Calculadora de Interes Compuesto
Introduce un monto inicial, una tasa y un horizonte temporal. Añade aportaciones periódicas si lo deseas y observa cómo el interés compuesto hace crecer tu dinero, desglosado en capital inicial, aportaciones e intereses ganados.
1Capital inicial
2Tasa y plazo
% / año
años
3Aportaciones adicionalesOpcional
Frecuencia
Máx. 240 (mensual × 20 años)
72.000 aportados durante 20 años
Saldo tras 20 añosRegla del 72 · se duplica cada ~10.3 años
249.061
de 97.000 invertidos, 152.061 son intereses · +157% crecimiento total
Capital inicial25.00010%
Aportaciones72.00029%
Intereses152.06161%
Crecimiento a lo largo del tiempo
Capital inicialAportacionesIntereses
249k
187k
125k
62k
0
ahora4a8a12a16a20a
Alrededor del año 15, los intereses acumulados superan todo lo que has aportado. A partir de ahí, tu dinero gana más de lo que tú añades.
Desglose año a año
Cómo crece el saldo, un año a la vez.
Cada fila muestra el total acumulado al final del año: lo que has aportado, los intereses ganados hasta el momento y el saldo resultante. Observa cómo la columna de intereses se acelera a medida que comienzan a generar sus propios intereses.
AñoAportadoInteresesSaldo
128.600186630.466
232.200411436.314
335.800677142.571
439.400986749.267
543.00013.43156.431
646.60017.49664.096
750.20022.09972.299
853.80027.27581.075
957.40033.06690.466
1061.00039.514100.514
1164.60046.665111.265
1268.20054.569122.769
1371.80063.279135.079
1475.40072.850148.250
1579.00083.343162.343
1682.60094.822177.422
1786.200107.357193.557
1889.800121.022210.822
1993.400135.895229.295
2097.000152.061249.061
Esta calculadora aplica interés compuesto anualmente sobre el saldo acumulado. Las aportaciones se realizan al final de cada periodo elegido y generan interés simple durante el resto del año. Los resultados asumen una tasa anual constante y son ilustrativos. No constituyen asesoramiento financiero.
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Cómo usar esta calculadora
De un saldo inicial a una proyección a 30 años, en cuatro pasos.
1
Establece tu capital inicial
Precargamos el monto que ya tienes invertido desde tus cuentas vinculadas. Si no has iniciado sesión o partes de cero, escribe cualquier cifra; incluso 0 funciona si vas a crecer solo con aportaciones.
2
Introduce tasa y plazo
Añade la tasa de interés anual que esperas y cuántos años permanecerá invertido el dinero. El tiempo es la palanca más potente del interés compuesto: pequeños cambios aquí mueven el resultado más de lo que imaginas.
3
Añade aportaciones periódicas
Opcionalmente, aporta una cantidad fija en cada periodo. Elige la frecuencia y cuántas aportaciones harás, como máximo una por periodo a lo largo de todo el plazo, para modelar aportar solo durante parte del tiempo.
4
Lee tu crecimiento
Consulta el saldo final desglosado en capital inicial, aportaciones e intereses; observa cómo crece año a año en el gráfico y la tabla, y revisa el tiempo de duplicación con la Regla del 72.
Conceptos clave
La mecánica detrás de la curva.
Interés compuesto
Intereses que se generan no solo sobre tu capital inicial, sino también sobre los intereses ya acumulados. El crecimiento de cada periodo pasa a formar parte de la base del siguiente, de modo que el saldo se acelera con el tiempo en lugar de crecer en línea recta.
Capital inicial
El dinero con el que empiezas: tu depósito inicial antes de cualquier interés o aportación. Es la base sobre la que todo se capitaliza; un capital mayor le da al interés compuesto más con lo que trabajar desde el primer día.
