Finanzielle Unabhaengigkeit Rechner
Finden Sie die Zahl, die Sie von der Erwerbsarbeit befreit, das Alter, in dem Sie sie auf Ihrem aktuellen Weg erreichen, und wie jedes FIRE-Szenario das Ziel veraendert.
1Sie heute
$
$
$
2Annahmen
% / Jahr
%
% / Jahr
3FIRE-Typ
Standard FIRE100% der Ausgaben
Behalten Sie Ihren aktuellen Lebensstil auf unbestimmte Zeit bei. Das klassische Ziel: 100% der heutigen Ausgaben finanzieren.
Ihre FI-Zahlin heutigem Geld
$1.250.000
$50.000100% von 50.000/Jahr÷4%Entnahmerate=$1.250.000FI-Zahl
In heutigem Geld. An Ihrem FI-Datum sind das ungefaehr $2.812.849 in nominalen Dollar nach 2.5% Inflation.
Jahre bis FI
32y 10m
FI-Alter
62
Sparquote
29%
Noch benoetigt
$1.200.000
FI-Zahl nach Entnahmerate
3%
$1.67M
3.5%
$1.43M
4%
$1.25M
4.5%
$1.11M
5%
$1M
Bei einer Entnahmerate von 4% bleibt Ihre Entnahme bei oder unter Ihrer realen Rendite von 4.4%, sodass das Vermoegen unbegrenzt reichen sollte.
Wenn Sie Ihre Sparquote auf 34% erhoehen (etwa $3.500/Jahr mehr), rueckt FI 1y 10m naeher.
Nettovermoegensverlaufbei 4.4% real, $20.000/Jahr sparend
$1.61M
$1.21M
$804k
$402k
$0
FI · $1.25M
Alter 30Alter 37Alter 44Alter 51Alter 58Alter 67
Ihre Standard FIRE FI-Zahl betraegt $1.250.000, basierend auf einer Entnahmerate von 4%. Auf Ihrem aktuellen Weg erreichen Sie sie im Alter von 62, mit einer Sparquote von 29%.
Auf Ihrer Seite einbetten Zuletzt aktualisiert: Juni 2026
So nutzen Sie diesen Rechner
Von ein paar Zahlen zu Ihrem Freiheitsdatum.
1
Ihre Zahlen bestätigen
Geben Sie Ihr Alter, Nettovermögen, jährliche Ausgaben und Sparquote ein. Wenn Sie angemeldet sind, füllen wir diese aus Ihrem Profil vor — passen Sie an, was sich geändert hat.
2
Annahmen festlegen
Wählen Sie eine erwartete Jahresrendite und eine Entnahmerate. Die Entnahmerate ist die berühmte 4%-Regel: der Anteil Ihres Vermögens, den Sie jährlich entnehmen können.
3
FIRE-Variante wählen
Lean, Standard, Fat oder Coast. Jede verändert das Ziel: wie viel Ihrer heutigen Ausgaben Sie im Ruhestand finanzieren möchten.
4
Ihre Laufbahn lesen
Sehen Sie Ihre FI-Zahl, das Alter, in dem Sie sie erreichen, Ihre Sparquote und wie viel noch fehlt.
Schlüsselkonzepte
Die Mechanik der finanziellen Unabhängigkeit.
Die FI-Zahl
Die Portfoliogröße, ab der Arbeit optional wird: Ihre jährlichen Ausgaben geteilt durch Ihre Entnahmerate. Bei 4% sind das 25× Ihre jährlichen Ausgaben.
Die 4%-Regel
Eine Richtlinie aus der Trinity-Studie: Wer jährlich etwa 4% seines Portfolios entnimmt (inflationsbereinigt), konnte historisch 30+ Jahre davon leben.
Sparquote
Der Anteil Ihres Nettoeinkommens, den Sie behalten. Der größte Hebel für die Zeit bis zur FI: Wer 50% spart, erreicht Unabhängigkeit weit schneller als jemand mit 10%.
