SG Singapour · Accessibilite immobiliere
Combien de maison puis-je me permettre a Singapour ?
Un menage a Singapour avec un revenu brut de SGDpar an, avec SGDen especes plus SGDen caisse de pension disponible, peut s'offrir ...
Prix d'achat maximum . Test de capacite MAS TDSR
SGD 800k
Limité par votre revenus (TDSR ~40% logement) · SGD 600k hypothèque sur SGD 200k fonds propres
Les trois regles
Singapour a trois regles. Les trois doivent etre respectees.
Chaque banque de Singapour est liee par le MAS Notice 645. Le plafond TDSR limite votre capacite d'emprunt, l'apport de 25% fixe votre barriere d'entree, et le minimum de 5% en especes garantit que vous avez des fonds propres au-dela du CPF.
55%
Plafond TDSR (~40% logement)
Total Debt Servicing Ratio : tous les paiements mensuels de dette ne peuvent exceder 55% du revenu brut mensuel, teste en resistance au taux plancher MAS de 4%. Nous modelisons ~40% pour le logement, laissant une marge pour les prets auto et autres obligations.
dette <= revenus x 0,55
25%
Apport personnel
Pour les prets bancaires sur propriete privee, le LTV est plafonne a 75% — 25% doivent etre apportes d'emblee. Au moins 5% doivent etre en especes. Les 20% restants peuvent provenir du CPF Ordinary Account.
apport >= 0,25 x prix
5%
Minimum en especes
Au moins 5% du prix d'achat doivent etre payes en especes — le CPF ne peut pas couvrir cette portion. C'est l'exigence de fonds propres durs.
especes >= 0,05 x prix
Un condo en vue ?
Entrez un prix et voyez ou ca coince.
Chaque test est independant : il faut passer les trois. La regle TDSR limite votre mensualite ; la regle d'apport exige 25% ; et le minimum especes garantit que 5% ne viennent pas du CPF.
SGD
1 tests sur 3 echouent.
Regle de revenus TDSRil manque SGD 30k
Vous avez SGD 120k/yrNécessaire SGD 150k/yr
25% d'apportréussi
Vous avez SGD 300kNécessaire SGD 250k
10% liquidités hors prévoyanceréussi
Vous avez SGD 100kNécessaire SGD 50k
Le levier que vous pouvez actionner
Trois plafonds. Le plus bas l'emporte.
A epargne fixe, le prix accessible augmente lineairement avec les revenus — jusqu'a ce que la regle d'apport prenne le dessus.
Ce que vous pouvez vous permettreLimite de revenu (5,6× brut)Fonds propres totaux (5× liquidités + CP)Fonds propres durs (10× liquidités)
Votre budget mensuel
Ce que vous paieriez reellement chaque mois.
Singapour teste en resistance a 4% mais les taux bancaires reels sont autour de 1,8%. Votre paiement mensuel reel est inferieur au montant teste — l'ecart est votre marge de securite.
Marge mensuelle
1,100
Le test de résistance vous facture 1.4× ce que vous paierez réellement. Cet écart est ce que vous avez, en théorie, pour absorber un cycle de taux ou investir, si vous préférez.
Ou ca vous mene
Prix median de condo, par region.
Votre plafond de prix (en cyan) coupe les prix medians des condos dans les regions de planification de Singapour.
Sentosa
SGD 3M
Bukit Timah
SGD 2.50M
CCR (Core Central)
SGD 1.80M
RCR (Rest of Central)
SGD 1.60M
OCR (Outside Central)
SGD 1.20M
Jurong East
SGD 1.10M
Tampines
SGD 1.40M
Punggol
SGD 1.20M
Woodlands
SGD 1.10M
À portéeHors de portéeVotre plafond · SGD 800k
Avant de signer
C'est probablement le plus gros engagement financier de votre vie.
L'achat d'un condo a Singapour comporte des couts importants en plus du prix qui ne sont pas inclus dans le test ci-dessus.
