Calculadora de Presupuesto
Introduce tu salario mensual neto y lo que gastas actualmente. La calculadora muestra cómo se compara tu reparto con la regla 50/30/20 y los movimientos exactos en dinero para alinearlo.
1Ingresos mensuales después de impuestos
US$/ mes
2Gasto mensual actual
US$/ mes
US$/ mes
US$/ mes
Gasto total$5,000
Cada dólar asignado
EquilibradoIdeal para La mayoría de ingresos medios
La opción por defecto. Espacio para un estilo de vida cómodo y aun así ahorrar un quinto de cada nómina. Si tu alquiler es moderado, este es el reparto a superar - todo lo que recortes de deseos puede ir directo al ahorro.
Tu reparto frente a la regla 50 / 30 / 20En plan
Tu distribución
Objetivo 50 / 30 / 20
NecesidadesDeseosAhorros y Pago de Deudas
CategoríaActualObjetivoDiferenciaEstado
Necesidades$2,50050%$2,50050%-En presupuesto
Deseos$1,50030%$1,50030%-En presupuesto
Ahorros y Pago de Deudas$1,00020%$1,00020%-En objetivo
Estás destinando 20% de tu salario neto al ahorro y deudas - en o por encima del objetivo del 20%%. Tu reparto sigue la regla de cerca.
Adónde lleva el bote de ahorro
Tu línea de ahorro y deuda, proyectada hacia el futuro.
El ahorro es el único bote que sigue trabajando después de que termine el mes. Con una rentabilidad real a largo plazo estimada del 7%, tus US$1,000/mes actuales se componen como se muestra abajo - junto con lo que alcanzaría el objetivo del 20%.
HorizonteCon tu 20%Con el objetivo del 20%Diferencia
10 añosUS$173kUS$173k-
20 añosUS$521kUS$521k-
30 añosUS$1.22MUS$1.22M-
Valor futuro de una anualidad mensual a un rendimiento constante del 7%, con aportes a fin de mes. No ajustado por inflación, impuestos ni cambios en las aportaciones - una estimación orientativa, no un pronóstico.
MyFinanceTools · Rastreador de presupuestoCuenta gratuita
Esto es una instantánea. Haz seguimiento automático cada mes.
Vincula tus cuentas y clasificamos cada transacción en necesidades, deseos y ahorros, mantenemos esta calculadora prellenada y te alertamos cuando un grupo supere su objetivo.
Necesidades / deseos / ahorros categorizados automáticamente
Puntuación 50/30/20 en vivo, actualizada cada noche
Seguridad bancaria, solo lectura - no se requiere tarjeta
No se requiere tarjetaAcceso de solo lecturaCancela en cualquier momentoConfiguración en 2 minutos
Cómo usar esta calculadora
Del salario neto a un plan equilibrado, en cuatro pasos.
1
Confirma tu salario neto
Pre-rellenamos tus ingresos mensuales después de impuestos desde tus cuentas vinculadas. ¿No has iniciado sesión o algo no cuadra? Escribe la cifra correcta - todo se recalcula al instante.
2
Introduce lo que gastas
Divide un mes típico en necesidades, deseos y ahorro & deudas. Las cifras aproximadas bastan; los porcentajes en tiempo real te ayudan a verificar mientras escribes.
3
Lee tu reparto
Mira tus necesidades / deseos / ahorro como proporción de los ingresos, medidos frente a la regla 50/30/20. Verde significa en plan; ámbar significa que vale la pena revisarlo.
4
Ajusta y actúa
Cambia la regla para adaptarla a tu situación, ve los movimientos exactos en dinero para reequilibrar y proyecta lo que redirigir la brecha podría generar con interés compuesto.
Conceptos clave
Las ideas detrás de las categorías.
La regla 50/30/20
Un marco presupuestario popularizado por la Senadora Elizabeth Warren: gastar aproximadamente el 50% del salario neto en necesidades, el 30% en deseos y el 20% en ahorro y pago de deudas. Su fortaleza es la simplicidad - tres categorías que realmente puedes mantener en el tiempo.
Necesidades vs. deseos
Las necesidades son obligaciones que no puedes dejar fácilmente - vivienda, alimentación, servicios, seguros, pagos mínimos de deudas. Los deseos son gastos de estilo de vida flexibles. La prueba honesta: si tus ingresos se redujeran a la mitad el mes que viene, ¿seguirías pagándolo?
