AU Australien · Immobilien-Erschwinglichkeit
Wie viel Haus kann ich mir in Australien leisten?
Ein Haushalt in Australien mit einem Bruttoeinkommen von AUDpro Jahr, mit AUDan Ersparnissen verfuegbar, kann sich leisten ...
Maximaler Kaufpreis . APRA-Tragbarkeitstest
AUD 289k
Begrenzt durch Ihr Einkommen (30% bei Puffer-Zinssatz) · AUD 231k Hypothek auf AUD 58k Eigenmittel
Die zwei Regeln
Australien hat zwei Regeln. Beide muessen erfuellt sein.
APRAs Tragbarkeitspuffer bedeutet, dass Sie nachweisen muessen, dass Sie Rueckzahlungen zu einem Zinssatz weit ueber dem tatsaechlichen leisten koennen. Und ohne 20% Anzahlung frisst die Hypothekenversicherung (LMI) Ihr Budget auf.
+3%
APRA-Tragbarkeitspuffer
Alle Kreditgeber muessen Ihre Rueckzahlungsfaehigkeit zum aktuellen variablen Zinssatz plus 3 Prozentpunkte Puffer bewerten. Bei 6% variabel bedeutet das eine Qualifikation bei 9%.
Zahlung(Zins + 3%) <= Einkommen x 0,30
20%
Anzahlung zur LMI-Vermeidung
Eine 20%-Anzahlung vermeidet die Hypothekenversicherung (LMI) — erhebliche Einmalkosten, die die Bank schuetzen, nicht Sie.
Anzahlung >= 0,20 x Preis
Ein bestimmtes Objekt im Auge?
Geben Sie einen Preis ein und sehen Sie, wo es scheitert.
Jeder Test ist unabhaengig: Sie muessen beide bestehen. Der APRA-Puffer begrenzt Ihre monatliche Zahlung; die 20%-Anzahlungsregel stellt sicher, dass Sie LMI vermeiden.
AUD
1 von 2 Tests fehlgeschlagen.
30%-Einkommensregel (bei 9%)fehlen AUD 20k
Sie haben AUD 95k/yrBenötigt AUD 115k/yr
20% Anzahlungbestanden
Sie haben AUD 80kBenötigt AUD 70k
Der Hebel, den Sie tatsaechlich bewegen koennen
Zwei Obergrenzen. Die niedrigere gewinnt.
Bei gleichbleibendem Eigenkapital steigt der leistbare Preis linear mit dem Einkommen — bis die Anzahlungsregel greift.
Was Sie sich leisten könnenEinkommensgrenze (5,6× brutto)Gesamte Eigenmittel (5× Barmittel + PK)
Ihr monatliches Budget
Was Sie tatsaechlich monatlich zahlen wuerden.
APRA testet Sie bei 9% (6% + 3% Puffer), aber Ihre tatsaechlichen Rueckzahlungen sind bei 6%. Diese Luecke ist Ihr Sicherheitspuffer — und er ist beabsichtigt.
Monatlicher Spielraum
578
Der Stresstest belastet Sie mit dem 1.3-Fachen dessen, was Sie tatsächlich zahlen. Diese Differenz haben Sie theoretisch, um einen Zinszyklus abzufedern — oder zu investieren, wenn Sie möchten.
Wo Sie damit landen
Medianer Hauspreis, nach Stadt.
Ihre Kaufpreisobergrenze (in Cyan) schneidet die medianen Hauspreise in Australiens Hauptstaedten.
Sydney
AUD 1.50M
Canberra
AUD 1.05M
Gold Coast
AUD 1.10M
Melbourne
AUD 800k
Brisbane
AUD 1.01M
Adelaide
AUD 900k
Perth
AUD 950k
Hobart
AUD 650k
Darwin
AUD 650k
ErreichbarAusser ReichweiteIhre Obergrenze · AUD 289k
Bevor Sie unterschreiben
Dies ist wahrscheinlich die groesste finanzielle Verpflichtung Ihres Lebens.
Ein Immobilienkauf ist nicht nur der Preisstempel. Es gibt erhebliche Zusatzkosten, die im obigen Tragbarkeitstest nicht enthalten sind.
