Calculateur d'Allocation d'Actifs
Répondez à 6 questions et obtenez un portefeuille modèle adapté à votre profil de risque, votre horizon temporel et vos objectifs.
1Votre questionnaire de risque
1Quand aurez-vous besoin de cet argent ?
2Comment réagiriez-vous si votre portefeuille perdait 20 % ?
3Quel est votre objectif principal ?
4Quelle est la stabilité de vos revenus ?
5Quelle est votre expérience en investissement ?
6Êtes-vous à l'aise avec les fluctuations de valeur ?
2Ce que vous détenez aujourd'hui
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Portefeuille total$120,000
Allocation recommandéeScore de risque 12 / 24
Équilibré60% Part en actions
Mélange équilibré d'actions et d'obligations. Offre un potentiel de croissance avec un niveau de risque acceptable.
Actions américaines36%
Actions internationales24%
Obligations35%
Liquidités5%
Rendement attendu5.9% / yr
Année typique-4% to 15.7%
Volatilité±9.9%
-10%22%
Environ deux années sur trois, le rendement annuel se situe dans cette fourchette. Environ une année sur six pourrait être pire que -4%.
Pour atteindre l'objectif depuis ce que vous détenez
Classe d'actifsActuelCibleAction
Actions américaines$52,00043%$43,20036%Vendre $8,800
Actions internationales$10,0008%$28,80024%Acheter $18,800
Obligations$18,00015%$42,00035%Acheter $24,000
Liquidités$40,00033%$6,0005%Vendre $34,000
Écart: 35.7%À déplacer: $42,800
Selon votre profil «Équilibré», nous recommandons 60 en actions. Rendement attendu : 5.9%, volatilité : 9.9%.
Intégrer sur votre site Dernière mise à jour : juin 2026
Mode d'emploi
Comment utiliser ce calculateur
1
Remplissez le questionnaire
Six questions sur votre horizon, votre tolérance au risque et vos objectifs déterminent votre profil d'investisseur.
2
Découvrez votre profil
Vos réponses génèrent un profil de risque -- de conservateur à offensif -- avec une allocation modèle adaptée.
3
Saisissez vos placements actuels
Indiquez ce que vous détenez aujourd'hui. Le calculateur affiche les écarts et les opérations de rééquilibrage nécessaires.
4
Planifiez votre parcours
Définissez une contribution mensuelle et voyez quand vous atteindrez probablement votre objectif d'allocation.
Fondamentaux
Concepts clés
Allocation d'actifs
La répartition de votre portefeuille entre différentes classes d'actifs comme les actions, les obligations et les liquidités. Elle détermine l'essentiel de votre risque et de votre rendement.
Profil de risque
Votre combinaison personnelle de tolérance au risque, d'horizon temporel et de situation financière. Il détermine quelle volatilité vous pouvez et devez accepter.
Rééquilibrage
Ramener périodiquement votre portefeuille à l'allocation cible. Si les actions montent, vous en vendez un peu pour acheter des obligations -- ainsi vous restez sur la bonne trajectoire.
Volatilité
La mesure des fluctuations de valeur de votre portefeuille. Une volatilité plus élevée signifie des variations plus importantes à court terme, mais souvent aussi des rendements plus élevés à long terme.
Rendement attendu
Le rendement annuel moyen qu'un portefeuille a historiquement obtenu. Ce n'est pas une garantie, mais un repère utile pour la planification.
Horizon temporel
Le temps avant que vous n'ayez besoin de l'argent. Un horizon plus long permet plus de risque, car les pertes à court terme peuvent être compensées.
Conseils
Conseils pour une meilleure allocation
Commencez par l'horizon temporel
La durée de votre investissement est le facteur le plus important. Plus l'horizon est long, plus vous pouvez vous permettre d'actions.
Diversifiez mondialement
Répartissez les actions entre les marchés américains et internationaux. Cela réduit le risque de dépendre trop d'un seul pays.
Rééquilibrez annuellement
Ramener votre portefeuille à l'allocation cible une fois par an suffit. Des transactions trop fréquentes génèrent des frais et des impôts.
Ignorez le bruit à court terme
Les fluctuations du marché sont normales. Votre profil de risque a été choisi pour que vous puissiez supporter les baisses sans vendre dans la panique.
Ajustez lors des changements de vie
Mariage, achat immobilier ou retraite modifient votre horizon et votre tolérance au risque. Remplissez à nouveau le questionnaire à ces moments-là.
FAQ
Qu'est-ce que l'allocation d'actifs ?+
La répartition de votre argent entre différentes classes d'actifs comme les actions, les obligations et les liquidités. Les études montrent que l'allocation a le plus grand impact sur votre rendement et votre risque à long terme.
Comment mon profil de risque est-il calculé ?+
Vos six réponses sont pondérées pour calculer un score de risque. Celui-ci est attribué à l'un des cinq profils -- de conservateur à offensif -- chacun avec une allocation modèle adaptée.
Que se passe-t-il si ma situation change ?+
Remplissez simplement le questionnaire à nouveau. Avec un horizon plus court ou une tolérance au risque plus faible, le profil devient plus conservateur et recommande moins d'actions.
À quelle fréquence dois-je rééquilibrer ?+
Une fois par an suffit généralement. Vous pouvez aussi diriger les nouveaux fonds vers la classe sous-pondérée pour rééquilibrer sans avoir à vendre.
Mes données sont-elles sauvegardées ?+
Vos réponses restent dans votre navigateur et sont encodées dans l'URL. Rien n'est envoyé automatiquement à des tiers. Vous pouvez partager un lien via la fonction de partage.
Est-ce un conseil en investissement ?+
Non. Le calculateur fournit une allocation modèle basée sur des principes généraux. Pour une recommandation personnalisée, consultez un conseiller financier qualifié.
Le score de risque est obtenu à partir des six réponses pondérées et attribué à l'un des cinq profils. Chaque profil a une répartition fixe actions/obligations/liquidités. Les rendements et volatilités attendus sont basés sur des moyennes historiques. Un horizon temporel court peut plafonner la part d'actions. Les résultats sont à titre indicatif et ne constituent pas un conseil financier.
Questionnaire de risque mappé sur des portefeuilles modèles. Risque basé sur la corrélation. Illustratif, pas un conseil financier.