MX Messico · Accessibilità della casa
Quanta casa posso permettermi in Messico?
Un nucleo familiare in Messico con un reddito lordo di MXNl'anno, con MXNdi risparmi disponibili, può permettersi ...
Prezzo massimo di acquisto . Verifica di sostenibilità della banca
MXN 1.10M
Limite determinato da: reddito (regola del 30%) · MXN 800k di ipoteca con MXN 300k di fondi propri
Le due regole
In Messico le regole sono due. Vanno rispettate entrambe.
Le banche messicane applicano un tetto pratico del 30% alla rata del mutuo rispetto al reddito lordo. Senza liquidità sufficiente per l'enganche e i costi di acquisto, non supererà il comitato crediti.
30%
Rapporto rata/reddito massimo
La rata mensile del mutuo non può superare il 30% del reddito lordo del nucleo familiare. È lo standard applicato da quasi tutte le banche messicane.
rata <= reddito x 0,30
15%
Anticipo richiesto (enganche)
Le banche chiedono di solito il 10-20% del prezzo di acquisto come enganche. Noi usiamo il 15% come minimo pratico per la maggior parte dei mutui bancari.
enganche >= 0,15 x prezzo
Ha già un immobile in mente?
Inserisca un prezzo e veda dove non regge.
I test sono indipendenti: deve superarli entrambi. La regola del 30% sul reddito limita la Sua rata mensile; quella dell'anticipo garantisce che abbia la liquidità per l'enganche e i costi di acquisto.
MXN
1 test su 2 non superati.
Regola del 30% sul redditomancano MXN 125k
Lei ha MXN 400k/yrServono MXN 525k/yr
Anticipo del 15%superata
Lei ha MXN 300kServono MXN 203k
La leva che può davvero usare
Due tetti. Vale il più basso.
A parità di risparmi, il prezzo che può permettersi cresce in modo lineare con il reddito, finché non inizia a pesare la regola dell'anticipo. Oltre quel punto di flesso, uno stipendio più alto non Le comprerà una casa più grande; più risparmi sì.
Ciò che può permettersiLimite di reddito (sale con i fondi propri)Fondi propri totali (5× liquidità + previdenza)
Il Suo budget mensile
Quanto pagherebbe davvero ogni mese.
In Messico si usa il tasso effettivo, senza stress test. La rata mensile al 10% su 20 anni è sia quella su cui viene valutato sia quella che paga.
Margine mensile
0
Lo stress test Le addebita 1.0× ciò che pagherà davvero. Questo scarto è, in teoria, il margine per assorbire un ciclo dei tassi, oppure da investire, se preferisce.
Dove può arrivare
Prezzo mediano di un appartamento, per città.
Il Suo tetto di prezzo (la linea ciano) si confronta con il prezzo mediano di un appartamento nelle principali città messicane. Le città sopra la linea sono fuori portata senza più reddito o più risparmi.
Ciudad de Mexico
MXN 4.50M
Monterrey
MXN 3.80M
Guadalajara
MXN 3.90M
Cancun
MXN 3M
Queretaro
MXN 2.80M
Tijuana
MXN 2.60M
Merida
MXN 2.50M
Puebla
MXN 2.20M
Leon
MXN 2M
Alla portataFuori portataIl Suo tetto · MXN 1.10M
Prima di firmare
È probabilmente l'impegno finanziario più grande della Sua vita.
Comprare casa non significa pagare solo il prezzo. Ci sono costi aggiuntivi importanti che non sono inclusi nel test di sostenibilità qui sopra.
2-5%
ISAI / imposta sull'acquisto
L'Impuesto Sobre Adquisición de Inmuebles varia da Stato a Stato (2% in alcuni, fino al 5% in altri). Si paga all'escrituración e non è finanziabile.
3-5%
Notaio e registrazione
Onorario notarile, avalúo (perizia dell'immobile) e diritti del Registro Público de la Propiedad aggiungono un altro 3-5% del prezzo di acquisto alla chiusura.
?
Predial + manutenzione
Il predial annuo (imposta sugli immobili) è basso rispetto agli standard internazionali (0,1-0,3% del valore catastale), ma manutenzione e spese condominiali degli appartamenti possono aggiungere 2.000-8.000 MXN al mese.
Niente di tutto questo significa che non debba comprare. Significa che deve farlo a occhi aperti. Il test di sostenibilità Le dice che cosa può fare. Se debba farlo dipende da quanto a lungo pensa di restare e dagli investimenti alternativi.
Per avere un'idea
Che cos'altro costa circa MXN 1.10M?
