Calculateur de Retour d'Investissement
Projetez un investissement avec les frictions reelles comme les frais, les impots et l'inflation, plus les versements et les retraits. Comparez deux scenarios cote a cote. Le complement avance de notre Calculateur d'Interets Composes.
1Capital de depart
2Rendement, duree et capitalisation
% / an
ans
Frequence de capitalisation
3VersementsFacultatif
Frequence
Max 300
Moment
4Couts et inflation
%
%
%
5Retraits annuelsFacultatif
6Comparer un scenarioFacultatif
Solde projete apres 25 ansNominal
424 980
~ 229 230 en monnaie d'aujourd'hui apres 2.5% d'inflation
Capital10 000
Versements150 000
Interets264 980
Croissance dans le temps
CapitalVersementsInterets
425k
319k
212k
106k
0
maintenant5a10a15a20a25a
Ce qui a reduit vos rendements
Sans les couts, votre investissement atteindrait 462 290. Les frais, les impots et l'inflation prelevent chacun leur part ; voici ce qu'il reste en pouvoir d'achat actuel.
Net, en monnaie d'aujourd'hui229 23050%
Perdu a cause de l'inflation195 75042%
Perdu a cause des frais37 3108%
Brut, avant couts462 290100%
Le frein des frais et des impots correspond a la difference de solde final avec et sans chaque cout ; le frein de l'inflation est l'ecart entre le solde nominal et sa valeur en monnaie d'aujourd'hui. L'impot est modelise comme un frein annuel sur les gains.
Apres 25 ans, le solde projete est de 424 980. Ajuste pour l'inflation, cela vaut environ 229 230 en monnaie d'aujourd'hui. Les frais coutent 37 310 et les impots coutent 0 en croissance perdue.
Integrer sur votre site Derniere mise a jour : juin 2026
Detail annee par annee
Le parcours complet, une annee a la fois.
Chaque ligne correspond a la position en fin d'annee : total investi, le gain present dans le solde, tout retrait effectue et le solde resultant.
AnneeInvestiInteretsSoldeComposition
116 00085216 852
222 0002 16224 162
328 0003 96331 963
434 0006 28540 285
540 0009 16549 165
646 00012 64058 640
752 00016 74968 749
858 00021 53579 535
964 00027 04491 044
1070 00033 323103 323
1176 00040 425116 425
1282 00048 404130 404
1388 00057 320145 320
1494 00067 234161 234
15100 00078 214178 214
16106 00090 332196 332
17112 000103 662215 662
18118 000118 288236 288
19124 000134 294258 294
20130 000151 775281 775
21136 000170 828306 828
22142 000191 559333 559
23148 000214 080362 080
24154 000238 511392 511
25160 000264 980424 980
Les rendements sont capitalises a la frequence choisie ; les frais annuels sont preleves au prorata sur le solde a chaque periode et tout gain net positif est impose au taux fixe comme frein annuel. Les versements sont effectues au debut ou a la fin de chaque periode ; un retrait annuel fixe est preleve en fin d'annee a partir de l'annee de debut choisie. L'inflation sert uniquement a exprimer le resultat en monnaie d'aujourd'hui. Tous les chiffres supposent un rendement constant et sont fournis a titre indicatif, pas en tant que conseil financier.
Comment utiliser ce calculateur
Modelisez un plan d'investissement realiste en quatre etapes.
1
Definissez le capital, le rendement et la duree
Commencez par ce que vous avez investi (pre-rempli depuis vos comptes), le rendement annuel que vous attendez avant les couts, les annees d'investissement et la frequence de capitalisation.
2
Ajoutez des versements
Versez un montant fixe a chaque periode, au debut ou a la fin de la periode, pendant autant de periodes que vous prevoyez de continuer a verser.
3
Modelisez les freins reels
Ajoutez les frais annuels que vous payez, un taux d'inflation et un taux d'imposition sur les gains. Ceux-ci s'accumulent silencieusement contre vous, et cet outil montre exactement combien ils coutent.
4
Retirez et comparez
Retirez facultativement un montant fixe chaque annee a partir d'une annee de debut choisie, et lancez un second scenario avec un rendement ou des frais differents pour voir l'ecart cote a cote.
Concepts cles
Les forces qui agissent sur vos rendements.
Rendement nominal vs. reel
Le rendement nominal est la croissance affichee ; le rendement reel soustrait l'inflation pour montrer la variation du pouvoir d'achat reel. Un rendement de 7% avec 2,5% d'inflation ne represente qu'environ 4,4% reel, le chiffre qui indique si vous vous enrichissez reellement.
Ratio de frais et commissions
Le pourcentage annuel qu'un fonds ou un conseiller preleve sur votre solde. Parce qu'il est preleve chaque annee sur la totalite du solde, des frais de 1% peuvent absorber un quart ou plus de votre patrimoine final sur des decennies, et ils s'accumulent contre vous exactement comme les rendements s'accumulent pour vous.
Frein fiscal
L'effet de ralentissement du paiement des impots sur les gains au fur et a mesure qu'ils s'accumulent, au lieu de laisser la totalite capitaliser. Meme un taux modeste, applique chaque annee, reduit significativement le solde final par rapport a un compte fiscalement avantage.
