SG Singapour · Accessibilité immobilière

Combien de maison puis-je me permettre a Singapour ?

Un ménage a Singapour avec un revenu brut de SGDpar an, avec SGDen espèces plus SGDen caisse de pension disponible, peut s'offrir ...

Prix d'achat maximum . Test de capacité MAS TDSR

SGD 900k

Limité par votre revenus (TDSR ~40% logement) · SGD 600k hypothèque sur SGD 300k fonds propres

Les trois règles

Singapour a trois règles. Les trois doivent être respectées.

Chaque banque de Singapour est liée par le MAS Notice 645. Le plafond TDSR limite votre capacité d'emprunt, l'apport de 25% fixe votre barrière d'entrée, et le minimum de 5% en espèces garantit que vous avez des fonds propres au-delà du CPF.

55%

Plafond TDSR (~40% logement)

Total Debt Servicing Ratio : tous les paiements mensuels de dette ne peuvent excéder 55% du revenu brut mensuel, teste en résistance au taux plancher MAS de 4%. Nous modélisons ~40% pour le logement, laissant une marge pour les prêts auto et autres obligations.

dette <= revenus x 0,55

25%

Apport personnel

Pour les prêts bancaires sur propriété privée, le LTV est plafonne a 75% — 25% doivent être apportes d'emblée. Au moins 5% doivent être en espèces. Les 20% restants peuvent provenir du CPF Ordinary Account.

apport >= 0,25 x prix

Minimum en espèces

Au moins 5% du prix d'achat doivent être payes en espèces — le CPF ne peut pas couvrir cette portion. C'est l'exigence de fonds propres durs.

espèces >= 0,05 x prix

Un condo en vue ?

Entrez un prix et voyez ou ça coince.

Chaque test est indépendant : il faut passer les trois. La règle TDSR limite votre mensualité ; la règle d'apport exige 25% ; et le minimum espèces garantit que 5% ne viennent pas du CPF.

Prix d'achat cible

SGD

SGD 100kSGD 5M

1 tests sur 3 échouent.

✕Règle de revenus TDSRil manque SGD 50k

Vous avez SGD 120k/yrNécessaire SGD 170k/yr

✓25% d'apportréussi

Vous avez SGD 300kNécessaire SGD 288k

✓10% liquidités hors prévoyanceréussi

Vous avez SGD 100kNécessaire SGD 58k

Le levier que vous pouvez actionner

Trois plafonds. Le plus bas l'emporte.

A épargne fixe, le prix accessible augmente linéairement avec les revenus — jusqu'à ce que la règle d'apport prenne le dessus.

Ce que vous pouvez vous permettreLimite de revenu (augmente avec les fonds propres)Fonds propres totaux (5× liquidités + CP)Fonds propres durs (10× liquidités)

Votre budget mensuel

Ce que vous paieriez réellement chaque mois.

Singapour teste en résistance a 4% mais les taux bancaires réels sont autour de 1,8%. Votre paiement mensuel réel est inférieur au montant teste — l'écart est votre marge de sécurité.

Marge mensuelle

1,100

Le test de résistance vous facture 1.4× ce que vous paierez réellement. Cet écart est ce que vous avez, en théorie, pour absorber un cycle de taux ou investir, si vous préférez.

Où ça vous mène

Prix médian de condo, par région.

Votre plafond de prix (en cyan) coupe les prix médians des condos dans les régions de planification de Singapour.

Sentosa

SGD 3M

Bukit Timah

SGD 2.50M

CCR (Core Central)

SGD 1.80M

RCR (Rest of Central)

SGD 1.60M

OCR (Outside Central)

SGD 1.20M

Jurong East

SGD 1.10M

Tampines

SGD 1.40M

Punggol

SGD 1.20M

Woodlands

SGD 1.10M

À portéeHors de portéeVotre plafond · SGD 900k

Avant de signer

C'est probablement le plus gros engagement financier de votre vie.

L'achat d'un condo a Singapour comporte des coûts importants en plus du prix qui ne sont pas inclus dans le test ci-dessus.

1-6%

Buyer's Stamp Duty (BSD)

BSD par paliers : 1% sur les premiers $180k, 2% sur les $180k suivants, 3% sur les $640k suivants, puis 4-6%. Pour un condo a $1,5M, environ $44.600.

0-60%

ABSD (selon statut de résidence)

Additional Buyer's Stamp Duty : 0% pour les citoyens (première propriété), 5% pour les RP, 60% pour les étrangers. Deuxièmes propriétés : 20% (citoyen) ou 30% (RP).

~$3k+

Frais juridiques, taxe foncière, charges

Frais de transfert ~$2.500-3.500. Taxe foncière pour occupant : 0% sur les premiers $8k de Valeur Annuelle, puis 4-32% progressif. Charges mensuelles de condo $300-800.

Cela ne veut pas dire qu'il ne faut pas acheter. Cela veut dire qu'il faut le faire les yeux ouverts.

Pour donner une échelle

Qu'est-ce qui coûte environ SGD 900k ?

