Zinseszins-Rechner
Geben Sie ein Startkapital, einen Zinssatz und einen Zeithorizont ein. Fügen Sie bei Bedarf regelmäßige Einzahlungen hinzu und sehen Sie, wie der Zinseszins Ihr Geld vermehrt, aufgeteilt in Anfangskapital, Einzahlungen und erwirtschaftete Zinsen.
1Startkapital
2Zinssatz & Laufzeit
% / Jahr
Jahre
3Zusätzliche EinzahlungenOptional
Häufigkeit
Max 240 (monatlich × 20 Jahre)
72.000 eingezahlt über 20 Jahren
Guthaben nach 20 Jahren72er-Regel · verdoppelt sich alle ~10.3 Jahre
249.061
von 97.000 eingezahlt, 152.061 sind Zinsen · +157% Gesamtwachstum
Anfangskapital25.00010%
Einzahlungen72.00029%
Zinsen152.06161%
Wachstum im Zeitverlauf
AnfangskapitalEinzahlungenZinsen
249k
187k
125k
62k
0
jetzt4J8J12J16J20J
Etwa in Jahr 15 übersteigen die aufgelaufenen Zinsen alles, was Sie eingezahlt haben. Ab diesem Zeitpunkt arbeitet Ihr Geld überwiegend für Sie, statt hinzugefügt zu werden.
Aufschlüsselung nach Jahren
Wie sich das Guthaben aufbaut, Jahr für Jahr.
Jede Zeile zeigt den laufenden Gesamtbetrag zum Jahresende: was Sie eingezahlt haben, die bisher erwirtschafteten Zinsen und das resultierende Guthaben. Beobachten Sie, wie die Zinsspalte sich beschleunigt, sobald die Zinsen auf sich selbst aufbauen.
JahrEingezahltZinsenGuthaben
128.6001.86630.466
232.2004.11436.314
335.8006.77142.571
439.4009.86749.267
543.00013.43156.431
646.60017.49664.096
750.20022.09972.299
853.80027.27581.075
957.40033.06690.466
1061.00039.514100.514
1164.60046.665111.265
1268.20054.569122.769
1371.80063.279135.079
1475.40072.850148.250
1579.00083.343162.343
1682.60094.822177.422
1786.200107.357193.557
1889.800121.022210.822
1993.400135.895229.295
2097.000152.061249.061
Dieser Rechner verzinst das laufende Guthaben jährlich. Einzahlungen erfolgen am Ende jedes gewählten Zeitraums und werden für den Rest des Jahres einfach verzinst. Die Ergebnisse setzen einen konstanten Jahreszins voraus und dienen nur zur Veranschaulichung. Keine Finanzberatung.
So nutzen Sie diesen Rechner
Vom Startguthaben zur 30-Jahres-Prognose in vier Schritten.
1
Startkapital festlegen
Wir füllen den Betrag vor, den Sie bereits über Ihre verknüpften Konten investiert haben. Nicht angemeldet oder neu starten? Geben Sie einen beliebigen Betrag ein; auch 0 funktioniert, wenn Sie nur mit Einzahlungen aufbauen möchten.
2
Zinssatz und Laufzeit eingeben
Geben Sie den erwarteten jährlichen Zinssatz und die Anzahl der Anlagejahre ein. Die Laufzeit ist der stärkste Hebel beim Zinseszins: Kleine Änderungen hier bewegen das Ergebnis mehr, als Sie erwarten würden.
3
Regelmäßige Einzahlungen hinzufügen
Zahlen Sie optional einen festen Betrag pro Zeitraum ein. Wählen Sie die Häufigkeit und die Anzahl der Einzahlungen (maximal eine pro Zeitraum über die gesamte Laufzeit), um Einzahlungen nur für einen Teil der Laufzeit zu simulieren.
4
Ihr Wachstum ablesen
Sehen Sie das Endguthaben aufgeteilt in Anfangskapital, Einzahlungen und Zinsen, verfolgen Sie den Aufbau Jahr für Jahr im Diagramm und in der Tabelle und prüfen Sie die Verdopplungszeit mit der 72er-Regel.
Wichtige Begriffe
Die Mechanik hinter der Wachstumskurve.
Zinseszins
Zinsen, die nicht nur auf Ihr ursprüngliches Kapital, sondern auch auf die bereits gutgeschriebenen Zinsen berechnet werden. Das Wachstum jeder Periode wird Teil der Basis für die nächste, sodass das Guthaben im Zeitverlauf immer schneller wächst statt linear anzusteigen.
Anfangskapital
Das Geld, mit dem Sie starten: Ihre anfängliche Einlage vor Zinsen oder Einzahlungen. Es bildet die Grundlage, auf der alles Weitere aufbaut; ein höheres Anfangskapital gibt dem Zinseszins von Anfang an mehr Substanz.