Inflation
L'erosion progressive du pouvoir d'achat de la monnaie. Elle ne modifie pas le montant que votre investissement atteint, mais elle change ce que ces montants peuvent acheter, c'est pourquoi cet outil affiche egalement le resultat en monnaie d'aujourd'hui.
Taux de retrait securise
Un repere indiquant combien vous pouvez retirer d'un portefeuille chaque annee sans l'epuiser, souvent cite a environ 4% du solde initial. Utilisez les entrees de retrait pour tester si un plan de retrait survit a votre horizon temporel.
Risque de sequence des rendements
Le danger que des rendements mediocres au debut d'une phase de retrait causent des dommages durables, parce que vous vendez des actifs en baisse. Ce calculateur suppose un rendement constant, traitez-le donc comme une illustration lissee, pas comme un test de resistance.
Conseils pour des rendements reels
Gardez plus de croissance dans votre poche.
Les frais sont le levier que vous controlez
Vous ne pouvez pas garantir les rendements, mais vous pouvez choisir des fonds a faible cout. Comparez des frais de 0,2% contre 1% : la difference sur des decennies est souvent saisissante.
Verifiez toujours le chiffre reel
Un gros solde nominal peut etre trompeur. Le chiffre 'en monnaie d'aujourd'hui' vous indique ce que votre patrimoine futur achete reellement aux prix actuels.
Protegez les gains des impots
Les comptes fiscalement avantages suppriment totalement le frein fiscal annuel. Mettez le taux d'imposition a 0% pour voir a quoi ressemblerait une croissance defiscalisee par rapport a un compte imposable.
Soyez prudent avec les rendements
Les marches sont incertains. Modeliser un rendement prudent et considerer tout excedent comme un bonus est plus sur que de planifier autour d'un chiffre optimiste.
Testez votre plan de retrait
Si vous prevoyez de vivre de votre portefeuille, definissez un retrait et une annee de debut et verifiez que le solde tient la distance. Un plan qui s'epuise tot necessite un retrait plus faible ou un capital plus important.
FAQ
En quoi est-ce different du calculateur d'interets composes ?+
Le Calculateur d'Interets Composes repond a la question simple : comment l'argent croit-il a un taux donne ? Celui-ci ajoute les frictions reelles (frais, impots, inflation, retraits) et vous permet de comparer deux scenarios. Utilisez le simple pour comprendre les bases, et celui-ci pour tester un plan concret.
Quel est un taux de rendement realiste ?+
Cela depend entierement de ce dans quoi vous investissez. Les moyennes larges du marche actions ont historiquement ete d'environ 7 a 10% nominal avant inflation sur de longues periodes, mais avec de fortes variations et sans garantie. Les obligations et le cash rapportent moins. La reponse honnete est que l'avenir est inconnu, alors modelisez une fourchette plutot que de parier sur un seul chiffre.
Comment le calculateur applique-t-il les impots ?+
Il applique les impots comme un frein annuel : a chaque periode, tout gain net positif est impose au taux que vous avez defini, de sorte qu'il reste moins a capitaliser. Cela simule un compte imposable ou les gains sont taxes au fur et a mesure. Les comptes fiscalement avantages se rapprochent d'un taux a 0%. C'est une simplification ; le traitement fiscal reel varie selon le compte, le pays et l'actif.
Pourquoi afficher le resultat en monnaie d'aujourd'hui ?+
Parce que l'inflation erode ce qu'un euro peut acheter. Un portefeuille d'une valeur de 1 000 000 dans 30 ans n'achetera pas ce que 1 000 000 achete aujourd'hui. Le chiffre reel (ajuste de l'inflation) convertit le solde futur en pouvoir d'achat actuel, ce qui est generalement le nombre qui compte vraiment pour planifier.
Comment les frais peuvent-ils faire autant de degats ?+
Des frais sont preleves sur la totalite de votre solde chaque annee, y compris toute la croissance accumulee. Plus votre patrimoine grossit, plus les frais en valeur absolue augmentent, et chaque euro preleve en frais est un euro qui cesse de capitaliser. Sur des decennies, un point de pourcentage de difference de frais coute regulierement une grande part du solde final.
Ces projections sont-elles garanties ?+
Non. Le calculateur suppose un rendement annuel unique et constant. Les rendements reels varient d'une annee a l'autre et peuvent etre negatifs, et l'ordre dans lequel ils surviennent compte, surtout lors des retraits. Considerez le resultat comme une illustration lissee des mecanismes, pas comme une prevision d'un resultat specifique.
Les rendements sont capitalises a la frequence choisie sur le solde courant. Les frais annuels sont preleves au prorata a chaque periode ; les gains nets positifs sont imposes au taux defini comme frein annuel. Les versements sont effectues au moment choisi ; les retraits annuels sont preleves en fin d'annee. L'inflation est appliquee pour exprimer le resultat en monnaie d'aujourd'hui. Suppose un rendement annuel constant de 7% et est fourni a titre indicatif. Pas un conseil financier.
Modelisation standard de la valeur future avec frais, impots et inflation. A titre indicatif, pas un conseil financier.