Multiplicateur de Richesse
Placez une somme forfaitaire, laissez-la tranquille, et regardez-la se multiplier. Le plus simple de nos outils d'investissement, il montre la capitalisation pure et ce que l'inflation lui fait. Ajoutez des cotisations avec le Calculateur d'Intérêts Composés.
1Ce que vous déposez
$US
Une somme forfaitaire unique, laissée à croître. Aucune cotisation supplémentaire.
2Growth & inflation
% / yr
% / yr
3Highlight a yearOptional
years
Marquée sur le graphique, les barres de jalons et le tableau, par exemple votre horizon d'investissement.
Croissance composée après 30 ans7.6× your start
380 613
Un dépôt unique à 7% par an, laissé intact pendant 30 ans, sans cotisation supplémentaire.
At 10 years98 358
At 30 years380 613
Valeur réelle à 30 ans181 454
30-year multiple7.6×
Growth over time
CompoundSimple interestReal value
$US1.53M
$US1.15M
$US766k
$US383k
$US0
Year 25
now8y16y24y32y40y48y50y
Votre argent à chaque jalon
$US70k
1.4×
5y
$US98k
2.0×
10y
$US193k
3.9×
20y
$US271k
5.4×
25y ·
$US381k
7.6×
30y
$US749k
15.0×
40y
$US1.47M
29.5×
50y
Votre argent double tous les
10.2 years
à 7% par an. Il vaut donc 4.0×+ après 30 ans.
Inflation eats
52%
de la valeur à 30 ans. 380 613 nominal vaut 181 454 en monnaie d'aujourd'hui.
Year-by-year breakdown
Chaque année, composé contre simple et réel.
Chaque ligne est la valeur en fin d'année : composée, ce que de simples intérêts donneraient, et la valeur ajustée de l'inflation (réelle), avec le multiple de votre somme initiale.
YearCompoundSimpleRealMultipleReal x
153 50053 50052 1951.1×1.0×
257 24557 00054 4871.1×1.1×
361 25260 50056 8791.2×1.1×
465 54064 00059 3761.3×1.2×
570 12867 50061 9831.4×1.2×
675 03771 00064 7041.5×1.3×
780 28974 50067 5441.6×1.4×
885 90978 00070 5101.7×1.4×
991 92381 50073 6051.8×1.5×
1098 35885 00076 8372.0×1.5×
11105 24388 50080 2102.1×1.6×
12112 61092 00083 7322.3×1.7×
13120 49295 50087 4082.4×1.7×
14128 92799 00091 2452.6×1.8×
15137 952102 50095 2512.8×1.9×
16147 608106 00099 4333.0×2.0×
17157 941109 500103 7983.2×2.1×
18168 997113 000108 3553.4×2.2×
19180 826116 500113 1123.6×2.3×
20193 484120 000118 0783.9×2.4×
21207 028123 500123 2624.1×2.5×
22221 520127 000128 6734.4×2.6×
23237 026130 500134 3224.7×2.7×
24253 618134 000140 2195.1×2.8×
25 ·271 372137 500146 3755.4×2.9×
26290 368141 000152 8025.8×3.1×
27310 693144 500159 5106.2×3.2×
28332 442148 000166 5136.6×3.3×
29355 713151 500173 8237.1×3.5×
30380 613155 000181 4547.6×3.6×
31407 256158 500189 4218.1×3.8×
32435 764162 000197 7378.7×4.0×
33466 267165 500206 4189.3×4.1×
34498 906169 000215 48010.0×4.3×
35533 829172 500224 94010.7×4.5×
36571 197176 000234 81611.4×4.7×
37611 181179 500245 12512.2×4.9×
38653 964183 000255 88613.1×5.1×
39699 741186 500267 12014.0×5.3×
40748 723190 000278 84715.0×5.6×
41801 133193 500291 08916.0×5.8×
42857 213197 000303 86917.1×6.1×
43917 218200 500317 21018.3×6.3×
44981 423204 000331 13619.6×6.6×
451 050 123207 500345 67321.0×6.9×
461 123 631211 000360 84922.5×7.2×
471 202 285214 500376 69224.0×7.5×
481 286 445218 000393 22925.7×7.9×
491 376 496221 500410 49327.5×8.2×
501 472 851225 000428 51529.5×8.6×
Comment utiliser ce calculateur
Voyez votre argent se multiplier, en quatre étapes.
1
Entrez ce que vous déposez
Dans la carte 1, entrez la somme forfaitaire que vous laissez croître. Nous la préremplissons à partir de votre patrimoine net lorsque vous êtes connecté. Rien n'est ajouté ensuite ; l'outil concerne un dépôt unique laissé seul.
2
Définissez la croissance et l'inflation
Dans la carte 2, définissez le rendement annuel attendu et le taux d'inflation. Le rendement alimente la capitalisation ; l'inflation est ce qui érode discrètement le pouvoir d'achat du résultat.
3
Choisissez une année à mettre en évidence
Définissez éventuellement une année personnalisée, par exemple votre horizon d'investissement ou les années avant vos 65 ans, et elle sera marquée sur le graphique, les barres de jalons et le tableau.
