Asset-Allokationsrechner
Beantworten Sie 6 Fragen und erhalten Sie ein Musterportfolio, das zu Ihrem Risikoprofil, Zeithorizont und Ihren Zielen passt.
1Ihr Risikofragebogen
1Wann benötigen Sie das Geld?
2Wie reagieren Sie, wenn Ihr Portfolio 20 % verliert?
3Was ist Ihr Hauptziel?
4Wie stabil ist Ihr Einkommen?
5Wie viel Anlageerfahrung haben Sie?
6Wie wohl fühlen Sie sich bei Wertschwankungen?
2Ihre aktuellen Anlagen
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Gesamtportfolio$120,000
Empfohlene AllokationRisikopunktzahl 12 / 24
Ausgewogen60% Aktienanteil
Ausgewogene Mischung aus Aktien und Anleihen. Bietet Wachstumspotenzial bei akzeptablem Risiko.
US-Aktien36%
Internationale Aktien24%
Anleihen35%
Bargeld5%
Erwartete Rendite5.9% / yr
Typisches Jahr-4% to 15.7%
Volatilität±9.9%
-10%22%
In etwa zwei von drei Jahren liegt die Jahresrendite innerhalb dieser Spanne. Etwa ein Jahr von sechs könnte schlechter als -4% sein.
Vom aktuellen Bestand zum Ziel
AnlageklasseAktuellZielAktion
US-Aktien$52,00043%$43,20036%Verkaufen $8,800
Internationale Aktien$10,0008%$28,80024%Kaufen $18,800
Anleihen$18,00015%$42,00035%Kaufen $24,000
Bargeld$40,00033%$6,0005%Verkaufen $34,000
Abweichung: 35.7%Umzuschichten: $42,800
Basierend auf Ihrem Profil «Ausgewogen» empfehlen wir 60 Aktien. Erwartete Rendite: 5.9%, Volatilität: 9.9%.
Auf Ihrer Website einbetten Zuletzt aktualisiert: Juni 2026
Anleitung
So verwenden Sie diesen Rechner
1
Beantworten Sie den Fragebogen
Sechs Fragen zu Ihrem Zeithorizont, Ihrer Risikotoleranz und Ihren Zielen bestimmen Ihr Anlegerprofil.
2
Sehen Sie Ihr Profil
Anhand Ihrer Antworten wird ein Risikoprofil berechnet -- von konservativ bis offensiv -- mit einer passenden Musterallokation.
3
Geben Sie Ihre aktuellen Anlagen ein
Tragen Sie ein, was Sie heute halten. Der Rechner zeigt die Abweichungen und die nötigen Umschichtungen.
4
Planen Sie Ihren Weg
Legen Sie einen monatlichen Beitrag fest und sehen Sie, wann Sie Ihr Allokationsziel voraussichtlich erreichen.
Grundlagen
Wichtige Konzepte
Asset-Allokation
Die Aufteilung Ihres Portfolios auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Bargeld. Sie bestimmt den größten Teil Ihres Risikos und Ihrer Rendite.
Risikoprofil
Ihre persönliche Kombination aus Risikobereitschaft, Zeithorizont und finanzieller Situation. Es bestimmt, wie viel Schwankung Sie vertragen können und sollten.
Rebalancing
Das regelmäßige Zurückführen Ihres Portfolios auf die Zielallokation. Wenn Aktien steigen, verkaufen Sie etwas und kaufen Anleihen -- so bleiben Sie auf Kurs.
Volatilität
Das Maß für Wertschwankungen Ihres Portfolios. Höhere Volatilität bedeutet größere kurzfristige Schwankungen, aber oft auch höhere langfristige Renditen.
Erwartete Rendite
Die durchschnittliche jährliche Rendite, die ein Portfolio historisch erzielt hat. Keine Garantie, aber ein nützlicher Richtwert für die Planung.
Zeithorizont
Die Zeit bis zum geplanten Geldbedarf. Ein längerer Horizont erlaubt mehr Risiko, da kurzfristige Verluste ausgeglichen werden können.
Tipps
Tipps für eine bessere Allokation
Beginnen Sie mit dem Zeithorizont
Wie lange Sie investiert bleiben, ist der wichtigste Faktor. Je länger der Horizont, desto mehr Aktien können Sie sich leisten.
Diversifizieren Sie global
Verteilen Sie Aktien auf US- und internationale Märkte. Das reduziert das Risiko, zu stark von einem Land abhängig zu sein.
Rebalancen Sie jährlich
Einmal im Jahr Ihr Portfolio zurück zur Zielallokation bringen genügt. Zu häufiges Handeln erzeugt Kosten und Steuern.
Ignorieren Sie kurzfristiges Rauschen
Marktschwankungen sind normal. Ihr Risikoprofil wurde so gewählt, dass Sie Rückgänge aushalten können, ohne in Panik zu verkaufen.
Passen Sie bei Lebensänderungen an
Heirat, Hauskauf oder Ruhestand verändern Ihren Horizont und Ihre Risikobereitschaft. Füllen Sie den Fragebogen dann erneut aus.
FAQ
Was ist Asset-Allokation?+
Die Aufteilung Ihres Geldes auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Bargeld. Studien zeigen, dass die Allokation den größten Einfluss auf Ihre langfristige Rendite und Ihr Risiko hat.
Wie wird mein Risikoprofil berechnet?+
Ihre sechs Antworten werden gewichtet, um eine Risikopunktzahl zu berechnen. Diese wird einem von fünf Profilen zugeordnet -- von konservativ bis offensiv -- jeweils mit einer passenden Musterallokation.
Was passiert, wenn sich meine Situation ändert?+
Füllen Sie den Fragebogen einfach erneut aus. Bei kürzerem Zeithorizont oder geringerer Risikotoleranz wird das Profil konservativer und empfiehlt weniger Aktien.
Wie oft sollte ich umschichten?+
Einmal im Jahr reicht in der Regel aus. Alternativ können Sie neues Geld gezielt in die untergewichtete Klasse investieren, um ohne Verkäufe zu rebalancen.
Werden meine Daten gespeichert?+
Ihre Antworten bleiben in Ihrem Browser und werden in der URL kodiert. Nichts wird automatisch an Dritte gesendet. Über die Teilen-Funktion können Sie einen Link weitergeben.
Ist das eine Anlageberatung?+
Nein. Der Rechner liefert eine Musterallokation auf Basis allgemeiner Prinzipien. Für eine persönliche Empfehlung konsultieren Sie einen qualifizierten Finanzberater.
Die Risikopunktzahl ergibt sich aus den sechs gewichteten Antworten und wird einem von fünf Profilen zugeordnet. Jedes Profil hat eine feste Aktien-/Anleihen-/Bargeld-Aufteilung. Erwartete Renditen und Volatilitäten basieren auf historischen Durchschnittswerten. Ein kurzer Zeithorizont kann den Aktienanteil deckeln. Ergebnisse dienen der Veranschaulichung, nicht als Finanzberatung.
Risikofragebogen auf Modellportfolios abgebildet. Korrelationsbasiertes Risiko. Illustrativ, keine Finanzberatung.