AU Australie · Accessibilite immobiliere
Combien de maison puis-je me permettre en Australie ?
Un menage en Australie avec un revenu brut de AUDpar an, avec AUDd'epargne disponible, peut s'offrir ...
Prix d'achat maximum . Test de capacite APRA
AUD 289k
Limité par votre revenus (30% au taux avec marge) · AUD 231k hypothèque sur AUD 58k fonds propres
Les deux regles
L'Australie a deux regles. Les deux doivent etre respectees.
La marge de capacite de l'APRA signifie que vous devez prouver que vous pouvez supporter les remboursements a un taux bien superieur a celui que vous payez reellement. Et sans 20% d'apport, l'assurance hypothecaire (LMI) greve votre budget.
+3%
Marge de capacite APRA
Tous les preteurs doivent evaluer votre capacite de remboursement au taux variable actuel plus une marge de 3 points de pourcentage. A 6% variable, cela signifie se qualifier a 9%.
paiement(taux + 3%) <= revenus x 0,30
20%
Apport pour eviter le LMI
Un apport de 20% evite l'assurance hypothecaire (LMI) — un cout unique significatif qui protege la banque, pas vous.
apport >= 0,20 x prix
Un bien en vue ?
Entrez un prix et voyez ou ca coince.
Chaque test est independant : il faut passer les deux. La marge APRA limite votre mensualite ; la regle des 20% d'apport garantit que vous evitez le LMI.
AUD
1 tests sur 2 echouent.
Regle des 30% de revenus (a 9%)il manque AUD 20k
Vous avez AUD 95k/yrNécessaire AUD 115k/yr
20% d'apportréussi
Vous avez AUD 80kNécessaire AUD 70k
Le levier que vous pouvez actionner
Deux plafonds. Le plus bas l'emporte.
A epargne fixe, le prix accessible augmente lineairement avec les revenus — jusqu'a ce que la regle d'apport prenne le dessus.
Ce que vous pouvez vous permettreLimite de revenu (5,6× brut)Fonds propres totaux (5× liquidités + CP)
Votre budget mensuel
Ce que vous paieriez reellement chaque mois.
L'APRA vous teste a 9% (6% + 3% de marge), mais vos remboursements reels sont a 6%. Cet ecart est votre marge de securite — et c'est voulu.
Marge mensuelle
578
Le test de résistance vous facture 1.3× ce que vous paierez réellement. Cet écart est ce que vous avez, en théorie, pour absorber un cycle de taux ou investir, si vous préférez.
Ou ca vous mene
Prix median des maisons, par ville.
Votre plafond de prix (en cyan) coupe les prix medians des maisons dans les capitales d'Etat australiennes.
Sydney
AUD 1.50M
Canberra
AUD 1.05M
Gold Coast
AUD 1.10M
Melbourne
AUD 800k
Brisbane
AUD 1.01M
Adelaide
AUD 900k
Perth
AUD 950k
Hobart
AUD 650k
Darwin
AUD 650k
À portéeHors de portéeVotre plafond · AUD 289k
Avant de signer
C'est probablement le plus gros engagement financier de votre vie.
L'achat immobilier ne se resume pas au prix. Il y a des couts importants en plus qui ne sont pas inclus dans le test ci-dessus.
3-5,5%
Stamp duty (selon l'Etat)
L'impot de transfert varie de 3% a 5,5% selon l'Etat et la valeur du bien. Les primo-accedants peuvent beneficier d'exemptions ou de concessions.
$2-5k
Taxes communales + charges de strata
Les taxes communales annuelles vont de $1.500 a $4.000+. Les charges de strata pour les appartements ajoutent $2.000-$8.000+ par an.
?
LMI si moins de 20% d'apport
L'assurance hypothecaire (LMI) peut couter $10.000-$40.000+. Le programme First Home Guarantee peut eliminer le LMI pour les acheteurs eligibles avec 5% d'apport.
Cela ne veut pas dire qu'il ne faut pas acheter. Cela veut dire qu'il faut le faire les yeux ouverts.
Pour donner une echelle
Qu'est-ce qui coute environ AUD 289k ?
- Un appartement de deux chambres a Darwin · AUD 350k0.83×
- 1 500 AUD/mois investis a 7% reel pendant 20 ans (valeur finale du portefeuille) · AUD 780k0.37×
- Une maison de trois chambres dans l'ouest interieur d'Adelaide · AUD 720k0.40×
- Une maison de plage sur la Gold Coast (3 ch., front de canal) · AUD 950k0.30×
- Une renovation de Queenslander dans les banlieues interieures de Brisbane · AUD 600k0.48×
- Un appartement en bord de mer a Sullivan Cove, Hobart · AUD 850k0.34×
- Une maison familiale de quatre chambres dans les banlieues est de Melbourne · AUD 1.40M0.21×
Voir la matrice complete revenus x apport
revenus (bas) / epargne (droite)
AUD 30k
AUD 60k
AUD 100k
AUD 200k
30,000/yr
AUD 91k
limite par les revenus
AUD 91k
limite par les revenus
AUD 91k
limite par les revenus
AUD 91k
limite par les revenus
50,000/yr
AUD 150k
limite par l'epargne
AUD 152k
limite par les revenus
AUD 152k
limite par les revenus
AUD 152k
limite par les revenus
80,000/yr
AUD 150k
limite par l'epargne
AUD 243k
limite par les revenus
AUD 243k
limite par les revenus
AUD 243k
limite par les revenus
120,000/yr
AUD 150k
limite par l'epargne
AUD 300k
limite par l'epargne
AUD 365k
limite par les revenus
AUD 365k
limite par les revenus
180,000/yr
AUD 150k
limite par l'epargne
AUD 300k
limite par l'epargne
AUD 500k
limite par l'epargne
AUD 547k
limite par les revenus
Revenus bruts utilises. Marge APRA de +3% appliquee.
