Question 1

Was ist der APRA-3%-Tragbarkeitspuffer?

Accepted Answer

Die Australian Prudential Regulation Authority (APRA) verlangt von allen Kreditgebern, Kreditnehmer mit einem Mindestzinssatz zu bewerten, der dem aktuellen variablen Zinssatz plus einem 3-Prozentpunkte-Puffer entspricht. Bei einem Zinssatz von 6% müssen Sie nachweisen, dass Sie Rückzahlungen bei 9% leisten können. Dieser Puffer wurde zum Schutz der Kreditnehmer vor Zinserhöhungen eingeführt und gilt seit Oktober 2021.

Question 2

Was ist die Hypothekenversicherung (LMI)?

Accepted Answer

LMI ist eine Versicherung, die den Kreditgeber (nicht Sie) schützt, wenn Sie Ihre Hypothek nicht bedienen können. Sie ist erforderlich, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20% des Immobilienwerts beträgt. LMI ist eine einmalige Prämie, die je nach Darlehenshöhe und LVR Zehntausende Dollar kosten kann. Sie kann im Voraus bezahlt oder in den Kredit eingerechnet werden. Die Vermeidung von LMI durch Ansparung einer 20%-Anzahlung ist einer der stärksten finanziellen Anreize im australischen Immobilienmarkt.

Question 3

Gibt es in Australien Zuschüsse für Erstkäufer?

Accepted Answer

Ja, aber sie variieren je nach Bundesstaat. Der First Home Owner Grant (FHOG) beträgt typischerweise $10.000-$30.000 nur für Neubauten und hat Preisobergrenzen. Die meisten Bundesstaaten bieten auch Grunderwerbsteuerbefreiungen oder -ermaeSSigungen für Erstkäufer unter bestimmten Preisgrenzen. Das bundesweite First Home Super Saver Scheme (FHSSS) ermöglicht die Entnahme von bis zu $50.000 an freiwilligen Superannuation-Beiträgen für eine Erstimmobilie. Diese Anreize können den erforderlichen Barbetrag erheblich reduzieren.

Question 4

Wie funktioniert die Grunderwerbsteuer (stamp duty) in Australien?

Accepted Answer

Die Grunderwerbsteuer (stamp duty) ist eine Landessteuer auf Immobilienkäufe und variiert erheblich zwischen den Bundesstaaten. Die Sätze liegen typischerweise zwischen 3% und 5,5% des Kaufpreises, mit höheren Sätzen für teurere Immobilien und ausländische Käufer. NSW hat die Grunderwerbsteuer durch eine optionale jährliche Grundsteuer für Erstkäufer ersetzt. Victoria, Queensland und andere Staaten bieten Ermäßigungen für Erstkäufer unter bestimmten Preisgrenzen. Die Grunderwerbsteuer wird bei der Abwicklung fällig und muss aus den Ersparnissen bezahlt werden — sie kann nicht in den Kredit einbezogen werden.

Question 5

Variabler vs. fester Zinssatz: Was ist in Australien besser?

Accepted Answer

Die meisten australischen Hypotheken haben variable Zinssätze, anders als in den USA, wo 30-jährige Festzinsen Standard sind. Variable Zinssätze bewegen sich mit dem RBA-Leitzins, sodass sich Ihre Rückzahlungen bei jeder Sitzung ändern können. Festzinsen sichern einen Zinssatz für 1-5 Jahre (selten länger), danach wird der Kredit variabel. Viele Kreditnehmer teilen ihren Kredit — teils fest, teils variabel — für eine Mischung aus Sicherheit und Flexibilität. Der APRA-Puffer gilt unabhängig davon, ob Sie fest oder variabel wählen.

Question 6

Was ist Negative Gearing und wie beeinflusst es den Markt?

Accepted Answer

Negative Gearing ist eine australische Steuerpolitik, die es Immobilieninvestoren ermöglicht, Mietverluste (wenn Zinsen und Ausgaben die Mieteinnahmen übersteigen) gegen ihr sonstiges Einkommen abzusetzen und so ihre Gesamtsteuerlast zu senken. In Kombination mit einem 50%-Kapitalertragssteuerrabatt für Vermögenswerte, die länger als 12 Monate gehalten werden, macht dies Anlageimmobilien sehr steuereffizient. Kritiker argumentieren, dass es die Hauspreise aufbläht, indem es spekulative Nachfrage fördert, was es für Erstkäufer schwieriger macht, mitzuhalten. Es bleibt eine der meistdiskutierten Maßnahmen in der australischen Wohnungspolitik.

Wie viel Haus kann ich mir in Australien leisten?

Australien hat zwei Regeln. Beide müssen erfüllt sein.

Geben Sie einen Preis ein und sehen Sie, wo es scheitert.

Zwei Obergrenzen. Die niedrigere gewinnt.

Was Sie tatsächlich monatlich zahlen würden.

Medianer Hauspreis, nach Stadt.

Dies ist wahrscheinlich die größte finanzielle Verpflichtung Ihres Lebens.

Was kostet sonst noch ungefähr AUD 311k?

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