Score de Santé Financière
Cinq étapes courtes, deux minutes, sans inscription. Obtenez un score de 0 à 100 sur l'épargne, la protection, les dettes, l'investissement et la retraite, plus un plan qui commence là où il aide le plus.
1Revenus et épargne
Ce que vous touchez après impôts, dans votre devise. Vos chiffres ne quittent jamais votre navigateur.
Tout ce que vous mettez de côté : livrets, courtier, cotisations retraite.
Cela représente un taux d'épargne de 10%.
Votre score de santé financière
Répondez aux cinq étapes pour débloquer votre score. Chaque pilier s'allume au fil de votre progression.
Épargne—
Protection—
Dettes—
Investissement—
Retraite—
Intégrer ce quiz Mise à jour : juillet 2026 · Données d'épargne OCDE 2024
Mode d'emploi
De cinq réponses à un plan
1
Répondez à cinq étapes courtes
Revenus et épargne, coussin d'urgence, dettes, investissement, retraite. Deux minutes, pas de compte, rien ne quitte votre navigateur.
2
Chaque pilier est noté selon des repères
Vos réponses sont confrontées à des références publiées : la règle 50/30/20, 3 à 6 mois de dépenses, la règle d'endettement 28/36 et les multiples d'épargne par âge.
3
Lisez votre score de 0 à 100
Un total pondéré et cinq barres par pilier montrent d'un coup d'œil où vous en êtes et quel pilier tire le score vers le bas.
4
Suivez le plan d'action
Trois à cinq actions priorisées, chacune reliée à un calculateur prérempli avec vos chiffres. Renforcez d'abord le pilier le plus faible, puis remesurez.
Notions
Les idées derrière le score
Taux d'épargne
La part du revenu net que vous mettez de côté chaque mois. La règle 50/30/20 vise 20% du revenu net pour l'épargne et le remboursement des dettes.
Fonds d'urgence
Des liquidités réservées aux imprévus : perte d'emploi, réparations, frais médicaux. Le repère habituel est de 3 à 6 mois de dépenses essentielles sur un compte accessible.
Règle 50/30/20
Un cadre budgétaire issu du livre All Your Worth (2005) : 50% du revenu net pour les besoins, 30% pour les envies, 20% pour l'épargne et le remboursement des dettes.
Taux d'endettement
Les mensualités de dettes divisées par le revenu mensuel. La règle classique 28/36 plafonne le service total de la dette à 36% du revenu ; les règles hypothécaires américaines traitent 43% comme un plafond strict.
Dette à taux élevé
Une dette au-delà d'environ 10% d'intérêt, typiquement cartes de crédit et crédits renouvelables. Elle croît généralement plus vite que ne rapportent les placements ; la rembourser est un gain garanti.
Classe d'actifs
Une grande famille de placements au comportement similaire : actions, obligations, immobilier, liquidités, matières premières. Répartir entre classes adoucit le trajet.
Multiple d'épargne par âge
Un repère retraite popularisé par Fidelity : environ 1x votre revenu épargné à 30 ans, 3x à 40, 6x à 50, 8x à 60 et 10x à 67.
Score de santé financière
Un seul chiffre de 0 à 100 qui résume cinq piliers : épargne, protection, dettes, investissement et retraite. Un diagnostic qui désigne la prochaine action, pas un verdict.
Conseils
Faire monter le score pour de vrai
Automatisez le virement
Mettez l'épargne de côté le jour de la paie. Le taux d'épargne sur lequel vous n'avez jamais à décider est celui qui survit aux mois chargés.
Un pilier à la fois
Le score monte le plus vite quand vous renforcez d'abord le pilier le plus faible. Courir après les derniers points d'un pilier déjà fort déplace rarement le total.
Le coussin avant la capitalisation
Réunissez au moins trois mois de dépenses en liquidités avant d'optimiser vos placements. Une vente forcée dans un creux efface des années de rendement.
Éliminez d'abord la dette coûteuse
Un intérêt supérieur à 10% bat la plupart des rendements de marché. Solder une carte de crédit est ce qui se rapproche le plus d'un rendement garanti à deux chiffres.
Diversifiez à grands traits
Pas besoin de 40 lignes. Deux ou trois fonds indiciels larges répartis entre classes d'actifs capturent déjà l'essentiel du bénéfice de la diversification.
Remesurez chaque trimestre
Les habitudes changent lentement et le score suit les habitudes avec retard. Refaites le quiz tous les trois mois ; la tendance compte plus que n'importe quel chiffre isolé.
