Calculadora de Asignación de Activos
Responda 6 preguntas y obtenga un portafolio modelo adaptado a su perfil de riesgo, horizonte temporal y objetivos.
1Su cuestionario de riesgo
1¿Cuándo necesitará el dinero?
2¿Cómo reaccionaría si su portafolio cayera un 20 %?
3¿Cuál es su objetivo principal?
4¿Qué tan estable es su ingreso?
5¿Cuánta experiencia inversora tiene?
6¿Qué tan cómodo se siente con las fluctuaciones de valor?
2Lo que tiene actualmente
US$
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US$
US$
Portafolio totalUS$120,000
Asignación recomendadaPuntuación de riesgo 12 / 24
Moderado60% Porcentaje en acciones
Mezcla equilibrada de acciones y bonos. Ofrece potencial de crecimiento con un nivel de riesgo aceptable.
Acciones EE. UU.36%
Acciones internacionales24%
Bonos35%
Efectivo5%
Rentabilidad esperada5.9% / yr
Año típico-4% to 15.7%
Volatilidad±9.9%
-10%22%
En unos dos de cada tres años, el rendimiento anual cae dentro de este rango. Aproximadamente uno de cada seis años podría ser peor que -4%.
Para alcanzar el objetivo desde lo que tienes
Clase de activoActualObjetivoAcción
Acciones EE. UU.US$52,00043%US$43,20036%Vender US$8,800
Acciones internacionalesUS$10,0008%US$28,80024%Comprar US$18,800
BonosUS$18,00015%US$42,00035%Comprar US$24,000
EfectivoUS$40,00033%US$6,0005%Vender US$34,000
Desviación: 35.7%A mover: US$42,800
Según su perfil «Moderado», recomendamos 60 en acciones. Rentabilidad esperada: 5.9%, volatilidad: 9.9%.
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Cómo usarlo
Cómo usar esta calculadora
1
Complete el cuestionario
Seis preguntas sobre su horizonte, tolerancia al riesgo y objetivos determinan su perfil inversor.
2
Vea su perfil
Con sus respuestas se calcula un perfil de riesgo – de conservador a agresivo – con una asignación modelo adecuada.
3
Ingrese sus inversiones actuales
Indique lo que tiene hoy. La calculadora muestra las desviaciones y las operaciones de rebalanceo necesarias.
4
Planifique su camino
Fije una aportación mensual y vea cuándo alcanzará previsiblemente su objetivo de asignación.
Fundamentos
Conceptos clave
Asignación de activos
La distribución de su portafolio entre distintas clases de activos como acciones, bonos y efectivo. Determina la mayor parte de su riesgo y rentabilidad.
Perfil de riesgo
Su combinación personal de tolerancia al riesgo, horizonte temporal y situación financiera. Determina cuánta volatilidad puede y debe asumir.
Rebalanceo
Devolver periódicamente su portafolio a la asignación objetivo. Si las acciones suben, vende algo y compra bonos, así se mantiene en el rumbo.
Volatilidad
La medida de las fluctuaciones de valor de su portafolio. Mayor volatilidad implica mayores oscilaciones a corto plazo, pero a menudo también mayores rendimientos a largo plazo.
Rentabilidad esperada
El rendimiento anual promedio que un portafolio ha logrado históricamente. No es una garantía, pero es un indicador útil para la planificación.
Horizonte temporal
El tiempo hasta que necesite el dinero. Un horizonte más largo permite más riesgo, ya que las pérdidas a corto plazo pueden recuperarse.
La regla de 110 menos tu edad
Un atajo clásico para el peso en acciones: resta tu edad a 110 (hay variantes con 100 o 120). A los 30 sugiere un 80 % en acciones; a los 55, un 55 %; a los 70, un 40 %. Captura una fuerza real, la capacidad de asumir riesgo cae al acortarse el horizonte, e ignora todo lo demás: estabilidad de ingresos, experiencia y cómo te comportas de verdad en un crac. Por eso esta herramienta hace seis preguntas en lugar de una. Usa la regla como control de cordura; si tu resultado difiere mucho, entiende qué supuesto marca la diferencia.
Bonos vs efectivo
Parecen similares, pero hacen trabajos distintos. En este modelo el efectivo rinde un 3 % y apenas se mueve (vaivenes de un 1 %); los bonos, un 4 % con vaivenes del 6 % y una correlación baja, de 0,10, con las acciones. El efectivo sirve para gastos de uno o dos años y como colchón para dormir tranquilo; a largo plazo apenas empata con la inflación. Los bonos son el amortiguador de la cartera: acolchan las caídas bursátiles sin dejar de crecer. Aparcar años de dinero de largo plazo en efectivo en vez de bonos cuesta en silencio alrededor de un 1 % anual.
Consejos
Consejos para una mejor asignación
Empiece por el horizonte temporal
Cuánto tiempo permanecerá invertido es el factor más importante. Cuanto más largo el horizonte, más acciones puede permitirse.
