Simulador de jubilación para Estados Unidos
Vea sus ingresos mensuales en la jubilación con Social Security, su 401(k), IRA, cuenta de inversión y ahorros, en dólares de hoy y tras el impuesto federal, y cuán grande es realmente la brecha hasta su objetivo.
1Sobre usted
La esperanza de vida a los 65 en EE. UU. ronda los 84 años para los hombres y 87 para las mujeres; planificar hasta los 92 o más deja margen.
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Bruto antes de impuestos. Social Security cuenta ingresos hasta la base salarial de $184.500; su aportación al 401(k) y la aportación de la empresa son porcentajes de esta cifra.
Estado fiscal
Las parejas presentan una declaración conjunta con los tramos de casados; active el bloque del cónyuge para añadir su Social Security, 401(k) y salario, incluida la prestación conyugal.
2Social SecurityAjustar
Estimación: $2746 al mes desde los 67 (100 % de los $2746 que recibiría a su edad plena de jubilación de 67). Actívelo para introducir la cifra de su statement.
3401(k) o 403(b)
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Todos sus planes de empresa juntos, Roth y antes de impuestos, según su último extracto. Los planes antiguos de empleos anteriores también cuentan.
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$4500 al año de su parte más $2250 de la empresa. El límite del empleado es $24.500 para su edad en 2026, más con la aportación de recuperación desde los 50.
La parte Roth se aplica a su saldo y a sus aportaciones futuras; la aportación de la empresa siempre es antes de impuestos. Los retiros antes de impuestos tributan como renta en la jubilación, los retiros Roth están exentos.
4IRA y pensiónOpcional
IRA de $15.000, sin pensión. Actívelo para cambiar la aportación o la parte Roth, o para añadir una pensión.
5Cuenta de inversión y ahorros
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Nominal, en todas las cuentas hasta que se jubile. El 7 % es una cifra habitual a largo plazo para una cartera con mucha renta variable; la rentabilidad tras la jubilación se fija en los supuestos.
El ahorro mensual va a la cuenta de inversión, además de las aportaciones al 401(k) e IRA de arriba. Las ganancias tributan al tipo de plusvalías al vender.
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La parte del valor actual de su cuenta que es ganancia sobre lo aportado; solo esa parte de una venta tributa, al 15 %. El ahorro a partir de ahora se registra.
6La vida en la jubilación
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En dólares de hoy, tras la vivienda, antes de las primas del seguro médico (se introducen aparte más abajo). Una regla habitual es el 70 al 80 % de su ingreso neto.
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La prima de Medicare Parte B en 2026 es $202,90 al mes por persona; añada una prima de Parte D y Medigap o Advantage para el cuadro completo. El recargo por ingresos (IRMAA) se añade automáticamente cuando sus ingresos de dos años antes superan los umbrales. Ambas primas se suman a su objetivo de gasto.
7SupuestosOpcional
Inflación 2,5 %, 4 % de rentabilidad tras la jubilación, 15 % de impuesto sobre plusvalías, 0 % de impuesto estatal. Actívelo para cambiarlos.
En dólares de hoy · tras el impuesto federalJubilación a los 65
$2509 al mes de margen
Desde los 65 podría gastar $6009 al mes el resto de su vida, tras impuestos y primas médicas. Su objetivo: $3500.
de su objetivo de gasto
172 %
el capital dura más allá de los
92+
Su primer año de jubilación (a los 65 años), mes a mesAncho completo = su objetivo de $3500
Retiros de sus cuentas$3500
Ya descontados $275 de impuesto sobre los retiros antes de impuestos, $203 de primas médicas al mes en el primer año.
Qué le paga, y desde cuándo
Social Security, 100 % de la prestación completa · desde los 67$2746 / mes
Cuentas antes de impuestos (401(k), IRA tradicional), gravadas al retirar · a los 65$694.150
Cuenta de inversión, ganancias gravadas al vender · a los 65$465.810
Gastando $3500 al mes, su capital dura más allá de los 92 años, con unos $1.143.969 todavía disponibles.
Su brecha de Social SecurityLo que Social Security sola paga tras impuestos y primas, frente a lo que quiere gastar.
Social Security sola, tras impuestos$2543
Brecha$957
Cubierta por sus cuentas y ahorros$957
Social Security sola paga $2543 al mes tras impuestos y primas, el 73 % de su objetivo: una brecha de $957 al mes. Sus cuentas y ahorros cubren $957.
