Simulador de jubilación para el Reino Unido

Todos los importes están en poder adquisitivo de hoy: las rentabilidades nominales se deflactan con el supuesto de inflación y las aportaciones se mantienen constantes en términos reales. State Pension: años cotizados hasta hoy según la previsión introducida, si no, los años desde los 22; un año más por cada año aún trabajado antes de la edad de State Pension; la nueva State Pension completa de 241,30 a la semana (2026/27) por años cotizados entre 35, nada por debajo de 10 años; edad de State Pension según el calendario legal (66, subiendo a 67 para los nacidos desde el 6 de abril de 1960 un mes por mes de nacimiento hasta marzo de 1961, y a 68 para los nacidos desde el 6 de abril de 1977 del mismo modo); el aplazamiento añade un 1 % cada 9 semanas tras la edad de State Pension; indexada con el triple lock, conserva su poder adquisitivo. Impuesto sobre la renta: la State Pension, la pensión de prestación definida, las rentas vitalicias y cada retirada de una pensión en drawdown tributan como renta anual de una persona con el mínimo exento de 12.570 (reducido en 1 por cada 2 por encima de 100.000), los tramos rUK (20 % hasta 37.700 de renta gravable, 40 % hasta 125.140, 45 % por encima) o los escoceses (19 %, 20 %, 21 %, 42 %, 45 %, 48 %); el mínimo y los umbrales quedan congelados en libras hasta abril de 2031 y suben con la inflación después; sin National Insurance sobre pensiones; la pareja tributa por separado por sus propios ingresos. Fondos de pensión: aportaciones de empresa como los porcentajes introducidos sobre los qualifying earnings (6.240 a 50.270) o sobre todo el salario; aportaciones a la SIPP elevadas con la desgravación básica del 20 %, la desgravación del tipo superior reclamada como el impuesto ahorrado más allá del 20 % sobre el tramo de renta que cubre la aportación y ahorrada con la ISA; todas las aportaciones a pensiones limitadas a la annual allowance de 60.000; cada fondo crece a la rentabilidad de pensión hasta abrirse en la fecha más tardía entre la jubilación y la edad mínima normal (55, 57 desde abril de 2028 para los nacidos desde el 6 de abril de 1971). Al abrirse, el 25 % está libre de impuestos hasta la lump sum allowance de 268.275, bien como pago único que se une a los demás ahorros, bien repartido en las retiradas (75 % de cada retirada gravable, menos si el tope reduce la parte libre); el resto sigue invertido en drawdown o compra una renta vitalicia nivelada a una vida al tipo introducido, fija en libras y gravada como renta. Orden de retirada cada año: pensiones en drawdown hasta el umbral superior de cada persona, luego la GIA, luego la ISA, luego de nuevo las pensiones; las retiradas se elevan para que el objetivo de gasto se cumpla tras impuestos. ISA: ahorros hasta el límite de 20.000, retiradas libres de impuestos. GIA: el resto de los ahorros; impuesto sobre plusvalías al tipo introducido (18 % por defecto) sobre la parte de ganancia de cada retirada anual por encima de la exención de 3.000, con una base de coste igual al valor actual menos la parte de plusvalía latente que introduce más cada aportación y cada capital libre; la base es nominal, así que las ganancias por inflación tributan como en la ley. El ingreso del titular es el gasto mensual nivelado más alto, en dinero de hoy, que la simulación año a año puede financiar hasta la edad del plan sin déficit en ningún año; la simulación con su objetivo real indica la edad a la que se agota el capital. La pareja se simula en la escala de edad de la primera persona con sus propios años cotizados, edad de cobro, fondos y pensión de prestación definida; su salario bruto cuenta mientras siga trabajando, gravado como renta propia menos la National Insurance Class 1 del empleado (8 % entre 12.570 y 50.270, 2 % por encima). No modelado: salary sacrifice, la money purchase annual allowance, el impuesto sobre dividendos dentro de la GIA (el tipo de plusvalías cubre ambos), el capital libre de una pensión de prestación definida, los periodos garantizados y las rentas ligadas a la inflación, las prestaciones sujetas a recursos, el impuesto de sucesiones sobre fondos no usados desde abril de 2027. Solo estimaciones, no asesoramiento financiero. Los usuarios registrados se prellenan con su perfil y cuentas; hasta confirmarlo en el perfil, el salario bruto se estima como el ingreso neto mensual por 12 entre 0,75.