GB Vereinigtes Koenigreich · Immobilien-Erschwinglichkeit
Wie viel Haus kann ich mir in Grossbritannien leisten?
Ein Haushalt in Grossbritannien mit einem Bruttoeinkommen von GBPpro Jahr, mit GBPan Ersparnissen verfuegbar, kann sich leisten ...
Maximaler Kaufpreis . FCA-Belastbarkeitspruefung
GBP 203k
Begrenzt durch Ihr Einkommen (4,5-fach-Regel) · GBP 183k Hypothek auf GBP 20k Eigenmittel
Die zwei Regeln
Grossbritannien hat zwei Regeln. Beide muessen erfuellt sein.
Britische Kreditgeber sind an die FPC-Obergrenze der Bank of England fuer Kredit-Einkommens-Multiplikatoren und ihre eigenen Stresstests gebunden. Der 4,5-fache Einkommensmultiplikator ist die harte Obergrenze — aber ohne ausreichende Anzahlung koennen Sie ueberhaupt nicht einsteigen.
4,5x
Maximaler Einkommensmultiplikator
Das FPC begrenzt die meisten neuen Hypotheken auf das 4,5-fache des Bruttohaushaltseinkommens. Maximal 15% des Kreditvolumens eines Anbieters duerfen dies ueberschreiten.
Kredit <= Einkommen x 4,5
10%
Mindestanzahlung
Obwohl 5%-Hypotheken existieren (ueber das Mortgage Guarantee Scheme), sind 10% das praktische Minimum fuer wettbewerbsfaehige Zinssaetze. 20%+ erschliesst die besten Konditionen.
Anzahlung >= 0,10 x Preis
Ein bestimmtes Objekt im Auge?
Geben Sie einen Preis ein und sehen Sie, wo es scheitert.
Jeder Test ist unabhaengig: Sie muessen beide bestehen. Die 4,5-fach-Einkommensregel begrenzt Ihre Hypothekenhoehe; die Anzahlungsregel stellt sicher, dass Sie Bargeld vorab haben.
GBP
1 von 2 Tests fehlgeschlagen.
4,5-fach-Einkommensregelfehlen GBP 10k
Sie haben GBP 45k/yrBenötigt GBP 55k/yr
10% Anzahlungbestanden
Sie haben GBP 35kBenötigt GBP 25k
Der Hebel, den Sie tatsaechlich bewegen koennen
Zwei Obergrenzen. Die niedrigere gewinnt.
Bei gleichbleibenden Ersparnissen steigt der leistbare Preis linear mit dem Einkommen — bis die Anzahlungsregel greift.
Was Sie sich leisten könnenEinkommensgrenze (5,6× brutto)Gesamte Eigenmittel (5× Barmittel + PK)
Ihr monatliches Budget
Was Sie tatsaechlich monatlich zahlen wuerden.
Britische Kreditgeber testen bei ~6,5%, aber Sie zahlen den tatsaechlichen Zinssatz. Ihre monatliche Zahlung bei 5% ueber 30 Jahre ist deutlich niedriger als die Stresstest-Zahl — diese Marge ist Ihr Puffer gegen Zinserhoehungen.
Monatlicher Spielraum
229
Der Stresstest belastet Sie mit dem 1.2-Fachen dessen, was Sie tatsächlich zahlen. Diese Differenz haben Sie theoretisch, um einen Zinszyklus abzufedern — oder zu investieren, wenn Sie möchten.
Wo Sie damit landen
Medianes 3-Zimmer-Haus, nach Stadt.
Ihre Kaufpreisobergrenze (in Cyan) schneidet den Preis eines typischen 3-Zimmer-Hauses in den groessten britischen Staedten.
