Simulador de jubilación España

Todas las cantidades están en poder adquisitivo de hoy: las rentabilidades nominales se deflactan con la inflación supuesta y las aportaciones se mantienen constantes en términos reales. Pensión de la Seguridad Social (Régimen General): base de cotización = salario bruto anual entre doce, entre la base mínima (1.989,30 €) y la base máxima (5.101,20 € al mes en 2026), o la base introducida, que sube cada año el crecimiento real introducido hasta dejar de trabajar (el mismo crecimiento hacia atrás en los años pasados), nunca por encima de la base máxima de su año, que sube 1,2 puntos reales al año de 2024 a 2050 (DT 38ª), ni por debajo de la base mínima. Base reguladora = suma de las 300 bases anteriores a la solicitud entre 350 (los meses entre el fin del trabajo y la solicitud son lagunas, integradas como las de abajo), con las 24 últimas a valor nominal y las anteriores actualizadas con el IPC; desde 2026 se calcula también la nueva fórmula (2026: las 302 bases mayores de los últimos 304 meses entre 352,33; dos bases, cuatro meses y 2,33 más cada año hasta las 324 mejores de 348 meses entre 378 en 2037) y se aplica la más alta hasta 2040, la nueva después; los meses sin cotización dentro del periodo se integran con la base mínima durante 48 meses y con la mitad después. Porcentaje: 50 % con 15 años cotizados, más 0,21 % por mes durante 49 meses y 0,19 % después hasta 2026 (100 % con 36 años y 6 meses), y desde 2027 0,19 % hasta el mes 248 y 0,18 % después (37 años). Edad ordinaria: 66 años y 10 meses en 2026 y 67 desde 2027, o 65 con 38 años y 3 meses (2026) o 38 años y 6 meses (desde 2027) cotizados, según la norma en vigor el año en que se alcanza. Jubilación anticipada voluntaria: hasta 24 meses antes con 35 años cotizados, con los coeficientes mensuales del artículo 208 de la LGSS por meses de anticipación y tramo de años cotizados (38 años y medio, 41 años y medio, 44 años y medio); cuando la pensión supera la máxima, el coeficiente se aplica sobre la máxima, en transición desde el 0,5 % por trimestre entre 2024 y 2033. Demora: 4 % por cada año completo trabajado más allá de la edad ordinaria y 2 % por más de seis meses desde el segundo año; la pensión se solicita al dejar de trabajar. Tope en la pensión máxima (3.359,60 € por paga) y suelo en la mínima según la situación familiar (13.106,80 € al año sin cónyuge, 12.441,80 € con cónyuge no a cargo, 17.592,40 € con cónyuge a cargo desde los 65; algo menos antes), sin comprobar el límite de ingresos del complemento a mínimos. 14 pagas al año; la página muestra la media de doce meses. Revalorizada con el IPC, así que conserva su poder adquisitivo. Las cotizaciones se detienen al dejar de trabajar. IRPF: la pensión, las retiradas de los planes y el salario de la pareja son rendimientos del trabajo; al total anual de cada declaración se le restan 2.000 € de gastos por perceptor y la reducción por rendimientos del trabajo (7.302 € hasta 14.852 € netos, menos 1,75 por euro hasta 17.673,52 € y 1,14 por euro hasta 19.747,50 €), y sobre la base liquidable se aplican la escala estatal (9,5 / 12 / 15 / 18,5 / 22,5 / 24,5 %) y la escala autonómica de la comunidad elegida de Renta 2025, menos las mismas escalas sobre el mínimo del contribuyente (5.550 €, más 1.150 € desde los 65 y 1.400 € más desde los 75). Con pareja, cada uno tributa en su propia declaración a su edad, o en conjunta (una declaración, reducción de 3.400 €, mínimos por edad de los dos) si se activa. Los umbrales se mantienen en euros nominales durante los cinco primeros años del plan y conservan su valor real después. Los pensionistas no cotizan y la sanidad es gratuita; el salario de la pareja soporta las cotizaciones del trabajador (4,70 + 1,55 + 0,10 % más 0,15 % de MEI, hasta la base máxima). Planes de pensiones y plan de empleo: cada saldo crece con su rentabilidad y sus aportaciones hasta dejar de trabajar; en rentas, la cartera de planes se retira según la necesidad de cada año, primero hasta completar el tramo del 24 % de la base (unos 22.200 € de ingresos del trabajo), después la cartera y después de nuevo los planes, con el IRPF de cada retirada resuelto para que el objetivo se cumpla neto; en capital, todo el saldo tributa en el año de la jubilación encima de la pensión, con una reducción del 40 % sobre la parte introducida como anterior a 2007, y el neto pasa a la cartera. Los planes se abren al dejar de trabajar. Cartera: la parte de ganancia de las retiradas de cada año tributa en la escala del ahorro (del 19 % al 30 % según la ganancia realizada del año, con los umbrales congelados como los del IRPF) o al tipo efectivo introducido, sin mínimo exento; el coste de adquisición es la cartera de hoy menos la plusvalía latente introducida, más cada aportación y cada capital neto de los planes, y como el coste es nominal, la inflación tributa como en la ley. El ingreso titular es el mayor gasto mensual constante, en dinero de hoy, que la simulación año a año puede financiar hasta la edad del plan sin déficit en ningún año; la simulación con su objetivo real indica a qué edad se agota el capital. La pareja se simula en la escala de edades de la primera persona con sus propios años, base, edad de solicitud y plan; su salario bruto cuenta mientras siga trabajando. La pensión máxima del año de la solicitud sube 0,115 puntos reales al año de 2025 a 2050 (DT 39ª). El complemento a mínimos se retira, por el exceso, en cualquier año en que las retiradas de planes y las plusvalías realizadas del año anterior (total del hogar) superaran el límite de ingresos (9.442 €, 11.013 € con cónyuge a cargo). Escenario de supervivencia (bloque de pareja): desde el fin del plan de la pareja cesan su pensión y su salario, su plan pasa al superviviente, este cobra la pensión de viudedad (el 52 % de la base reguladora de la pareja, el 60 % desde los 65 sin pensión propia, la suma de ambas pensiones con tope en la máxima del año), tributa en declaración individual y gasta la parte introducida. No modelado: jubilación activa, parcial y flexible, convenio especial, complemento por brecha de género, lagunas dentro de una carrera continua salvo por integración, el pago único por demora, la cuota de solidaridad, Navarra y País Vasco, las rentas vitalicias aseguradas, las mínimas de viudedad; las lagunas solo se integran con una base igual o superior a la mínima general (una base inferior se lee como de autónomo, y el RETA no integra lagunas). Solo estimaciones, no asesoramiento financiero ni fiscal. Los usuarios registrados se rellenan con su perfil y sus cuentas de previsión; hasta que lo confirmen en el perfil, el salario bruto se estima como el ingreso neto mensual por 12 entre 0,78.