Simulateur de retraite pour le Royaume-Uni

Tous les montants sont en pouvoir d'achat d'aujourd'hui : les rendements nominaux sont déflatés de l'hypothèse d'inflation et les cotisations sont maintenues constantes en termes réels. State Pension : années cotisées à ce jour telles que saisies depuis la prévision, sinon les années depuis 22 ans ; une année de plus pour chaque année encore travaillée avant l'âge de State Pension ; la nouvelle State Pension complète de 241,30 par semaine (2026/27) fois les années cotisées sur 35, rien en dessous de 10 ans ; âge de State Pension selon le calendrier légal (66 ans, passant à 67 pour les personnes nées à partir du 6 avril 1960 par paliers d'un mois par mois de naissance jusqu'en mars 1961, et à 68 pour celles nées à partir du 6 avril 1977 de la même façon) ; le report ajoute 1 % toutes les 9 semaines au-delà de l'âge de State Pension ; indexée par le triple lock, elle garde son pouvoir d'achat. Impôt sur le revenu : la State Pension, la pension à prestations définies, les rentes et chaque retrait d'une pension en drawdown sont imposés comme le revenu annuel d'une personne avec l'abattement personnel de 12 570 (réduit de 1 pour 2 au-delà de 100 000), le barème rUK (20 % jusqu'à 37 700 de revenu imposable, 40 % jusqu'à 125 140, 45 % au-delà) ou le barème écossais (19 %, 20 %, 21 %, 42 %, 45 %, 48 %) ; l'abattement et les seuils sont gelés en livres jusqu'en avril 2031 et suivent l'inflation ensuite ; pas de National Insurance sur les pensions ; un partenaire est imposé séparément sur ses propres revenus. Fonds de pension : cotisations d'entreprise selon les pourcentages saisis des qualifying earnings (6 240 à 50 270) ou du salaire entier ; cotisations SIPP majorées de l'avantage au taux de base de 20 %, l'avantage au taux supérieur récupéré comme l'impôt économisé au-delà de 20 % sur la tranche de revenu couverte par la cotisation et épargné avec l'ISA ; toutes les cotisations de pension plafonnées à l'annual allowance de 60 000 ; chaque fonds croît au rendement de pension jusqu'à son ouverture à la plus tardive des dates entre la retraite et l'âge minimum normal (55 ans, 57 à partir d'avril 2028 pour les personnes nées à partir du 6 avril 1971). À l'ouverture, 25 % sont exonérés jusqu'à la lump sum allowance de 268 275, soit en un versement unique rejoignant les autres économies, soit répartis sur les retraits (75 % de chaque retrait imposable, moins si le plafond limite la part exonérée) ; le reste reste investi en drawdown ou achète une rente constante sur une tête au taux saisi, fixe en livres et imposée comme un revenu. Ordre de retrait chaque année : pensions en drawdown jusqu'au seuil supérieur de chaque personne, puis le GIA, puis l'ISA, puis de nouveau les pensions ; les retraits sont majorés pour que l'objectif de dépenses soit atteint après impôt. ISA : épargne jusqu'au plafond de 20 000, retraits exonérés. GIA : le reste de l'épargne ; impôt sur les plus-values au taux saisi (18 % par défaut) sur la part de gain de chaque retrait annuel au-delà de l'abattement de 3 000, avec un prix de revient égal à la valeur actuelle moins la part de plus-value latente saisie plus chaque cotisation et chaque capital exonéré ; le prix de revient est nominal, les gains d'inflation sont donc imposés comme dans la loi. Le revenu en titre est la dépense mensuelle constante la plus élevée, en argent d'aujourd'hui, que la simulation année par année peut financer jusqu'à l'âge du plan sans déficit aucune année ; la simulation à votre objectif réel indique l'âge auquel le capital s'épuise. Un partenaire est simulé sur l'échelle d'âge de la première personne avec ses propres années cotisées, âge de liquidation, fonds et pension à prestations définies ; son salaire brut compte tant qu'il travaille encore, imposé comme son propre revenu moins la National Insurance Class 1 du salarié (8 % entre 12 570 et 50 270, 2 % au-delà). Non modélisés : le salary sacrifice, la money purchase annual allowance, l'impôt sur les dividendes dans le GIA (le taux de plus-values tient lieu des deux), le capital exonéré d'une pension à prestations définies, les périodes garanties et les rentes indexées, les prestations sous conditions de ressources, les droits de succession sur les fonds non utilisés à partir d'avril 2027. Estimations seulement, pas un conseil financier. Les utilisateurs connectés sont préremplis depuis leur profil et leurs comptes ; jusqu'à confirmation sur le profil, le salaire brut est estimé comme le revenu net mensuel fois 12 divisé par 0,75.