1-6%
Buyer's Stamp Duty (BSD)
BSD par paliers : 1% sur les premiers $180k, 2% sur les $180k suivants, 3% sur les $640k suivants, puis 4-6%. Pour un condo a $1,5M, environ $44.600.
0-60%
ABSD (selon statut de residence)
Additional Buyer's Stamp Duty : 0% pour les citoyens (premiere propriete), 5% pour les RP, 60% pour les etrangers. Deuxiemes proprietes : 20% (citoyen) ou 30% (RP).
~$3k+
Frais juridiques, taxe fonciere, charges
Frais de transfert ~$2.500-3.500. Taxe fonciere pour occupant : 0% sur les premiers $8k de Valeur Annuelle, puis 4-32% progressif. Charges mensuelles de condo $300-800.
Cela ne veut pas dire qu'il ne faut pas acheter. Cela veut dire qu'il faut le faire les yeux ouverts.
Pour donner une echelle
Qu'est-ce qui coute environ SGD 800k ?
- Une Toyota Camry avec COE a Singapour · SGD 250k3.20×
- Des repas au hawker centre pour toute une vie (3 repas/jour, 50 ans a $5 chacun) · SGD 274k2.92×
- Un HDB 4 pieces en revente a Woodlands · SGD 450k1.78×
- SGD 2 000/mois investis a 6% reel pendant 20 ans (valeur finale du portefeuille) · SGD 915k0.87×
- Un HDB 5 pieces en revente a Tampines · SGD 700k1.14×
- Un condo neuf de 2 chambres a Punggol · SGD 950k0.84×
- Un condo de revente de 3 chambres a Jurong East · SGD 1.10M0.73×
- Un Porsche Cayenne neuf avec COE a Singapour · SGD 550k1.45×
- Un condo de 3 chambres dans la Rest of Central Region · SGD 1.60M0.50×
Voir la matrice complete revenus x apport
revenus (bas) / epargne (droite)
SGD 30k
SGD 60k
SGD 100k
SGD 200k
30,000/yr
SGD 200k
limite par les revenus
SGD 200k
limite par les revenus
SGD 200k
limite par les revenus
SGD 200k
limite par les revenus
50,000/yr
SGD 333k
limite par les revenus
SGD 333k
limite par les revenus
SGD 333k
limite par les revenus
SGD 333k
limite par les revenus
80,000/yr
SGD 533k
limite par les revenus
SGD 533k
limite par les revenus
SGD 533k
limite par les revenus
SGD 533k
limite par les revenus
120,000/yr
SGD 600k
limité par les fonds propres
SGD 800k
limite par les revenus
SGD 800k
limite par les revenus
SGD 800k
limite par les revenus
180,000/yr
SGD 600k
limité par les fonds propres
SGD 1.04M
limite par l'epargne
SGD 1.20M
limite par les revenus
SGD 1.20M
limite par les revenus
Revenus bruts utilises. Test de resistance a 4%.
Quartet . Suivi de portefeuilleCompte gratuit
Vous avez l'apport. Faites-le fructifier.
Suivez chaque compte qui alimente votre apport : especes, CPF OA, courtage, SRS — tout au meme endroit.
Score quotidien de preparation au pret
Multi-devises, multi-banques
Heberge en Europe, lecture seule
Pas de carte requiseRésiliable à tout momentDonnées hébergées en SuisseConfiguration en 2 minutes
Prochaines etapes
Outils et guides pour y arriver.
