Calculateur de Remboursement de Dette
Listez vos dettes, definissez un paiement mensuel supplementaire et voyez exactement quand vous serez libre de dettes, avec snowball et avalanche compares cote a cote.
1Vos dettes
$37 700 total · $870/mo minimums
2Paiement supplementaire
$/mo
Paiement mensuel total: $1 120
Libre de dettes dansAvalanche
4 yrs, 4 mos
En payant $1 120/mois au total, vous eliminez $37 700 de dette et payez $11 351 en interets.
Interets totaux
$11 351
Total paye
$49 051
Paiement mensuel
$1 120
Duree de remboursement
4 yrs, 4 mos
Payer uniquement les minimums prendrait 6 yrs, 10 mos et couterait $21 649 en interets. Votre plan economise $10 297 et 2 yrs, 6 mos.
Snowball vs Avalanche, cote a cote
Avalanche
4 yrs, 4 mos
Snowball
4 yrs, 6 mos
Avalanche economise$1 759
Difference de temps2 mos
Ordre de remboursement
1Credit CardJan 2029
2Car LoanFeb 2029
3Personal LoanApr 2030
Dette totale dans le tempsChaque ligne est une dette
39k
29k
19k
9.6k
0
maintenant1y2y2y3y4y
Intégrer sur votre site Dernière mise à jour : juin 2026
Mode d'emploi
Comment utiliser cette calculatrice
1
Listez vos dettes
Ajoutez chaque dette avec son solde, son taux d'interet et son paiement minimum. Nous commencons avec trois exemples; renommez-les, modifiez les chiffres, ou ajoutez et supprimez des lignes pour correspondre a votre situation.
2
Definissez votre paiement supplementaire
Entrez combien vous pouvez payer au-dessus des minimums combines chaque mois. C'est le carburant qui accelere le remboursement; meme un petit montant fait une vraie difference.
3
Choisissez une strategie
Avalanche cible le taux d'interet le plus eleve d'abord pour minimiser les interets totaux. Snowball cible le plus petit solde d'abord pour des victoires rapides et motivantes. Nous montrons les deux dans tous les cas.
4
Comparez et engagez-vous
Voyez votre date de liberation de dettes, les interets totaux et une comparaison cote a cote des deux strategies, puis suivez le calendrier mois par mois pour rester sur la bonne voie.
Fondamentaux
Concepts cles
Debt Avalanche
Payez les minimums sur tout, puis mettez chaque euro disponible vers la dette avec le taux d'interet le plus eleve. Mathematiquement optimal: cela elimine votre dette la plus couteuse d'abord et minimise les interets totaux que vous payez.
Debt Snowball
Payez les minimums sur tout, puis attaquez le plus petit solde d'abord. Vous eliminez les dettes individuelles rapidement, et les premieres victoires construisent l'elan et la motivation.
Report du paiement
Quand une dette est eliminee, son paiement minimum est integre au montant que vous dirigez vers la cible suivante. Votre depense mensuelle totale reste la meme, mais elle frappe les dettes restantes de plus en plus fort.
Piege du paiement minimum
Ne payer que le minimum sur une dette a taux eleve peut signifier des annees de paiements qui touchent a peine le solde. Le paiement supplementaire est ce qui brise le cycle.
Taux d'interet (TAEG)
Le cout annuel d'une dette en pourcentage de son solde. Une carte a 25% vous coute bien plus par euro qu'un pret auto a 7%, et c'est exactement pourquoi la methode avalanche cible le taux, pas le solde.
Cout total de la dette
Le montant total que vous remboursez, capital plus tous les interets. Comparer les interets totaux entre les strategies montre la vraie valeur d'un plan de remboursement.
Conseils
Conseils pour se liberer de ses dettes plus vite
Visez le taux le plus eleve
Si votre objectif est de payer le moins d'interets, visez toujours le taux le plus eleve d'abord. Sur plusieurs dettes, l'economie par rapport a snowball peut etre substantielle.
Choisissez la strategie que vous suivrez
Si la motivation est le plus difficile, eliminer une petite dette rapidement est une victoire puissante. La meilleure strategie est celle que vous suivez reellement.
Ne sautez jamais un minimum
Payez toujours chaque minimum pour eviter les penalites et les dommages au credit. La strategie change uniquement ou va votre paiement supplementaire.
Orientez les revenus exceptionnels vers votre cible
Les remboursements d'impots, les primes et les cadeaux diriges vers votre dette cible actuelle raccourcissent tout le plan, car ils suppriment les interets futurs sur votre solde le plus couteux.
Envisagez la consolidation avec prudence
Un pret de consolidation ou un transfert de solde a taux plus bas peut reduire les interets que vous payez, mais seulement si vous evitez de reconstituer les soldes.
FAQ
Snowball ou avalanche, lequel est mieux?+
Cela depend de ce que vous optimisez. Avalanche (taux le plus eleve d'abord) paie toujours le moins d'interets totaux. Snowball (plus petit solde d'abord) elimine les dettes individuelles plus vite, ce que beaucoup trouvent plus motivant. Cette calculatrice montre les deux pour que vous puissiez peser l'economie d'interets contre le coup de pouce psychologique.
Comment fonctionne le paiement supplementaire?+
Vous payez le minimum sur chaque dette, puis le supplementaire est ajoute a la dette que votre strategie cible actuellement. Quand une dette est eliminee, son ancien minimum est integre au supplementaire, donc le montant qui attaque la dette suivante continue de croitre tandis que votre paiement mensuel total reste le meme.
Et si je ne peux payer que les minimums?+
Alors la dette a taux eleve peut prendre de nombreuses annees a eliminer, et vous payez bien plus en interets. Essayez de fixer le paiement supplementaire meme a un petit montant et observez comment la date de liberation de dette et les interets totaux changent. Cet ecart est le cout de ne payer que les minimums.
L'ordre dans lequel j'entre les dettes a-t-il de l'importance?+
Non. La calculatrice les trie automatiquement selon votre strategie choisie, vous pouvez donc les entrer dans n'importe quel ordre. Vous pouvez renommer chaque dette pour savoir laquelle est laquelle.
Mes donnees sont-elles sauvegardees ou partagees?+
Vos dettes sont conservees dans votre navigateur pour que la page s'en souvienne, et le bouton Partager cree un lien qui les encode, de sorte que toute personne a qui vous l'envoyez voit la meme configuration. Rien n'est publie nulle part automatiquement.
Cela inclut-il les frais ou les taux variables?+
Non. Cela suppose des taux d'interet fixes et pas de nouveaux frais ni emprunts. Les vraies cartes peuvent avoir des taux promotionnels, des taux de penalite et des frais, alors traitez le resultat comme un plan clair plutot qu'une prediction exacte.
Chaque dette accumule des interets mensuellement a son taux fixe. Les paiements minimums sont effectues sur chaque dette, puis tout le budget restant est applique a la dette cible de la strategie; les minimums liberes sont reportes. Les frais, taux promotionnels et nouveaux emprunts ne sont pas modelises. Les resultats sont illustratifs, pas des conseils financiers.
debt_payoff.methodology_source