Simulador de jubilación para Canadá

Todos los importes están en poder adquisitivo de hoy: las rentabilidades nominales se deflactan con el supuesto de inflación y las aportaciones se mantienen constantes en términos reales. CPP: el componente básico sustituye el 25 % de las ganancias pensionables medias (el salario de hoy mantenido constante, con el tope de las ganancias pensionables máximas del año) a lo largo del periodo cotizado desde los 18 hasta la edad de solicitud, tras la exclusión general del 17 % de los meses y de los años con un hijo menor de 7, indexado por la media del máximo de los últimos cinco años (69.180 dólares para 2026); la mejora añade el 8,33 % de las ganancias hasta el máximo contadas desde 2019 (al 15, 30, 50 y 75 % para 2019 a 2022) y el 33,33 % de las ganancias entre el máximo y el máximo adicional desde 2024 (un 7 % por encima de este en 2024, un 14 % después), ambas promediadas sobre 40 años fijos; el factor de solicitud es del 0,6 % por mes antes de los 65 y del 0,7 % por mes después, hasta los 70; una cifra del extracto (estimación a los 65) sustituye a la estimación por salario y se escala por los años efectivamente trabajados; la pensión está indexada a los precios, así que se mantiene en términos reales, y el ajuste de confianza es un recorte. Una solicitud mientras aún se trabaja conserva el factor de su edad y se cuenta desde la edad en que cesa el trabajo. Los residentes en Quebec reciben los mismos importes bajo el QPP. OAS: la pensión completa con 40 años de residencia después de los 18, 1/40 por año a partir de 10 años, un 0,6 % más por mes de aplazamiento después de los 65 hasta los 70, un 10 % más desde los 75; el impuesto de recuperación del 15 % de la renta neta de cada declaración por encima de 95.323 dólares se carga en el mismo año. El Guaranteed Income Supplement se paga libre de impuestos sobre los ingresos del año anterior del plan distintos de la OAS (CPP, pensiones, retiros del RRIF, la mitad de las ganancias realizadas, el salario de la pareja tras la exención de los primeros 5.000 dólares y de la mitad de los 10.000 siguientes), con la fórmula individual (base reducida en un dólar por cada dos de ingresos, complemento en uno por cada cuatro por encima de su umbral) o la fórmula de pareja (por cada cuatro y por cada ocho de ingresos conjuntos; el máximo individual reducido sobre los ingresos conjuntos mientras el cónyuge no cobra la OAS), solo mientras se cobra la OAS; el primer año de jubilación usa las pensiones de este año más el resto del objetivo como ingresos. Impuestos: los tramos federales de 2026 (del 14 % al 33 %) menos los créditos al 14 % sobre el importe personal básico (reducido gradualmente por encima de 181.440 dólares), el importe por edad a los 65 (reducido en un 15 % de la renta neta por encima de 46.432 dólares), el importe por ingresos de pensión sobre los ingresos de pensión admisibles (2.000 dólares, nominal) y el importe por empleo sobre los salarios; los tramos provinciales o territoriales de 2026 menos los importes básico, por edad y por pensión propios de la provincia a su tipo más bajo (los importes de Quebec por edad y por ingresos de jubilación reducidos conjuntamente en un 18,75 % de los ingresos familiares por encima de 42.955 dólares); la reducción de Quebec del 16,5 %; el recargo de Ontario del 20 % por encima de 5.818 dólares y del 36 % por encima de 7.446 dólares de impuesto provincial y la Ontario Health Premium por renta imponible (tramos nominales). Una pareja presenta dos declaraciones: el CPP, la OAS y los salarios de cada persona permanecen en su propia declaración; los retiros del RRIF del hogar (un único fondo con ambos RRSP y las cuentas bloqueadas) y las mitades repartibles de las pensiones de prestación definida se asignan entre las dos declaraciones para minimizar el impuesto del hogar, incluido el impuesto de recuperación, lo que representa el reparto de ingresos de pensión, el reparto del CPP y la elección de qué RRSP retirar; desde el fallecimiento de un cónyuge el superviviente presenta una declaración individual. Cuentas: los saldos del RRSP y de las cuentas bloqueadas (más el RRSP de la pareja) son un único fondo de ingresos cuyos retiros son ingresos ordinarios, elevados al bruto a través de la función fiscal; el RRSP se abre en la jubilación, la cuenta bloqueada como muy pronto a los 55 (sin máximo del LIF); los mínimos del RRIF se aplican desde los 72 al factor prescrito para la edad de la primera persona (5,40 % a los 72, 20 % desde los 95), gravados y reinvertidos en la cuenta no registrada cuando el año no los gasta. La TFSA nunca tributa. La cuenta no registrada tributa sobre la mitad de la parte de ganancia de cada retiro al tipo marginal del año por encima de las pensiones (base de coste a partir de la ganancia no realizada más el ahorro posterior) y sobre su rendimiento gravable cada año. Aportaciones: el RRSP hasta el 18 % del salario o el límite en dólares, la aportación del empleador además, la TFSA hasta el límite anual, el ahorro mensual a la cuenta no registrada; todas cesan en la jubilación. Orden de retiro: el RRIF hasta el margen bajo el tope del tramo federal más bajo en las declaraciones (un tramo por declaración), luego la cuenta no registrada, luego la TFSA, luego el RRIF de nuevo; o la cuenta no registrada primero. Escenario de supervivencia: el CPP, la OAS y el GIS del fallecido cesan; el superviviente recibe el 60 % de la pensión del fallecido a los 65 (el importe fijo de 238,17 dólares al mes más el 37,5 % antes de los 65), la parte básica combinada con la pensión básica propia del superviviente hasta la pensión básica máxima a los 65 y la parte mejorada además; la pensión de prestación definida continúa con su parte de supervivencia; las cuentas pasan al superviviente; el gasto baja a la parte que usted fije. El salario bruto de una pareja que trabaja tributa en su declaración con las cotizaciones del empleado al CPP y al EI como coste. El ingreso principal es el gasto mensual constante más alto, en dinero de hoy, que la simulación año a año puede financiar hasta la edad del plan sin déficit en ningún año. No se modelan: la prestación posterior a la jubilación, el reparto del CPP como tal, el máximo del LIF, el margen de aportación acumulado, el crédito fiscal por dividendos, las reducciones provinciales para bajos ingresos, la Allowance y la Allowance for the Survivor, la prestación por fallecimiento, las primas de planes de salud y de medicamentos. Solo estimaciones, no asesoramiento financiero ni fiscal. Los usuarios con sesión iniciada se rellenan automáticamente desde su perfil, sus cuentas de pensión y sus cuentas de inversión registradas; hasta que se confirme en el perfil, el salario bruto se estima como el ingreso neto mensual por 12 dividido entre 0,74.