3-5,5%
Grunderwerbsteuer (nach Bundesstaat)
Die Grunderwerbsteuer (stamp duty) liegt je nach Bundesstaat und Immobilienwert zwischen 3% und 5,5%. Erstkaeufer koennen Befreiungen oder Ermaeessigungen erhalten.
$2-5k
Gemeindeabgaben + Strata-Gebuehren
Jaehrliche Gemeindeabgaben betragen $1.500-$4.000+. Strata-Gebuehren fuer Wohnungen kommen mit $2.000-$8.000+ pro Jahr hinzu.
?
LMI bei unter 20% Anzahlung
Die Hypothekenversicherung (LMI) kann $10.000-$40.000+ kosten. Das First Home Guarantee-Programm kann LMI fuer berechtigte Kaeufer mit 5% Anzahlung eliminieren.
Das heisst nicht, dass Sie nicht kaufen sollten. Es heisst, dass Sie mit offenen Augen hineingehen sollten.
Zum Vergleich
Was kostet sonst noch ungefaehr AUD 289k?
- Eine Zweizimmerwohnung in Darwin · AUD 350k0.83×
- AUD 1.500/Monat zu 7% real investiert ueber 20 Jahre (Endwert des Portfolios) · AUD 780k0.37×
- Ein Dreizimmerhaus in Adelaides innerem Westen · AUD 720k0.40×
- Ein Strandhaus an der Gold Coast (3 Schlafzimmer, Kanal-Lage) · AUD 950k0.30×
- Eine Queenslander-Renovierung in Brisbanes inneren Vororten · AUD 600k0.48×
- Eine Uferwohnung in Hobarts Sullivan Cove · AUD 850k0.34×
- Ein Vier-Schlafzimmer-Familienhaus in Melbournes oestlichen Vororten · AUD 1.40M0.21×
Vollstaendige Einkommens x Anzahlungs-Matrix anzeigen
Einkommen (unten) / Ersparnisse (rechts)
AUD 30k
AUD 60k
AUD 100k
AUD 200k
30,000/yr
AUD 91k
einkommensbegrenzt
AUD 91k
einkommensbegrenzt
AUD 91k
einkommensbegrenzt
AUD 91k
einkommensbegrenzt
50,000/yr
AUD 150k
anzahlungsbegrenzt
AUD 152k
einkommensbegrenzt
AUD 152k
einkommensbegrenzt
AUD 152k
einkommensbegrenzt
80,000/yr
AUD 150k
anzahlungsbegrenzt
AUD 243k
einkommensbegrenzt
AUD 243k
einkommensbegrenzt
AUD 243k
einkommensbegrenzt
120,000/yr
AUD 150k
anzahlungsbegrenzt
AUD 300k
anzahlungsbegrenzt
AUD 365k
einkommensbegrenzt
AUD 365k
einkommensbegrenzt
180,000/yr
AUD 150k
anzahlungsbegrenzt
AUD 300k
anzahlungsbegrenzt
AUD 500k
anzahlungsbegrenzt
AUD 547k
einkommensbegrenzt
Bruttoeinkommen verwendet. APRA-Puffer bei +3% angewendet.
Quartet . Portfolio-TrackerKostenloses Konto
Sie haben die Anzahlung. Jetzt vermehren.
Verfolgen Sie jedes Konto, das in Ihre Anzahlung fliesst: Sparkonten, Offset-Konten, Festgeld, Super — alles an einem Ort.
Taeglicher Hypothekenbereitschafts-Score
Multi-Waehrung, Multi-Bank
In Europa gehostet, nur Lesezugriff
Keine Kreditkarte nötigJederzeit kündbarDaten in der Schweiz gehostet2 Minuten Einrichtung
Naechste Schritte
Werkzeuge und Anleitungen fuer Ihr Ziel.