Ingresos después de impuestos (salario neto)
El dinero que realmente llega a tu cuenta después de impuestos sobre la renta, deducciones de nómina y aportes a la jubilación. Presupuesta desde el neto, no desde el bruto - la regla se basa en los dólares que controlas.
Tasa de ahorro
La proporción del salario neto que conservas en lugar de gastar. El 20% en 50/30/20 es un objetivo de tasa de ahorro. Contar el pago extra de deuda aquí importa - liquidar una tarjeta al 20% TAE es un rendimiento garantizado del 20%.
Presupuesto base cero
Un método más estricto donde cada dólar tiene una función hasta que ingresos menos gastos planificados y ahorro sean igual a cero. La regla 50/30/20 fija las proporciones; el presupuesto base cero asigna los montos exactos, para que nada se escape sin control.
Ajustar para zonas de alto coste
Donde solo el alquiler supera el 30% del salario neto, un estricto 50% para necesidades es poco realista. Cambia a 60/20/20 - o temporalmente más - pero mantén la línea de ahorro intacta. Los porcentajes son una guía para adaptar, no una regla que seguir al pie de la letra.
Presupuestar con ingresos irregulares
Si eres autónomo o cobras comisiones, presupuesta desde un mes base, no desde el promedio de los buenos. Toma tu mes realista más bajo, digamos 3.500 € cuando el ingreso oscila entre 3.000 € y 6.000 €, y encaja ahí las necesidades y un ahorro mínimo. Todo lo que un mes fuerte aporte por encima va primero a una cuenta colchón; cuando el colchón cubra uno o dos meses de necesidades, el excedente pasa al ahorro. Consigues la estabilidad de un sueldo sin fingir que lo tienes.
¿50/30/20, 60/20/20 o 70/20/10? Cómo elegir
Elige el reparto según tus costes fijos y deudas, no según tu ambición. Con 5.000 € netos, 50/30/20 marca 2.500 € de necesidades y 1.000 € de ahorro; 60/20/20 sube las necesidades a 3.000 € en ciudades caras; 70/20/10 acepta 500 € de ahorro mientras liquidas deudas o superas un bache; 50/20/30 empuja el ahorro a 1.500 € para metas agresivas. Empieza con el reparto más estricto que puedas mantener seis meses. Una regla que cumples vale más que una que admiras.
Consejos que funcionan
Pequeños movimientos que mantienen vivo un presupuesto.
Automatiza el 20% primero
Configura una transferencia automática al ahorro e inversiones el día de cobro. Presupuestar con lo que queda es mucho más fácil que encontrar ahorros a fin de mes.
Cuenta el pago de deudas como ahorro
Los pagos extra por encima del mínimo en deudas de alto interés pertenecen al bote de ahorro - pagar una tarjeta al 20% TAE supera casi cualquier rendimiento de inversión.
Recorta deseos, protege el ahorro
Cuando los números no cuadran, recorta el bote flexible de deseos antes de tocar tu tasa de ahorro. Los deseos son donde casi siempre se esconde el margen.
Adapta la proporción a tu ciudad
En una ciudad con alquiler alto, el 50% para necesidades es poco realista. Pasa a 60/20/20 - la regla es un punto de partida, no una camisa de fuerza. Mantén la línea de ahorro sagrada.
Revisa cada trimestre
La inflación de estilo de vida es gradual. Un repaso de 15 minutos cada trimestre detecta un bote de deseos que ha ido subiendo silenciosamente antes de que se convierta en la nueva normalidad.
Usa fondos para gastos anuales
Las primas de seguros, el impuesto del coche y los regalos navideños son necesidades que llegan una vez al año. Divide cada una entre 12 y aparta ese importe cada mes, para que un diciembre de 1.200 € no reviente un presupuesto honesto.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es la regla presupuestaria 50/30/20?+
Divide tus ingresos mensuales después de impuestos en tres categorías: 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorro y pago de deudas. Fue popularizada por Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi en All Your Worth. Su atractivo es que es lo suficientemente simple para mantenerla en el tiempo, mientras impone un hábito real de ahorro.
