Asset-Allokationsrechner
Beantworten Sie 6 Fragen und erhalten Sie ein Musterportfolio, das zu Ihrem Risikoprofil, Zeithorizont und Ihren Zielen passt.
1Ihr Risikofragebogen
1Wann benötigen Sie das Geld?
2Wie reagieren Sie, wenn Ihr Portfolio 20 % verliert?
3Was ist Ihr Hauptziel?
4Wie stabil ist Ihr Einkommen?
5Wie viel Anlageerfahrung haben Sie?
6Wie wohl fühlen Sie sich bei Wertschwankungen?
2Ihre aktuellen Anlagen
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Gesamtportfolio$120,000
Empfohlene AllokationRisikopunktzahl 12 / 24
Ausgewogen60% Aktienanteil
Ausgewogene Mischung aus Aktien und Anleihen. Bietet Wachstumspotenzial bei akzeptablem Risiko.
US-Aktien36%
Internationale Aktien24%
Anleihen35%
Bargeld5%
Erwartete Rendite5.9% / yr
Typisches Jahr-4% to 15.7%
Volatilität±9.9%
-10%22%
In etwa zwei von drei Jahren liegt die Jahresrendite innerhalb dieser Spanne. Etwa ein Jahr von sechs könnte schlechter als -4% sein.
Vom aktuellen Bestand zum Ziel
AnlageklasseAktuellZielAktion
US-Aktien$52,00043%$43,20036%Verkaufen $8,800
Internationale Aktien$10,0008%$28,80024%Kaufen $18,800
Anleihen$18,00015%$42,00035%Kaufen $24,000
Bargeld$40,00033%$6,0005%Verkaufen $34,000
Abweichung: 35.7%Umzuschichten: $42,800
Basierend auf Ihrem Profil «Ausgewogen» empfehlen wir 60 Aktien. Erwartete Rendite: 5.9%, Volatilität: 9.9%.
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Schluss mit Schätzwerten. Rechne mit deinem echten Portfolio.
Mit einem kostenlosen Konto füllt sich dieser Rechner automatisch mit deinem tatsächlichen Portfolio und deinen Sparraten, und dein Dashboard verfolgt Vermögen, Einzahlungen und Fortschritt laufend, damit diese Projektionen aktuell bleiben.
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Kostenlos, keine Karte erforderlich
Keine Karte erforderlichStandardmäßig privatJederzeit löschbarIn 2 Minuten eingerichtet
Anleitung
So verwenden Sie diesen Rechner
1
Beantworten Sie den Fragebogen
Sechs Fragen zu Ihrem Zeithorizont, Ihrer Risikotoleranz und Ihren Zielen bestimmen Ihr Anlegerprofil.
2
Sehen Sie Ihr Profil
Anhand Ihrer Antworten wird ein Risikoprofil berechnet – von konservativ bis offensiv – mit einer passenden Musterallokation.
3
Geben Sie Ihre aktuellen Anlagen ein
Tragen Sie ein, was Sie heute halten. Der Rechner zeigt die Abweichungen und die nötigen Umschichtungen.
4
Planen Sie Ihren Weg
Legen Sie einen monatlichen Beitrag fest und sehen Sie, wann Sie Ihr Allokationsziel voraussichtlich erreichen.
Grundlagen
Wichtige Konzepte
Asset-Allokation
Die Aufteilung Ihres Portfolios auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Bargeld. Sie bestimmt den größten Teil Ihres Risikos und Ihrer Rendite.
Risikoprofil
Ihre persönliche Kombination aus Risikobereitschaft, Zeithorizont und finanzieller Situation. Es bestimmt, wie viel Schwankung Sie vertragen können und sollten.
Rebalancing
Das regelmäßige Zurückführen Ihres Portfolios auf die Zielallokation. Wenn Aktien steigen, verkaufen Sie etwas und kaufen Anleihen – so bleiben Sie auf Kurs.
Volatilität
Das Maß für Wertschwankungen Ihres Portfolios. Höhere Volatilität bedeutet größere kurzfristige Schwankungen, aber oft auch höhere langfristige Renditen.
