Calculadora de Retorno de Inversion
Proyecte una inversion con costes reales como comisiones, impuestos e inflacion, ademas de aportaciones y retiradas. Compare dos escenarios en paralelo. El complemento avanzado de nuestra Calculadora de Interes Compuesto.
1Capital inicial
2Rentabilidad, plazo y capitalizacion
% / anio
anios
Frecuencia de capitalizacion
3AportacionesOpcional
Frecuencia
Max 300
Momento
4Costes e inflacion
%
%
%
5Retiradas anualesOpcional
6Comparar un escenarioOpcional
Saldo proyectado tras 25 aniosNominal
424.980
~ 229.230 en dinero de hoy tras 2.5% de inflacion
Capital10.000
Aportaciones150.000
Intereses264.980
Crecimiento a lo largo del tiempo
CapitalAportacionesIntereses
425k
319k
212k
106k
0
ahora5a10a15a20a25a
Que redujo su rentabilidad
Sin costes, su inversion alcanzaria 462.290. Las comisiones, los impuestos y la inflacion se llevan cada uno su parte; esto es lo que queda en poder adquisitivo actual.
Neto, en dinero de hoy229.23050%
Perdido por inflacion195.75042%
Perdido por comisiones37.3108%
Bruto, antes de costes462.290100%
El lastre de comisiones e impuestos es la diferencia en el saldo final con y sin cada coste; el lastre de la inflacion es la diferencia entre el saldo nominal y su valor en dinero de hoy. El impuesto se modela como un lastre anual sobre las ganancias.
Tras 25 anios, el saldo proyectado es 424.980. Ajustado por inflacion, equivale aproximadamente a 229.230 en dinero de hoy. Las comisiones cuestan 37.310 y los impuestos cuestan 0 en crecimiento perdido.
Insertar en su sitio Ultima actualizacion: junio de 2026
Desglose anio por anio
La trayectoria completa, un anio a la vez.
Cada fila muestra la posicion a fin de anio: total invertido, las ganancias acumuladas en el saldo, cualquier retirada realizada y el saldo resultante.
AnioInvertidoInteresesSaldoComposicion
116.00085216.852
222.000216224.162
328.000396331.963
434.000628540.285
540.000916549.165
646.00012.64058.640
752.00016.74968.749
858.00021.53579.535
964.00027.04491.044
1070.00033.323103.323
1176.00040.425116.425
1282.00048.404130.404
1388.00057.320145.320
1494.00067.234161.234
15100.00078.214178.214
16106.00090.332196.332
17112.000103.662215.662
18118.000118.288236.288
19124.000134.294258.294
20130.000151.775281.775
21136.000170.828306.828
22142.000191.559333.559
23148.000214.080362.080
24154.000238.511392.511
25160.000264.980424.980
La rentabilidad se capitaliza con la frecuencia elegida; la comision anual se cobra a prorrata sobre el saldo en cada periodo y cualquier ganancia neta positiva tributa al tipo establecido como lastre anual. Las aportaciones se abonan al inicio o al final de cada periodo; una retirada anual fija se efectua a fin de anio desde el anio de inicio elegido. La inflacion se utiliza solo para expresar el resultado en dinero de hoy. Todas las cifras asumen una rentabilidad constante y son orientativas, no constituyen asesoramiento financiero.
Como usar esta calculadora
Modele un plan de inversion realista en cuatro pasos.
1
Establezca capital, rentabilidad y plazo
Comience con lo que tiene invertido (precargado desde sus cuentas), la rentabilidad anual que espera antes de costes, los anios de inversion y la frecuencia de capitalizacion.
2
Anada aportaciones
Aporte un importe fijo por periodo, al inicio o al final del periodo, durante tantos periodos como planee seguir contribuyendo.
3
Modele el lastre real
Anade la comision anual que paga, una tasa de inflacion y un tipo impositivo sobre ganancias. Estos se acumulan silenciosamente en su contra, y esta herramienta muestra exactamente cuanto le cuestan.
4
Retire y compare
Opcionalmente retire un importe fijo cada anio desde un anio de inicio elegido y ejecute un segundo escenario con una rentabilidad o comision diferente para ver la diferencia en paralelo.
Conceptos clave
Las fuerzas que actuan sobre su rentabilidad.
Rentabilidad nominal vs. real
La rentabilidad nominal es el crecimiento en cifras; la real resta la inflacion para mostrar el cambio en poder adquisitivo real. Una rentabilidad del 7% con un 2,5% de inflacion es solo un 4,4% real aproximadamente, la cifra que indica si realmente se esta enriqueciendo.
Ratio de gastos y comisiones
El porcentaje anual que un fondo o asesor cobra sobre su saldo. Como se cobra cada anio sobre todo el saldo, una comision del 1% puede consumir una cuarta parte o mas de su patrimonio final a lo largo de decadas, y se acumula en su contra exactamente como la rentabilidad se acumula a su favor.
Lastre fiscal
El efecto de frenado al pagar impuestos sobre las ganancias a medida que se generan, en lugar de dejar que el importe completo siga capitalizando. Incluso un tipo modesto, aplicado anualmente, reduce significativamente el saldo final frente a una cuenta con ventajas fiscales.
