Simulateur de retraite pour le Canada

Tous les montants sont exprimés en pouvoir d'achat d'aujourd'hui : les rendements nominaux sont déflatés de l'hypothèse d'inflation et les cotisations sont maintenues constantes en termes réels. RPC : la composante de base remplace 25 % des gains moyens ouvrant droit à pension (salaire actuel maintenu constant, plafonné au maximum des gains annuels ouvrant droit à pension de l'année) sur la période cotisable de 18 ans à l'âge de la demande, après l'exclusion générale de 17 % des mois et des années avec un enfant de moins de 7 ans, indexés par la moyenne des maximums des cinq dernières années (69 180 dollars pour 2026) ; la bonification ajoute 8,33 % des gains jusqu'au maximum comptés depuis 2019 (à 15, 30, 50 et 75 % pour 2019 à 2022) et 33,33 % des gains entre le maximum et le maximum supplémentaire depuis 2024 (7 % au-dessus en 2024, 14 % ensuite), tous deux moyennés sur 40 ans fixes ; le facteur de demande est de 0,6 % par mois avant 65 ans et de 0,7 % par mois après, jusqu'à 70 ans ; un chiffre de relevé (estimation à 65 ans) remplace l'estimation par le salaire et est mis à l'échelle des années effectivement travaillées ; la pension est indexée aux prix, donc maintenue en termes réels, et le réglage de confiance est une décote. Une demande pendant que vous travaillez encore conserve le facteur de son âge et est comptée dès l'âge où le travail cesse. Les résidents du Québec reçoivent les mêmes montants au titre du RRQ. SV : la pension complète avec 40 ans de résidence après 18 ans, 1/40 par année à partir de 10 ans, 0,6 % de plus par mois de report après 65 ans jusqu'à 70 ans, 10 % de plus dès 75 ans ; l'impôt de récupération de 15 % du revenu net de chaque déclaration au-delà de 95 323 dollars est appliqué la même année. Le Supplément de revenu garanti est versé sans impôt sur le revenu de l'année précédente du plan autre que la SV (RPC, rentes, retraits de FERR, moitié des gains réalisés, salaire d'un partenaire après l'exemption des premiers 5 000 dollars et de la moitié des 10 000 suivants), selon la formule pour personne seule (base réduite d'un dollar par deux de revenu, complément d'un par quatre au-delà de son seuil) ou la formule pour couple (par quatre et par huit du revenu combiné ; le maximum pour personne seule réduit sur le revenu combiné tant que le conjoint ne reçoit pas la SV), uniquement pendant que la SV est versée ; la première année de retraite prend comme revenu les pensions de cette année plus le reste de l'objectif. Impôt : les paliers fédéraux 2026 (14 % à 33 %) moins les crédits à 14 % sur le montant personnel de base (réduit progressivement au-delà de 181 440 dollars), le montant en raison de l'âge à 65 ans (réduit de 15 % du revenu net au-delà de 46 432 dollars), le montant pour revenu de pension sur le revenu de pension admissible (2 000 dollars, nominal) et le montant canadien pour emploi sur les salaires ; les paliers provinciaux ou territoriaux 2026 moins les montants de base, en raison de l'âge et pour revenu de pension propres à la province à son taux le plus bas (les montants du Québec en raison de l'âge et pour revenus de retraite réduits ensemble de 18,75 % du revenu familial au-delà de 42 955 dollars) ; l'abattement du Québec de 16,5 % ; la surtaxe de l'Ontario de 20 % au-delà de 5 818 dollars et de 36 % au-delà de 7 446 dollars d'impôt provincial et la contribution-santé de l'Ontario selon le revenu imposable (tranches nominales). Un couple produit deux déclarations : le RPC, la SV et les salaires de chacun restent sur sa propre déclaration ; les retraits de FERR du ménage (un seul bassin des deux REER et comptes immobilisés) et les moitiés fractionnables des régimes à prestations déterminées sont répartis entre les deux déclarations pour minimiser l'impôt du ménage, impôt de récupération compris, ce qui tient lieu de fractionnement du revenu de pension, de partage du RPC et du choix du REER à décaisser ; dès le décès d'un conjoint, le survivant produit une déclaration de célibataire. Comptes : les soldes de REER et de comptes immobilisés (plus le REER du partenaire) forment un seul bassin de revenu dont les retraits sont un revenu ordinaire, majorés par la fonction d'impôt ; le REER s'ouvre à la retraite, le compte immobilisé au plus tôt à 55 ans (pas de maximum du FRV) ; les minimums du FERR sont imposés dès 72 ans au facteur prescrit selon l'âge de la première personne (5,40 % à 72 ans, 20 % dès 95 ans), imposés, et réinvestis dans le compte non enregistré lorsque l'année ne les dépense pas. Le CELI n'est jamais imposé. Le compte non enregistré est imposé sur la moitié de la part de gain de chaque retrait au taux marginal de l'année en plus des pensions (prix de base selon le gain non réalisé plus l'épargne ultérieure) et sur son rendement imposable chaque année. Cotisations : le REER jusqu'à 18 % du salaire ou le plafond en dollars, la cotisation de l'employeur en plus, le CELI jusqu'au plafond annuel, l'épargne mensuelle dans le compte non enregistré ; toutes cessent à la retraite. Ordre de décaissement : le FERR jusqu'à la marge sous le haut du palier fédéral le plus bas sur les déclarations (un palier par déclaration), puis le compte non enregistré, puis le CELI, puis de nouveau le FERR ; ou le compte non enregistré en premier. Scénario de survivant : le RPC, la SV et le SRG du défunt cessent ; le survivant reçoit 60 % de la pension du défunt à 65 ans (le taux fixe de 238,17 dollars par mois plus 37,5 % avant 65 ans), la partie de base combinée à la pension de base du survivant jusqu'à la pension de base maximale à 65 ans et la partie bonifiée en plus ; le régime à prestations déterminées se poursuit à sa part de survivant ; les comptes passent au survivant ; les dépenses descendent à la part que vous fixez. Le salaire brut d'un partenaire qui travaille est imposé sur sa déclaration, avec les cotisations salariales au RPC et à l'assurance-emploi comme coût. Le revenu en vedette est le niveau de dépenses mensuelles le plus élevé, en dollars d'aujourd'hui, que la simulation année par année peut financer jusqu'à l'âge du plan sans manque aucune année. Non modélisés : la prestation après-retraite, le partage du RPC en tant que tel, le maximum du FRV, les droits de cotisation reportés, le crédit d'impôt pour dividendes, les réductions provinciales pour faible revenu, l'Allocation et l'Allocation au survivant, la prestation de décès, les primes d'assurance maladie et médicaments. Estimations seulement, pas des conseils financiers ou fiscaux. Les utilisateurs connectés sont préremplis à partir de leur profil, de leurs comptes de retraite et de leurs comptes de placement enregistrés ; tant qu'il n'est pas confirmé sur le profil, le salaire brut est estimé comme le revenu net mensuel fois 12 divisé par 0,74.