Erwartete Rendite
Die durchschnittliche jährliche Rendite, die ein Portfolio historisch erzielt hat. Keine Garantie, aber ein nützlicher Richtwert für die Planung.
Zeithorizont
Die Zeit bis zum geplanten Geldbedarf. Ein längerer Horizont erlaubt mehr Risiko, da kurzfristige Verluste ausgeglichen werden können.
Die Regel 110 minus Alter
Eine alte Faustregel für die Aktienquote: 110 minus Lebensalter (Varianten nutzen 100 oder 120). Mit 30 ergibt das 80 % Aktien, mit 55 etwa 55 %, mit 70 rund 40 %. Sie erfasst eine echte Kraft, die sinkende Risikotragfähigkeit bei kürzerem Horizont, und ignoriert alles andere: Einkommenssicherheit, Erfahrung und Ihr tatsächliches Verhalten im Crash. Genau deshalb stellt dieses Tool sechs Fragen statt einer. Nutzen Sie die Regel als Plausibilitätscheck; weicht Ihr Fragebogen-Ergebnis stark ab, sollten Sie verstehen, welche Annahme den Unterschied macht.
Anleihen vs. Bargeld
Sie wirken ähnlich, haben aber verschiedene Aufgaben. In diesem Modell bringt Bargeld 3 % und schwankt kaum (etwa 1 %), Anleihen bringen 4 % bei 6 % Schwankung und einer niedrigen Korrelation von 0,10 zu Aktien. Bargeld ist für Ausgaben der nächsten ein, zwei Jahre und den Ruhepuffer da; langfristig hält es mit der Inflation gerade so Schritt. Anleihen sind der Stoßdämpfer des Portfolios: Sie federn Aktieneinbrüche ab und wachsen trotzdem weiter. Wer langfristiges Geld jahrelang in Bargeld statt Anleihen parkt, verschenkt still etwa 1 % pro Jahr.
Tipps
Tipps für eine bessere Allokation
Beginnen Sie mit dem Zeithorizont
Wie lange Sie investiert bleiben, ist der wichtigste Faktor. Je länger der Horizont, desto mehr Aktien können Sie sich leisten.
Diversifizieren Sie global
Verteilen Sie Aktien auf US- und internationale Märkte. Das reduziert das Risiko, zu stark von einem Land abhängig zu sein.
Rebalancen Sie jährlich
Einmal im Jahr Ihr Portfolio zurück zur Zielallokation bringen genügt. Zu häufiges Handeln erzeugt Kosten und Steuern.
Ignorieren Sie kurzfristiges Rauschen
Marktschwankungen sind normal. Ihr Risikoprofil wurde so gewählt, dass Sie Rückgänge aushalten können, ohne in Panik zu verkaufen.
Passen Sie bei Lebensänderungen an
Heirat, Hauskauf oder Ruhestand verändern Ihren Horizont und Ihre Risikobereitschaft. Füllen Sie den Fragebogen dann erneut aus.
Notgroschen getrennt halten
Ihr Notgroschen von drei bis sechs Monatsausgaben gehört nicht in diese Mischung. Im Bargeld-Feld eingetragen, rät Ihnen das Tool, Geld zu investieren, das kurzfristig verfügbar bleiben muss. Tragen Sie nur langfristiges Anlagevermögen ein.
FAQ
Was ist Asset-Allokation?+
Die Aufteilung Ihres Geldes auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Bargeld. Studien zeigen, dass die Allokation den größten Einfluss auf Ihre langfristige Rendite und Ihr Risiko hat.
Wie wird mein Risikoprofil berechnet?+
Ihre sechs Antworten werden gewichtet, um eine Risikopunktzahl zu berechnen. Diese wird einem von fünf Profilen zugeordnet – von konservativ bis offensiv – jeweils mit einer passenden Musterallokation.
Was passiert, wenn sich meine Situation ändert?+
Füllen Sie den Fragebogen einfach erneut aus. Bei kürzerem Zeithorizont oder geringerer Risikotoleranz wird das Profil konservativer und empfiehlt weniger Aktien.