$2746 brutos al mes a su edad de solicitud, a partir de un primary insurance amount de $2746 a los 67; el máximo en 2026 a la edad plena es $4152. Aquí también se descuentan las primas médicas.
Los años de espera
Entre los 65 y los 67, antes de Social Security y de las distribuciones obligatorias, su renta imponible deja unos $20.813 al año de margen bajo el tope del tramo del 12 % ($50.400 imponibles): espacio para convertir dinero antes de impuestos a Roth al 12 % en lugar de a su tipo posterior.
Entre los 65 y los 67 aún no cobra Social Security: 2 años a financiar solo con sus cuentas, unos $84.000 con su objetivo de $3500 al mes.
Social Security no puede solicitarse antes de los 62, y cada mes antes de los 67 reduce la prestación de por vida. Acercar la edad de jubilación a la de solicitud acorta el puente.
Si dejara de trabajar a los…Su mayor palanca. Elija una edad y toda esta página se actualiza.
Ingreso mensual si se jubila a los
Cada año adicional de trabajo vale unos $410 al mes para el resto de su vida.
Medicare empieza a los 65, Social Security desde los 62. Jubilarse antes de los 65 implica pagar su propio seguro médico hasta entonces.
Cuándo solicitar Social SecurityLa prestación se paga de por vida, así que la edad de solicitud es una apuesta sobre cuánto vivirá.
Prestación mensual si la solicita a los
Solicitarla a su edad plena de 67 paga $2746 al mes. Cada año de espera añade un 8 % hasta los 70; cada año antes recorta entre un 5 y un 6,7 %.
Elija una edad para usarla en toda esta página. Solicitarla mientras sigue trabajando no está modelado (la prueba de ingresos retendría parte de la prestación): el plan la solicita a la mayor de las dos edades.
Nuevas aportaciones: ¿antes de impuestos o Roth?
Hoy el 0 % de sus aportaciones al 401(k) va a Roth. El mismo plan con cada nuevo dólar antes de impuestos o cada nuevo dólar Roth, con el mismo salario neto (la aportación de la empresa sigue siendo antes de impuestos):
Antes de impuestos (tradicional)Seleccionado
$6009 / mes
para gastar al mes de por vida, todas las fuentes juntas
Impuesto medio en la jubilación$244 / mes
El capital dura más allá de los92
RothMás alto
$6024 / mes
para gastar al mes de por vida, todas las fuentes juntas
Impuesto medio en la jubilación$23 / mes
El capital dura más allá de los92
En todo su plan, ir a Roth sostiene $15 más al mes de por vida que antes de impuestos.
Un dólar antes de impuestos le cuesta 78 centavos de salario neto a su tipo marginal actual del 22 %, así que la vía Roth aporta el 4,7 % del salario en lugar del 6 % con la misma nómina. Roth gana cuando su tipo en la jubilación es mayor que el de hoy, antes de impuestos cuando es menor; mezclar ambos mantiene la elección abierta.
Su dinero, año a añoLo que posee, cada pago y lo que ingresa, en una sola escala de edad. Pase el cursor por cualquier año para ver el detalle.
Lo que posee, en USD
$1,28M
$957k
$638k
$319k
$0
Jubilación a los 65
Cuentas antes de impuestos (401(k), IRA tradicional)
Cuentas Roth
Cuenta de inversión y efectivo
Capital en USD al inicio de cada año, en dinero de hoy, antes de los pagos de ese año. Las cuentas antes de impuestos siguen en su banda mientras las retira, las Roth en la suya; la cuenta de inversión es la banda libre.
Lo que ingresa cada mes, frente a lo que quiere gastar
$4k
$3k
$2k
$1k
$0
Objetivo · $4kAños de trabajo
35455565758592
Social Security
De sus cuentas
Cifras mensuales en USD, dinero de hoy. Social Security y pensiones tras impuestos, y los retiros tras el impuesto que los grava, se apilan frente a la línea del objetivo; se descuentan las primas médicas; el hueco sobre la pila es lo que falta ese año.
