Calculadora de Independencia Financiera
Encuentre el numero que le libera de necesitar trabajar, la edad a la que lo alcanza en su camino actual, y como cada escenario FIRE redefine el objetivo.
1Usted hoy
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2Supuestos
% / ano
%
% / ano
3Tipo de FIRE
Standard FIRE100% de los gastos
Mantenga su estilo de vida actual indefinidamente. El objetivo clasico: financiar el 100% de los gastos de hoy.
Su numero FIen dinero de hoy
$1.250.000
$50.000100% de 50.000/ano÷4%tasa de retiro=$1.250.000numero FI
En dinero de hoy. En su fecha FI eso es aproximadamente $2.812.849 en dolares nominales tras 2.5% de inflacion.
Anos hasta FI
32y 10m
Edad FI
62
Tasa de ahorro
29%
Aun necesario
$1.200.000
Numero FI segun tasa de retiro
3%
$1.67M
3.5%
$1.43M
4%
$1.25M
4.5%
$1.11M
5%
$1M
Con una tasa de retiro del 4%, su retiro se mantiene igual o por debajo de su retorno real del 4.4%, asi que el capital deberia durar indefinidamente.
Aumentar su tasa de ahorro al 34% (unos $3500/ano mas) acerca la FI 1y 10m.
Trayectoria del patrimonio netoal 4.4% real, ahorrando $20.000/ano
$1.61M
$1.21M
$804k
$402k
$0
IF · $1.25M
edad 30edad 37edad 44edad 51edad 58edad 67
Su numero FI de Standard FIRE es $1.250.000, basado en una tasa de retiro del 4%. En su trayectoria actual lo alcanza a los 62 anos, con una tasa de ahorro del 29%.
Insertar en tu sitio Última actualización: junio 2026
Cómo usar esta calculadora
De unos pocos números a tu fecha de libertad.
1
Confirma tus números
Ingresa tu edad, patrimonio neto, gastos anuales y tasa de ahorro. Si has iniciado sesión, los prerellenamos desde tu perfil — ajusta lo que haya cambiado.
2
Establece tus supuestos
Elige un rendimiento anual esperado y una tasa de retiro. La tasa de retiro es la famosa regla del 4%: la proporción de tu fondo que puedes retirar cada año.
3
Elige una variante FIRE
Lean, Estándar, Fat o Coast. Cada una modifica el objetivo: cuánto de tus gastos actuales quieres financiar en la jubilación.
4
Lee tu trayectoria
Ve tu número FI, la edad a la que lo alcanzas, tu tasa de ahorro y cuánto te falta.
Conceptos clave
La mecánica de la independencia financiera.
El número FI
El tamaño de portafolio en el que trabajar se vuelve opcional: tus gastos anuales divididos por tu tasa de retiro. Al 4%, son 25× tus gastos anuales.
La regla del 4%
Una guía del estudio Trinity: retirar aproximadamente el 4% de tu portafolio inicial cada año (ajustado por inflación) ha durado históricamente más de 30 años.
Tasa de ahorro
La proporción de tu ingreso neto que conservas. Es la mayor palanca en el tiempo hasta la IF: quien ahorra el 50% alcanza la independencia mucho antes que quien ahorra el 10%.
Coast FIRE
El punto donde tu patrimonio invertido, sin más contribuciones, crecerá hasta la independencia total para la edad de jubilación. Después solo necesitas cubrir gastos actuales.
Riesgo de secuencia de retornos
El peligro de rendimientos pobres en los primeros años de jubilación, cuando los retiros de un portafolio en descenso causan daño duradero.
Real vs. nominal
Esta herramienta proyecta en términos nominales con rendimiento constante. En la práctica, la inflación erosiona el poder adquisitivo – trata la edad FI como una estimación promedio.
Consejos para alcanzar la IF
Pequeños pasos, gran impacto.
Aumenta la tasa de ahorro primero
Necesitas un fondo menor y lo llenas más rápido. Unos puntos más en tu tasa de ahorro adelantan la edad FI más que perseguir rendimientos.
Pon a prueba la tasa de retiro
Para una jubilación de 40+ años, prueba 3,25–3,5% en lugar del 4%. Aumenta el número, pero compra un gran margen de seguridad.
Cuidado con la inflación del estilo de vida
Fat FIRE es cómodo pero costoso: cada $1.000 extra de gasto anual añade $25.000 a tu número al 4%.
Considera el coast
Si la FIRE completa parece lejana, Coast FIRE es un hito poderoso. Alcanza el número coast y deja que el tiempo haga el resto.
Revisa tras cambios importantes
Mudanza, aumento de sueldo, hijo nuevo o caída del mercado – revisa tu edad FI una o dos veces al año.
Preguntas Frecuentes
¿Qué significa "FIRE"?+
FIRE significa Independencia Financiera, Jubilación Temprana. La idea es ahorrar e invertir agresivamente hasta que tu portafolio sea lo suficientemente grande para cubrir tus gastos de vida.
¿Cómo se calcula el número FI?+
Son tus gastos anuales divididos por la tasa de retiro. Al 4%, son 25 veces tus gastos anuales. Lean usa el 70%, Estándar el 100% y Fat el 150%.
¿Qué es exactamente la regla del 4%?+
Una regla general: puedes retirar el 4% de tu portafolio en el primer año, ajustar ese monto por inflación cada año, y tener una alta probabilidad de que el dinero dure 30 años.
¿En qué se diferencia Coast FIRE de las demás?+
Lean, Estándar y Fat preguntan "¿cuándo puedo dejar de trabajar?". Coast FIRE pregunta "¿cuándo puedo dejar de ahorrar?". Es el número menor que crece solo hasta la independencia total a los 65.
¿Tiene en cuenta la inflación y los impuestos?+
La proyección es nominal y no modela impuestos ni inflación explícitamente, aunque la regla del 4% incorpora retiros ajustados por inflación.
¿Por qué es tan importante la tasa de ahorro?+
Porque funciona en ambos extremos: mayor tasa de ahorro significa menores gastos (número FI más pequeño) y más inversión por año (se llena más rápido).
Número FI = gastos anuales ÷ tasa de retiro. El patrimonio neto se proyecta anualmente con rendimiento constante más ahorros anuales, hasta 50 años. El primer año en que el patrimonio alcanza el número FI da tu edad FI. Ilustrativo, no asesoramiento financiero.
Número FI = gastos ÷ tasa de retiro · proyección con rendimiento constante · ilustrativo, no asesoramiento financiero