Calculadora de Fondo de Emergencia
Que tan grande debe ser su red de seguridad? Esto lo dimensiona segun su riesgo real, su trabajo, su estabilidad de ingresos, quien depende de usted, y traza el camino para llegar ahi.
1Su situacion
US$
US$
US$
% / yr
2Evaluacion de riesgo
Tipo de empleo
Seguridad laboral
Estabilidad de ingresos
3Su nivel de comodidad
Lo que se sentiria comodo manteniendo. Lo comparamos con lo que su perfil de riesgo sugiere.
Fondo de emergencia recomendadoRiesgo bajo
$12.000
3 meses de sus US$4000 gastos esenciales, dimensionado segun su puntuacion de riesgo de 0.
Asegurado -1
Eligio 6 meses (US$24.000), pero su perfil apunta a 3 meses. Su situacion sugiere un colchon mas profundo.
Cobertura actual
0.5 mes
Restante
$10.000
Tiempo a la meta
1 yr, 8 mos
Nivel de riesgo
Riesgo bajo
Alcance su meta mas rapido
En 12 meses
$833/mes
En 6 meses
$1667/mes
Camino a su metaProyeccion de saldo en el tiempo
26k
19k
13k
6.5k
0
RecomendadoSu eleccion
Ahora4mes8mes12mes16mes20mes24mes26mes
Hitos hacia su meta
Los resultados son ilustrativos y se basan en tasas de interes fijas sin nuevas contribuciones o retiros mas alla de lo ingresado. Su fondo de emergencia real debe revisarse cuando cambien sus circunstancias.
Como usar
Como usar esta calculadora
1
Establezca su base
Ingrese sus gastos mensuales esenciales, lo que ya tiene ahorrado para emergencias y cuanto agrega cada mes.
2
Evalue su riesgo
Algunas preguntas rapidas sobre su trabajo y circunstancias. Cuanto menos predecible sea su ingreso y mas personas dependan de usted, mayor sera el colchon que recomendamos.
3
Vea la recomendacion
Traducimos su puntuacion de riesgo en un numero recomendado de meses de gastos, y lo comparamos con el nivel de comodidad que eligio.
4
Planifique los hitos
Siga la linea de tiempo hasta el 25, 50, 75 y 100% de su meta, con la fecha en que alcanza cada uno.
Fundamentos
Conceptos clave
Fondo de emergencia
Efectivo reservado para emergencias genuinas: perdida de empleo, factura medica, reparacion urgente. Guardado de forma segura y accesible, evita que un shock se convierta en deuda.
Meses de gastos
Los fondos de emergencia se miden en meses de gastos esenciales, no en una cantidad fija, porque el tamano correcto escala con su costo de vida.
Dimensionamiento basado en riesgo
Un freelancer con dependientes necesita un colchon mas profundo que un empleado fijo. Dimensionar el fondo segun su situacion real supera una regla universal.
Mantengalo accesible
Un fondo de emergencia debe ser liquido y seguro: una cuenta de ahorro de alto rendimiento o cuenta de mercado monetario, no invertido en acciones.
Costo de oportunidad
El efectivo gana menos que las inversiones a largo plazo, por lo que un fondo de emergencia excesivo tiene un costo. El objetivo es suficiente para cubrir el riesgo real.
Reponer despues del uso
Un fondo de emergencia esta destinado a gastarse cuando surge una emergencia. La disciplina esta en reconstruirlo despues.
¿3 o 6 meses? Cómo decidir
Tres meses encajan con un hogar de dos sueldos estables, buen seguro y sin dependientes, porque es raro que todo el ingreso se corte a la vez. Seis meses o más encajan con un solo ingreso, dependientes, ingresos variables o un trabajo especializado con búsquedas largas. Esta calculadora convierte esos factores en una puntuación: cada riesgo suma puntos y la puntuación lleva a una recomendación de 3, 6, 9 o 12 meses. La respuesta honesta es un rango, dimensionado según lo malo y lo largo que podría ser un mal mes realista.
Fondos para gastos previstos vs fondo de emergencia
El mantenimiento del auto, las primas de seguros, las vacaciones y las facturas anuales no son emergencias: son gastos irregulares pero predecibles. Un fondo de reserva (sinking fund) los ahorra por adelantado, por ejemplo apartando una cantidad fija cada mes para los gastos del auto del próximo año. Separarlos protege el fondo de emergencia para choques reales como perder el empleo, y frena la fuga lenta en la que cada 'sorpresa' vacía el colchón pensado para problemas de verdad.