Wie oft sollte ich umschichten?+
Einmal im Jahr reicht in der Regel aus. Alternativ können Sie neues Geld gezielt in die untergewichtete Klasse investieren, um ohne Verkäufe zu rebalancen.
Werden meine Daten gespeichert?+
Ihre Antworten bleiben in Ihrem Browser und werden in der URL kodiert. Nichts wird automatisch an Dritte gesendet. Über die Teilen-Funktion können Sie einen Link weitergeben.
Ist das eine Anlageberatung?+
Nein. Der Rechner liefert eine Musterallokation auf Basis allgemeiner Prinzipien. Für eine persönliche Empfehlung konsultieren Sie einen qualifizierten Finanzberater.
Ist das klassische 60/40-Portfolio eines dieser Profile?+
Ja: Das Profil Ausgewogen ist das 60/40 dieses Tools, mit 36 % heimischen Aktien, 24 % internationalen, 35 % Anleihen und 5 % Bargeld. Mit den hier verwendeten Annahmen ergibt das rund 5,9 % erwartete Rendite bei 9,9 % Volatilität; ein typisches Jahr landet also grob zwischen -4 % und +16 %. Es ist seit Jahrzehnten das Standard-Mischportfolio, weil es den Großteil der Aktienrendite einfängt, während Anleihen die schlimmsten Jahre abfedern.
Warum ist mein Ergebnis auf Ausgewogen gedeckelt?+
Weil Sie angegeben haben, das Geld innerhalb von etwa fünf Jahren zu brauchen. Bei kurzem Horizont bleibt nach einem tiefen Aktieneinbruch womöglich keine Zeit zur Erholung: Die Geschichte kennt Rückgänge, die fast ein Jahrzehnt zur Aufholung brauchten. Deshalb deckelt das Tool die Empfehlung bei Ausgewogen, egal wie offensiv die übrigen Antworten ausfallen, und stellt Risikotragfähigkeit über Risikobereitschaft. Wählen Sie nur dann einen längeren Horizont, wenn das Geld wirklich länger investiert bleibt.
Wie viel macht die Aufteilung wirklich aus?+
Über Jahrzehnte sehr viel. Mit den Annahmen dieses Tools wachsen 100.000 € in 25 Jahren auf etwa 320.000 € im konservativen Mix (4,8 % erwartet) gegenüber rund 528.000 € im offensiven (6,9 %). Der Preis ist die Fahrt: Ein typisches offensives Jahr reicht von -7 % bis +21 %, und echte Krisenjahre sind schlimmer. Die beste Aufteilung auf dem Papier ist wertlos, wenn Sie im Crash verkaufen; wählen Sie die stärkste Mischung, die Sie wirklich durchhalten.
Wo passen Immobilien, Gold oder Krypto hin?+
Das Tool bleibt bei den vier Kernklassen mit der längsten Datenhistorie. Halten Sie anderes, ordnen Sie es nach Verhalten zu: REITs und vermietete Immobilien verhalten sich weitgehend wie Aktien, Gold ist ein schwankungsreicher Diversifizierer, der meist 5 bis 10 % der defensiven Seite ausmacht, und Krypto behandeln Sie am besten als Hochrisiko-Aktienposition von wenigen Prozent. Das eigene Zuhause ist Wohnraum, keine Portfolioposition; lassen Sie es ganz weg.
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Die Risikopunktzahl ergibt sich aus den sechs gewichteten Antworten und wird einem von fünf Profilen zugeordnet. Jedes Profil hat eine feste Aktien-/Anleihen-/Bargeld-Aufteilung. Erwartete Renditen und Volatilitäten basieren auf historischen Durchschnittswerten. Ein kurzer Zeithorizont kann den Aktienanteil deckeln. Ergebnisse dienen der Veranschaulichung, nicht als Finanzberatung.
Risikofragebogen auf Modellportfolios abgebildet. Korrelationsbasiertes Risiko. Illustrativ, keine Finanzberatung.