Calculateur de Budget
Saisissez votre salaire net mensuel et vos dépenses actuelles. Le calculateur montre comment votre répartition se compare à la règle 50/30/20 et les ajustements exacts en euros pour la respecter.
1Revenu mensuel après impôts
$US/ mois
2Dépenses mensuelles actuelles
$US/ mois
$US/ mois
$US/ mois
Total des dépenses$5,000
Chaque euro affecté
ÉquilibréIdéal pour La plupart des revenus moyens
L'option par défaut. De la place pour un mode de vie confortable tout en épargnant un cinquième de chaque paie. Si votre loyer est modéré, c'est la répartition de référence - tout ce que vous réduisez sur les envies peut aller directement à l'épargne.
Votre répartition face à la règle 50 / 30 / 20Dans les clous
Votre répartition
Objectif 50 / 30 / 20
BesoinsEnviesÉpargne et Remboursement de Dettes
CatégorieActuelCibleDifférenceStatut
Besoins$2,50050%$2,50050%-Dans le budget
Envies$1,50030%$1,50030%-Dans le budget
Épargne et Remboursement de Dettes$1,00020%$1,00020%-Dans la cible
Vous consacrez 20% de votre salaire net à l'épargne et aux dettes - au niveau ou au-dessus de l'objectif de 20%%. Votre répartition suit la règle de près.
Où mène le pot d'épargne
Votre ligne épargne & dettes, projetée dans le temps.
L'épargne est le seul pot qui continue de travailler après la fin du mois. À un rendement réel à long terme estimé de 7%, vos $US1,000/mois actuels se composent comme ci-dessous - à côté de ce que l'objectif de 20% atteindrait.
HorizonÀ vos 20%À l'objectif de 20%Différence
10 ans$US173k$US173k-
20 ans$US521k$US521k-
30 ans$US1.22M$US1.22M-
Valeur future d'une annuité mensuelle à un rendement constant de 7%, cotisations en fin de mois. Non ajusté pour l'inflation, les impôts ou l'évolution des cotisations - une estimation directionnelle, pas une prévision.
MyFinanceTools · Suivi de budgetCompte gratuit
Ceci est un instantané. Suivez-le automatiquement chaque mois.
Liez vos comptes et nous classons chaque transaction en besoins, envies et épargne pour vous, gardons cette calculatrice préremplie et signalons la semaine où un poste dépasse son objectif.
Besoins / envies / épargne catégorisés automatiquement
Score 50/30/20 en direct, mis à jour chaque nuit
Sécurité bancaire, lecture seule - aucune carte requise
Aucune carte requiseAccès en lecture seuleAnnulation à tout momentConfiguration en 2 minutes
Comment utiliser ce calculateur
Du salaire net à un plan équilibré, en quatre étapes.
1
Confirmez votre salaire net
Nous pré-remplissons vos revenus mensuels après impôts depuis vos comptes liés. Pas connecté, ou le montant semble faux ? Tapez le bon chiffre - tout se recalcule instantanément.
2
Saisissez vos dépenses
Répartissez un mois type en besoins, envies et épargne & dettes. Des chiffres approximatifs suffisent ; les pourcentages en temps réel vous aident à vérifier au fil de la saisie.
3
Lisez votre répartition
Visualisez vos besoins / envies / épargne comme part du revenu, mesurés face à la règle 50/30/20. Vert signifie dans les clous ; ambre signifie à examiner.
4
Ajustez et agissez
Changez la règle pour l'adapter à votre situation, voyez les ajustements exacts en euros pour rééquilibrer, et projetez ce que combler l'écart pourrait produire en intérêts composés.
Concepts clés
Les idées derrière les catégories.
La règle 50/30/20
Un cadre budgétaire popularisé par la Sénatrice Elizabeth Warren : dépenser environ 50% du salaire net pour les besoins, 30% pour les envies et 20% pour l'épargne et le remboursement de dettes. Sa force est la simplicité - trois catégories que l'on peut réellement maintenir dans le temps.
Besoins vs envies
Les besoins sont des obligations dont on ne peut pas facilement se défaire - logement, alimentation, charges, assurance, mensualités minimales de dettes. Les envies sont des dépenses de mode de vie flexibles. Le test honnête : si vos revenus étaient divisés par deux le mois prochain, le paieriez-vous quand même ?