Calculateur hypothécaireConstruisez un plan d'amortissement avec des paiements supplémentaires. Voyez les intérêts totaux et la vitesse de remboursement.CalculerPlanificateur d'objectif d'épargneFixez votre objectif de fonds propres et une échéance. Nous calculons le taux d'épargne mensuel nécessaire.PlanifierIntérêts composésVoyez comment votre épargne pour les fonds propres croît au fil du temps. Visualisez la différence d'une année supplémentaire.ProjeterAcheter votre premier logementUn guide étape par étape couvrant les fonds propres, les options hypothécaires et le vrai coût de la propriété.Lire
Questions fréquentes
Le TDSR (Total Debt Servicing Ratio) plafonne tous les paiements de dette — hypotheque, prets auto, cartes de credit, prets etudiants — a 55% du revenu brut mensuel. Il s'applique a tous les types de propriete. Le MSR (Mortgage Servicing Ratio) est un plafond supplementaire de 30% sur le seul paiement hypothecaire, mais uniquement pour les appartements HDB et les Executive Condominiums achetes aupres du promoteur. Pour les condos prives (ce que ce calculateur modelise), seul le TDSR s'applique.
Les fonds de votre CPF Ordinary Account (OA) peuvent etre utilises pour l'apport personnel et les paiements hypothecaires mensuels d'une propriete privee. Sur les 25% d'apport, 5% doivent etre en especes — les 20% restants peuvent provenir du CPF OA. Vous pouvez egalement utiliser le CPF OA pour les mensualites courantes. Toutefois, l'utilisation totale du CPF est soumise au Limite de Valorisation et aux plafonds de retrait. Note : utiliser le CPF pour le logement signifie moins pour la retraite, et le montant doit etre rembourse au CPF avec les interets accumules (2,5%) lors de la vente du bien.
L'Additional Buyer's Stamp Duty (ABSD) est une taxe supplementaire au Buyer's Stamp Duty (BSD) standard. Pour votre premiere propriete residentielle : les citoyens de Singapour paient 0% d'ABSD, les Residents Permanents 5% et les etrangers 60%. Les deuxiemes proprietes entrainent 20% (citoyen), 30% (RP) ou 60% (etranger). L'ABSD est paye sur le prix d'achat et n'est pas financable — il doit provenir d'especes ou du CPF. Pour un condo a 1,5M SGD, un etranger paie 900 000 SGD d'ABSD seul. Ce calculateur modelise le scenario citoyen premiere propriete (0% ABSD).
Les appartements HDB (Housing & Development Board) sont des logements subventionnes construits par le gouvernement ou vivent ~80% des Singapouriens. Ils offrent des apports plus faibles (20% pour les prets HDB a 2,6%), le plafond MSR de 30% et diverses subventions — mais avec des restrictions de propriete (citoyennete, plafond de revenus, periode minimale d'occupation). Les condos prives n'ont pas de plafond de revenus ni d'exigence de citoyennete, mais necessitent 25% d'apport (pret bancaire a ~1,8%), pas de plafond MSR (uniquement TDSR) et aucune subvention gouvernementale. Ce calculateur modelise le parcours pret bancaire pour condo prive.
Singapour a certaines des mesures de refroidissement immobilier les plus agressives au monde : ABSD jusqu'a 60% pour les etrangers, limites TDSR/MSR, plafonds de duree de pret et SSD (Seller's Stamp Duty) de 4-12% en cas de vente dans les 3 ans. Le gouvernement controle egalement l'offre fonciere par le programme Government Land Sales (GLS). Ces mesures visent a maintenir le logement accessible pour les citoyens et a prevenir les bulles speculatives. Le resultat : l'un des marches immobiliers les plus stables d'Asie, mais avec des couts initiaux eleves.
Une vente en bloc (collective) est lorsque toutes les unites d'un developpement sont vendues ensemble a un promoteur pour redeveloppement. Elle necessite le consentement des proprietaires detenant au moins 80% de la valeur des parts (pour les developpements >10 ans) ou 90% (<10 ans). Les en blocs reussis peuvent generer des primes de 20-50% au-dessus de la valeur marche, mais le processus prend 1-3 ans et comporte de l'incertitude. C'est un phenomene uniquement singapourien, motive par le terrain rare de la cite-Etat et son cycle constant de renouvellement urbain.