Diversifique globalmente
Reparta las acciones entre mercados estadounidenses e internacionales. Esto reduce el riesgo de depender demasiado de un solo país.
Rebalancee anualmente
Ajustar su portafolio a la asignación objetivo una vez al año es suficiente. Operar con demasiada frecuencia genera costes e impuestos.
Ignore el ruido a corto plazo
Las fluctuaciones del mercado son normales. Su perfil de riesgo fue elegido para que pueda soportar caídas sin vender en pánico.
Ajuste ante cambios vitales
Matrimonio, compra de vivienda o jubilación cambian su horizonte y tolerancia al riesgo. Vuelva a completar el cuestionario en esos momentos.
Separa tu fondo de emergencia
Tu fondo de emergencia de tres a seis meses no forma parte de esta cartera. Si lo escribes en la casilla de efectivo, la herramienta te dirá que inviertas dinero que existe para gastarse con poco aviso. Introduce solo dinero de inversión a largo plazo.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es la asignación de activos?+
La distribución de su dinero entre distintas clases de activos como acciones, bonos y efectivo. Los estudios muestran que la asignación tiene el mayor impacto en su rentabilidad y riesgo a largo plazo.
¿Cómo se calcula mi perfil de riesgo?+
Sus seis respuestas se ponderan para calcular una puntuación de riesgo. Esta se asigna a uno de cinco perfiles – de conservador a agresivo – cada uno con una asignación modelo adecuada.
¿Qué pasa si mi situación cambia?+
Simplemente vuelva a completar el cuestionario. Con un horizonte más corto o menor tolerancia al riesgo, el perfil se vuelve más conservador y recomienda menos acciones.
¿Con qué frecuencia debo rebalancear?+
Una vez al año suele ser suficiente. Alternativamente, puede dirigir dinero nuevo a la clase infraponderad para rebalancear sin necesidad de vender.
¿Se guardan mis datos?+
Sus respuestas permanecen en su navegador y se codifican en la URL. Nada se envía automáticamente a terceros. Puede compartir un enlace mediante la función de compartir.
¿Es esto asesoramiento de inversión?+
No. La calculadora ofrece una asignación modelo basada en principios generales. Para una recomendación personalizada, consulte a un asesor financiero cualificado.
¿El clásico 60/40 es uno de estos perfiles?+
Sí: el perfil Moderado es el 60/40 de esta herramienta, con un 36 % de acciones nacionales, 24 % internacionales, 35 % de bonos y 5 % de efectivo. Con los supuestos usados aquí sale un retorno esperado de un 5,9 % con volatilidad del 9,9 %, así que un año típico cae entre un -4 % y un +16 % aproximadamente. Lleva décadas siendo la cartera equilibrada por defecto porque captura la mayor parte del retorno bursátil mientras los bonos suavizan los peores años.
¿Por qué mi resultado se limita a Moderado?+
Porque indicaste que necesitarás el dinero en unos cinco años o menos. Con un horizonte corto, una caída profunda de las acciones puede no tener tiempo de recuperarse: la historia incluye desplomes que tardaron casi una década en remontarse. Por eso la herramienta limita la recomendación a Moderado por muy agresivas que sean tus otras respuestas, poniendo la capacidad de asumir riesgo por delante de la disposición. Elige un horizonte más largo solo si el dinero de verdad seguirá invertido más tiempo.
¿Cuánta diferencia marca realmente la asignación?+
Compuesta durante décadas, mucha. Con los supuestos de esta herramienta, $100.000 dejados 25 años crecen hasta unos $320.000 en la mezcla Conservadora (4,8 % esperado) frente a unos $528.000 en la Agresiva (6,9 %). El precio es el trayecto: un año típico agresivo va de -7 % a +21 %, y los años realmente malos son peores. La mejor asignación sobre el papel no vale nada si vendes en el crac; elige la mezcla más fuerte que puedas mantener de verdad.
¿Dónde encajan los inmuebles, el oro o las cripto?+
La herramienta se ciñe a las cuatro clases núcleo con más historial de datos. Si tienes otras, clasifícalas por comportamiento: los REIT y la vivienda en alquiler se comportan sobre todo como acciones; el oro es un diversificador volátil que suele limitarse al 5-10 % del lado defensivo; y las cripto conviene tratarlas como renta variable de altísimo riesgo, acotadas a unos pocos puntos. Tu vivienda habitual es techo, no una línea de la cartera: déjala fuera.
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La puntuación de riesgo se obtiene de las seis respuestas ponderadas y se asigna a uno de cinco perfiles. Cada perfil tiene una distribución fija de acciones/bonos/efectivo. Las rentabilidades y volatilidades esperadas se basan en promedios históricos. Un horizonte temporal corto puede limitar el porcentaje de acciones. Los resultados son ilustrativos, no constituyen asesoramiento financiero.
Cuestionario de riesgo mapeado a carteras modelo. Riesgo basado en correlación. Ilustrativo, no asesoramiento financiero.