Des repas au hawker centre pour toute une vie (3 repas/jour, 50 ans a $5 chacun) · SGD 274k3.29×
Un HDB 4 pièces en revente a Woodlands · SGD 450k2.00×
SGD 2 000/mois investis a 6% réel pendant 20 ans (valeur finale du portefeuille) · SGD 915k0.98×
Un HDB 5 pièces en revente a Tampines · SGD 700k1.29×
Un condo neuf de 2 chambres a Punggol · SGD 950k0.95×
Un condo de revente de 3 chambres a Jurong East · SGD 1.10M0.82×
Un Porsche Cayenne neuf avec COE a Singapour · SGD 550k1.64×
Un condo de 3 chambres dans la Rest of Central Région · SGD 1.60M0.56×
Frais de scolarité NUS complets pour 10 étudiants (licence, singapouriens) · SGD 480k1.88×

Voir la matrice complète revenus x apport

revenus (bas) / épargne (droite)

SGD 30k

SGD 60k

SGD 100k

SGD 200k

30,000/yr

SGD 380k

limite par les revenus

SGD 410k

limite par les revenus

SGD 450k

limite par les revenus

SGD 550k

limite par les revenus

50,000/yr

SGD 480k

limite par les revenus

SGD 510k

limite par les revenus

SGD 550k

limite par les revenus

SGD 650k

limite par les revenus

80,000/yr

SGD 600k

limité par les fonds propres

SGD 660k

limite par les revenus

SGD 700k

limite par les revenus

SGD 800k

limite par les revenus

120,000/yr

SGD 600k

limité par les fonds propres

SGD 860k

limite par les revenus

SGD 900k

limite par les revenus

SGD 1M

limite par les revenus

180,000/yr

SGD 600k

limité par les fonds propres

SGD 1.04M

limite par l'épargne

SGD 1.20M

limite par les revenus

SGD 1.30M

limite par les revenus

Revenus bruts utilises. Test de résistance a 4%.

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Calculateur hypothécaireConstruisez un plan d'amortissement avec des paiements supplémentaires. Voyez les intérêts totaux et la vitesse de remboursement.Calculer Planificateur d'objectif d'épargneFixez votre objectif de fonds propres et une échéance. Nous calculons le taux d'épargne mensuel nécessaire.Planifier Louer ou acheter ?Louer et investir l'apport ou acheter : l'année d'équilibre pour votre pays, votre prix et votre loyer.Comparer Acheter votre premier logementUn guide étape par étape couvrant les fonds propres, les options hypothécaires et le vrai coût de la propriété.Lire

Questions fréquentes

Le TDSR (Total Debt Servicing Ratio) plafonne tous les paiements de dette — hypothèque, prêts auto, cartes de crédit, prêts étudiants — a 55% du revenu brut mensuel. Il s'applique a tous les types de propriété. Le MSR (Mortgage Servicing Ratio) est un plafond supplémentaire de 30% sur le seul paiement hypothécaire, mais uniquement pour les appartements HDB et les Exécutive Condominiums achetes auprès du promoteur. Pour les condos prives (ce que ce calculateur modélise), seul le TDSR s'applique.

Les fonds de votre CPF Ordinary Account (OA) peuvent être utilises pour l'apport personnel et les paiements hypothécaires mensuels d'une propriété privée. Sur les 25% d'apport, 5% doivent être en espèces — les 20% restants peuvent provenir du CPF OA. Vous pouvez également utiliser le CPF OA pour les mensualités courantes. Toutefois, l'utilisation totale du CPF est soumise au Limite de Valorisation et aux plafonds de retrait. Note : utiliser le CPF pour le logement signifie moins pour la retraite, et le montant doit être rembourse au CPF avec les intérêts accumules (2,5%) lors de la vente du bien.

L'Additional Buyer's Stamp Duty (ABSD) est une taxe supplémentaire au Buyer's Stamp Duty (BSD) standard. Pour votre première propriété résidentielle : les citoyens de Singapour paient 0% d'ABSD, les Résidents Permanents 5% et les étrangers 60%. Les deuxièmes propriétés entraînent 20% (citoyen), 30% (RP) ou 60% (étranger). L'ABSD est paye sur le prix d'achat et n'est pas finançable — il doit provenir d'espèces ou du CPF. Pour un condo a 1,5M SGD, un étranger paie 900 000 SGD d'ABSD seul. Ce calculateur modélise le scénario citoyen première propriété (0% ABSD).

Les appartements HDB (Housing & Development Board) sont des logements subventionnes construits par le gouvernement ou vivent ~80% des Singapouriens. Ils offrent des apports plus faibles (20% pour les prêts HDB a 2,6%), le plafond MSR de 30% et diverses subventions — mais avec des restrictions de propriété (citoyenneté, plafond de revenus, période minimale d'occupation). Les condos prives n'ont pas de plafond de revenus ni d'exigence de citoyenneté, mais nécessitent 25% d'apport (prêt bancaire a ~1,8%), pas de plafond MSR (uniquement TDSR) et aucune subvention gouvernementale. Ce calculateur modélise le parcours prêt bancaire pour condo prive.

Singapour a certaines des mesures de refroidissement immobilier les plus agressives au monde : ABSD jusqu'à 60% pour les étrangers, limites TDSR/MSR, plafonds de durée de prêt et SSD (Seller's Stamp Duty) de 4-12% en cas de vente dans les 3 ans. Le gouvernement contrôle également l'offre foncière par le programme Government Land Sales (GLS). Ces mesures visent a maintenir le logement accessible pour les citoyens et a prévenir les bulles spéculatives. Le résultat : l'un des marchés immobiliers les plus stables d'Asie, mais avec des coûts initiaux élevés.

Une vente en bloc (collective) est lorsque toutes les unités d'un développement sont vendues ensemble a un promoteur pour redeveloppement. Elle nécessite le consentement des propriétaires détenant au moins 80% de la valeur des parts (pour les développements >10 ans) ou 90% (<10 ans). Les en blocs réussis peuvent générer des primes de 20-50% au-dessus de la valeur marché, mais le processus prend 1-3 ans et comporte de l'incertitude. C'est un phénomène uniquement singapourien, motive par le terrain rare de la cite-État et son cycle constant de renouvellement urbain.

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