Cuándo llega el dinero
2056 · 65 años · Cuenta de inversión disponible para retiros
Ganancias gravadas al 15 % al vender$465.810
Ganancias gravadas al 15 % al vender$465.810
2056 · 65 años · Saldo antes de impuestos del IRA disponible para retiros
Tributa como renta ordinaria el año en que retira$54.436
Tributa como renta ordinaria el año en que retira$54.436
2056 · 65 años · Saldo antes de impuestos del 401(k) disponible para retiros
Tributa como renta ordinaria el año en que retira$639.714
Tributa como renta ordinaria el año en que retira$639.714
2058 · 67 años · Social Security empieza a su edad plena$2746 / mes
2066 · 75 años · Empiezan las distribuciones mínimas obligatorias de las cuentas antes de impuestos
Primer año: $8938 más de lo que el año necesita, reinvertidos en la cuenta de inversión tras impuestos$23.890
Primer año: $8938 más de lo que el año necesita, reinvertidos en la cuenta de inversión tras impuestos$23.890
Lo que se asume
Inflación2,5 %
Rentabilidad tras la jubilación4 %
Edad plena de jubilación67
Primary insurance amount (prestación a la edad plena)$2746 / mes
Factor de solicitud a los 67100 %
401(k) · IRA disponibles desde65 · 65
Distribuciones mínimas obligatorias desde los75
Estado fiscal · deducción estándarSoltero · $16.100
Tramo del 12 % cubierto con cuentas antes de impuestos hasta (renta imponible)$50.400
Tipo de plusvalías · impuesto estatal15 % · 0 %
Seguro médico al mes · Medicare Parte B$1600 · $202,90
Cada cifra está en dólares de hoy, así que el objetivo que introduce compra en la jubilación lo que compra ahora. El método completo y sus fuentes están en la sección de metodología más abajo.
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Cómo usarlo
De su Social Security Statement a una cifra mensual en cinco pasos
1
Introduzca su edad, salario y estado fiscal
El salario fija sus aportaciones al 401(k) y la estimación de Social Security. Los matrimonios declaran conjuntamente; active el bloque del cónyuge para planificar como hogar con dos prestaciones.
2
Copie su Social Security Statement
Entre en ssa.gov/myaccount: el statement muestra su prestación a la edad plena en dólares de hoy. Introdúzcala en la tarjeta de Social Security y elija una edad de solicitud entre 62 y 70.
3
Añada su 401(k) o 403(b)
Tome el saldo del extracto del plan y los porcentajes de aportación e igualación de su nómina o del resumen del plan. Indique qué parte es Roth.
4
Añada IRA, pensión, cuenta de inversión y ahorros
Un IRA entra con su parte Roth; una pensión de prestación definida como importe anual. Su cuenta de inversión imponible y el ahorro mensual cubren los años antes de que sus cuentas se abran.
5
Fije su estilo de vida y las primas médicas
Introduzca el gasto mensual que desea en dólares de hoy, más su prima médica antes de Medicare si se jubila antes de los 65. La página muestra su brecha, qué la cierra, cuándo llega el dinero y cómo cada año de trabajo o de espera cambia el resultado.
Conceptos
Cómo el sistema de jubilación de EE. UU. se convierte en ingresos mensuales
Primary insurance amount (PIA)
Su prestación de Social Security a la edad plena. Sale de sus 35 mejores años de ingresos indexados: 90 % de los primeros 1.286 dólares de ingreso mensual medio, 32 % hasta 7.749 dólares, 15 % por encima (puntos de inflexión 2026). La fórmula favorece a las rentas bajas.
Edad plena y factores de solicitud
67 para los nacidos en 1960 o después (66 a 67 para cohortes anteriores). Solicitar a los 62 paga el 70 % del PIA, esperar hasta los 70 paga el 124 %: 5/9 de 1 % al mes en los primeros 36 meses de anticipación, 5/12 de 1 % más allá, y 2/3 de 1 % por cada mes de demora.
Prestación conyugal
Una persona casada puede recibir hasta el 50 % del PIA de su cónyuge si es más que su propia prestación, una vez que el cónyuge haya solicitado. Se reduce si se solicita antes de la edad plena y no gana créditos por demora. Las prestaciones de supervivencia (la mayor de las dos continúa) no se modelan aquí.
Antes de impuestos frente a Roth
Las aportaciones tradicionales al 401(k) e IRA se deducen hoy y tributan como renta ordinaria al retirarlas; las Roth tributan hoy y se retiran exentas. La aportación de la empresa siempre es antes de impuestos. Las distribuciones mínimas obligatorias desde los 73 (75 para los nacidos en 1960 o después) solo afectan a las cuentas antes de impuestos.