London
GBP 525k
Cambridge
GBP 450k
Oxford
GBP 440k
Brighton
GBP 400k
Bristol
GBP 340k
Edinburgh
GBP 310k
Manchester
GBP 250k
Birmingham
GBP 230k
Leeds
GBP 220k
Newcastle
GBP 185k
Liverpool
GBP 175k
ErreichbarAusser ReichweiteIhre Obergrenze · GBP 203k
Bevor Sie unterschreiben
Dies ist wahrscheinlich die groesste finanzielle Verpflichtung Ihres Lebens.
Ein Immobilienkauf ist nicht nur der Preisstempel. Es gibt erhebliche Zusatzkosten, die im obigen Belastbarkeitstest nicht enthalten sind.
5-12%
Grunderwerbsteuer (Stamp Duty)
Die Stamp Duty Land Tax ist gestaffelt: 0% bis GBP 250k, 5% auf GBP 250k-925k, 10% auf GBP 925k-1,5M, 12% darueber. Erstkaeufer erhalten 0% bis GBP 425k.
3-5k
Anwalt, Gutachten & Gebuehren
Anwaltsgebuehren (GBP 1.000-2.000), Gutachten/Bewertung (GBP 500-1.500), Hypothekengebuehren (GBP 500-2.000) und Recherchen summieren sich schnell. Planen Sie mindestens GBP 3.000-5.000 ein.
?
Council Tax & Leasehold-Risiken
Die Council Tax (GBP 1.200-4.000+/Jahr je nach Band und Standort) ist eine laufende Belastung. Bei Wohnungskauf: Pruefen Sie die Pachtdauer — unter 80 Jahren ist ein Warnsignal.
Das heisst nicht, dass Sie nicht kaufen sollten. Es heisst, dass Sie mit offenen Augen hineingehen sollten.
Zum Vergleich
Was kostet sonst noch ungefaehr GBP 203k?
- Ein Studioapartment in Zone 2, London · GBP 300k0.68×
- Ein nagelneuer Range Rover Sport · GBP 80k2.54×
- Vier Jahre Studium in Oxford oder Cambridge inklusive Lebenshaltungskosten · GBP 75k2.71×
- 10 Jahre lang die ISA-Obergrenze ausschoepfen (GBP 20.000/Jahr) · GBP 200k1.02×
- Ein Reihenhaus mit zwei Schlafzimmern in Liverpool · GBP 150k1.36×
- GBP 600/Monat zu 6% real investiert ueber 20 Jahre (Endwert) · GBP 290k0.70×
- Ein 3-Zimmer-Doppelhaushaelfte in Manchester · GBP 250k0.81×
- Ein georgianisches Stadthaus in Bath · GBP 550k0.37×
- Ein Jaguar F-Type R und ein Jahr Versicherung · GBP 105k1.94×
Vollstaendige Einkommens x Anzahlungs-Matrix anzeigen
Einkommen (unten) / Ersparnisse (rechts)
GBP 30k
GBP 60k
GBP 100k
GBP 200k
30,000/yr
GBP 136k
einkommensbegrenzt
GBP 136k
einkommensbegrenzt
GBP 136k
einkommensbegrenzt
GBP 136k
einkommensbegrenzt
50,000/yr
GBP 226k
einkommensbegrenzt
GBP 226k
einkommensbegrenzt
GBP 226k
einkommensbegrenzt
GBP 226k
einkommensbegrenzt
80,000/yr
GBP 300k
anzahlungsbegrenzt
GBP 362k
einkommensbegrenzt
GBP 362k
einkommensbegrenzt
GBP 362k
einkommensbegrenzt
120,000/yr
GBP 300k
anzahlungsbegrenzt
GBP 542k
einkommensbegrenzt
GBP 542k
einkommensbegrenzt
GBP 542k
einkommensbegrenzt
180,000/yr
GBP 300k
anzahlungsbegrenzt
GBP 600k
anzahlungsbegrenzt
GBP 814k
einkommensbegrenzt
GBP 814k
einkommensbegrenzt
Bruttoeinkommen verwendet. 30 Jahre Laufzeit, Stresstest bei 6,5%.