FAQ
Qu'est-ce qu'un bon score de santé financière ?+
Sur cette échelle, 65 ou plus signifie des fondations solides, et 80 ou plus est excellent. La plupart des personnes qui épargnent déjà mais portent encore des dettes se situent entre 45 et 65. Prenez le score comme un diagnostic qui montre quel pilier traiter en premier, pas comme une note.
Comment le score de santé financière est-il calculé ?+
Cinq piliers pondérés : taux d'épargne 25%, fonds d'urgence 20%, dettes 20%, investissement 15%, retraite 20%. Chaque pilier est noté de 0 à 100 selon des repères publiés comme la règle 50/30/20, 3 à 6 mois de dépenses, la règle d'endettement 28/36 et les multiples retraite par âge, puis combiné dans le total.
Le quiz est-il vraiment gratuit et anonyme ?+
Oui. Pas d'inscription, pas d'e-mail, et vos réponses ne quittent jamais votre navigateur : le score est calculé localement et vos données n'apparaissent que dans votre propre URL, pour enregistrer ou partager le résultat.
Quel montant de fonds d'urgence devrais-je avoir ?+
Le repère courant, utilisé entre autres par l'agence américaine de protection des consommateurs (CFPB), est de 3 à 6 mois de dépenses essentielles. Visez 6 ou plus si vos revenus sont variables, si vous êtes indépendant ou si d'autres personnes dépendent de vos revenus.
Quel taux d'épargne viser ?+
La règle 50/30/20 vise 20% du revenu net pour l'épargne et le remboursement des dettes. Pour situer, le taux d'épargne moyen des ménages de l'OCDE était d'environ 5,9% en 2024 : un 10% régulier vous place donc déjà bien devant le ménage type.
Qu'est-ce qu'un taux d'endettement sain ?+
Selon la règle classique 28/36, l'ensemble des mensualités devrait rester sous 36% du revenu, la dette hors immobilier n'en représentant qu'une petite part. Les règles hypothécaires américaines traitent 43% comme le plafond. La dette à taux élevé pose problème quel que soit le ratio, tant elle se capitalise vite contre vous.
Combien devrais-je avoir épargné pour la retraite à mon âge ?+
Un jeu de jalons très répandu, popularisé par Fidelity : environ 1x votre revenu annuel à 30 ans, 3x à 40, 6x à 50, 8x à 60 et 10x à 67. Être en retard est courant ; votre taux de cotisation et le temps passé sur les marchés sont les leviers qui font bouger le multiple.
Pourquoi le score pénalise-t-il autant la dette de carte de crédit ?+
Parce qu'à des taux typiques de 20% ou plus, la dette croît plus vite que ne rapportent en général des placements diversifiés : la porter annule les progrès partout ailleurs. Rembourser la dette coûteuse est le rendement garanti le plus élevé accessible à la plupart des ménages, d'où sa place en tête du plan d'action.
Puis-je comparer mon score à celui des autres ?+
Le score repose sur des repères, pas sur un classement. La seule comparaison réelle affichée est votre taux d'épargne face aux taux d'épargne des ménages publiés par l'OCDE. Nous n'inventons jamais de percentiles : sans données de distribution, aucune comparaison n'est affichée.
À quelle fréquence refaire le quiz ?+
Chaque trimestre est un bon rythme : assez fréquent pour repérer les dérives, assez espacé pour que les vrais changements se voient. Créez un compte gratuit pour conserver votre score, ou mettez l'URL de votre résultat en favori et comparez au trimestre suivant.
Le score pondère cinq piliers : épargne 25%, fonds d'urgence 20%, dettes 20%, investissement 15%, retraite 20%. Le taux d'épargne est noté par rapport à l'objectif de 20% de la règle 50/30/20 (All Your Worth, 2005). La réserve d'urgence est notée par rapport aux 3 à 6 mois de dépenses essentielles recommandés par l'agence américaine CFPB. Les dettes suivent la règle 28/36 et le plafond de 43% des prêts hypothécaires qualifiés : des mensualités hors immobilier proches de zéro obtiennent la meilleure note, et la dette à taux élevé plafonne le pilier quel que soit le ratio. La retraite compare votre multiple d'épargne aux jalons par âge popularisés par Fidelity (1x à 30 ans, 3x à 40, 6x à 50, 8x à 60, 10x à 67). La seule comparaison externe est votre taux d'épargne face aux taux d'épargne nets des ménages de l'OCDE (2024) ; aucun autre percentile n'est affiché faute de données de distribution. Ceci est une auto-évaluation éducative, pas un conseil financier.
Sources : règle 50/30/20 (Warren et Tyagi, All Your Worth, 2005) · recommandations de la CFPB sur l'épargne d'urgence et l'endettement · jalons d'épargne retraite de Fidelity · indicateur d'épargne des ménages de l'OCDE, 2024