4
Watch it multiply
Lisez le multiple à 30 ans, comparez la croissance composée aux intérêts simples et à la ligne ajustée de l'inflation, et parcourez les barres de jalons et le tableau complet année par année.
Key concepts
Les mécanismes de la multiplication de l'argent.
Compounding
Chaque année, vous gagnez un rendement non seulement sur votre argent initial mais sur tous les rendements précédents. C'est pourquoi la courbe s'incurve vers le haut au lieu de monter en ligne droite : la croissance se nourrit d'elle-même, et les dernières années éclipsent les premières.
The multiplier
Le multiplicateur est simplement le nombre de fois que votre argent a grandi : un 7,6x signifie qu'un dollar est devenu 7,60 $. Il ne dépend que du taux et du temps, pas du montant, c'est donc la façon la plus claire de ressentir la puissance d'un long horizon.
Intérêts composés vs intérêts simples
Les intérêts simples versent le même montant fixe chaque année et croissent en ligne droite. Les intérêts composés paient sur le solde croissant et s'en écartent. L'écart entre les deux lignes est tout ce que la capitalisation ajoute, et il s'élargit considérablement avec le temps.
Real vs nominal
La croissance nominale est le chiffre affiché ; la croissance réelle retire l'inflation pour montrer ce que l'argent peut réellement acheter. Un capital qui semble avoir grandi dix fois ne pourrait acheter que cinq fois plus. La ligne réelle est celle qui compte pour les dépenses.
Doubling time
À un rendement constant, l'argent double tous les mêmes nombres d'années, quel que soit le montant de départ. À 7 %, c'est environ une décennie. Connaître votre temps de doublement transforme un pourcentage abstrait en quelque chose que vous pouvez compter sur vos doigts.
Le temps est le levier
Parce que les gains les plus importants arrivent dans les dernières années, commencer tôt compte bien plus que commencer gros. Une somme modeste laissée quarante ans bat régulièrement une somme plus importante laissée vingt ans. L'outil rend cette asymétrie impossible à manquer.
Combien de fois l'argent double-t-il en 30 ans ?
Comptez des doublements plutôt que des montants. À 7 %, l'argent double environ tous les 10,2 ans : 30 ans contiennent donc presque trois doublements, 2x, puis 4x, puis près de 8x (le chiffre exact est 7,6x). À 5 %, un doublement prend environ 14,2 ans, 30 ans en contiennent un peu plus de deux, soit environ 4,3x. À 10 %, un doublement ne demande que 7,3 ans : quatre tiennent dans l'horizon et le multiplicateur atteint 17,4x. Observez ce que fait le dernier doublement. Il ajoute plus que tous les précédents réunis, et c'est pourquoi raccourcir un horizon coûte si cher.
Multiplicateurs de référence à 5, 7 et 10 %
Un petit tableau de référence couvre la plupart des discussions de planification. À 5 %, une somme unique est multipliée par environ 1,6 en 10 ans, 2,7 en 20 ans et 4,3 en 30 ans. À 7 %, ces chiffres deviennent 2,0x, 3,9x et 7,6x. À 10 %, ils bondissent à 2,6x, 6,7x et 17,4x. Deux constats : à ces taux, la troisième décennie apporte plus que les deux premières réunies, et le passage apparemment modeste de 5 % à 7 % transforme 4,3x en 7,6x. Réglez les curseurs sur n'importe quelle paire et le graphique montre l'écart.
Tips that compound
Tirer le meilleur parti du temps.
Laisser croître sans toucher
La capitalisation récompense la patience avant tout. Chaque retrait ramène la courbe à une trajectoire inférieure, sacrifiant la croissance exceptionnelle que seules les dernières années offrent.
Connaître votre temps de doublement
Divisez 72 par votre rendement pour une estimation rapide des années nécessaires au doublement, ou lisez le chiffre exact ici. C'est le chiffre le plus utile pour évaluer mentalement un plan à long terme.
Toujours vérifier la ligne réelle
Un gros chiffre nominal peut cacher un chiffre réel modeste. Jugez tout résultat à long terme par sa valeur ajustée de l'inflation, c'est-à-dire ce qu'il pourra réellement acheter quand vous y arriverez.
Commencer tôt plutôt que gros
Une décennie supplémentaire en début de courbe bat généralement une somme plus importante ajoutée plus tard. Si vous ne pouvez faire qu'une chose, choisissez le temps plutôt que la taille.
Add contributions next
Cet outil fait croître un dépôt unique. Pour voir ce que des cotisations régulières ajoutent en plus, passez au Calculateur d'Intérêts Composés, qui est l'étape suivante naturelle.
Les règles de 114 et 144
La règle des 72 a des cousines : divisez 114 par votre rendement pour les années nécessaires pour tripler, 144 pour quadrupler. À 7 %, cela donne environ 16 et 21 ans, proche des 16,2 et 20,5 exacts que calcule cet outil.
FAQ
Pourquoi la courbe s'incurve-t-elle vers le haut au lieu de monter régulièrement ?+
Parce que vous gagnez des rendements sur vos rendements. La première année, vous ne faites croître que votre dépôt initial ; à la trentième année, vous faites croître trois décennies de gains accumulés en plus. Ce retour d'information est ce qui fait courber la ligne, et pourquoi les dix dernières années d'un long horizon ajoutent plus que les vingt premières combinées.
