen, kommen zuletzt: Sie brauchen Monate, bewegen aber das meiste Geld. Das Sparen ganz zu pausieren ist ein Notpflaster, geben Sie ihm ein Enddatum.
Das 50/30/20-Rahmenwerk verteilt das Nettoeinkommen auf Bedürfnisse, Wünsche und Ersparnisse & Schuldentilgung. Zielwerte sind Richtlinien, keine persönliche Beratung - die richtige Aufteilung hängt von Ihren Lebenshaltungskosten, Zielen und Verpflichtungen ab. Projektionen gehen von einer konstanten jährlichen Rendite von 7% auf Monatsendbeiträge aus und sind nicht um Inflation oder Steuern bereinigt. Vorausgefülltes Einkommen dient der Veranschaulichung.
Bureau of Labor Statistics, Federal Reserve Survey of Consumer Finances