Una fila por cuenta
Cuentas bancarias, brókers, billeteras, planes de pensiones, inmuebles y préstamos. Cada fila tiene un tipo, así que los totales se agrupan solos.
Plantilla gratuita Sin email obligatorio
Una hoja de cálculo de patrimonio que funciona de verdad
Cuentas por tipo, registros mensuales, conversión multidivisa y un gráfico que se dibuja solo. Descárgala gratis, quédatela para siempre - y llévate nuestra opinión honesta sobre cuándo una hoja de cálculo deja de ser suficiente.
Sin registro, sin macros, sin marca de agua
Patrimonio neto 187.435
Total activos440.735
Total deuda−253.300
Meses registrados6
Desde enero+16.985
Abajo tienes dos formas de hacer el mismo trabajo: una hoja de cálculo de patrimonio neto gratuita que mantienes a mano, y una app gratuita que se mantiene sola. Llévate la plantilla - es genuinamente buena. Pero lee la comparación antes de comprometerte con la rutina mensual: si tienes algo cuyo precio se mueve, la app hace este trabajo mejor.
La plantilla
Consigue la hoja de cálculo
Construida como llevaríamos nuestro propio patrimonio neto a mano. Nada que comprar, nada bloqueado.
También recibirás nuestro consejo financiero semanal gratuito - un email corto cada domingo, cancela cuando quieras.
¿Prefieres no compartir tu email? Descárgala directamente - el mismo archivo, sin rencores.
.xlsx · menos de 20 KB · sin macros · Excel y Google Sheets
Qué hay dentro
Un rastreador de verdad, no una tabla bonita
Todo lo que necesita una hoja de patrimonio neto hecha a mano - ya cableado.
Registros mensuales
Una columna por mes, con tres años de columnas preparadas. Rellena los saldos una vez al mes y el historial se construye solo.
Multidivisa
Mantén cuentas en 20 divisas. Una hoja de tipos convierte todo a tu moneda base - los tipos son manuales, y la plantilla es franca sobre lo que eso implica.
Deuda bien tratada
Hipotecas y préstamos se anotan como números positivos con el tipo "Deuda" y se restan automáticamente.
Gráfico incluido
Patrimonio neto en el tiempo, dibujado a partir de tus totales mensuales. Los meses vacíos aparecen como huecos, no como falsos ceros.
Instrucciones incluidas
Una hoja de instrucciones con la rutina mensual de cinco minutos - y notas honestas sobre los límites de la plantilla.
Cómo funciona
Cinco minutos al mes, de verdad
La rutina completa, de principio a fin.
1
Descárgala
Consigue el .xlsx de arriba - con o sin dejar tu email, es el mismo archivo. Ábrelo en Excel o impórtalo a Google Sheets.
2
Pon tus cuentas
Sustituye las filas de ejemplo por tus propias cuentas, una fila cada una. Elige tipo y moneda en los desplegables.
3
Rellena una columna al mes
Una vez al mes, escribe el saldo actual de cada cuenta. Actualiza un tipo de cambio si se ha movido. Ese es todo el trabajo.
4
Mira el gráfico
Totales por tipo, activos, deuda y patrimonio neto se calculan solos, y el gráfico suma un punto cada mes.
La parte honesta
Dónde se rompe una hoja de cálculo
Te hemos construido una buena, y aun así tiene estos límites. No se arreglan con mejores fórmulas - son la naturaleza de la herramienta.
Los tipos de cambio se congelan
La tabla de tipos es manual, y un tipo se aplica a todos los meses a la vez - cámbialo y tus meses pasados se revalorizan en silencio. La app actualiza los tipos a diario, y cada instantánea conserva los tipos de su propio día.
Los precios son tan frescos como tu última visita
ETFs, acciones, cripto: cada número es lo que tecleaste la última vez. La app consulta los precios de acciones, ETFs y cripto automáticamente, cada vez que la abres.
Cada cuenta se convierte en un solo número
Una pensión con aportaciones, una posición en ETFs con coste base, una hipoteca con intereses - la cuadrícula lo aplana todo en una celda por mes. La app da a cada tipo de cuenta campos a medida, y rastrea coste base y ganancias por posición.