Coast FIRE
Der Punkt, an dem Ihr investiertes Vermögen ohne weitere Beiträge bis zum Rentenalter zur vollen Unabhängigkeit wächst. Danach müssen Sie nur noch Ihre laufenden Kosten decken.
Reihenfolge-der-Renditen-Risiko
Die Gefahr schlechter Renditen in den ersten Ruhestandsjahren, wenn Entnahmen aus einem schrumpfenden Portfolio dauerhaften Schaden anrichten.
Real vs. nominal
Dieses Tool rechnet nominal mit konstanter Rendite. In der Praxis schmälert die Inflation die Kaufkraft – betrachten Sie das FI-Alter als Durchschnittsschätzung.
Tipps zur finanziellen Unabhängigkeit
Kleine Schritte, große Wirkung.
Sparquote zuerst erhöhen
Sie brauchen weniger Vermögen und füllen es schneller. Ein paar Prozentpunkte mehr Sparquote bewirken mehr als Renditejagd.
Entnahmerate kritisch prüfen
Für einen Ruhestand von 40+ Jahren versuchen Sie 3,25–3,5% statt 4%. Das erhöht die Zahl, kauft aber einen großen Sicherheitspuffer.
Lebensstil-Inflation beachten
Fat FIRE ist komfortabel, aber teuer: Jede zusätzliche 1.000 € jährlicher Ausgaben erhöht Ihre Zahl um 25.000 € bei 4%.
Coast FIRE in Betracht ziehen
Wenn volle FIRE weit entfernt scheint, ist Coast FIRE ein starker Meilenstein. Erreichen Sie die Coast-Zahl, und die Zeit erledigt den Rest.
Nach großen Veränderungen überprüfen
Umzug, Gehaltserhöhung, neues Kind oder Marktschwankung – prüfen Sie Ihr FI-Alter ein- bis zweimal im Jahr.
FAQ
Was bedeutet "FIRE"?+
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early – finanzielle Unabhängigkeit, früh in Rente. Die Idee: Sparen und investieren, bis das Portfolio groß genug ist, um die Lebenshaltungskosten zu decken.
Wie wird die FI-Zahl berechnet?+
Jährliche Ausgaben geteilt durch die Entnahmerate. Bei 4% sind das 25-mal Ihre jährlichen Ausgaben. Lean nutzt 70%, Standard 100% und Fat 150%.
Was genau ist die 4%-Regel?+
Eine Faustregel: Wer im ersten Jahr etwa 4% seines Portfolios entnimmt und diesen Betrag jährlich an die Inflation anpasst, hat gute Chancen, dass das Geld 30 Jahre reicht.
Wie unterscheidet sich Coast FIRE von den anderen?+
Lean, Standard und Fat fragen „Wann kann ich aufhören zu arbeiten?“ Coast FIRE fragt „Wann kann ich aufhören zu sparen?“ Es ist die kleinere Zahl, die von allein bis 65 zur vollen Unabhängigkeit wächst.
Berücksichtigt das Inflation und Steuern?+
Die Projektion ist nominal und modelliert weder Steuern noch Inflation explizit, obwohl die 4%-Regel selbst inflationsbereinigte Entnahmen berücksichtigt.
Warum ist die Sparquote so wichtig?+
Weil sie an beiden Enden wirkt: Höhere Sparquote bedeutet geringere Ausgaben (kleinere FI-Zahl) und mehr Investitionen pro Jahr (schnelleres Auffüllen).
FI-Zahl = jährliche Ausgaben ÷ Entnahmerate. Das Nettovermögen wird jährlich mit konstanter Rendite plus Ersparnissen projiziert, bis zu 50 Jahre. Das erste Jahr, in dem das Vermögen die FI-Zahl erreicht, ergibt Ihr FI-Alter. Illustrativ, keine Finanzberatung.
FI-Zahl = Ausgaben ÷ Entnahmerate · Projektion mit konstanter Rendite · illustrativ, keine Finanzberatung