Calculadora de Meta de Ahorro

Usa la fórmula del valor futuro para una serie de depósitos regulares. Partiendo de sus ahorros actuales, encuentra la aportación fija que, con el interés capitalizándose cada período, crece exactamente hasta su meta en la fecha objetivo. Si sus ahorros existentes ya alcanzaran la meta por sí solos, le indica que no se necesitan más aportaciones.

Porque el interés hace parte del trabajo. Cuanto más gana su saldo por el camino, menos tiene que aportar usted personalmente para alcanzar el mismo total. En plazos más largos este efecto crece, por lo que el tiempo y la tasa importan ambos.

Depende de dónde esté el dinero. Para una meta corta en una cuenta de ahorro, use la tasa de la cuenta (a menudo un pequeño porcentaje). Para una meta más larga que piensa invertir, una tasa más alta puede ser razonable, pero conlleva riesgo y no está garantizada. En caso de duda, elija un número conservador.

Significa que, con la aportación y la tasa que introdujo, el saldo no alcanzaría su meta dentro de un horizonte sensato. Mostramos cuánto le falta y sugerimos una aportación que le llevaría allí en un plazo razonable.

Al final de cada período. El interés se abona primero sobre el saldo en curso, luego se añade su aportación. Es la convención estándar y es algo más conservadora que las aportaciones al inicio del período.

La inflación, opcionalmente. Deje la meta como cantidad fija y la calculadora apunta al número literal que escribió. Cámbiela a dinero de hoy y ajusta la meta al alza por su tasa de inflación para que el fondo conserve su poder adquisitivo en la fecha objetivo; en cualquier caso muestra el valor real de la meta al alcanzarla. No modela impuestos sobre el interés. Para un modelado después de impuestos y después de inflación de una meta a largo plazo, use la Calculadora de Rendimiento de Inversión.

Partiendo de cero, con una tasa del 4% y depósitos mensuales, unos 524 al mes. Sin ningún interés serían 556, así que el interés aporta aproximadamente 1.140 de los 20.000 finales mientras usted deposita unos 18.860. Cualquier cambio mueve el resultado: al 2% necesita alrededor de 540, y empezar con 5.000 ya ahorrados reduce el requisito de forma notable.

Pase cada meta por la calculadora por separado y sume las aportaciones necesarias. Si el total supera lo que puede ahorrar, alargue primero la meta más lejana, el tiempo es la palanca más barata, o escalónelas: termine la meta más cercana y redirija toda su aportación a la siguiente. Mantenga cuentas separadas o botes etiquetados por meta, para que el progreso sea visible y una meta no saquee a otra sin que lo note.

Ligeramente, porque el dinero llega antes en promedio y rinde durante más tiempo. 100 al mes durante cinco años al 4% terminan cerca de 6.630; 1.200 a final de cada año terminan cerca de 6.500, en torno a un 2% menos con los mismos depósitos. La frecuencia importa menos que el hábito: elija la cadencia que encaje con su nómina para que la transferencia funcione en automático.

Matemáticamente sí: el dinero depositado pronto capitaliza más tiempo. 5.000 añadidos hoy al 4% crecen hasta unos 6.105 en cinco años, mientras que los mismos 5.000 repartidos en 60 cuotas mensuales terminan cerca de 5.525, unos 580 menos. Ingrese por tanto pagas extra, bonus y devoluciones de impuestos en la meta de inmediato en vez de suavizarlos, y reserve las aportaciones mensuales para ingresos que aún no ha recibido.