El historial es deberes
El gráfico solo conoce lo que recordaste teclear, y una celda rota corrompe tu patrimonio neto sin avisar. La app toma instantáneas de tus saldos automáticamente y mantiene el historial sin que se lo pidas.
Lado a lado
Esta hoja de cálculo vs. la app
La misma filosofía - control manual, sin conexión bancaria. La diferencia es quién hace el mantenimiento.
| Qué obtienes | Esta hoja de cálculo | La app (también gratis) |
|---|---|---|
| Precios de acciones, ETFs y cripto | Los buscas y los tecleas tú | Se obtienen automáticamente |
| Tipos de cambio | Una tabla manual que mantienes tú | Actualizados a diario |
| Historial de patrimonio | Una columna al mes - si te acuerdas | Instantáneas automáticas |
| Precisión histórica | Los meses pasados se revalorizan al editar un tipo | Cada instantánea conserva los tipos de su día |
| Coste base y ganancias | No se rastrean | Por posición, automático |
| Errores | Una celda rota desvía el total, en silencio | Entradas validadas - nada que romper |
| Tu tiempo | Unos 5 minutos al mes, para siempre | Prácticamente cero tras configurarla |
Sin trucos oscuros
Quédate la hoja de cálculo, o llévate la app
Una guía honesta - mucha gente debería elegir la hoja de cálculo.
Quédate la hoja de cálculo si…
Tienes un puñado de cuentas en una sola moneda, te gusta el ritual mensual y quieres control total sin crear cuentas en ningún sitio. De verdad: te servirá bien, y es tuya para siempre.
La app se gana su sitio cuando…
Tienes acciones, ETFs o cripto cuyos precios se mueven a diario, haces malabares con varias divisas, o quieres gráficos de historial sin deberes. La misma filosofía de entrada manual, sin conexión bancaria - las partes aburridas simplemente se hacen solas.
Cuando estés listo
La app continúa donde la plantilla se detiene
El rastreador de portafolio gratuito hace todo lo que hace la plantilla - cuentas por tipo, multidivisa, historial de patrimonio - más precios automáticos, tipos de cambio diarios e instantáneas automáticas. Sin conexión bancaria, y puedes importar esta misma hoja de cálculo para empezar.
Cómo llevar tu patrimonio neto en Excel o Google Sheets
La fórmula del patrimonio neto
El patrimonio neto es activos menos pasivos: todo lo que posees (efectivo, cuentas de bróker, planes de pensiones, cripto, inmuebles) menos todo lo que debes (hipoteca, préstamo del coche, tarjetas). Una buena hoja de cálculo de patrimonio lista cada cuenta en su propia fila, registra un saldo al mes y grafica el total. Esa estructura es exactamente lo que te da la plantilla gratuita de arriba, ya cableada.
¿Excel o Google Sheets?
Ambos funcionan. La plantilla es un .xlsx nativo, así que Excel la abre directamente; en Google Sheets usa Archivo → Importar → "Reemplazar hoja de cálculo" y las fórmulas, los desplegables y el gráfico sobreviven. Algunos usuarios de Google Sheets montan GOOGLEFINANCE() para traer precios en vivo - funciona un tiempo, pero falla en silencio con muchos fondos, pensiones y tipos de cambio: exactamente el mantenimiento que una app elimina.
¿Cada cuánto actualizar la hoja de cálculo?
Mensualmente es el punto justo: semanalmente se convierte en deberes, anualmente esconde todas las tendencias. Pon un recordatorio recurrente el día 1 de cada mes - con la plantilla bastan cinco minutos. Si ya sospechas que te saltarás la cita, esa es la señal honesta para dejar que un rastreador de portafolio tome las instantáneas por ti.
Cuándo la hoja de cálculo deja de ser la herramienta adecuada
Cuenta tus piezas móviles. Unas pocas cuentas en una moneda cambian despacio - una hoja de cálculo las rastrea perfectamente. Las acciones, los ETFs y la cripto se reprecian a diario, y cada moneda extra multiplica el mantenimiento de tipos. Cuando la mayoría de tus saldos se mueven sin que los toques, la app simplemente hace este trabajo mejor: precios automáticos, tipos de cambio diarios, historial de instantáneas - sigue siendo entrada manual, sigue sin conexión bancaria. Prueba la demo con datos realistas y compara.
