Simulador de jubilación para Francia

Todos los importes están en poder adquisitivo actual: las rentabilidades nominales se deflactan con la hipótesis de inflación y las aportaciones se mantienen constantes en términos reales. Régimen general: el salaire annuel moyen es la media de los 25 mejores años de una trayectoria salarial (el salario bruto de hoy aumentado al tipo real introducido hasta dejar de trabajar, el mismo crecimiento hacia atrás para los años pasados), cada año limitado al PASS (48.060 EUR en 2026), o el salario medio introducido; los años pasados son los trimestres validados entre cuatro (o una estimación desde los 22). Los trimestres se acumulan a cuatro por año trabajado (un salario de al menos 7.212 EUR al año, 150 horas de SMIC por trimestre), más los trimestres por hijos introducidos. Edad legal y duración exigida por generación tal como las suspendió la loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 (62 a 64, 166 a 172 trimestres). Tipo del 50 % menos 1,25 % por trimestre que falta, siendo los que faltan el menor entre los que faltan para la duración y para los 67, como máximo 20; la pensión prorrateada por trimestres validados sobre exigidos; surcote del 1,25 % por trimestre trabajado después de la edad legal y de la duración; limitada al 50 % del PASS antes de la surcote y del 10 % por tres o más hijos; elevada al minimum contributif (756,29 EUR, 903,93 EUR con 120 trimestres cotizados, prorrateado) al tipo pleno mientras todas las pensiones queden por debajo de 1.410,89 EUR al mes. Carreras largas: salida a los 58, 60, 60 a 62 (por generación) o 63 cuando la actividad empezó antes de los 16, 18, 20 o 21 y la duración de la generación está cotizada entonces; la condición de los cinco trimestres se supone cumplida. Las pensiones base siguen los precios. Agirc-Arrco: puntos hasta hoy según el informe, o el 6,20 % del salario hasta el PASS y el 17 % de la parte superior (hasta 8 PASS) entre el precio de compra de 20,1877 EUR por cada año pasado, más lo mismo para los años futuros; la pensión es puntos por 1,4386 EUR con el coeficiente de anticipación cuando la base no está al tipo pleno, la menor entre la minoración por trimestres que faltan (1 % cada uno hasta 12, luego 1,25 % hasta 0,78 a los 20) y la minoración por la edad al solicitar (la misma escala por trimestre antes de los 67, 1,75 % por trimestre por debajo de los 62), y el 10 % por tres hijos limitado a 2.367 EUR; el punto sigue los precios menos la desviación introducida. Las pensiones proyectadas del informe calibran el salario medio y los puntos. Impuesto sobre la renta: una declaración por hogar (casados o PACS); pensiones netas de la CSG deducible (3,8, 4,2 o 5,9 puntos) y de la cotización sanitaria del 1 %, menos la reducción del 10 % (al menos 454 EUR por pensionista, como máximo 4.439 EUR por hogar); el salario de la pareja neto de cotizaciones del trabajador y de la CSG deducible, menos el 10 % (509 a 14.555 EUR); las retiradas de capital del PER íntegras; la escala de 2026 (0, 11, 30, 41, 45 % en 11.600, 29.579, 84.577 y 181.917 EUR por parte) a través del cociente familiar con el tope de 1.807 EUR por media parte adicional (1.079 EUR para la media parte de la casilla L de una persona sola que crió a un hijo) y la décote (897 o 1.483 EUR menos el 45,25 % del impuesto bruto). CSG, CRDS y CASA sobre las pensiones según el tramo en que el revenu fiscal de référence del año y las partes sitúan al hogar (13.048, 17.057 y 26.472 EUR para una parte, más 3.484, 4.555 y 7.066 EUR por media parte adicional), con la cotización sanitaria del 1 % sobre las pensiones complementarias al tipo normal; la ley lee el RFR de dos años antes. PER: como capital, un fondo de renta del que se retira según necesidad, la parte deducida de cada retirada (la parte de las aportaciones en el saldo al cobrar) por la escala y la parte de ganancia al tipo fijo del 31,4 %, retirado primero hasta el techo del tramo del 11 % y de nuevo después del ahorro; como renta, el saldo por el tipo de conversión introducido, fijo en términos nominales, que tributa como pensión. El PER se abre con la pensión o a la edad legal, o al fallecimiento de su titular. Assurance-vie: un fondo con su propio coste de adquisición (el valor de hoy menos la parte de ganancia introducida, más las primas), del que se retira primero cada año hasta la retirada cuya ganancia iguala la exención (4.600 EUR, 9.200 EUR para una pareja), luego después del PEA y de la cuenta de valores; ganancias al 7,5 % tras la exención (12,8 % sobre la parte de primas por encima de 150.000 EUR por persona) más el 17,2 % de cotizaciones sociales; contratos supuestos de más de 8 años. PEA: cotizaciones sociales del 18,6 % sobre la parte de ganancia, supuesto de más de 5 años. Cuenta de valores: el tipo fijo del 31,4 % sobre la parte de ganancia; el coste de adquisición es el valor de hoy menos la ganancia introducida más el ahorro a partir de ahora; los costes son nominales, así que las ganancias por inflación tributan como en la ley. Los ingresos del titular son el mayor gasto mensual constante, en dinero de hoy, que la simulación año a año puede financiar hasta la edad del plan sin déficit en ningún año; la simulación con tu objetivo real indica la edad a la que se agota el capital. La pareja se simula en la escala de edad de la primera persona con su propio historial, salario, edad de solicitud y PER; su salario bruto cuenta mientras siga trabajando, tributando en la declaración conjunta con las cotizaciones del trabajador (vejez, Agirc-Arrco, CEG, CET, CSG y CRDS) como coste. Escenario de supervivencia: desde el fallecimiento cesan las pensiones del fallecido y su PER no cobrado se une al del hogar; la reversión del régimen general paga el 54 % de la pensión base del fallecido desde los 55 del superviviente (al menos 334,92 EUR al mes con 60 trimestres, más el 10 % por tres hijos, más el 11,1 % desde los 67 bajo el tope trimestral), reducida por el exceso de los recursos del superviviente (pensiones propias, 70 % de los ingresos del trabajo, 3 % del capital del hogar al fallecimiento, leído una vez de una primera simulación del plan) sobre 25.001,60 EUR al año; la reversión Agirc-Arrco paga el 60 % de la del fallecido desde los 55; la declaración pasa a ser individual (con la media parte de la casilla L cuando procede) y el gasto baja a la parte introducida. No modelados: los regímenes de funcionarios y autónomos, el cumul emploi-retraite, la retraite progressive, la surcote parentale, la ASPA (1.043,59 EUR al mes para una persona sola en 2026, recuperable sobre la herencia), el IFI, la contribution différentielle sur les hauts revenus, la prueba de los cinco trimestres de la carrera larga, la transmisión de un PER heredado, los contratos de assurance-vie de menos de 8 años y los PEA de menos de 5, el tope de 150.000 EUR del PEA, el nuevo matrimonio. Solo estimaciones, no asesoramiento financiero ni fiscal. Los usuarios registrados se rellenan desde su perfil, sus cuentas de pensión y sus cuentas PEA; hasta que se confirme en el perfil, el salario bruto se estima como los ingresos netos mensuales por 12 entre 0,78.