Simulatore di pensionamento per il Regno Unito

Tutti gli importi sono espressi in potere d'acquisto di oggi: i rendimenti nominali sono deflazionati con l'ipotesi di inflazione e i contributi restano costanti in termini reali. State Pension: qualifying years maturati finora come inseriti dalla previsione, altrimenti gli anni dai 22 anni di età; un anno in più per ogni anno ancora lavorato prima della State Pension age; la new State Pension piena di 241,30 £ a settimana (2026/27) moltiplicata per i qualifying years su 35, nulla sotto i 10 anni; State Pension age secondo il calendario di legge (66 anni, che salgono a 67 per i nati dal 6 aprile 1960 di un mese per ogni mese di nascita fino a marzo 1961, e a 68 per i nati dal 6 aprile 1977 allo stesso modo); il differimento aggiunge l'1% ogni 9 settimane oltre la State Pension age; indicizzata con il triple lock, quindi mantiene il potere d'acquisto. Imposta sul reddito: State Pension, pensione a prestazione definita, rendite e ogni prelievo da una pensione in drawdown sono tassati come reddito annuo di una persona con la personal allowance di 12.570 £ (ridotta di 1 ogni 2 oltre 100.000 £), gli scaglioni rUK (20% fino a 37.700 £ di reddito imponibile, 40% fino a 125.140 £, 45% oltre) o gli scaglioni scozzesi (19%, 20%, 21%, 42%, 45%, 48%); allowance e soglie sono congelate in sterline fino ad aprile 2031 e poi crescono con l'inflazione; nessuna National Insurance sulle pensioni; il partner è tassato separatamente sul proprio reddito. Fondi pensione: contributi aziendali pari alle percentuali inserite dei qualifying earnings (da 6.240 £ a 50.270 £) o dell'intero stipendio; contributi SIPP maggiorati dello sgravio all'aliquota base del 20%, sgravio all'aliquota superiore recuperato come imposta risparmiata oltre il 20% sulla parte di reddito coperta dal contributo e risparmiato insieme all'ISA; tutti i contributi pensionistici limitati all'annual allowance di 60.000 £; ogni fondo cresce al rendimento delle pensioni fino all'accesso, alla più tarda tra pensionamento e normal minimum pension age (55 anni, 57 da aprile 2028 per i nati dal 6 aprile 1971). All'accesso il 25% è esentasse fino alla lump sum allowance di 268.275 £, come somma unica che si aggiunge agli altri risparmi o ripartito sui prelievi (75% di ogni prelievo tassabile, meno se l'allowance limita la quota esentasse); il resto resta investito in drawdown o acquista una rendita costante su una sola testa al tasso inserito, fissa in sterline e tassata come reddito. Ordine dei prelievi ogni anno: pensioni in drawdown fino alla soglia dell'aliquota superiore di ciascuna persona, poi il GIA, poi l'ISA, poi di nuovo le pensioni; i prelievi sono calcolati al lordo in modo che l'obiettivo di spesa sia raggiunto al netto delle imposte. ISA: risparmi fino al limite di 20.000 £, prelievi esentasse. GIA: i risparmi restanti; imposta sulle plusvalenze all'aliquota inserita (18% di default) sulla quota di guadagno del prelievo di ogni anno oltre l'annual exempt amount di 3.000 £, con un costo fiscale pari al valore attuale meno la quota di plusvalenza latente inserita, più ogni contributo e somma esentasse; il costo fiscale è nominale, quindi i guadagni da inflazione sono tassati come prevede la legge. Il reddito principale è la spesa mensile costante più alta, a valori odierni, che la simulazione anno per anno riesce a finanziare fino all'età del piano senza ammanchi in alcun anno; la simulazione con il Suo obiettivo effettivo indica l'età in cui il capitale si esaurisce. Il partner è simulato sulla scala di età della prima persona con i propri qualifying years, età di richiesta, fondi e pensione a prestazione definita; il suo stipendio lordo conta finché lavora, tassato come reddito proprio al netto della National Insurance Class 1 a carico del dipendente (8% tra 12.570 £ e 50.270 £, 2% oltre). Non modellati: salary sacrifice, money purchase annual allowance, imposta sui dividendi nel GIA (l'aliquota CGT vale per entrambe), quota esentasse di una pensione a prestazione definita, periodi garantiti e rendite indicizzate all'inflazione, prestazioni soggette a prova dei mezzi, imposta di successione sui fondi non utilizzati da aprile 2027. Solo stime, non consulenza finanziaria. Per gli utenti registrati i dati sono precompilati da profilo e conti; finché non è confermato nel profilo, lo stipendio lordo è stimato come reddito netto mensile per 12 diviso 0,75.