GB Vereinigtes Königreich · Immobilien-Erschwinglichkeit

Wie viel Haus kann ich mir in Großbritannien leisten?

Ein Haushalt in Großbritannien mit einem Bruttoeinkommen von GBPpro Jahr, mit GBPan Ersparnissen verfügbar, kann sich leisten ...
Maximaler Kaufpreis . FCA-Belastbarkeitsprüfung
GBP 218k
Begrenzt durch Ihr Einkommen (4,5-fach-Regel) · GBP 183k Hypothek auf GBP 35k Eigenmittel
Die zwei Regeln

Großbritannien hat zwei Regeln. Beide müssen erfüllt sein.

Britische Kreditgeber sind an die FPC-Obergrenze der Bank of England für Kredit-Einkommens-Multiplikatoren und ihre eigenen Stresstests gebunden. Der 4,5-fache Einkommensmultiplikator ist die harte Obergrenze — aber ohne ausreichende Anzahlung können Sie überhaupt nicht einsteigen.

4,5x
Maximaler Einkommensmultiplikator
Das FPC begrenzt die meisten neuen Hypotheken auf das 4,5-fache des Bruttohaushaltseinkommens. Maximal 15% des Kreditvolumens eines Anbieters dürfen dies überschreiten.
Kredit <= Einkommen x 4,5
10%
Mindestanzahlung
Obwohl 5%-Hypotheken existieren (über das Mortgage Guarantee Scheme), sind 10% das praktische Minimum für wettbewerbsfähige Zinssätze. 20%+ erschließt die besten Konditionen.
Anzahlung >= 0,10 x Preis
Ein bestimmtes Objekt im Auge?

Geben Sie einen Preis ein und sehen Sie, wo es scheitert.

Jeder Test ist unabhängig: Sie müssen beide bestehen. Die 4,5-fach-Einkommensregel begrenzt Ihre Hypothekenhöhe; die Anzahlungsregel stellt sicher, dass Sie Bargeld vorab haben.

GBP
GBP 100kGBP 5M
1 von 2 Tests fehlgeschlagen.
✕4,5-fach-Einkommensregelfehlen GBP 8k
Sie haben GBP 45k/yrBenötigt GBP 53k/yr
✓10% Anzahlungbestanden
Sie haben GBP 35kBenötigt GBP 25k
Der Hebel, den Sie tatsächlich bewegen können

Zwei Obergrenzen. Die niedrigere gewinnt.

Bei gleichbleibenden Ersparnissen steigt der leistbare Preis linear mit dem Einkommen — bis die Anzahlungsregel greift.

00.4M0.8M1.1M1.5M50k100k150k200k250k300kBrutto-Haushaltseinkommen (GBP / Jahr)10% Anzahlung . GBP 350kEinkommensgrenze . 4,5-fach-RegelSie · GBP 218k
Was Sie sich leisten könnenEinkommensgrenze (steigt mit Eigenmitteln)Gesamte Eigenmittel (5× Barmittel + PK)
Ihr monatliches Budget

Was Sie tatsächlich monatlich zahlen würden.

Britische Kreditgeber testen bei ~6,5%, aber Sie zahlen den tatsächlichen Zinssatz. Ihre monatliche Zahlung bei 5% über 30 Jahre ist deutlich niedriger als die Stresstest-Zahl — diese Marge ist Ihr Puffer gegen Zinserhöhungen.

Stresstest (6,5%)1,500 / monthTatsächliche Zahlung (5%)1,271 / month
Monatlicher Spielraum
229
Der Stresstest belastet Sie mit dem 1.2-Fachen dessen, was Sie tatsächlich zahlen. Diese Differenz haben Sie theoretisch, um einen Zinszyklus abzufedern — oder zu investieren, wenn Sie möchten.
Wo Sie damit landen

Medianes 3-Zimmer-Haus, nach Stadt.

Ihre Kaufpreisobergrenze (in Cyan) schneidet den Preis eines typischen 3-Zimmer-Hauses in den größten britischen Städten.

London
GBP 525k
Cambridge
GBP 450k
Oxford
GBP 440k
Brighton
GBP 400k
Bristol
GBP 340k
Edinburgh
GBP 310k
Manchester
GBP 250k
Birmingham
GBP 230k
Leeds
GBP 220k
Newcastle
GBP 185k
Liverpool
GBP 175k
ErreichbarAußer ReichweiteIhre Obergrenze · GBP 218k
Bevor Sie unterschreiben

Dies ist wahrscheinlich die größte finanzielle Verpflichtung Ihres Lebens.

Ein Immobilienkauf ist nicht nur der Preisstempel. Es gibt erhebliche Zusatzkosten, die im obigen Belastbarkeitstest nicht enthalten sind.

