Test de culture financière
Dix-huit questions sur les aspects de l'argent qui décident vraiment du résultat : intérêts composés, frais, risque, dettes, inflation et patrimoine net. Vous obtenez une note sur 100, un détail par thème et le thème qu'il vaut mieux travailler ensuite.
1Intérêts composés
Vous placez 1 000 à 7 % par an sans rien ajouter. En combien de temps le capital double-t-il environ ?
A investit 200 par mois de 25 à 35 ans puis s'arrête. B investit 200 par mois de 35 à 65 ans. Même rendement. Qui finit généralement avec le plus ?
Sur une vie entière, qu'est-ce qui fait le plus croître un portefeuille ?
Votre note de culture financière
Répondez aux dix-huit questions pour débloquer votre note.
Intérêts composés–
Frais et coûts–
Risque et diversification–
Dettes–
Inflation–
Patrimoine net–
Comment ça marche
Comment utiliser ce test
1
Répondez à dix-huit questions
Six thèmes de trois questions. Chaque réponse explique immédiatement pourquoi elle est juste ou fausse, le test enseigne donc au fil de l'eau et pas seulement à la fin.
2
Obtenez votre note sur 100
Chaque question pèse le même poids. La jauge affiche votre total et la tranche correspondante, du départ jusqu'à solide.
3
Lisez le détail par thème
Six barres, une par thème. La plupart des gens réussissent un ou deux thèmes et échouent sur un autre, et c'est cet écart qui est utile.
4
Comblez votre thème le plus faible
Le résultat renvoie à l'étape de notre guide de culture financière qui traite votre point faible, avec un calculateur à faire tourner sur vos chiffres.
Les idées derrière
Notions clés
Intérêts composés
Des rendements qui produisent leurs propres rendements. Lent au début puis décisif, ce qui explique pourquoi commencer dix ans plus tôt bat le fait de verser deux fois plus ensuite.
La règle des 72
Divisez 72 par un taux annuel pour obtenir le nombre d'années avant doublement. Elle vaut pour la croissance et joue aussi contre vous avec l'inflation et la dette, d'où l'intérêt de la retenir.
Frais courants (TER)
Le coût annuel de détention d'un fonds, prélevé en continu sur sa valeur. Vous ne recevez jamais de facture, et c'est précisément pour cela qu'il passe inaperçu.
Frottement des frais
Des frais annuels de 1 % ne coûtent pas 1 %. Capitalisés sur trente ans, ils retirent environ un quart du capital final, soit plus que la totalité des versements de la première année.
Diversification
Répartir l'exposition, pas compter les lignes. Trente actions d'un même secteur dans un même pays montent et descendent ensemble, le nombre de lignes dit donc peu de chose.
Arithmétique de la reprise
Une baisse de 30 % exige 43 % de hausse pour être effacée, et une baisse de 50 % en exige 100 %. Les pertes sont asymétriques, et c'est le vrai argument pour ne pas prendre plus de risque que vous ne pouvez supporter.
Rendement garanti du remboursement
Solder une dette à 19 % équivaut à un rendement sans risque de 19 %. C'est le rendement certain le plus élevé accessible à presque tout le monde, et la raison pour laquelle la dette passe avant l'investissement.
Rendement réel
Le rendement après inflation. C'est la seule version qui dit si vous pouvez acheter plus que l'an dernier, et celle qui n'apparaît pas sur la plupart des relevés.
Conseils
Meilleure note, meilleur résultat
Apprenez d'abord la règle des 72
Un seul calcul répond aux questions de croissance, d'inflation et de dette. C'est le meilleur rendement par minute d'étude en finances personnelles.
Vérifiez le TER de tout ce que vous détenez
Cela prend dix minutes et c'est le seul coût que vous pouvez réduire sans rien prédire. La plupart des gens trouvent au moins un fonds facturant plusieurs fois le prix d'un indiciel équivalent.
Regardez à travers vos fonds, pas leur nom
Deux fonds aux noms différents détiennent souvent les mêmes dix premières sociétés. Ce qui compte est votre exposition totale à chaque société, pas le nombre de fonds.
Classez vos dettes par taux, pas par montant
Le solde qui pèse le plus moralement est rarement celui qui coûte le plus. Triées par taux, l'ordre de remboursement devient en général évident.