- Una VW Jetta Comfortline nuova · MXN 450k2.44×
- Il rifacimento completo della cucina in un appartamento a Città del Messico · MXN 350k3.14×
- Una Mazda CX-5 nuova, full optional · MXN 650k1.69×
- Una casa in una città media come León o Aguascalientes · MXN 1.50M0.73×
- 10.000 MXN al mese investiti all'8% reale per 15 anni · MXN 3.50M0.31×
- Un trilocale a San Pedro Garza García, Monterrey · MXN 4M0.27×
- Un quadrilocale a Polanco, Città del Messico · MXN 6.50M0.17×
Vedi la matrice completa reddito x anticipo
reddito (in basso) / risparmi (a destra)
MXN 30k
MXN 60k
MXN 100k
MXN 200k
30,000/yr
MXN 90k
limite reddito
MXN 120k
limite reddito
MXN 160k
limite reddito
MXN 260k
limite reddito
50,000/yr
MXN 130k
limite reddito
MXN 160k
limite reddito
MXN 200k
limite reddito
MXN 300k
limite reddito
80,000/yr
MXN 190k
limite reddito
MXN 220k
limite reddito
MXN 260k
limite reddito
MXN 360k
limite reddito
120,000/yr
MXN 200k
limite risparmi
MXN 300k
limite reddito
MXN 340k
limite reddito
MXN 440k
limite reddito
180,000/yr
MXN 200k
limite risparmi
MXN 400k
limite risparmi
MXN 460k
limite reddito
MXN 560k
limite reddito
Reddito lordo. Durata 20 anni al 10%.
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L'enganche ce l'ha. Ora lo faccia crescere.
Monitori ogni conto che alimenta il Suo enganche: conti bancari, CETES, fondos de inversión, tutto in un unico posto. Ricalcoliamo la Sua capacità di acquisto sui saldi aggiornati ogni notte.
Punteggio giornaliero di idoneità al mutuo
Più valute, più banche
Accesso in sola lettura
Nessuna carta richiestaDisdetta in qualsiasi momentoDati ospitati in SvizzeraConfigurazione in 2 minuti
Prossimi passi
Strumenti e guide per arrivarci.
Calcolatore ipotecarioCrei un piano di ammortamento con versamenti extra. Veda gli interessi totali e in quanto tempo estingue il debito.CalcolaPianificatore di risparmioFissi l'obiettivo di fondi propri e una scadenza. Calcoliamo a ritroso il risparmio mensile necessario.PianificaAffitto o acquisto?Affittare e investire i fondi propri o comprare: l'anno di pareggio per il Suo Paese, prezzo e affitto.ConfrontaAcquistare la prima casaUna guida passo per passo su fondi propri, tipi di ipoteca e costo reale della proprietà.Leggi
Domande frequenti
Le banche messicane seguono la regola per cui la rata mensile del mutuo non dovrebbe superare il 30% del reddito lordo del nucleo familiare. A differenza di alcuni Paesi europei, non è un tetto normativo vincolante ma un limite pratico applicato dalle banche; tuttavia quasi nessuna banca approva un mutuo che lo supera.
L'Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) è un fondo pubblico per la casa. Ogni datore di lavoro del settore formale versa il 5% dello stipendio di ciascun dipendente. I lavoratori accumulano un saldo (subcuenta de vivienda) che possono usare come anticipo o abbinare al credito Infonavit. I tassi Infonavit sono più bassi (~9% contro ~10% delle banche), la durata può arrivare a 30 anni e i requisiti di anticipo sono più flessibili. Gli importi massimi però sono limitati e potrebbero non bastare per gli immobili nelle città più care.
Il Cofinavit è un mutuo combinato in cui Infonavit e una banca erogano ciascuno una parte del prestito. Permette ai lavoratori di ottenere un credito complessivo più alto di quello che l'Infonavit da solo potrebbe concedere, usando comunque il saldo accumulato nella subcuenta de vivienda come parte dell'anticipo. La quota Infonavit ha di solito un tasso più basso, mentre la quota bancaria copre il resto a tasso di mercato. È molto usato per immobili di fascia media nelle città dove il tetto del solo Infonavit non basta.
La grande maggioranza dei mutui messicani, sia bancari sia Infonavit, è a tasso fisso per tutta la durata. È un vantaggio notevole: in un Paese con un'inflazione storicamente volatile, bloccare il tasso intorno al 10% significa che la rata non cambia mai in termini nominali. Alcune banche offrono prodotti a tasso variabile o misto con tassi iniziali leggermente più bassi, ma sono poco diffusi e in genere sconsigliati nel contesto attuale dei tassi.
L'escrituración è la procedura notarile e di registrazione per il trasferimento della proprietà. I costi di chiusura vanno di solito dal 5 al 10% del prezzo di acquisto e comprendono: l'ISAI (Impuesto Sobre Adquisición de Inmuebles, l'imposta sull'acquisto, dal 2 al 5% a seconda dello Stato), l'onorario del notaio (1-3%), la perizia (avalúo, 5.000-15.000 MXN) e i diritti di registrazione. Questi costi non sono finanziabili e devono uscire dai Suoi risparmi, oltre all'anticipo.
La plusvalía è la plusvalenza immobiliare. In Messico, se vende un immobile a un prezzo superiore a quello pagato, la plusvalenza è soggetta all'ISR (imposta sul reddito). L'abitazione principale è però esente fino a circa 700.000 UDI (~5,6 milioni di MXN ai valori attuali) se vi ha abitato per almeno 3 anni. Oltre questa soglia, il notaio trattiene l'ISR al momento della vendita. Capire la plusvalía conta anche per l'investimento: città come Querétaro e Mérida si sono rivalutate rapidamente, mentre alcuni mercati consolidati sono fermi.
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