Calculadora de Meta de Poupança

Ela usa a fórmula do valor futuro para uma série de depósitos regulares. Partindo da sua poupança atual, ela encontra o aporte fixo que, com os juros capitalizando a cada período, cresce exatamente até sua meta na data alvo. Se sua poupança existente já atingir a meta por conta própria, ela informa que nenhum aporte adicional é necessário.

Porque os juros fazem parte do trabalho. Quanto mais seu saldo rende pelo caminho, menos você precisa aportar pessoalmente para atingir o mesmo total. Em prazos mais longos esse efeito cresce, e por isso tempo e taxa importam ambos.

Depende de onde o dinheiro está. Para uma meta curta em uma conta de poupança, use a taxa da conta (frequentemente alguns por cento). Para uma meta mais longa que você pretende investir, uma taxa mais alta pode ser razoável, mas carrega risco e não é garantida. Na dúvida, escolha um número conservador.

Significa que, com o aporte e a taxa que você inseriu, o saldo não atingiria sua meta dentro de um horizonte sensato. Mostramos o quanto você fica aquém e sugerimos um aporte que o levaria lá em um prazo razoável.

No fim de cada período. Os juros são creditados primeiro sobre o saldo corrente, depois seu aporte é adicionado. Esta é a convenção padrão e é um pouco mais conservadora do que aportes no início do período.

Inflação, opcionalmente. Deixe a meta como valor fixo e a calculadora mira o número literal que você digitou. Mude para dinheiro de hoje e ela ajusta a meta para cima pela sua taxa de inflação para que o fundo mantenha seu poder de compra na data alvo; de qualquer forma ela mostra o valor real da meta quando atingida. Ela não modela imposto sobre os juros. Para uma modelagem após impostos e após inflação de uma meta de longo prazo, use a Calculadora de Retorno de Investimento.

Partindo do zero, com taxa de 4% e depósitos mensais: cerca de 524 por mês. Sem juro nenhum seriam 556, então os juros contribuem com aproximadamente 1.140 dos 20.000 finais enquanto você deposita uns 18.860. Qualquer mudança move o resultado: a 2% você precisa de cerca de 540, e começar com 5.000 já poupados reduz bastante o esforço.

Passe cada meta pela calculadora separadamente e some os aportes necessários. Se o total passar do que você consegue poupar, estique primeiro a meta mais distante, tempo é a alavanca mais barata, ou escalone: termine a meta mais próxima e redirecione todo o aporte dela para a seguinte. Mantenha contas separadas ou potes nomeados por meta, para o progresso ficar visível e uma meta não saquear a outra sem você perceber.

Um pouco, porque o dinheiro chega mais cedo em média e rende por mais tempo. 100 por mês durante cinco anos a 4% terminam perto de 6.630; 1.200 no fim de cada ano terminam perto de 6.500, cerca de 2% a menos com os mesmos depósitos. A frequência importa menos que o hábito: escolha a cadência que combina com seu pagamento para a transferência rodar no automático.

Matematicamente sim: dinheiro depositado cedo capitaliza por mais tempo. 5.000 adicionados hoje a 4% crescem para cerca de 6.105 em cinco anos, enquanto os mesmos 5.000 diluídos em 60 depósitos mensais terminam perto de 5.525, uns 580 a menos. Então direcione décimo terceiro, bônus e restituição de imposto para a meta na hora, em vez de suavizá-los, e reserve os aportes mensais para a renda que ainda vai chegar.