Preguntas frecuentes
¿La hoja de cálculo de patrimonio neto es realmente gratuita?+
Sí. Sin pago, sin celdas bloqueadas, sin marca de agua, y ni siquiera necesitas dejar un email: el enlace en letra pequeña bajo el formulario lleva directamente al mismo archivo exacto. La opción con email simplemente te suscribe a nuestro boletín semanal gratuito junto con la descarga.
¿Funciona en Google Sheets?+
Sí. En Google Sheets ve a Archivo → Importar → Subir y elige "Reemplazar hoja de cálculo". Las fórmulas, los desplegables y el gráfico de patrimonio sobreviven a la importación, porque la plantilla usa fórmulas simples (BUSCARV/VLOOKUP, SUMAPRODUCTO) y ninguna macro.
¿Cómo funciona el soporte multidivisa?+
Cada fila de cuenta tiene un desplegable de moneda, y una hoja de Divisas contiene el tipo de cambio de cada moneda a tu moneda base. Los saldos se convierten automáticamente. Los tipos son manuales por diseño - lo que también es la debilidad honesta de la plantilla: cambia un tipo y tus meses pasados se revalorizan con él.
¿Cómo registro deudas como una hipoteca?+
Añade la hipoteca o el préstamo como su propia fila, dale el tipo "Deuda" y anota el saldo pendiente como número positivo. La hoja de resumen resta todas las filas de deuda de tus activos automáticamente, así que la cifra de patrimonio neto es neta de verdad.
¿Qué hace la app que la hoja de cálculo no puede?+
Precios automáticos de acciones, ETFs y cripto, tipos de cambio actualizados a diario, historial de instantáneas automático, y coste base y ganancias por posición. Mantiene la misma filosofía que la plantilla - entrada manual, sin conexión bancaria - pero el trabajo de mantenimiento desaparece. El rastreador básico es gratuito.
¿Puedo pasar de la hoja de cálculo a la app más adelante?+
Sí. El rastreador de portafolio importa historial de saldos y transacciones de compra/venta desde archivos CSV y Excel, así que los meses que registres en esta plantilla pueden mudarse contigo en lugar de empezar de cero.
¿Qué debo incluir en una hoja de cálculo de patrimonio neto?+
Activos: cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de bróker y de jubilación, planes de pensiones, cripto, inmuebles a un valor realista y cualquier otra cosa que pudieras vender. Pasivos: hipoteca, préstamos de estudios y del coche, saldos de tarjetas. Una fila por cuenta - la plantilla trae una fila de ejemplo de cada tipo para que nada se olvide.
¿Cómo hago una hoja de cálculo de patrimonio neto desde cero en Excel?+
Filas para cuentas, columnas para meses, una columna de tipo para subtotales por categoría, una columna de tipo de cambio si tienes varias divisas, fórmulas SUMAPRODUCTO o SUMAR.SI por tipo, activos menos deudas abajo y un gráfico de líneas sobre el resultado. Es como una hora de trabajo cuidadoso - o descarga la plantilla gratuita de arriba, que es exactamente eso, ya construida y probada.
¿Cada cuánto debo actualizar mi patrimonio neto?+
Mensualmente. Es lo bastante frecuente para captar tendencias y lo bastante espaciado para no doler - unos cinco minutos con esta plantilla. La app elimina incluso eso: toma instantáneas de tus cuentas automáticamente, así que tu historial sigue creciendo te acuerdes o no.
¿Hoja de cálculo de patrimonio o app - cuál debería usar?+
Respuesta honesta: si tu dinero está en unas pocas cuentas lentas en una sola moneda, quédate con la hoja de cálculo - es suficiente. En cuanto los precios o las divisas se mueven sin ti (acciones, ETFs, cripto, cuentas en el extranjero), la app gana en todos los ejes que importan: precios frescos, tipos de cambio diarios, un historial que se escribe solo y ganancias por posición. Es gratis, no necesita conexión bancaria e importa este mismo archivo.
Llévate la plantilla. Supérala cuando quieras.
La hoja de cálculo es gratis para siempre. Si actualizarla se convierte algún día en una tarea pesada, la app está a un clic - y tus datos se importan.
La plantilla sigue siendo tuya en cualquier caso
La plantilla es libre de usar, compartir y adaptar. Las cifras de ejemplo son ilustrativas. Nada en esta página es asesoramiento financiero.