Revenu après impôts (salaire net)
L'argent qui arrive réellement sur votre compte après l'impôt sur le revenu, les prélèvements sociaux et les cotisations retraite. Budgétisez à partir du net, pas du brut - la règle est construite autour des euros que vous contrôlez.
Taux d'épargne
La part du salaire net que vous conservez plutôt que de dépenser. Les 20% dans 50/30/20 sont un objectif de taux d'épargne. Compter le remboursement supplémentaire de dettes ici est important - rembourser une carte à 20% de TAEG est un rendement garanti de 20%.
Budget base zéro
Une méthode plus stricte où chaque euro reçoit une mission jusqu'à ce que revenus moins dépenses prévues et épargne soient égaux à zéro. La règle 50/30/20 fixe les proportions ; le budget base zéro affecte les montants exacts, pour que rien ne s'échappe sans être suivi.
S'adapter aux zones à coût élevé
Là où le loyer seul dépasse 30% du salaire net, un strict 50% pour les besoins est irréaliste. Passez à 60/20/20 - ou temporairement plus - mais préservez la ligne d'épargne. Les pourcentages sont un guide à adapter, pas une règle à suivre à la lettre.
Budgéter avec des revenus irréguliers
Freelances et commerciaux à la commission devraient budgéter à partir d'un mois de base, pas de la moyenne des bons mois. Prenez votre mois réaliste le plus bas, disons 3 500 € quand le revenu oscille entre 3 000 € et 6 000 €, et faites-y tenir les besoins et une épargne minimale. Tout ce qu'un mois fort rapporte au-delà va d'abord sur un compte tampon ; quand le tampon couvre un à deux mois de besoins, le surplus part en épargne. Vous obtenez la stabilité d'un salaire sans faire semblant d'en avoir un.
50/30/20, 60/20/20 ou 70/20/10 : comment choisir
Choisissez la répartition selon vos charges fixes et vos dettes, pas selon votre ambition. Avec 5 000 € nets, 50/30/20 vise 2 500 € de besoins et 1 000 € d'épargne ; 60/20/20 monte les besoins à 3 000 € dans les villes chères ; 70/20/10 accepte 500 € d'épargne le temps de solder des dettes ou de traverser une passe difficile ; 50/20/30 pousse l'épargne à 1 500 € pour des objectifs ambitieux. Commencez par la répartition la plus stricte tenable six mois. Une règle que vous tenez vaut mieux qu'une règle que vous admirez.
Des astuces qui font la différence
Petits gestes qui maintiennent un budget en vie.
Automatisez les 20% d'abord
Mettez en place un virement automatique vers l'épargne et les investissements le jour de paie. Budgéter avec ce qui reste est bien plus facile que de chercher des économies en fin de mois.
Comptez le remboursement de dettes comme de l'épargne
Les paiements supplémentaires au-dessus du minimum sur les dettes à taux élevé appartiennent au pot d'épargne - rembourser une carte à 20% de TAEG bat presque tout rendement d'investissement.
Réduisez les envies, protégez l'épargne
Quand les chiffres ne collent pas, réduisez le pot flexible des envies avant de toucher à votre taux d'épargne. C'est dans les envies que se cache presque toujours la marge.
Adaptez le ratio à votre ville
Dans une ville chère, 50% pour les besoins est irréaliste. Passez à 60/20/20 - la règle est un point de départ, pas un carcan. Gardez la ligne d'épargne sacrée.
Révisez chaque trimestre
L'inflation du mode de vie est progressive. Un bilan de 15 minutes chaque trimestre repère un pot d'envies qui a discrètement dérivé à la hausse avant qu'il ne devienne la nouvelle norme.
Provisionnez les factures annuelles
Primes d'assurance, frais de voiture et cadeaux de fin d'année sont des besoins qui tombent une fois par an. Divisez chacun par 12 et mettez la somme de côté chaque mois, pour qu'un décembre à 1 200 € ne fasse pas exploser un budget honnête.
FAQ
Qu'est-ce que la règle budgétaire 50/30/20 ?+
Elle divise vos revenus mensuels après impôts en trois catégories : 50% pour les besoins, 30% pour les envies et 20% pour l'épargne et le remboursement de dettes. Elle a été popularisée par Elizabeth Warren et Amelia Warren Tyagi dans All Your Worth. Son attrait est qu'elle est suffisamment simple pour être réellement maintenue, tout en imposant une vraie habitude d'épargne.