¿Debo usar ingresos brutos o después de impuestos?+
Usa tus ingresos después de impuestos (salario neto) - el dinero que realmente llega a tu cuenta. Los porcentajes están calibrados para los dólares que controlas después de impuestos y deducciones de jubilación. Si has iniciado sesión, lo pre-rellenamos desde tus cuentas vinculadas; siempre puedes modificarlo.
¿Qué cuenta como necesidad frente a deseo?+
Una prueba sencilla: una necesidad es algo que seguirías pagando si tus ingresos se redujeran a la mitad de repente - alquiler, servicios, compras del supermercado, seguros, pagos mínimos de deudas. Un deseo es flexible: comer fuera, suscripciones, viajes, mejoras. Las zonas grises (un plan de móvil, un gimnasio) son cuestión de criterio; sé honesto y consistente.
¿Dónde van los pagos mínimos de deuda?+
Los pagos mínimos obligatorios son una necesidad - te mantienen al día y protegen tu crédito. Todo lo que pagues por encima del mínimo para saldar el saldo más rápido cuenta como ahorro y pago de deudas, porque aumenta tu patrimonio neto.
¿Qué pasa si el 50% no basta para mis necesidades?+
Es habitual en ciudades caras. Cambia a la variante 60/20/20, que da más espacio a las necesidades mientras protege tu tasa de ahorro. El número que hay que defender es la línea de ahorro - recorta deseos antes de recortar ahorro.
¿El objetivo de ahorro del 20% es antes o después de la aportación del empleador a la jubilación?+
La regla clásica cuenta tus propios ahorros del salario neto. La aportación del empleador es un plus adicional. Si tu salario neto ya es neto de una contribución generosa a la jubilación, puedes contar parte de eso hacia el 20% - solo sé consistente al hacerlo.
¿El fondo de emergencia cuenta dentro del 20% de ahorro?+
Sí. Mientras lo construyes, las aportaciones al fondo de emergencia son exactamente para lo que existe el bote de ahorro. Apunta a entre tres y seis meses de necesidades, no de ingresos: con 2.500 € de necesidades mensuales son entre 7.500 € y 15.000 €. Cuando el fondo esté completo, déjalo en efectivo y redirige el mismo importe mensual a inversiones o a pagar deuda extra, para que tu tasa de ahorro nunca baje de verdad.
¿Cuál es una buena tasa de ahorro?+
Rangos honestos: el 10% del sueldo neto es el suelo, entre el 15 y el 20% financia una jubilación en plazo normal, y el 30% o más es terreno de jubilación anticipada o de recuperar el tiempo perdido. El interés compuesto importa más que la etiqueta: 1.000 € al mes, al 7% que asume la calculadora, se convierten en unos 173.000 € en 10 años, 521.000 € en 20 y 1,22 millones en 30.
¿Cómo funciona el 50/30/20 en pareja?+
Aplica la regla sobre el ingreso neto combinado en lugar de llevar dos presupuestos separados. Las necesidades compartidas, alquiler, supermercado, seguros, salen del total conjunto; muchas parejas las financian en proporción a sus ingresos y no al 50/50. El bote de deseos funciona mejor como asignaciones personales que nadie tiene que justificar. El 20% de ahorro debe cubrir las metas de ambos, incluidas las cuentas de jubilación a nombre de cada uno.
¿Qué recorto primero si gasto más de lo que ingreso?+
Ve por orden de flexibilidad. Primero los deseos: suscripciones, comer fuera y caprichos suelen esconder entre un 10 y un 15% de margen. Después revisa el bote de necesidades en busca de deseos disfrazados, un plan de móvil premium o una cuota de coche excesiva. Las necesidades realmente fijas, la vivienda ante todo, van al final: tardan meses en cambiar pero mueven más dinero. Pausar el ahorro por completo es un parche, ponle fecha de caducidad.
El marco 50/30/20 distribuye los ingresos después de impuestos (salario neto) entre necesidades, deseos y ahorro & pago de deudas. Los objetivos son orientativos, no asesoramiento personalizado - el reparto correcto depende de tu coste de vida, metas y obligaciones. Las proyecciones asumen un rendimiento anual constante del 7% sobre aportes a fin de mes y no están ajustadas por inflación o impuestos. Los ingresos pre-rellenados son ilustrativos.
Bureau of Labor Statistics, Federal Reserve Survey of Consumer Finances