Frecuencia de capitalización
Con qué frecuencia se calculan y añaden los intereses al saldo. Esta calculadora capitaliza anualmente. Una capitalización más frecuente eleva ligeramente el rendimiento efectivo, pero la diferencia es pequeña comparada con la tasa y el número de años.
La Regla del 72
Un atajo mental rápido: divide 72 entre tu tasa de interés anual para estimar cuántos años tarda tu dinero en duplicarse. Al 6 %, son unos 12 años; al 9 %, unos 8. Es una aproximación, pero sorprendentemente precisa para tasas habituales.
Valor futuro
Lo que una suma invertida hoy, más cualquier aportación periódica, valdrá en una fecha futura una vez que los intereses se hayan capitalizado. Es la cifra principal que resuelve esta calculadora y la base de la mayoría de la planificación financiera a largo plazo.
Aportaciones periódicas
Aportar una cantidad fija en cada periodo, también conocido como promediación del costo cuando se invierte. Las aportaciones constantes pueden acabar contribuyendo más al saldo final que el capital inicial, especialmente en horizontes largos.
El punto de cruce
Es el año en que el interés acumulado supera todo lo que has depositado, capital inicial más aportaciones; la calculadora lo señala en el texto de resultados. Antes de ese punto, tus depósitos hacen la mayor parte del trabajo; después, la hace el interés compuesto. Al 7 %, con una aportación mensual constante y sin capital inicial, el cruce llega alrededor del año 19. Una tasa más alta lo adelanta; una más baja lo aleja demasiado para la paciencia de muchos. Es un hito útil: a partir de ahí, más de la mitad de tu saldo es dinero que ha generado tu propio dinero.
Tasa nominal vs rendimiento efectivo (APY)
La tasa nominal ignora con qué frecuencia se abona el interés; el rendimiento efectivo anual (APY) lo incluye. Al 6 % nominal con capitalización mensual ganas en realidad cerca de un 6,17 % al año, porque el interés de cada mes empieza a generar el suyo propio. Esta calculadora capitaliza una vez al año, así que la tasa que introduces es en la práctica el APY. Al comparar cuentas de ahorro o préstamos, compara siempre tasas efectivas: un 5,9 % capitalizado a diario puede superar a un 6 % capitalizado anualmente.
Consejos para el largo plazo
Pequeños hábitos que se convierten en grandes saldos.
El tiempo gana a la sincronización
Los años invertidos son la variable más poderosa aquí. Empezar cinco años antes suele superar a una aportación mayor o una tasa ligeramente mejor: deja que la curva corra todo lo que puedas.
Automatiza tus aportaciones
Una transferencia automática en cada periodo elimina la decisión mensual y mantiene alimentado el motor del interés compuesto. La constancia importa más que el tamaño de cualquier aportación individual.
Reinvierte, no retires
El interés compuesto solo funciona si los intereses permanecen invertidos. Cada retiro reduce la base sobre la que se construye tu crecimiento futuro: déjalo trabajar.
Vigila las comisiones
Una comisión anual del 1 % se capitaliza en tu contra exactamente igual que los intereses se capitalizan a tu favor. En décadas puede erosionar silenciosamente una gran parte del saldo final: revisa lo que estás pagando.
Sé honesto con la tasa
Los rendimientos a largo plazo son inciertos. Modelar una tasa conservadora y tratar cualquier excedente como ganancia extra es más seguro que planificar con un número optimista que puede no cumplirse.
Sube la aportación con tus ingresos
La calculadora asume un importe fijo por periodo, pero un plan real puede crecer. Cuando suban tus ingresos, recalcula con una aportación mayor: pasar de 300 a 400 al mes es un 33 % más en todo lo que ganen tus aportaciones futuras.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?+
El interés compuesto es el interés que se genera tanto sobre tu capital inicial como sobre los intereses ya acumulados. Como los intereses de cada periodo se suman al saldo y a su vez generan sus propios intereses, el total crece cada vez más rápido con el tiempo.
