Simulador de aposentadoria para o Canadá

Todos os valores estão no poder de compra de hoje: os retornos nominais são deflacionados pela premissa de inflação e as contribuições são mantidas constantes em termos reais. CPP: o componente básico substitui 25 % dos rendimentos pensionáveis médios (salário de hoje mantido constante, limitado ao máximo de rendimentos pensionáveis do ano) ao longo do período contributivo dos 18 até a idade de solicitação, após o descarte geral de 17 % dos meses e dos anos com um filho menor de 7, indexado pela média do máximo dos últimos cinco anos (69.180 dólares para 2026); a ampliação adiciona 8,33 % dos rendimentos até o máximo contados a partir de 2019 (a 15, 30, 50 e 75 % de 2019 a 2022) e 33,33 % dos rendimentos entre o máximo e o máximo adicional a partir de 2024 (7 % acima dele em 2024, 14 % depois), ambos em média sobre 40 anos fixos; o fator de solicitação é 0,6 % por mês antes dos 65 e 0,7 % por mês depois, até os 70; um número do extrato (estimativa aos 65) substitui a estimativa pelo salário e é escalado pelos anos efetivamente trabalhados; a pensão é indexada aos preços, portanto mantida em termos reais, e a configuração de confiança é um desconto. Uma solicitação enquanto ainda trabalha mantém o fator da sua idade e é contada a partir da idade em que o trabalho para. Residentes de Quebec recebem os mesmos valores pelo QPP. OAS: a pensão integral com 40 anos de residência após os 18, 1/40 por ano a partir de 10 anos, 0,6 % a mais por mês de adiamento após os 65 até os 70, 10 % a mais a partir dos 75; o imposto de recuperação de 15 % da renda líquida de cada declaração acima de 95.323 dólares é cobrado no mesmo ano. O Guaranteed Income Supplement é pago sem imposto sobre a renda do ano anterior do plano além da OAS (CPP, pensões, saques do RRIF, metade dos ganhos realizados, o salário de um parceiro(a) após a isenção dos primeiros 5.000 dólares e metade dos 10.000 seguintes), pela fórmula individual (base reduzida em um dólar a cada dois de renda, complemento em um a cada quatro acima do seu limite) ou pela fórmula de casal (a cada quatro e a cada oito da renda combinada; o máximo individual reduzido pela renda combinada enquanto o cônjuge não está na OAS), apenas enquanto a OAS está em pagamento; o primeiro ano de aposentadoria usa as pensões deste ano mais o resto da meta como renda. Imposto: as faixas federais de 2026 (14 % a 33 %) menos os créditos a 14 % sobre o valor pessoal básico (reduzido gradualmente acima de 181.440 dólares), o valor por idade aos 65 (reduzido em 15 % da renda líquida acima de 46.432 dólares), o valor de renda de pensão sobre a renda de pensão elegível (2.000 dólares, nominal) e o valor de emprego sobre os salários; as faixas provinciais ou territoriais de 2026 menos os valores básico, por idade e por pensão da própria província à sua alíquota mais baixa (os valores por idade e por renda de aposentadoria de Quebec reduzidos juntos em 18,75 % da renda familiar acima de 42.955 dólares); o abatimento de Quebec de 16,5 %; a sobretaxa de Ontário de 20 % acima de 5.818 dólares e 36 % acima de 7.446 dólares de imposto provincial e o Ontario Health Premium pela renda tributável (faixas nominais). Um casal entrega duas declarações: o CPP, a OAS e os salários de cada pessoa ficam na sua própria declaração; os saques do RRIF da família (um único conjunto dos dois RRSPs e das contas bloqueadas) e as metades divisíveis das pensões de benefício definido são alocados entre as duas declarações para minimizar o imposto da família incluindo o imposto de recuperação, o que representa a divisão da renda de pensão, o compartilhamento do CPP e a escolha de qual RRSP sacar; a partir do falecimento de um cônjuge, o sobrevivente entrega uma declaração individual. Contas: os saldos do RRSP e das contas bloqueadas (mais o RRSP do parceiro(a)) são um único pote de renda cujos saques são renda ordinária, calculados pelo bruto por meio da função de imposto; o RRSP abre na aposentadoria, a conta bloqueada no mínimo aos 55 (sem máximo do LIF); os mínimos do RRIF são aplicados a partir dos 72 ao fator prescrito da idade da primeira pessoa (5,40 % aos 72, 20 % a partir dos 95), tributados, e reinvestidos na conta não registrada quando o ano não os gasta. O TFSA nunca é tributado. A conta não registrada é tributada sobre metade da parcela de ganho de cada saque à alíquota marginal do ano, sobre as pensões (custo de aquisição a partir do ganho não realizado mais a poupança posterior), e sobre seu rendimento tributável a cada ano. Contribuições: o RRSP até 18 % do salário ou o limite em dólares, a contribuição do empregador por cima, o TFSA até o limite anual, a poupança mensal na conta não registrada; todas param na aposentadoria. Ordem de saque: o RRIF até o espaço abaixo do topo da faixa federal mais baixa nas declarações (uma faixa por declaração), depois a conta não registrada, depois o TFSA, depois o RRIF de novo; ou a conta não registrada primeiro. Cenário de sobrevivência: o CPP, a OAS e o GIS do falecido cessam; o sobrevivente recebe 60 % da pensão do falecido aos 65 (o valor fixo de 238,17 dólares por mês mais 37,5 % antes dos 65), a parte básica combinada com a pensão básica própria do sobrevivente até a pensão básica máxima aos 65 e a parte ampliada por cima; a pensão de benefício definido continua na sua parcela de sobrevivente; as contas passam ao sobrevivente; o gasto cai para a parcela que você definir. O salário bruto de um parceiro(a) que trabalha é tributado na declaração dele(a) com as contribuições de empregado ao CPP e ao EI como custo. A renda de destaque é o maior nível de gasto mensal, em dinheiro de hoje, que a simulação ano a ano consegue financiar até a idade do plano sem déficit em nenhum ano. Não modelados: o benefício pós-aposentadoria, o compartilhamento do CPP em si, o máximo do LIF, o espaço de contribuição acumulado, o crédito de imposto sobre dividendos, as reduções provinciais para baixa renda, o Allowance e o Allowance for the Survivor, o benefício por morte, os prêmios de planos de saúde e de medicamentos. Apenas estimativas, não aconselhamento financeiro ou tributário. Usuários conectados são pré-preenchidos a partir do seu perfil, das contas de pensão e das contas de investimento registradas; até ser confirmado no perfil, o salário bruto é estimado como a renda líquida mensal vezes 12 dividida por 0,74.