Dois-je utiliser le revenu brut ou après impôts ?+
Utilisez votre revenu après impôts (salaire net) - l'argent qui arrive réellement sur votre compte. Les pourcentages sont calibrés pour les euros que vous contrôlez après impôts et cotisations retraite. Si vous êtes connecté, nous pré-remplissons ce montant depuis vos comptes liés ; vous pouvez toujours le modifier.
Qu'est-ce qui compte comme besoin et comme envie ?+
Un test simple : un besoin est quelque chose que vous devriez encore payer si vos revenus étaient soudainement divisés par deux - loyer, charges, courses, assurance, mensualités minimales de dettes. Une envie est flexible : restaurant, abonnements, voyages, améliorations. Les zones grises (un forfait téléphone, une salle de sport) relèvent du jugement ; soyez honnête et cohérent.
Où vont les mensualités minimales de dettes ?+
Les paiements minimaux obligatoires sont un besoin - ils vous maintiennent à jour et protègent votre crédit. Tout ce que vous payez au-delà du minimum pour solder plus vite compte comme épargne & remboursement de dettes, car cela augmente votre patrimoine net.
Et si 50% ne suffit pas pour mes besoins ?+
C'est courant dans les villes chères. Passez à la variante 60/20/20, qui donne plus d'espace aux besoins tout en protégeant votre taux d'épargne. Le seul chiffre à défendre est la ligne d'épargne - réduisez les envies avant de réduire l'épargne.
L'objectif d'épargne de 20% s'applique-t-il avant ou après l'abondement de l'employeur ?+
La règle classique compte votre propre épargne à partir du salaire net. L'abondement de l'employeur est un bonus en plus. Si votre salaire net est déjà diminué d'une cotisation retraite généreuse, vous pouvez compter une partie vers les 20% - restez simplement cohérent.
Le fonds d'urgence compte-t-il dans les 20% d'épargne ?+
Oui. Tant que vous le constituez, les versements au fonds d'urgence sont exactement la vocation du pot d'épargne. Visez trois à six mois de besoins, pas de revenus : avec 2 500 € de besoins mensuels, cela fait 7 500 € à 15 000 €. Une fois le fonds complet, laissez-le en liquidités et redirigez le même montant mensuel vers l'investissement ou le remboursement accéléré des dettes, pour que votre taux d'épargne ne baisse jamais vraiment.
Qu'est-ce qu'un bon taux d'épargne ?+
Des fourchettes honnêtes : 10% du revenu net est un plancher, 15 à 20% finance une retraite au calendrier normal, et 30% ou plus relève des projets de retraite anticipée ou du rattrapage après un départ tardif. Les intérêts composés comptent plus que l'étiquette : 1 000 € par mois, aux 7% retenus par le calculateur, deviennent environ 173 000 € en 10 ans, 521 000 € en 20 ans et 1,22 million en 30 ans.
Comment appliquer 50/30/20 en couple ?+
Appliquez la règle au revenu net combiné plutôt qu'à deux budgets séparés. Les besoins communs, loyer, courses, assurances, sortent du total commun ; beaucoup de couples les financent au prorata des revenus plutôt qu'à 50/50. Le pot des envies fonctionne mieux en allocations personnelles que personne n'a à justifier. Les 20% d'épargne doivent couvrir les objectifs des deux partenaires, y compris l'épargne retraite au nom de chacun.
Que couper en premier quand les dépenses dépassent les revenus ?+
Procédez par ordre de flexibilité. Les envies d'abord : abonnements, restaurants et gadgets cachent souvent 10 à 15% de marge. Auditez ensuite le pot des besoins à la recherche d'envies déguisées, un forfait téléphone premium ou une mensualité de voiture surdimensionnée. Les besoins vraiment fixes, le logement en tête, viennent en dernier : ils demandent des mois mais déplacent le plus d'argent. Suspendre totalement l'épargne est un pansement, donnez-lui une date de fin.
Le cadre 50/30/20 répartit le revenu après impôts (salaire net) entre besoins, envies et épargne & remboursement de dettes. Les objectifs sont des repères, pas des conseils personnalisés - la bonne répartition dépend de votre coût de la vie, de vos objectifs et de vos obligations. Les projections supposent un rendement annuel constant de 7% sur des cotisations de fin de mois et ne sont pas ajustées pour l'inflation ou les impôts. Le revenu pré-rempli est indicatif.
Bureau of Labor Statistics, Federal Reserve Survey of Consumer Finances