Raisonnez toujours en termes réels
Avant de juger un rendement, retirez l'inflation. Un rendement de 5 % dans une année à 6 % d'inflation est une perte, même si le solde a augmenté.
Refaites le test dans six mois
Les connaissances non utilisées s'effacent. Refaire un test court vérifie plus vite qu'une relecture, et les barres par thème montrent exactement ce qui a glissé.
FAQ
Qu'est-ce qu'une bonne note de culture financière ?+
Sur ce test, à partir de 60 c'est bon et 80 ou plus c'est solide. Mais le total compte moins que le détail : un 70 réparti sur six thèmes équilibrés n'a rien à voir avec un 70 dont un thème est à zéro, et le second cas est plus urgent à traiter.
Est-ce la même chose que le score de santé financière ?+
Non, les deux répondent à des questions opposées. Notre score de santé financière mesure votre situation : ce que vous possédez, devez et épargnez. Ce test mesure vos connaissances, indépendamment de votre solde. Beaucoup de hauts revenus obtiennent une note faible ici, et beaucoup de gens avec peu d'argent une note élevée.
Combien de questions compte le test de culture financière ?+
Dix-huit, en six thèmes de trois : intérêts composés, frais et coûts, risque et diversification, dettes, inflation et patrimoine net. Comptez environ six minutes. Chaque question explique la bonne réponse dès que vous choisissez, il fonctionne donc comme une courte leçon et pas seulement comme un examen.
Les questions viennent-elles d'un test standard ?+
Elles ne reproduisent aucun instrument officiel. La recherche universitaire sur la culture financière s'appuie généralement sur trois questions portant sur les intérêts composés, l'inflation et la diversification du risque, et ces trois idées sont représentées ici, mais nous avons élargi aux frais et à la dette parce que c'est là que l'argent se perd le plus souvent en pratique.
Puis-je partager ou enregistrer mon résultat ?+
Oui. Vos réponses sont stockées dans l'URL de la page, un favori ou un lien copié conserve donc le résultat à l'identique, et l'ouvrir plus tard affiche la même note et le même détail. Rien ne nous est envoyé et aucun compte n'est nécessaire.
Pourquoi une mauvaise réponse coûte-t-elle autant ?+
Avec dix-huit questions, chacune vaut environ 5,5 points, quatre erreurs vous font donc changer de tranche. C'est volontaire. Les thèmes ont été choisis parce que chacun est un angle mort courant et coûteux, une lacune mérite donc d'être prise au sérieux plutôt que noyée dans la moyenne.
Que faire si je suis faible sur les frais ?+
Cherchez le TER de chaque fonds que vous détenez et comparez-le à un fonds indiciel large couvrant un terrain similaire. Les frais sont le seul déterminant de votre rendement connu à l'avance et entièrement sous votre contrôle, c'est donc la première chose à corriger. Notre outil d'impact des frais montre ce que l'écart représente une fois capitalisé.
Une bonne note veut-elle dire que je réussirai financièrement ?+
Cela aide, mais non. Savoir qu'une baisse de 30 % est normale n'est pas la même chose que la traverser sans vendre. La recherche montre régulièrement que le comportement sous pression, et non les connaissances, explique l'essentiel de l'écart entre le rendement des fonds et ce que gagnent réellement les investisseurs.
Le test existe-t-il dans d'autres langues ?+
Oui, en français, anglais, allemand, espagnol et portugais. Les questions sont les mêmes dans toutes les langues, la note a donc la même signification quelle que soit la version utilisée.
À quelle fréquence le refaire ?+
Tous les six mois environ suffit, ou après avoir travaillé un thème où vous aviez échoué. Le refaire immédiatement mesure surtout votre mémoire des explications que vous venez de lire, pas vos connaissances réelles.
Dix-huit questions, trois dans chacun des six thèmes, chacune pesant une part égale de 100 points. Les barres par thème affichent les bonnes réponses sur trois. Le thème le plus faible est celui dont la part de bonnes réponses est la plus basse, les égalités étant tranchées dans l'ordre fixe des thèmes pour qu'un nouveau passage donne le même résultat. Les questions sont les nôtres, inspirées des thèmes d'intérêts composés, d'inflation et de diversification du risque récurrents dans la recherche, élargis aux frais, à la dette et au patrimoine net.
18 questions · 6 thèmes · éducatif, pas un conseil financier