La regla de los 59½
Los retiros imponibles de un 401(k) o IRA antes de los 59½ llevan un 10 % de penalización, con excepciones: la regla de los 55 para el 401(k) de una empresa que deja el año en que cumple 55 o después, y los pagos periódicos sustancialmente iguales (72(t)). Las aportaciones Roth (no las ganancias) pueden retirarse en cualquier momento.
Tributación de Social Security
Hasta el 50 % de su prestación tributa cuando el ingreso provisional (otros ingresos más la mitad de la prestación) supera 25.000 dólares para un soltero o 32.000 para una pareja, y hasta el 85 % por encima de 34.000 y 44.000 dólares. Estos umbrales nunca se han indexado, así que cada año tributa una parte mayor.
Medicare y los años anteriores
Medicare empieza a los 65: la Parte A no tiene prima con 40 trimestres de trabajo, la Parte B cuesta 202,90 dólares al mes en 2026 (más por encima de 109.000 dólares de ingresos), la Parte D y Medigap se suman. Antes de los 65 el jubilado compra su propio plan; el plan silver de referencia a precio completo cuesta a una persona de 60 años unos 1.600 dólares al mes de media en 2026, antes de cualquier crédito fiscal.
Dinero de hoy
Todas las cifras se muestran en poder adquisitivo de hoy. Las rentabilidades se reducen por la inflación que introduce, las pensiones sin COLA y los umbrales no indexados de tributación pierden valor cada año, y Social Security conserva su valor gracias al ajuste por coste de vida.
Consejos
Seis palancas que más cambian el resultado
Consiga toda la aportación de la empresa
Una igualación del 50 % sobre el 6 % del salario es una rentabilidad inmediata del 50 % sobre ese dinero. Aportar por debajo del tope igualado deja parte de su retribución sobre la mesa; el aviso bajo la tarjeta del 401(k) le dice cuándo ocurre.
Revise su Social Security Statement cada año
El statement muestra su historial de ingresos y su prestación estimada a los 62, 67 y 70 en dólares de hoy. Los años que faltan bajan el promedio de 35 años; un registro erróneo se corrige con un W-2 o una declaración.
Ponga precio a los años puente antes de Social Security
Jubilarse a los 60 y solicitar a los 67 son siete años financiados con sus cuentas, más cinco años de su propio seguro médico. El simulador valora ambos; a menudo una jubilación algo más tardía supera a solicitar antes.
Cubra primero el tramo del 12 % con cuentas antes de impuestos
Los retiros de un 401(k) o IRA tradicional hasta el tope del tramo del 12 % (más la deducción estándar) son baratos; las conversiones Roth en esos años reducen las futuras distribuciones mínimas obligatorias. El simulador retira en ese orden.
Esperar para solicitar es la renta vitalicia más barata que puede comprar
Cada año de demora añade un 8 % a la prestación de por vida, protegido de la inflación. Si tiene buena salud y puede cubrir el puente con ahorros, esperar de los 67 a los 70 compensa si vive más allá de los 80 y pocos; el cónyuge superviviente hereda también el importe mayor.
Planifique el seguro médico antes de Medicare
Mantener los ingresos por debajo del 400 % del umbral de pobreza en los años previos a Medicare da derecho a créditos fiscales que pueden reducir una prima de 1.600 dólares a unos cientos; retirar de Roth y del capital de la cuenta de inversión en lugar de las cuentas antes de impuestos ayuda.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto recibiré de Social Security?+
Su prestación a la edad plena es su primary insurance amount: 90 % de los primeros 1.286 dólares de su ingreso mensual medio indexado sobre sus 35 mejores años, 32 % del siguiente tramo hasta 7.749 dólares y 15 % por encima (puntos de inflexión 2026). Alguien que gana 75.000 dólares durante 35 años recibe unos 2.750 dólares al mes a los 67; el máximo de 2026 es 4.152 dólares. Su Social Security Statement en ssa.gov/myaccount muestra su cifra, y el simulador la toma como entrada.
¿Debo solicitar Social Security a los 62, 67 o 70?+
Solicitarla a los 62 paga el 70 % de su prestación completa de por vida, a los 70 paga el 124 %. Esperar compensa si vive más allá de los 80 a 83, lo que la mayoría de jubilados con buena salud consigue, y protege al cónyuge superviviente, que hereda la prestación mayor. Solicitar antes tiene sentido con una esperanza de vida menor, sin otros ingresos para cubrir esos años, o cuando ese dinero deja crecer sus inversiones. El bloque de solicitud de la página muestra la edad de equilibrio de su plan.