HypothekenrechnerErstellen Sie einen Amortisationsplan mit Sondertilgungen. Sehen Sie Gesamtzinsen und wie schnell Sie abbezahlen.BerechnenSparziel-PlanerSetzen Sie Ihr Eigenmittel-Ziel und eine Frist. Wir berechnen die monatliche Sparrate, die Sie brauchen.PlanenZinseszinsrechnerSehen Sie, wie Ihre Eigenmittel-Ersparnisse über die Zeit wachsen. Visualisieren Sie den Unterschied eines weiteren Jahres.ProjizierenIhr erstes Eigenheim kaufenEin Schritt-für-Schritt-Guide zu Eigenmitteln, Hypothekenoptionen und den wahren Kosten des Wohneigentums.Lesen
Häufig gefragt
Die Australian Prudential Regulation Authority (APRA) verlangt von allen Kreditgebern, Kreditnehmer mit einem Mindestzinssatz zu bewerten, der dem aktuellen variablen Zinssatz plus einem 3-Prozentpunkte-Puffer entspricht. Bei einem Zinssatz von 6% muessen Sie nachweisen, dass Sie Rueckzahlungen bei 9% leisten koennen. Dieser Puffer wurde zum Schutz der Kreditnehmer vor Zinserhoehungen eingefuehrt und gilt seit Oktober 2021.
LMI ist eine Versicherung, die den Kreditgeber (nicht Sie) schuetzt, wenn Sie Ihre Hypothek nicht bedienen koennen. Sie ist erforderlich, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20% des Immobilienwerts betraegt. LMI ist eine einmalige Praemie, die je nach Darlehenshoehe und LVR Zehntausende Dollar kosten kann. Sie kann im Voraus bezahlt oder in den Kredit eingerechnet werden. Die Vermeidung von LMI durch Ansparung einer 20%-Anzahlung ist einer der staerksten finanziellen Anreize im australischen Immobilienmarkt.
Ja, aber sie variieren je nach Bundesstaat. Der First Home Owner Grant (FHOG) betraegt typischerweise $10.000-$30.000 nur fuer Neubauten und hat Preisobergrenzen. Die meisten Bundesstaaten bieten auch Grunderwerbsteuerbefreiungen oder -ermaeSSigungen fuer Erstkaeufer unter bestimmten Preisgrenzen. Das bundesweite First Home Super Saver Scheme (FHSSS) ermoeglicht die Entnahme von bis zu $50.000 an freiwilligen Superannuation-Beitraegen fuer eine Erstimmobilie. Diese Anreize koennen den erforderlichen Barbetrag erheblich reduzieren.
Die Grunderwerbsteuer (stamp duty) ist eine Landessteuer auf Immobilienkaeufe und variiert erheblich zwischen den Bundesstaaten. Die Saetze liegen typischerweise zwischen 3% und 5,5% des Kaufpreises, mit hoeheren Saetzen fuer teurere Immobilien und auslaendische Kaeufer. NSW hat die Grunderwerbsteuer durch eine optionale jaehrliche Grundsteuer fuer Erstkaeufer ersetzt. Victoria, Queensland und andere Staaten bieten Ermaeessigungen fuer Erstkaeufer unter bestimmten Preisgrenzen. Die Grunderwerbsteuer wird bei der Abwicklung faellig und muss aus den Ersparnissen bezahlt werden — sie kann nicht in den Kredit einbezogen werden.
Die meisten australischen Hypotheken haben variable Zinssaetze, anders als in den USA, wo 30-jaehrige Festzinsen Standard sind. Variable Zinssaetze bewegen sich mit dem RBA-Leitzins, sodass sich Ihre Rueckzahlungen bei jeder Sitzung aendern koennen. Festzinsen sichern einen Zinssatz fuer 1-5 Jahre (selten laenger), danach wird der Kredit variabel. Viele Kreditnehmer teilen ihren Kredit — teils fest, teils variabel — fuer eine Mischung aus Sicherheit und Flexibilitaet. Der APRA-Puffer gilt unabhaengig davon, ob Sie fest oder variabel waehlen.
Negative Gearing ist eine australische Steuerpolitik, die es Immobilieninvestoren ermoeglicht, Mietverluste (wenn Zinsen und Ausgaben die Mieteinnahmen uebersteigen) gegen ihr sonstiges Einkommen abzusetzen und so ihre Gesamtsteuerlast zu senken. In Kombination mit einem 50%-Kapitalertragssteuerrabatt fuer Vermoegenswerte, die laenger als 12 Monate gehalten werden, macht dies Anlageimmobilien sehr steuereffizient. Kritiker argumentieren, dass es die Hauspreise aufblaeht, indem es spekulative Nachfrage foerdert, was es fuer Erstkaeufer schwieriger macht, mitzuhalten. Es bleibt eine der meistdiskutierten Massnahmen in der australischen Wohnungspolitik.