Simulateur de retraite pour la France

Tous les montants sont en pouvoir d'achat actuel : les rendements nominaux sont déflatés de l'hypothèse d'inflation et les versements sont maintenus constants en termes réels. Régime général : le salaire annuel moyen est la moyenne des 25 meilleures années d'un parcours salarial (le salaire brut actuel augmenté du taux réel saisi jusqu'à l'arrêt du travail, la même progression à rebours pour les années passées), chaque année plafonnée au PASS (48 060 EUR en 2026), ou le salaire moyen saisi ; les années passées sont les trimestres validés divisés par quatre (ou une estimation depuis 22 ans). Les trimestres s'acquièrent à raison de quatre par an d'activité (un salaire d'au moins 7 212 EUR par an, 150 heures de SMIC par trimestre), plus les trimestres pour enfants saisis. Âge légal et durée requise par génération telles que la loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 les a suspendus (62 à 64 ans, 166 à 172 trimestres). Taux de 50 % moins 1,25 % par trimestre manquant, les trimestres manquants étant le plus petit entre ceux pour la durée et ceux pour 67 ans, au plus 20 ; pension proratisée par les trimestres validés sur les trimestres requis ; surcote de 1,25 % par trimestre travaillé après l'âge légal et la durée ; plafonnée à 50 % du PASS avant surcote et majoration de 10 % pour trois enfants ou plus ; portée au minimum contributif (756,29 EUR, 903,93 EUR avec 120 trimestres cotisés, proratisé) à taux plein tant que l'ensemble des pensions reste sous 1 410,89 EUR par mois. Carrières longues : départ à 58, 60, 60 à 62 (selon la génération) ou 63 ans si l'activité a commencé avant 16, 18, 20 ou 21 ans et que la durée de la génération est cotisée à cet âge ; la condition des cinq trimestres est supposée remplie. Les pensions de base suivent les prix. Agirc-Arrco : les points acquis d'après le relevé, ou 6,20 % du salaire jusqu'au PASS et 17 % de la part au-delà (jusqu'à 8 PASS) divisés par le prix d'achat de 20,1877 EUR pour chaque année passée, plus la même chose pour les années à venir ; la pension est points fois 1,4386 EUR avec le coefficient d'anticipation lorsque la base n'est pas à taux plein, la plus faible entre la minoration par trimestres manquants (1 % chacun jusqu'à 12, puis 1,25 % jusqu'à 0,78 à 20) et la minoration par l'âge à la liquidation (le même barème par trimestre avant 67 ans, 1,75 % par trimestre avant 62 ans), et la majoration de 10 % pour trois enfants plafonnée à 2 367 EUR ; le point suit les prix moins la dérive saisie. Les pensions projetées du relevé calent le salaire moyen et les points. Impôt sur le revenu : une déclaration pour le foyer (marié ou pacsé) ; pensions nettes de la CSG déductible (3,8, 4,2 ou 5,9 points) et de la cotisation maladie de 1 %, moins l'abattement de 10 % (au moins 454 EUR par retraité, au plus 4 439 EUR par foyer) ; le salaire du conjoint net des cotisations salariales et de la CSG déductible, moins 10 % (509 à 14 555 EUR) ; les retraits en capital du PER en totalité ; le barème 2026 (0, 11, 30, 41, 45 % à 11 600, 29 579, 84 577 et 181 917 EUR par part) via le quotient familial avec le plafonnement de 1 807 EUR par demi-part supplémentaire (1 079 EUR pour la demi-part case L d'une personne seule ayant élevé un enfant) et la décote (897 ou 1 483 EUR moins 45,25 % de l'impôt brut). CSG, CRDS et CASA sur les pensions selon la tranche où le revenu fiscal de référence de l'année et les parts placent le foyer (13 048, 17 057 et 26 472 EUR pour une part, plus 3 484, 4 555 et 7 066 EUR par demi-part supplémentaire), avec la cotisation maladie de 1 % sur les pensions complémentaires au taux normal ; la loi lit le RFR de deux ans plus tôt. PER : en capital, un pot de revenu tiré au besoin, la part déduite de chaque retrait (la part des versements dans le solde à la liquidation) au barème et la part de gains au prélèvement forfaitaire de 31,4 %, tiré d'abord jusqu'au haut de la tranche à 11 %, puis à nouveau après l'épargne ; en rente, le solde fois le taux de conversion saisi, fixe en nominal, imposée comme une pension. Le PER s'ouvre à la retraite ou à l'âge légal, ou au décès de son titulaire. Assurance-vie : un pot avec son propre prix de revient (la valeur actuelle moins la part de gain saisie, plus les primes), tiré en premier chaque année jusqu'au rachat dont le gain égale l'abattement (4 600 EUR, 9 200 EUR pour un couple), puis après le PEA et le compte-titres ; gains à 7,5 % après abattement (12,8 % sur la part des primes au-delà de 150 000 EUR par personne) plus 17,2 % de prélèvements sociaux ; contrats supposés de plus de 8 ans. PEA : prélèvements sociaux de 18,6 % sur la part de gain, supposé de plus de 5 ans. Compte-titres : le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % sur la part de gain ; le prix de revient est la valeur actuelle moins le gain saisi plus l'épargne à venir ; les prix de revient sont nominaux, les gains d'inflation sont donc imposés comme dans la loi. Le revenu affiché en tête est la dépense mensuelle constante la plus élevée, en euros d'aujourd'hui, que la simulation année par année peut financer jusqu'à l'âge du plan sans manque une seule année ; la simulation à votre cible réelle indique l'âge auquel le capital s'épuise. Un conjoint est simulé sur l'échelle d'âge de la première personne avec son propre relevé, son salaire, son âge de liquidation et son PER ; son salaire brut compte tant qu'il travaille, imposé dans la déclaration commune avec les cotisations salariales (vieillesse, Agirc-Arrco, CEG, CET, CSG et CRDS) en charge. Scénario de survie : dès le décès, les pensions du défunt s'arrêtent et son PER non liquidé rejoint celui du foyer ; la réversion du régime général verse 54 % de la pension de base du défunt dès les 55 ans du survivant (au moins 334,92 EUR par mois avec 60 trimestres, plus 10 % pour trois enfants, plus 11,1 % dès 67 ans sous le plafond trimestriel), réduite de l'excédent des ressources du survivant (pensions propres, 70 % des revenus d'activité, 3 % du capital du foyer au décès, lu une fois sur une première simulation du plan) au-delà de 25 001,60 EUR par an ; la réversion Agirc-Arrco verse 60 % de la pension du défunt dès 55 ans ; la déclaration devient celle d'une personne seule (avec la demi-part case L lorsqu'elle s'applique) et les dépenses descendent à la part saisie. Non modélisés : les régimes des fonctionnaires et des indépendants, le cumul emploi-retraite, la retraite progressive, la surcote parentale, l'ASPA (1 043,59 EUR par mois pour une personne seule en 2026, récupérable sur la succession), l'IFI, la contribution différentielle sur les hauts revenus, la condition des cinq trimestres de la carrière longue, la transmission d'un PER hérité, les contrats d'assurance-vie de moins de 8 ans et les PEA de moins de 5 ans, le plafond de 150 000 EUR du PEA, le remariage. Estimations seulement, ni conseil financier ni conseil fiscal. Les utilisateurs connectés sont préremplis d'après leur profil, leurs comptes de retraite et leurs comptes PEA ; tant qu'il n'est pas confirmé sur le profil, le salaire brut est estimé comme le revenu net mensuel fois 12 divisé par 0,78.