Inflacion
La erosion gradual del poder adquisitivo del dinero. No cambia la cifra que alcanza su inversion, pero si lo que esas cifras pueden comprar, por eso esta herramienta tambien muestra el resultado en dinero de hoy.
Tasa de retirada segura
Una guia sobre cuanto puede retirar de una cartera cada anio sin agotarla, a menudo citada como alrededor del 4% del saldo inicial. Use las entradas de retirada para comprobar si un plan de retirada sobrevive a su horizonte temporal.
Riesgo de secuencia de rentabilidades
El peligro de que rentabilidades negativas al inicio de una fase de retirada causen un dano duradero, porque esta vendiendo activos mientras estan en perdidas. Esta calculadora asume una rentabilidad constante, asi que tratela como una ilustracion de promedios, no como una prueba de estres.
Consejos para rentabilidades reales
Lleve mas crecimiento a su propio bolsillo.
Las comisiones son la palanca que usted controla
No puede garantizar la rentabilidad, pero puede elegir fondos de bajo coste. Compare 0,2% frente a 1% de comision: la diferencia a lo largo de decadas suele ser asombrosa.
Compruebe siempre la cifra real
Un saldo nominal grande puede ser enganoso. La cifra 'en dinero de hoy' le indica lo que su patrimonio futuro compra realmente a precios actuales.
Proteja las ganancias de impuestos
Las cuentas con ventajas fiscales eliminan por completo el lastre fiscal anual. Ponga el tipo impositivo en 0% para ver como seria el crecimiento libre de impuestos frente a una cuenta gravada.
Sea conservador con la rentabilidad
Los mercados son inciertos. Modelar una rentabilidad prudente y tratar cualquier exceso como bonus es mas seguro que planificar sobre una cifra optimista.
Pruebe su plan de retirada
Si planea vivir de la cartera, establezca una retirada y un anio de inicio y compruebe que el saldo aguanta. Un plan que se agota pronto necesita una retirada menor o un capital mayor.
Preguntas Frecuentes
En que se diferencia de la calculadora de interes compuesto?+
La Calculadora de Interes Compuesto responde a la pregunta limpia: como crece el dinero a un tipo dado? Esta anade las fricciones reales (comisiones, impuestos, inflacion, retiradas) y le permite comparar dos escenarios. Use la sencilla para entender los conceptos basicos y esta para poner a prueba un plan concreto.
Cual es una tasa de rentabilidad realista?+
Depende totalmente de en que invierta. Los promedios amplios del mercado bursatil han sido historicamente de entre el 7 y el 10% nominal antes de inflacion durante periodos largos, pero con grandes oscilaciones y sin garantia. Los bonos y el efectivo rinden menos. La respuesta honesta es que el futuro es desconocido, asi que modele un rango en lugar de apostar por un solo numero.
Como aplica la calculadora los impuestos?+
Aplica los impuestos como un lastre anual: cada periodo, cualquier ganancia neta positiva se grava al tipo establecido, de modo que queda menos para capitalizar. Esto aproxima una cuenta gravada donde las ganancias tributan a medida que se generan. Las cuentas con ventajas fiscales se acercan mas a un 0%. Es una simplificacion; el tratamiento fiscal real varia segun la cuenta, el pais y el activo.
Por que mostrar el resultado en dinero de hoy?+
Porque la inflacion erosiona lo que compra un dolar. Una cartera valorada en 1.000.000 dentro de 30 anios no comprara lo que 1.000.000 compra ahora. La cifra real (ajustada por inflacion) convierte el saldo futuro en poder adquisitivo actual, que suele ser el numero que realmente importa para planificar.
Como pueden las comisiones causar tanto dano?+
Una comision se cobra sobre todo su saldo cada anio, incluido todo el crecimiento acumulado. A medida que su patrimonio crece, la comision en cifras absolutas tambien crece, y cada unidad monetaria que se lleva en comisiones es una que deja de capitalizar. A lo largo de decadas, un punto porcentual de diferencia en comisiones suele costar una gran parte del saldo final.
Estan garantizadas estas proyecciones?+
No. La calculadora asume una rentabilidad anual unica y constante. Las rentabilidades reales varian de anio en anio y pueden ser negativas, y el orden en que se producen importa, especialmente durante las retiradas. Trate el resultado como una ilustracion fluida de la mecanica, no como una prevision de un resultado concreto.
La rentabilidad se capitaliza con la frecuencia elegida sobre el saldo acumulado. La comision anual se cobra a prorrata cada periodo; las ganancias netas positivas se gravan al tipo establecido como lastre anual. Las aportaciones se abonan en el momento elegido; las retiradas anuales se efectuan a fin de anio. La inflacion se aplica para expresar el resultado en dinero de hoy. Asume una rentabilidad anual constante del 7% y es orientativo. No constituye asesoramiento financiero.
Modelo estandar de valor futuro con comisiones, impuestos e inflacion. Orientativo, no constituye asesoramiento financiero.