Consejos
Consejos para construirlo mas rapido
Automatice la recarga
Una transferencia automatica el dia de pago construye el fondo sin fuerza de voluntad. Incluso una pequena cantidad se acumula en seguridad real.
Mantengalo separado y liquido
Mantengalo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento dedicada, lejos del dinero de gastos pero accesible el mismo dia.
Dimensionelo a su riesgo real
Si su ingreso es variable o personas dependen de usted, inclinese hacia la recomendacion mayor en lugar del minimo.
Comience con un mes
Un fondo completo puede parecer distante. Un solo mes de gastos ya absorbe la mayoria de los shocks comunes.
Detenerse en suficiente
Una vez que alcance su meta, redirija la contribucion mensual hacia deuda o inversiones.
Acelera con ingresos extra
Devoluciones de impuestos, bonos y regalos en efectivo acercan la meta varios meses de golpe. Mandar un ingreso extraordinario directo al fondo duele menos que subir la cuota mensual, y cruzar pronto el primer hito mantiene alta la motivación.
Preguntas Frecuentes
Que tan grande debe ser mi fondo de emergencia?+
La pauta habitual es de tres a seis meses de gastos esenciales, pero el numero correcto depende de su situacion.
Por que la recomendacion puede diferir de lo que elegi?+
El nivel de comodidad que elige refleja cuanto colchon desea; la recomendacion muestra cuanto sugieren sus circunstancias.
Que cuenta como gastos mensuales esenciales?+
Los gastos que no podria evitar si sus ingresos se detuvieran: vivienda, servicios, alimentos, seguros, pagos minimos de deuda y transporte.
Donde debo guardar el dinero?+
En algun lugar seguro e inmediatamente accesible, tipicamente una cuenta de ahorro de alto rendimiento o cuenta de mercado monetario.
Debo construir el fondo antes de pagar deudas?+
Un enfoque comun es construir un pequeno fondo inicial primero, luego atacar deudas de alto interes, y despues completar el fondo completo.
Que pasa si no puedo alcanzar el monto recomendado?+
Cualquier colchon es mucho mejor que ninguno. Apunte al primer hito, automatice una pequena transferencia mensual y dejelo crecer.
¿Importa la tasa de interés del fondo?+
Menos de lo que la gente cree. Un fondo de $24.000 gana unos $600 al año al 2,5% y unos $960 al 4%, una diferencia real pero modesta. El rendimiento recorta uno o dos meses del camino de ahorro; no va a construir el fondo por ti. Así que toma la mejor tasa que consigas en una cuenta con acceso el mismo día, pero nunca cambies liquidez o seguridad por un punto extra.
¿Con dos ingresos podemos ahorrar menos?+
A menudo sí. Si cualquiera de los dos sueldos cubre por sí solo lo esencial, la probabilidad de perder todo el ingreso del hogar a la vez es mucho menor; por eso las parejas con dos empleos estables suelen situarse en el extremo de tres meses del rango. Dimensiona el fondo según la brecha: gastos esenciales menos el ingreso más bajo, más un margen. Si ambos trabajan en la misma empresa o industria, trata los dos sueldos como un solo riesgo, no como dos.
¿Cuántos meses necesito si trabajo por mi cuenta?+
Normalmente de 9 a 12 meses de gastos esenciales. El ingreso variable golpea dos veces: las rachas flojas son más probables y reconstruir el fondo después es más lento, porque no puedes contar con un excedente fijo cada mes. La calculadora lo refleja puntuando el trabajo freelance y el ingreso variable como mayor riesgo. Un colchón más profundo también da poder de negociación: nunca te ves obligado a aceptar un mal encargo para pagar la renta del mes.
¿Cuánto se tarda en construir el fondo?+
Divide lo que te falta entre tu ahorro mensual para una primera estimación, y deja que el interés recorte un poco. Con los valores por defecto de la calculadora, una meta de $24.000, $2.000 ahorrados y $500 al mes al 2,5%, tardas unos 42 meses, unos dos menos que la estimación sin intereses de 44. La mayoría de los fondos completos toman de dos a cuatro años, y por eso los hitos del 25% y 50% importan más que la línea de meta.
El fondo recomendado es un numero de meses de gastos esenciales, determinado por una puntuacion de riesgo basada en su tipo de empleo, seguridad laboral, estabilidad de ingresos y factores personales. El crecimiento asume una tasa de ahorro constante. Esto es una guia, no asesoramiento personalizado.
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