¿Cómo tributa Social Security?+
A nivel federal, hasta el 50 % de la prestación cuenta como renta cuando su ingreso provisional (otros ingresos más la mitad de la prestación) supera 25.000 dólares como soltero o 32.000 en declaración conjunta, y hasta el 85 % por encima de 34.000 o 44.000 dólares. Estos umbrales no se indexan con la inflación. La mayoría de los estados no gravan Social Security; el simulador aplica el tipo estatal solo a sus otros ingresos.
¿Qué pasa si me jubilo antes de los 59½ o de los 65?+
Antes de los 59½, los retiros imponibles de un 401(k) o IRA llevan un 10 % de penalización, salvo que haya dejado a su empresa el año en que cumplió 55 o después (regla de los 55, solo para ese 401(k)) o haya establecido pagos periódicos sustancialmente iguales. El simulador mantiene las cuentas bloqueadas hasta entonces y cubre el puente con su cuenta de inversión; el interruptor bajo la edad de jubilación las abre desde la jubilación con la penalización aplicada, y el bloque del puente dice qué vía deja más de por vida. Antes de los 65 no hay Medicare: paga su propio plan, unos 1.600 dólares al mes a precio completo para una persona de 60 años en 2026, menos con créditos fiscales. Ambos costes aparecen en el bloque del puente.
¿401(k) tradicional o Roth?+
Las aportaciones antes de impuestos ahorran impuestos hoy a su tipo marginal y tributan como renta ordinaria al retirarlas; las aportaciones Roth tributan hoy y están exentas después, incluido todo el crecimiento. Roth gana cuando su tipo en la jubilación será mayor que el de hoy, antes de impuestos cuando será menor. El bloque de comparación calcula ambas vías con el mismo salario neto. Mezclar ambas le da cada año de jubilación la opción de elegir de qué cuenta retirar.
¿Y las distribuciones mínimas obligatorias?+
Desde los 73 (75 para los nacidos en 1960 o después) debe retirar cada año una parte mínima de sus cuentas antes de impuestos, el saldo dividido por un factor de esperanza de vida del IRS (un 3,8 % a los 73, 4,1 % a los 75, 6,3 % a los 85), y pagar impuesto sobre la renta por ella. El simulador las fuerza: lo que el año no gasta se reinvierte en la cuenta de inversión tras impuestos. Un saldo grande antes de impuestos supone por tanto una renta imponible mayor al final del plan, que las conversiones Roth en los primeros años de jubilación pueden suavizar. Los saldos Roth 401(k) y Roth IRA no tienen mínimos en vida.
¿Sirve el simulador para parejas?+
Sí. Elija la declaración conjunta y active el bloque del cónyuge: su Social Security, 401(k), pensión y salario mientras siga trabajando entran en la declaración conjunta con los tramos de casados, y quien gana menos recibe el complemento hasta la mitad de la prestación del otro (prestación conyugal) cuando ambos hayan solicitado, reducido si se solicita antes. Las prestaciones de supervivencia y el máximo familiar no se modelan.
¿Qué costes sanitarios se incluyen?+
Una prima mensual antes de Medicare para los años entre la jubilación y los 65, reducida por el crédito fiscal estimado cada año a partir de sus ingresos (retiros, ganancias realizadas y prestaciones del año anterior frente al umbral de pobreza; nada por encima del 400 %), y la prima de Medicare Parte B desde los 65 (202,90 dólares al mes en 2026) más el recargo por ingresos (IRMAA) cuando sus ingresos de dos años antes superan 109.000 dólares (218.000 en declaración conjunta), por persona, además de su objetivo de gasto. No se incluyen: las primas de Parte D y Medigap (súmelas al campo de Medicare), deducibles y gastos de bolsillo, ni Medicaid por debajo del umbral de pobreza.
¿Existirá Social Security cuando me jubile?+
Los fideicomisarios prevén que el fondo de jubilación se agote a principios de los años 2030; después, los impuestos sobre nóminas cubrirían cerca del 77 al 81 % de las prestaciones previstas salvo que el Congreso actúe. Todos los déficits anteriores se corrigieron antes de llegar. El ajuste de confianza le permite planificar con cualquier parte de la prestación prevista; el 80 % es una cifra prudente.