Zinseszinshäufigkeit
Wie oft Zinsen berechnet und dem Guthaben gutgeschrieben werden. Dieser Rechner verzinst jährlich. Häufigere Verzinsung erhöht die effektive Rendite geringfügig, der Unterschied ist jedoch klein im Vergleich zum Zinssatz und der Anzahl der Jahre.
Die 72er-Regel
Ein schneller Kopfrechenweg: Teilen Sie 72 durch Ihren jährlichen Zinssatz, um abzuschätzen, wie viele Jahre es dauert, bis sich Ihr Geld verdoppelt. Bei 6 % sind das etwa 12 Jahre, bei 9 % etwa 8. Es ist eine Näherung, aber eine erstaunlich genaue für übliche Zinssätze.
Endwert
Was eine heute angelegte Summe zuzüglich regelmäßiger Einzahlungen zu einem zukünftigen Zeitpunkt wert sein wird, nachdem die Zinsen aufgelaufen sind. Es ist die Hauptzahl, die dieser Rechner ermittelt, und die Grundlage der meisten langfristigen Finanzplanungen.
Regelmäßige Einzahlungen
Einen festen Betrag pro Zeitraum einzahlen, auch bekannt als Durchschnittskosteneffekt beim Investieren. Stetige Einzahlungen können am Ende mehr zum Endguthaben beitragen als das Startkapital, besonders über lange Zeiträume.
Der Wendepunkt: Zinsen überholen Einzahlungen
Das Jahr, in dem die aufgelaufenen Zinsen alles überholen, was Sie eingezahlt haben, Startkapital plus Einzahlungen; der Rechner weist im Ergebnistext darauf hin. Davor leisten Ihre Einzahlungen die meiste Arbeit, danach der Zinseszins. Bei 7 % mit gleichmäßiger monatlicher Sparrate und ohne Startkapital liegt der Wendepunkt etwa bei Jahr 19. Ein höherer Zinssatz zieht ihn nach vorn, ein niedrigerer schiebt ihn weit hinaus. Er ist ein nützlicher Meilenstein: Ab dann besteht mehr als die Hälfte Ihres Guthabens aus Geld, das Ihr Geld verdient hat.
Nominalzins vs. Effektivzins (APY)
Der Nominalzins ignoriert, wie oft Zinsen gutgeschrieben werden; der Effektivzins (APY) rechnet das ein. Bei 6 % nominal mit monatlicher Verzinsung verdienen Sie tatsächlich etwa 6,17 % pro Jahr, weil die Zinsen jedes Monats sofort selbst Zinsen erwirtschaften. Dieser Rechner verzinst einmal jährlich, der eingegebene Satz ist also praktisch der Effektivzins. Vergleichen Sie bei Sparkonten oder Krediten immer die Effektivzinsen: 5,9 % mit täglicher Verzinsung können 6 % mit jährlicher Verzinsung schlagen.
Tipps für den langen Weg
Kleine Gewohnheiten, die sich zu großen Guthaben summieren.
Zeit schlägt Timing
Die Anzahl der Anlagejahre ist der mächtigste Hebel. Fünf Jahre früher anzufangen wiegt in der Regel mehr als eine höhere Einzahlung oder ein etwas besserer Zinssatz: Lassen Sie die Kurve so lange wie möglich laufen.
Einzahlungen automatisieren
Ein Dauerauftrag pro Zeitraum nimmt Ihnen die monatliche Entscheidung ab und hält den Zinseszins-Motor am Laufen. Regelmäßigkeit zählt mehr als die Höhe einer einzelnen Einzahlung.
Reinvestieren statt abheben
Der Zinseszins funktioniert nur, wenn die Zinsen im Topf bleiben. Jede Entnahme verringert die Basis, auf der Ihr künftiges Wachstum aufbaut: Lassen Sie das Geld für sich arbeiten.
Gebühren im Blick behalten
Eine jährliche Gebühr von 1 % wirkt gegen Sie genauso wie Zinsen für Sie arbeiten. Über Jahrzehnte kann sie stillschweigend einen großen Teil des Endguthabens aufzehren: Prüfen Sie, was Sie zahlen.
Ehrlich beim Zinssatz sein
Langfristige Renditen sind unsicher. Mit einem konservativen Zinssatz zu rechnen und alles darüber als Bonus zu betrachten ist sicherer, als auf eine optimistische Zahl zu planen, die möglicherweise nicht eintritt.
Sparrate mit dem Einkommen erhöhen
Der Rechner nimmt einen festen Betrag pro Periode an, echte Pläne dürfen wachsen. Steigt Ihr Einkommen, rechnen Sie mit einer höheren Rate neu: Von 300 auf 400 im Monat ist ein Plus von 33 % auf alles, was künftige Einzahlungen verdienen.
FAQ
Was ist Zinseszins?+
Zinseszins sind Zinsen, die sowohl auf Ihr ursprüngliches Kapital als auch auf die bereits aufgelaufenen Zinsen berechnet werden. Da die Zinsen jeder Periode dem Guthaben gutgeschrieben werden und dann selbst Zinsen erwirtschaften, wächst das Gesamtguthaben im Zeitverlauf immer schneller.
