Calculadora de Asignación de Activos
Responda 6 preguntas y obtenga un portafolio modelo adaptado a su perfil de riesgo, horizonte temporal y objetivos.
1Su cuestionario de riesgo
1¿Cuándo necesitará el dinero?
2¿Cómo reaccionaría si su portafolio cayera un 20 %?
3¿Cuál es su objetivo principal?
4¿Qué tan estable es su ingreso?
5¿Cuánta experiencia inversora tiene?
6¿Qué tan cómodo se siente con las fluctuaciones de valor?
2Lo que tiene actualmente
$
$
$
$
Portafolio total$120,000
Asignación recomendadaPuntuación de riesgo 12 / 24
Moderado60% Porcentaje en acciones
Mezcla equilibrada de acciones y bonos. Ofrece potencial de crecimiento con un nivel de riesgo aceptable.
Acciones EE. UU.36%
Acciones internacionales24%
Bonos35%
Efectivo5%
Rentabilidad esperada5.9% / yr
Año típico-4% to 15.7%
Volatilidad±9.9%
-10%22%
En unos dos de cada tres años, el rendimiento anual cae dentro de este rango. Aproximadamente uno de cada seis años podría ser peor que -4%.
Para alcanzar el objetivo desde lo que tienes
Clase de activoActualObjetivoAcción
Acciones EE. UU.$52,00043%$43,20036%Vender $8,800
Acciones internacionales$10,0008%$28,80024%Comprar $18,800
Bonos$18,00015%$42,00035%Comprar $24,000
Efectivo$40,00033%$6,0005%Vender $34,000
Desviación: 35.7%A mover: $42,800
Según su perfil «Moderado», recomendamos 60 en acciones. Rentabilidad esperada: 5.9%, volatilidad: 9.9%.
Insertar en su sitio web Última actualización: junio 2026
Cómo usarlo
Cómo usar esta calculadora
1
Complete el cuestionario
Seis preguntas sobre su horizonte, tolerancia al riesgo y objetivos determinan su perfil inversor.
2
Vea su perfil
Con sus respuestas se calcula un perfil de riesgo -- de conservador a agresivo -- con una asignación modelo adecuada.
3
Ingrese sus inversiones actuales
Indique lo que tiene hoy. La calculadora muestra las desviaciones y las operaciones de rebalanceo necesarias.
4
Planifique su camino
Fije una aportación mensual y vea cuándo alcanzará previsiblemente su objetivo de asignación.
Fundamentos
Conceptos clave
Asignación de activos
La distribución de su portafolio entre distintas clases de activos como acciones, bonos y efectivo. Determina la mayor parte de su riesgo y rentabilidad.
Perfil de riesgo
Su combinación personal de tolerancia al riesgo, horizonte temporal y situación financiera. Determina cuánta volatilidad puede y debe asumir.
Rebalanceo
Devolver periódicamente su portafolio a la asignación objetivo. Si las acciones suben, vende algo y compra bonos, así se mantiene en el rumbo.
Volatilidad
La medida de las fluctuaciones de valor de su portafolio. Mayor volatilidad implica mayores oscilaciones a corto plazo, pero a menudo también mayores rendimientos a largo plazo.
Rentabilidad esperada
El rendimiento anual promedio que un portafolio ha logrado históricamente. No es una garantía, pero es un indicador útil para la planificación.
Horizonte temporal
El tiempo hasta que necesite el dinero. Un horizonte más largo permite más riesgo, ya que las pérdidas a corto plazo pueden recuperarse.
Consejos
Consejos para una mejor asignación
Empiece por el horizonte temporal
Cuánto tiempo permanecerá invertido es el factor más importante. Cuanto más largo el horizonte, más acciones puede permitirse.
Diversifique globalmente
Reparta las acciones entre mercados estadounidenses e internacionales. Esto reduce el riesgo de depender demasiado de un solo país.
Rebalancee anualmente
Ajustar su portafolio a la asignación objetivo una vez al año es suficiente. Operar con demasiada frecuencia genera costes e impuestos.
Ignore el ruido a corto plazo
Las fluctuaciones del mercado son normales. Su perfil de riesgo fue elegido para que pueda soportar caídas sin vender en pánico.
Ajuste ante cambios vitales
Matrimonio, compra de vivienda o jubilación cambian su horizonte y tolerancia al riesgo. Vuelva a completar el cuestionario en esos momentos.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es la asignación de activos?+
La distribución de su dinero entre distintas clases de activos como acciones, bonos y efectivo. Los estudios muestran que la asignación tiene el mayor impacto en su rentabilidad y riesgo a largo plazo.
¿Cómo se calcula mi perfil de riesgo?+
Sus seis respuestas se ponderan para calcular una puntuación de riesgo. Esta se asigna a uno de cinco perfiles -- de conservador a agresivo -- cada uno con una asignación modelo adecuada.
¿Qué pasa si mi situación cambia?+
Simplemente vuelva a completar el cuestionario. Con un horizonte más corto o menor tolerancia al riesgo, el perfil se vuelve más conservador y recomienda menos acciones.
¿Con qué frecuencia debo rebalancear?+
Una vez al año suele ser suficiente. Alternativamente, puede dirigir dinero nuevo a la clase infraponderad para rebalancear sin necesidad de vender.
¿Se guardan mis datos?+
Sus respuestas permanecen en su navegador y se codifican en la URL. Nada se envía automáticamente a terceros. Puede compartir un enlace mediante la función de compartir.
¿Es esto asesoramiento de inversión?+
No. La calculadora ofrece una asignación modelo basada en principios generales. Para una recomendación personalizada, consulte a un asesor financiero cualificado.
La puntuación de riesgo se obtiene de las seis respuestas ponderadas y se asigna a uno de cinco perfiles. Cada perfil tiene una distribución fija de acciones/bonos/efectivo. Las rentabilidades y volatilidades esperadas se basan en promedios históricos. Un horizonte temporal corto puede limitar el porcentaje de acciones. Los resultados son ilustrativos, no constituyen asesoramiento financiero.
Cuestionario de riesgo mapeado a carteras modelo. Riesgo basado en correlación. Ilustrativo, no asesoramiento financiero.