¿Qué precisión tiene?+
Se acerca, pero no al dólar. Social Security usa los puntos de inflexión y factores de solicitud legales sobre la cifra de su statement o sobre un salario real constante; el impuesto federal usa la deducción estándar de 2026 (con los extras a los 65) y los tramos, indexados por inflación; los umbrales de tributación de la prestación y la deducción para mayores se tratan como nominales. No se modelan: deducciones detalladas y créditos, la prueba de ingresos, el impuesto sobre rentas de inversión, las normas estatales más allá de un tipo efectivo, las HSA ni el tramo del 0 % de plusvalías. Todo en dólares de hoy.
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Todos los importes están en poder adquisitivo de hoy: las rentabilidades nominales se deflactan con el supuesto de inflación y las aportaciones se mantienen constantes en términos reales. Social Security: el primary insurance amount de su statement (con los ingresos medios implícitos despejados y reducidos si deja de trabajar antes de su edad plena) o estimado a partir de su salario actual constante sobre los años trabajados más los años hasta la jubilación, prorrateado a 35 años, limitado por la base salarial, con los puntos de inflexión de 2026; el factor de solicitud de 62 a 70 (5/9 de 1 % al mes durante 36 meses, 5/12 más allá, 2/3 de 1 % por mes de demora); indexado por COLA, así que constante en términos reales; el recorte de confianza; el complemento conyugal hasta el 50 % del PIA del otro con los factores conyugales. Una solicitud anterior a la edad en que deja de trabajar se eleva a esta. Impuesto federal: la parte imponible de las prestaciones según el ingreso provisional (umbrales fijos en dólares nominales, deflactados cada año), la deducción estándar con el importe adicional a los 65 y la deducción para mayores de 2025 a 2028 (eliminada al 6 % por encima de 75.000 / 150.000 dólares), los tramos de 2026 (indexados, constantes en términos reales), soltero o conjunta; el impuesto estatal como un tipo efectivo sobre los ingresos distintos de Social Security. Los saldos antes de impuestos de 401(k), 403(b) e IRA tradicional son renta ordinaria al retirarlos, elevados a bruto mediante la función fiscal; Roth no tributa; la aportación de la empresa es antes de impuestos. Los retiros cubren el tramo del 12 % con cuentas antes de impuestos, luego la cuenta de inversión (plusvalías a largo plazo al tipo indicado sobre la parte de ganancia, coste de adquisición a partir de la ganancia no realizada más el ahorro posterior), luego Roth, luego antes de impuestos de nuevo. Acceso: 401(k) al jubilarse desde los 55 (regla de los 55), si no 401(k) e IRA a los 60. Aportaciones: el porcentaje del empleado hasta el límite con las aportaciones de recuperación a los 50 y de 60 a 63, la igualación sobre como máximo el porcentaje igualado del salario, el IRA hasta su límite; todas cesan al jubilarse. Las distribuciones mínimas obligatorias desde los 73 (75 para los nacidos en 1960 o después) se retiran cada año de la cuenta antes de impuestos (saldo al cierre del año anterior entre el factor de la Uniform Lifetime Table, por la edad de la primera persona para la cuenta del hogar), tributan y se reinvierten en la cuenta de inversión en lo que el año no gasta. Sanidad: la prima introducida antes de los 65 menos el crédito fiscal estimado a partir de los ingresos del año anterior del plan (pensiones, salarios, retiros antes de impuestos, ganancias realizadas y toda la Social Security frente al umbral de pobreza del hogar, porcentajes de 2026, nada por encima del 400 %; el primer año puente a partir de una estimación prudente), y la prima de Medicare desde los 65 más el recargo de la Parte B (IRMAA) según los ingresos de dos años antes, por persona, como costes además del gasto. La prueba de ingresos, las penalizaciones y las prestaciones de supervivencia no se modelan.
Fuentes: SSA, 2026 Social Security Changes (COLA, base salarial, prueba de ingresos, prestación máxima) · Benefit formula bend points · Retirement age calculator · Starting your retirement benefits early · Delayed retirement credits · Benefits for your spouse · IRS Publication 915 (tributación de las prestaciones) · IRS Rev. Proc. 2025-32 (deducción estándar, tramos y umbrales de plusvalías 2026) · IRS Notice 2025-67 (límites de 401(k) e IRA 2026) · IRS Topic 409 · CMS 2026 Medicare Parts A and B premiums and deductibles · IRS Rev. Proc. 2025-25 (2026 premium tax credit percentages) · HHS poverty guidelines 2025 · KFF marketplace premium analysis (primas silver de referencia 2026). Cifras comprobadas el 28 de septiembre de 2026.