Worin unterscheidet sich Zinseszins von einfachen Zinsen?+
Einfache Zinsen werden nur auf das ursprüngliche Kapital berechnet, sodass das Guthaben linear wächst. Zinseszins wird auf das wachsende Guthaben berechnet und verläuft daher als Kurve nach oben. Über ein oder zwei Jahre ist der Unterschied gering, über Jahrzehnte ist er enorm.
Wie wirkt sich die Zinseszinshäufigkeit auf das Ergebnis aus?+
Häufigere Verzinsung bedeutet, dass Zinsen früher gutgeschrieben werden und selbst früher Zinsen erwirtschaften, was die effektive Rendite leicht erhöht. Dieser Rechner verzinst jährlich. Die gewählte Einzahlungshäufigkeit hat bei jährlicher Verzinsung nur einen geringen Einfluss.
Was ist die 72er-Regel?+
Teilen Sie 72 durch Ihren jährlichen Zinssatz, um abzuschätzen, wie viele Jahre es dauert, bis sich Ihr Geld verdoppelt. Bei 6 % sind das etwa 12 Jahre, bei 8 % etwa 9. Es ist eine Näherung, die für übliche Zinssätze erstaunlich genau funktioniert.
Sollte ich einen höheren Zinssatz oder mehr Jahre anstreben?+
Beides ist wichtig, aber über lange Zeiträume gewinnt in der Regel die Zeit. Da der Zinseszins exponentiell wirkt, lassen zusätzliche Jahre die größten Guthaben die meisten Zinsen erwirtschaften. Einen höheren Zinssatz zu jagen bedeutet oft mehr Risiko; den Zeithorizont zu verlängern nicht.
Sind diese Erträge garantiert?+
Nein. Dieses Tool zeigt, was ein konstanter Jahreszins ergeben würde. Reale Anlagerenditen schwanken von Jahr zu Jahr und können negativ sein; Sparzinsen ändern sich über die Zeit. Betrachten Sie das Ergebnis als Veranschaulichung des Zinseszinseffekts, nicht als Versprechen eines bestimmten Ergebnisses.
Wie berücksichtige ich Gebühren, Steuern und Inflation?+
Dieser Rechner hält es einfach und ignoriert diese Faktoren. Um die realen Auswirkungen von Gebühren, Inflation, Kapitalertragsteuer und Entnahmen zu modellieren und zwei Szenarien nebeneinander zu vergleichen, nutzen Sie den erweiterten Investitionsrendite-Rechner.
Wie viel sind 10.000 in 20 Jahren wert?+
Das hängt allein vom Zinssatz ab. Bei 5 % werden aus 10.000 mit jährlicher Verzinsung nach 20 Jahren etwa 26.500, bei 7 % rund 38.700. Über 10 Jahre sind es etwa 16.300 beziehungsweise 19.700. Und das ganz ohne Einzahlungen: Hier arbeitet das Startkapital allein. Geben Sie oben Ihren eigenen Betrag, Zinssatz und Zeitraum ein, um die genaue Kurve zu sehen, und denken Sie daran, dass die letzten Jahre am meisten hinzufügen.
Wie viel können 300 im Monat auf Dauer werden?+
Bei 7 % Jahresrendite wachsen 300 im Monat in 10 Jahren auf rund 51.300 und in 20 Jahren auf etwa 152.300, aus Einzahlungen von 36.000 beziehungsweise 72.000. Der 20-Jahres-Wert ist nicht das Doppelte des 10-Jahres-Werts, sondern fast das Dreifache: Das zusätzliche Jahrzehnt lässt die frühesten Einzahlungen am längsten verzinsen. Diese wachsende Lücke zwischen eingezahltem Geld und Endsaldo ist das ganze Argument dafür, jetzt anzufangen.
Was passiert, wenn ich nach einigen Jahren aufhöre einzuzahlen?+
Das Guthaben verzinst sich weiter, nur die neuen Einzahlungen enden. Über das Feld Anzahl der Einzahlungen: 300 im Monat bei 7 % in den ersten 10 Jahren, danach nichts, ergibt bis Jahr 20 etwa 101.000. Dieselben 36.000 stattdessen in den Jahren 11 bis 20 eingezahlt enden bei rund 51.300. Gleiches Geld, ungefähr das doppelte Ergebnis, weil frühe Einzahlungen die vollen 20 Jahre zum Wachsen bekommen.
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Dieser Rechner verzinst das laufende Guthaben jährlich. Einzahlungen erfolgen am Ende jedes gewählten Zeitraums und werden für den Rest des Jahres einfach verzinst, danach jährlich verzinst. Die Ergebnisse setzen einen konstanten Jahreszins von 7 % voraus und dienen zur Veranschaulichung. Keine Finanzberatung.
Standard-Endwertberechnung mit Zinseszins · zur Veranschaulichung, keine Finanzberatung