Finanzgesundheits-Score
Fünf kurze Schritte, zwei Minuten, keine Anmeldung. Sie erhalten einen Score von 0 bis 100 für Sparen, Absicherung, Schulden, Investieren und Altersvorsorge, plus einen Plan, der dort ansetzt, wo er am meisten bringt.
1Einkommen und Sparen
Auszahlung nach Steuern, in Ihrer Währung. Ihre Zahlen verlassen nie Ihren Browser.
Alles, was Sie zurücklegen: Sparkonten, Depot, Altersvorsorgebeiträge.
Das entspricht einer Sparquote von 10%.
Ihr Finanzgesundheits-Score
Beantworten Sie die fünf Schritte, um Ihren Score freizuschalten. Jede Säule füllt sich, während Sie vorankommen.
Sparen—
Absicherung—
Schulden—
Investieren—
Altersvorsorge—
Quiz einbetten Stand: Juli 2026 · OECD-Spardaten 2024
Anleitung
Von fünf Antworten zum Plan
1
Fünf kurze Schritte beantworten
Einkommen und Sparen, Notgroschen, Schulden, Investieren, Altersvorsorge. Zwei Minuten, kein Konto, nichts verlässt Ihren Browser.
2
Jede Säule wird an Richtwerten gemessen
Ihre Antworten werden mit veröffentlichten Richtwerten abgeglichen: der 50/30/20-Regel, 3 bis 6 Monatsausgaben, der 28/36-Schuldenregel und altersbasierten Sparvielfachen.
3
Score von 0 bis 100 ablesen
Ein gewichteter Gesamtwert plus fünf Säulenbalken zeigen auf einen Blick, wo Sie stehen und welche Säule den Score nach unten zieht.
4
Dem Aktionsplan folgen
Drei bis fünf priorisierte Schritte, jeder verlinkt einen mit Ihren Zahlen vorausgefüllten Rechner. Erst die schwächste Säule stärken, dann neu messen.
Wissen
Die Ideen hinter dem Score
Sparquote
Der Anteil des Nettoeinkommens, den Sie monatlich zurücklegen. Die 50/30/20-Regel sieht 20% des Nettoeinkommens für Sparen und Schuldentilgung vor.
Notgroschen
Barreserve für Überraschungen: Jobverlust, Reparaturen, Arztrechnungen. Üblicher Richtwert sind 3 bis 6 Monatsfixkosten auf einem verfügbaren Konto.
50/30/20-Regel
Ein Budgetrahmen aus dem Buch All Your Worth (2005): 50% des Nettoeinkommens für Notwendiges, 30% für Wünsche, 20% für Sparen und Schuldentilgung.
Schuldenquote
Monatliche Schuldenraten geteilt durch das Monatseinkommen. Die klassische 28/36-Regel deckelt den gesamten Schuldendienst bei 36% des Einkommens; US-Hypothekenregeln sehen 43% als harte Obergrenze.
Hochverzinste Schulden
Schulden über rund 10% Zins, typischerweise Kreditkarten und Dispokredite. Sie wachsen meist schneller als Anlagen rentieren; sie zu tilgen ist ein garantierter Gewinn.
Anlageklasse
Ein grober Korb von Anlagen mit ähnlichem Verhalten: Aktien, Anleihen, Immobilien, Cash, Rohstoffe. Streuung über Klassen glättet die Fahrt.
Altersbasiertes Sparvielfaches
Eine von Fidelity popularisierte Faustregel für die Altersvorsorge: etwa 1x Jahreseinkommen mit 30, 3x mit 40, 6x mit 50, 8x mit 60 und 10x mit 67.
Finanzgesundheits-Score
Eine einzelne Zahl von 0 bis 100, die fünf Säulen zusammenfasst: Sparen, Absicherung, Schulden, Investieren und Altersvorsorge. Eine Diagnose, die auf den nächsten Schritt zeigt, kein Urteil.
Tipps
So steigt der Score wirklich
Überweisung automatisieren
Legen Sie das Ersparte am Zahltag beiseite. Eine Sparquote, über die Sie nie entscheiden müssen, ist die, die stressige Monate übersteht.
Eine Säule nach der anderen
Der Score steigt am schnellsten, wenn Sie zuerst die schwächste Säule stärken. Die letzten Punkte einer starken Säule bewegen den Gesamtwert kaum.
Erst Polster, dann Zinseszins
Sichern Sie mindestens drei Monatsausgaben in bar, bevor Sie Anlagen optimieren. Ein Notverkauf im Abschwung macht Jahre an Rendite zunichte.
Teure Schulden zuerst tilgen
Zinsen über 10% schlagen die meisten Marktrenditen. Eine Kreditkarte abzulösen ist das Näheste an einer garantierten zweistelligen Rendite.
Grob streuen genügt
Sie brauchen keine 40 Positionen. Zwei oder drei breite Indexfonds über Anlageklassen hinweg erfassen bereits den Großteil des Streuungsvorteils.
Vierteljährlich neu messen
Gewohnheiten ändern sich langsam, und der Score hinkt den Gewohnheiten hinterher. Wiederholen Sie das Quiz alle drei Monate; der Trend zählt mehr als jede einzelne Zahl.
FAQ
Was ist ein guter Finanzgesundheits-Score?+
Auf dieser Skala bedeutet 65 oder mehr ein solides Fundament, 80 oder mehr ist exzellent. Die meisten, die bereits sparen, aber noch Schulden tragen, landen zwischen 45 und 65. Verstehen Sie den Score als Diagnose, die zeigt, welche Säule zuerst Aufmerksamkeit braucht, nicht als Note.