¿En qué se diferencia del interés simple?+
El interés simple se calcula solo sobre el capital original, por lo que el saldo crece en línea recta. El interés compuesto se calcula sobre el saldo creciente, así que la curva se eleva. En uno o dos años la diferencia es pequeña; en décadas es enorme.
¿Cómo afecta la frecuencia de capitalización al resultado?+
Una capitalización más frecuente significa que los intereses se añaden, y empiezan a generar sus propios intereses, antes, lo que eleva ligeramente el rendimiento efectivo. Esta calculadora capitaliza anualmente. La frecuencia que elijas para las aportaciones tiene solo un efecto moderado bajo capitalización anual.
¿Qué es la Regla del 72?+
Divide 72 entre tu tasa de interés anual para estimar cuántos años tarda tu dinero en duplicarse. Al 6 % son aproximadamente 12 años; al 8 %, unos 9. Es una aproximación que funciona bien para tasas habituales.
¿Debería priorizar una tasa más alta o más años?+
Ambos importan, pero en horizontes largos el tiempo suele ganar. Como el interés compuesto es exponencial, los años adicionales permiten que los saldos más grandes generen más intereses. Perseguir una tasa más alta suele implicar asumir más riesgo; ampliar el horizonte temporal no.
¿Están garantizados estos rendimientos?+
No. Esta herramienta muestra lo que produciría una tasa anual constante. Los rendimientos reales de las inversiones varían de año en año y pueden ser negativos; las tasas de ahorro cambian con el tiempo. Trata el resultado como una ilustración del comportamiento del interés compuesto, no como una promesa de un resultado concreto.
¿Cómo puedo tener en cuenta comisiones, impuestos e inflación?+
Esta calculadora simplifica las cosas y los omite. Para modelar el impacto real de comisiones, inflación, impuestos sobre ganancias y retiros, y comparar dos escenarios lado a lado, usa la Calculadora Avanzada de Rendimiento de Inversiones.
¿Cuánto valdrán 10.000 dentro de 20 años?+
Depende por completo de la tasa. Al 5 %, 10.000 con capitalización anual se convierten en unos 26.500 tras 20 años; al 7 %, en unos 38.700. A 10 años, las cifras rondan 16.300 y 19.700. Y eso sin aportar nada más: aquí trabaja solo el capital inicial. Introduce arriba tu propio importe, tasa y horizonte para ver la curva exacta, y recuerda que los últimos años son los que más suman.
¿Cuánto puede llegar a ser ahorrar 300 al mes?+
Con un rendimiento anual del 7 %, 300 al mes se convierten en unos 51.300 tras 10 años y en unos 152.300 tras 20, partiendo de depósitos de 36.000 y 72.000 respectivamente. La cifra a 20 años no es el doble de la de 10 años, es casi el triple: la década extra deja que las primeras aportaciones capitalicen más tiempo. Esa brecha creciente entre lo aportado y el saldo final es todo el argumento para empezar ya.
¿Qué pasa si dejo de aportar tras unos años?+
El saldo sigue capitalizando; solo se detienen los depósitos nuevos. Con el campo de número de aportaciones: 300 al mes al 7 % durante los primeros 10 años, y luego nada, llega a unos 101.000 en el año 20. Aportar los mismos 36.000 en los años 11 a 20 termina cerca de 51.300. El mismo dinero, aproximadamente el doble de resultado, porque las aportaciones tempranas disponen de los 20 años completos para crecer.
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Código
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Esta calculadora aplica interés compuesto anualmente sobre el saldo acumulado. Las aportaciones se realizan al final de cada periodo elegido y generan interés simple durante el resto del año, capitalizándose después anualmente. Los resultados asumen una tasa anual constante del 7 % y son ilustrativos. No constituyen asesoramiento financiero.
Capitalización estándar de valor futuro · ilustrativo, no constituye asesoramiento financiero