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Häufig gefragt
Das Financial Policy Committee (FPC) der Bank of England empfiehlt, dass nicht mehr als 15% der neuen Hypothekenvergabe eines Kreditgebers ein Kredit-Einkommens-Verhaeltnis (LTI) von 4,5 oder hoeher aufweisen sollte. In der Praxis bedeutet dies, dass das 4,5-fache des Bruttohaushaltseinkommens die effektive Obergrenze fuer die meisten Kreditnehmer ist. Einige Gutverdiener oder Fachkraefte koennen etwas hoehere Multiplikatoren erhalten, aber sie sind die Ausnahme.
Kreditgeber muessen pruefen, ob Sie die Rueckzahlungen auch bei steigenden Zinsen leisten koennten. Typischerweise wird beim Standard Variable Rate (SVR) plus einem Puffer von etwa 3 Prozentpunkten oder einem Mindestsatz von ca. 6-7% getestet. Die FCA hat die feste +3%-Anforderung 2022 formal abgeschafft, aber die meisten Kreditgeber wenden freiwillig weiterhin einen aehnlichen Puffer an. Dieser Stresstest begrenzt die Kreditaufnahme tatsaechlich — fuer viele Antragsteller mehr als der 4,5-fache Multiplikator.
Das Help-to-Buy-Eigenkapitaldarlehensprogramm wurde fuer neue Antraege in England im Oktober 2022 geschlossen und die letzten Abschluesse endeten im Maerz 2023. Das Mortgage Guarantee Scheme der Regierung unterstuetzt jedoch 95%-LTV-Hypotheken (5% Anzahlung) durch eine teilweise staatliche Garantie. Erstkaeufer profitieren auch von einer Grunderwerbsteuerbefreiung — 0% auf die ersten GBP 425.000 des Kaufpreises. Shared Ownership und Lifetime ISAs stehen als alternative Wege zum Eigenheim weiterhin zur Verfuegung.
Die Grunderwerbsteuer (Stamp Duty Land Tax, SDLT) in England und Nordirland ist gestaffelt: 0% bis GBP 250.000, 5% von GBP 250.001 bis GBP 925.000, 10% von GBP 925.001 bis GBP 1.500.000 und 12% darueber. Erstkaeufer zahlen 0% bis GBP 425.000 und 5% von GBP 425.001 bis GBP 625.000 (keine Ermaessigung ueber GBP 625.000). Zweitwohnungen haben einen Zuschlag von 5%. Schottland hat LBTT und Wales hat LTT — leicht abweichende Saetze und Stufen.
In Grossbritannien bedeutet Freehold, dass Sie die Immobilie und das Grundstueck vollstaendig besitzen. Leasehold bedeutet, dass Sie die Immobilie fuer einen festen Zeitraum besitzen (oft 99-999 Jahre), aber das Land gehoert einem Freeholder, und Sie zahlen jaehrliche Grundmiete plus Servicegebuehren. Wohnungen in England sind fast immer Leasehold. Pachtvertraege unter 80 Jahren sind schwer zu beleihen und teuer zu verlaengern. Das Leasehold and Freehold Reform Act 2024 zielt darauf ab, Pachtverlaengerungen und Freehold-Kaeufe guenstiger und einfacher zu machen.
Grossbritannien hat eines der groessten regionalen Immobilienpreisgefaelle in Europa. Ein medianes 3-Zimmer-Haus in London kostet etwa das 3-fache wie in Liverpool oder Newcastle. Dies spiegelt Jahrzehnte wirtschaftlicher Konzentration im Suedosten, begrenztes Wohnungsangebot (Gruenguertel-Beschraenkungen, langsame Baugenehmigungen) und starke auslaendische Investitionsnachfrage in London wider. Das Gefaelle bedeutet, dass ein Haushalt, der sich den Sueden nicht leisten kann, oft ein groesseres Haus in den Midlands oder im Norden kaufen kann — aber mit einem sehr anderen Arbeitsmarkt und Pendelkompromiss.