Quartet . Suivi de portefeuilleCompte gratuit
Vous avez l'apport. Faites-le fructifier.
Suivez chaque compte qui alimente votre apport : comptes d'epargne, comptes offset, depots a terme, super — tout au meme endroit.
Score quotidien de preparation au pret
Multi-devises, multi-banques
Heberge en Europe, lecture seule
Pas de carte requiseRésiliable à tout momentDonnées hébergées en SuisseConfiguration en 2 minutes
Prochaines etapes
Outils et guides pour y arriver.
Calculateur hypothécaireConstruisez un plan d'amortissement avec des paiements supplémentaires. Voyez les intérêts totaux et la vitesse de remboursement.CalculerPlanificateur d'objectif d'épargneFixez votre objectif de fonds propres et une échéance. Nous calculons le taux d'épargne mensuel nécessaire.PlanifierIntérêts composésVoyez comment votre épargne pour les fonds propres croît au fil du temps. Visualisez la différence d'une année supplémentaire.ProjeterAcheter votre premier logementUn guide étape par étape couvrant les fonds propres, les options hypothécaires et le vrai coût de la propriété.Lire
Questions fréquentes
L'Australian Prudential Regulation Authority (APRA) exige que tous les preteurs evaluent les emprunteurs a un taux minimum de capacite de remboursement egal au taux variable actuel plus une marge de 3 points de pourcentage. Si votre taux est de 6%, vous devez prouver que vous pouvez supporter les remboursements a 9%. Cette marge a ete introduite pour proteger les emprunteurs contre les hausses de taux et est en vigueur depuis octobre 2021.
Le LMI est une assurance qui protege le preteur (pas vous) en cas de defaut de paiement de votre pret hypothecaire. Il est requis lorsque votre apport est inferieur a 20% de la valeur du bien. Le LMI est une prime unique qui peut couter des dizaines de milliers de dollars selon le montant du pret et le ratio LVR. Il peut etre paye d'avance ou capitalise dans le pret. Eviter le LMI en epargnant un apport de 20% est l'un des plus forts incitatifs financiers du marche immobilier australien.
Oui, mais ils varient selon l'Etat. Le First Home Owner Grant (FHOG) est generalement de 10 000 a 30 000 $ uniquement pour les logements neufs et a des plafonds de prix. La plupart des Etats offrent aussi des exemptions ou concessions de stamp duty pour les primo-accedants sous certains seuils de prix. Le regime federal First Home Super Saver Scheme (FHSSS) permet de retirer jusqu'a 50 000 $ de cotisations volontaires de superannuation pour un apport de premiere maison. Ces incitations peuvent reduire considerablement le cash necessaire.
Le stamp duty (ou transfer duty) est un impot d'Etat sur les achats immobiliers qui varie considerablement entre les Etats. Les taux vont generalement de 3% a 5,5% du prix d'achat, avec des taux plus eleves pour les proprietes plus cheres et les acheteurs etrangers. Le NSW a remplace le stamp duty par un impot foncier annuel optionnel pour les primo-accedants. Le Victoria, le Queensland et d'autres Etats offrent des concessions pour les primo-accedants sous certains seuils de prix. Le stamp duty est paye a la cloture et doit provenir de votre epargne — il ne peut pas etre finance dans le pret.
La plupart des prets hypothecaires australiens sont a taux variable, contrairement aux Etats-Unis ou le taux fixe a 30 ans est la norme. Les taux variables evoluent avec le taux directeur de la RBA, vos mensualites peuvent donc changer a chaque reunion. Les taux fixes bloquent un taux pour 1 a 5 ans (rarement plus), apres quoi le pret revient au variable. De nombreux emprunteurs fractionnent leur pret — partie fixe, partie variable — pour un melange de certitude et de flexibilite. La marge APRA s'applique quel que soit votre choix entre fixe et variable.
Le negative gearing est une politique fiscale australienne qui permet aux investisseurs immobiliers de deduire les pertes locatives (lorsque les interets et les depenses depassent les revenus locatifs) de leurs autres revenus, reduisant ainsi leur facture fiscale globale. Combine a une reduction de 50% de l'impot sur les plus-values pour les actifs detenus plus de 12 mois, cela rend l'investissement immobilier tres avantageux fiscalement. Les critiques soutiennent qu'il gonfle les prix de l'immobilier en encourageant la demande speculative, ce qui rend plus difficile la concurrence pour les primo-accedants. Il reste l'une des politiques les plus debattues dans le logement australien.