Quelle est la différence avec le Calculateur d'Intérêts Composés ?+
Cet outil fait croître une somme forfaitaire unique et rien de plus, pour isoler l'effet pur de la capitalisation et de l'inflation. Le Calculateur d'Intérêts Composés ajoute des cotisations régulières en plus, et le Calculateur de Rendement d'Investissement ajoute les frais, les impôts et les retraits. Commencez ici pour l'intuition, allez là-bas pour un plan complet.
Comment la valeur réelle (ajustée de l'inflation) est-elle calculée ?+
Nous prenons le solde nominal et le divisons par l'inflation composée sur les mêmes années. Ainsi, un capital valant nominalement dix fois votre dépôt, après 30 ans d'inflation à 2,5 %, vaut environ cinq fois en pouvoir d'achat actuel. La ligne réelle est toujours en dessous de la ligne nominale, et l'écart s'élargit chaque année.
Qu'est-ce que le temps de doublement ?+
Le nombre d'années nécessaires pour que votre argent double à un rendement constant, quel que soit le montant de départ. Nous le calculons exactement comme ln(2) divisé par ln(1 plus votre taux) ; la règle des 72 (72 divisé par le taux) est un raccourci mental proche. À 7 %, les deux aboutissent à environ une décennie.
Cela inclut-il les cotisations, frais ou impôts ?+
Non, délibérément. C'est le plus simple de nos outils d'investissement : un dépôt, un taux, laissé seul. Cette pureté est le but, cela montre la capitalisation sans rien d'autre en travers. Pour ces frictions, utilisez les calculateurs associés, qui se construisent sur cette base.
Un rendement constant est-il réaliste ?+
C'est une simplification. Les rendements réels varient d'une année à l'autre et la moyenne n'est jamais distribuée de manière uniforme. Ici, nous maintenons le taux constant pour montrer clairement la forme de la capitalisation ; considérez les chiffres comme illustratifs, pas comme une prévision.
Combien coûte le fait d'attendre dix ans ?+
Exprimé en multiplicateur, environ la moitié du résultat final aux taux habituels. À 7 %, une somme unique laissée 30 ans est multipliée par 7,6 ; investissez le même montant dix ans plus tard et il ne lui reste que 20 ans, soit 3,9x. L'argent que vous reportez perd son dernier et plus grand doublement. Le rapport est toujours le multiplicateur des années sautées : 1,07 puissance 10 vaut environ 2, chaque décennie de retard divise donc le résultat par deux.
Quel rendement est-il réaliste de saisir ?+
Des fourchettes honnêtes plutôt qu'un chiffre unique. Les actions mondiales diversifiées ont rapporté sur longue période environ 7 à 10 % nominal par an, plutôt 5 à 7 % après inflation. Un portefeuille mixte actions-obligations se situe plutôt entre 4 et 6 % nominal, et les livrets suivent souvent à peine l'inflation. Les 7 % par défaut reflètent les moyennes boursières de long terme avant frais. Si un plan ne fonctionne qu'au-dessus de 10 %, voyez-y un signal d'alerte, pas un objectif, et testez le scénario défavorable avec un taux plus bas.
Que se passe-t-il si l'inflation dépasse mon rendement ?+
Le multiplicateur réel tombe alors sous 1 et votre pouvoir d'achat rétrécit, même si le solde nominal augmente. Avec un rendement de 3 % et une inflation de 5 %, le compte affiche 2,4x après 30 ans, mais la ligne réelle indique environ 0,56x : l'argent achète 44 % de moins qu'au jour du dépôt. L'écart se compose exactement comme la croissance. Surveillez la colonne du multiple réel dans le tableau ; un gain nominal doublé d'une perte réelle est la façon la plus discrète de reculer.
Pourquoi un multiplicateur plutôt qu'un pourcentage ?+
C'est la même information, mais le multiplicateur se lit avec moins d'erreurs. Un gain total de 660 % et un multiple de 7,6x décrivent le même résultat, mais les pourcentages au-delà de 100 troublent beaucoup de monde (un gain de 100 % correspond à 2x, pas à 1x). Le multiplicateur sépare aussi le rythme de la destination : 7 % décrit une seule année, tandis que 7,6x vous dit où mènent réellement 30 de ces années. Pour comparer des horizons ou des taux d'un coup d'œil, le nombre de fois votre mise est l'unité la plus claire.
Une somme forfaitaire unique se compose à un rendement annuel constant sans cotisation, frais ou impôt supplémentaire. La ligne d'intérêts simples applique le même taux sans capitalisation, pour comparaison. La valeur réelle déflate le solde composé par le taux d'inflation sur les mêmes années. Un rendement constant est une simplification ; les marchés réels varient. Les chiffres sont illustratifs, pas un conseil financier.
Somme forfaitaire unique composée à un taux constant. Valeurs réelles déflatées par l'inflation. Pas de cotisations, frais ou impôts. Illustratif, pas un conseil.