5-12%
Grunderwerbsteuer (Stamp Duty)
Die Stamp Duty Land Tax ist gestaffelt: 0% bis GBP 250k, 5% auf GBP 250k-925k, 10% auf GBP 925k-1,5M, 12% darüber. Erstkäufer erhalten 0% bis GBP 425k.
3-5k
Anwalt, Gutachten & Gebühren
Anwaltsgebühren (GBP 1.000-2.000), Gutachten/Bewertung (GBP 500-1.500), Hypothekengebühren (GBP 500-2.000) und Recherchen summieren sich schnell. Planen Sie mindestens GBP 3.000-5.000 ein.
?
Council Tax & Leasehold-Risiken
Die Council Tax (GBP 1.200-4.000+/Jahr je nach Band und Standort) ist eine laufende Belastung. Bei Wohnungskauf: Prüfen Sie die Pachtdauer — unter 80 Jahren ist ein Warnsignal.

Das heißt nicht, dass Sie nicht kaufen sollten. Es heißt, dass Sie mit offenen Augen hineingehen sollten.

Zum Vergleich

Was kostet sonst noch ungefähr GBP 218k?

  • Ein Studioapartment in Zone 2, London · GBP 300k0.73×
  • Ein nagelneuer Range Rover Sport · GBP 80k2.73×
  • Vier Jahre Studium in Oxford oder Cambridge inklusive Lebenshaltungskosten · GBP 75k2.91×
  • 10 Jahre lang die ISA-Obergrenze ausschöpfen (GBP 20.000/Jahr) · GBP 200k1.09×
  • Ein Reihenhaus mit zwei Schlafzimmern in Liverpool · GBP 150k1.45×
  • GBP 600/Monat zu 6% real investiert über 20 Jahre (Endwert) · GBP 290k0.75×
  • Ein 3-Zimmer-Doppelhaushälfte in Manchester · GBP 250k0.87×
  • Ein georgianisches Stadthaus in Bath · GBP 550k0.40×
  • Ein Jaguar F-Type R und ein Jahr Versicherung · GBP 105k2.08×
Vollständige Einkommens x Anzahlungs-Matrix anzeigen
Einkommen (unten) / Ersparnisse (rechts)
GBP 30k
GBP 60k
GBP 100k
GBP 200k
30,000/yr
GBP 152k
einkommensbegrenzt
GBP 182k
einkommensbegrenzt
GBP 222k
einkommensbegrenzt
GBP 322k
einkommensbegrenzt
50,000/yr
GBP 233k
einkommensbegrenzt
GBP 263k
einkommensbegrenzt
GBP 303k
einkommensbegrenzt
GBP 403k
einkommensbegrenzt
80,000/yr
GBP 300k
anzahlungsbegrenzt
GBP 385k
einkommensbegrenzt
GBP 425k
einkommensbegrenzt
GBP 525k
einkommensbegrenzt
120,000/yr
GBP 300k
anzahlungsbegrenzt
GBP 548k
einkommensbegrenzt
GBP 588k
einkommensbegrenzt
GBP 688k
einkommensbegrenzt
180,000/yr
GBP 300k
anzahlungsbegrenzt
GBP 600k
anzahlungsbegrenzt
GBP 832k
einkommensbegrenzt
GBP 932k
einkommensbegrenzt
Bruttoeinkommen verwendet. 30 Jahre Laufzeit, Stresstest bei 6,5%.
Nächste Schritte

Werkzeuge und Anleitungen für Ihr Ziel.