Wie wird der Finanzgesundheits-Score berechnet?+
Fünf gewichtete Säulen: Sparquote 25%, Notgroschen 20%, Schulden 20%, Investieren 15%, Altersvorsorge 20%. Jede Säule wird von 0 bis 100 an veröffentlichten Richtwerten gemessen, etwa der 50/30/20-Regel, 3 bis 6 Monatsausgaben, der 28/36-Schuldenregel und altersbasierten Vorsorgevielfachen, und dann zum Gesamtwert kombiniert.
Ist das Quiz wirklich kostenlos und anonym?+
Ja. Keine Anmeldung, keine E-Mail, und Ihre Antworten verlassen nie Ihren Browser: Der Score wird lokal berechnet, und Ihre Eingaben erscheinen nur in Ihrer eigenen URL, damit Sie das Ergebnis speichern oder teilen können.
Wie groß sollte mein Notgroschen sein?+
Der übliche Richtwert, unter anderem von der US-Verbraucherschutzbehörde CFPB verwendet, sind 3 bis 6 Monatsfixkosten. Tendieren Sie zu 6 oder mehr, wenn Ihr Einkommen schwankt, Sie selbstständig sind oder andere von Ihrem Einkommen abhängen.
Welche Sparquote sollte ich anstreben?+
Die 50/30/20-Regel sieht 20% des Nettoeinkommens für Sparen und Schuldentilgung vor. Zur Einordnung: Die durchschnittliche Sparquote der Haushalte im OECD-Raum lag 2024 bei etwa 5,9%. Stabile 10% liegen also bereits deutlich über dem typischen Haushalt.
Welche Schuldenquote gilt als gesund?+
Nach der klassischen 28/36-Regel sollten alle Schuldenraten unter 36% des Einkommens bleiben, wobei Schulden ohne Hypothek nur einen kleinen Teil davon ausmachen sollten. US-Hypothekenregeln sehen 43% als Obergrenze. Hochverzinste Schulden sind bei jeder Quote ein Problem, weil sie so schnell gegen Sie arbeiten.
Wie viel sollte ich in meinem Alter für die Rente gespart haben?+
Ein weit verbreiteter Meilenstein-Satz, popularisiert von Fidelity, lautet: etwa 1x Jahreseinkommen mit 30, 3x mit 40, 6x mit 50, 8x mit 60 und 10x mit 67. Rückstand ist verbreitet; Ihre Sparrate und die Zeit im Markt sind die Hebel, die das Vielfache bewegen.
Warum bestraft der Score Kreditkartenschulden so stark?+
Weil die Schuld bei typischen Kreditkartenzinsen von 20% oder mehr schneller wächst, als breit gestreute Anlagen üblicherweise rentieren. Sie zu tragen macht Fortschritt an anderer Stelle zunichte. Hochverzinste Schulden zu tilgen ist die höchste garantierte Rendite, die den meisten Haushalten offensteht, deshalb steht sie im Aktionsplan meist ganz oben.
Kann ich meinen Score mit anderen vergleichen?+
Der Score selbst basiert auf Richtwerten, nicht auf einer Rangliste. Der einzige reale Vergleich ist Ihre Sparquote gegenüber den OECD-Sparquoten der Haushalte. Wir erfinden keine Perzentile: Wo uns Verteilungsdaten fehlen, zeigen wir keinen Vergleich.
Wie oft sollte ich das Quiz wiederholen?+
Vierteljährlich ist ein guter Rhythmus: oft genug, um Abweichungen zu bemerken, selten genug, dass echte Veränderungen sichtbar werden. Erstellen Sie ein kostenloses Konto, um Ihren Score zu speichern, oder setzen Sie ein Lesezeichen auf Ihre Ergebnis-URL und vergleichen Sie im nächsten Quartal.
Der Score gewichtet fünf Säulen: Sparen 25%, Notgroschen 20%, Schulden 20%, Investieren 15%, Altersvorsorge 20%. Die Sparquote wird am 20%-Ziel der 50/30/20-Regel gemessen (All Your Worth, 2005). Die Notreserve wird an den 3 bis 6 Monatsfixkosten gemessen, die die US-Verbraucherschutzbehörde CFPB empfiehlt. Schulden folgen der 28/36-Regel und der 43%-Obergrenze für qualifizierte Hypotheken: Raten ohne Hypothek nahe null erzielen die höchste Wertung, und hochverzinste Schulden deckeln die Säule unabhängig von der Quote. Die Altersvorsorge vergleicht Ihr Sparvielfaches mit den von Fidelity popularisierten Meilensteinen (1x mit 30, 3x mit 40, 6x mit 50, 8x mit 60, 10x mit 67). Der einzige externe Vergleich ist Ihre Sparquote gegenüber den OECD-Nettosparquoten der Haushalte (2024); andere Perzentile zeigen wir nicht, weil uns dafür keine Verteilungsdaten vorliegen. Dies ist eine Selbsteinschätzung zu Bildungszwecken, keine Finanzberatung.
Quellen: 50/30/20-Regel (Warren und Tyagi, All Your Worth, 2005) · CFPB-Leitlinien zu Notreserven und Schuldenquote · Fidelity-Meilensteine zur Altersvorsorge · OECD-Sparquoten-Indikator, 2024