HypothekenrechnerErstellen Sie einen Amortisationsplan mit Sondertilgungen. Sehen Sie Gesamtzinsen und wie schnell Sie abbezahlen.BerechnenSparziel-PlanerSetzen Sie Ihr Eigenmittel-Ziel und eine Frist. Wir berechnen die monatliche Sparrate, die Sie brauchen.PlanenMieten oder kaufen?Mieten und das Eigenkapital anlegen vs. kaufen: das Break-even-Jahr für Ihr Land, Ihren Preis und Ihre Miete.VergleichenIhr erstes Eigenheim kaufenEin Schritt-für-Schritt-Guide zu Eigenmitteln, Hypothekenoptionen und den wahren Kosten des Wohneigentums.Lesen
Häufig gefragt
Das Financial Policy Committee (FPC) der Bank of England empfiehlt, dass nicht mehr als 15% der neuen Hypothekenvergabe eines Kreditgebers ein Kredit-Einkommens-Verhältnis (LTI) von 4,5 oder höher aufweisen sollte. In der Praxis bedeutet dies, dass das 4,5-fache des Bruttohaushaltseinkommens die effektive Obergrenze für die meisten Kreditnehmer ist. Einige Gutverdiener oder Fachkräfte können etwas höhere Multiplikatoren erhalten, aber sie sind die Ausnahme.
Kreditgeber müssen prüfen, ob Sie die Rückzahlungen auch bei steigenden Zinsen leisten könnten. Typischerweise wird beim Standard Variable Rate (SVR) plus einem Puffer von etwa 3 Prozentpunkten oder einem Mindestsatz von ca. 6-7% getestet. Die FCA hat die feste +3%-Anforderung 2022 formal abgeschafft, aber die meisten Kreditgeber wenden freiwillig weiterhin einen ähnlichen Puffer an. Dieser Stresstest begrenzt die Kreditaufnahme tatsächlich — für viele Antragsteller mehr als der 4,5-fache Multiplikator.
Das Help-to-Buy-Eigenkapitaldarlehensprogramm wurde für neue Anträge in England im Oktober 2022 geschlossen und die letzten Abschlüsse endeten im März 2023. Das Mortgage Guarantee Scheme der Regierung unterstützt jedoch 95%-LTV-Hypotheken (5% Anzahlung) durch eine teilweise staatliche Garantie. Erstkäufer profitieren auch von einer Grunderwerbsteuerbefreiung — 0% auf die ersten GBP 425.000 des Kaufpreises. Shared Ownership und Lifetime ISAs stehen als alternative Wege zum Eigenheim weiterhin zur Verfügung.
Die Grunderwerbsteuer (Stamp Duty Land Tax, SDLT) in England und Nordirland ist gestaffelt: 0% bis GBP 250.000, 5% von GBP 250.001 bis GBP 925.000, 10% von GBP 925.001 bis GBP 1.500.000 und 12% darüber. Erstkäufer zahlen 0% bis GBP 425.000 und 5% von GBP 425.001 bis GBP 625.000 (keine Ermäßigung über GBP 625.000). Zweitwohnungen haben einen Zuschlag von 5%. Schottland hat LBTT und Wales hat LTT — leicht abweichende Sätze und Stufen.
In Großbritannien bedeutet Freehold, dass Sie die Immobilie und das Grundstück vollständig besitzen. Leasehold bedeutet, dass Sie die Immobilie für einen festen Zeitraum besitzen (oft 99-999 Jahre), aber das Land gehört einem Freeholder, und Sie zahlen jährliche Grundmiete plus Servicegebühren. Wohnungen in England sind fast immer Leasehold. Pachtverträge unter 80 Jahren sind schwer zu beleihen und teuer zu verlängern. Das Leasehold and Freehold Reform Act 2024 zielt darauf ab, Pachtverlängerungen und Freehold-Käufe günstiger und einfacher zu machen.
Großbritannien hat eines der größten regionalen Immobilienpreisgefälle in Europa. Ein medianes 3-Zimmer-Haus in London kostet etwa das 3-fache wie in Liverpool oder Newcastle. Dies spiegelt Jahrzehnte wirtschaftlicher Konzentration im Südosten, begrenztes Wohnungsangebot (Grüngürtel-Beschränkungen, langsame Baugenehmigungen) und starke ausländische Investitionsnachfrage in London wider. Das Gefälle bedeutet, dass ein Haushalt, der sich den Süden nicht leisten kann, oft ein größeres Haus in den Midlands oder im Norden kaufen kann — aber mit einem sehr anderen Arbeitsmarkt und Pendelkompromiss.
Weitere Länder entdecken
AU
Australien
Kann ich mir ein Haus in Australien leisten?
BR
Brasilien
Kann ich mir ein Haus in Brasilien leisten?
DE
Deutschland
Kann ich mir ein Haus in Deutschland leisten?
FR
Frankreich
Kann ich mir ein Haus in Frankreich leisten?
IT
Italien
Kann ich mir ein Haus in Italien leisten?
JP
Japan
Kann ich mir ein Haus in Japan leisten?
CA
Kanada
Kann ich mir ein Haus in Kanada leisten?
MX
Mexiko
Kann ich mir ein Haus in Mexiko leisten?
NL
Niederlande
Kann ich mir ein Haus in den Niederlanden leisten?
CH
Schweiz
Kann ich mir ein Haus in der Schweiz leisten?
SG
Singapur
Kann ich mir ein Haus in Singapur leisten?
ES
Spanien
Kann ich mir ein Haus in Spanien leisten?
ZA
Südafrika
Kann ich mir ein Haus in Südafrika leisten?
US
Vereinigte Staaten
Kann ich mir ein Haus in den Vereinigten Staaten leisten?
← Tragbarkeit von Wohneigentum in Vereinigtes Königreich