Simulador de jubilación para Suiza

Todos los importes se expresan en poder adquisitivo actual: las rentabilidades nominales se deflactan con el supuesto de inflación y las aportaciones se mantienen constantes en términos reales. AVS: pensión completa leída en la tabla Rentenskala 44 vigente desde 2025 (el ingreso medio se redondea al alza a la siguiente fila de la tabla, una cada 1.512 CHF; cada fila paga el 74 % de la pensión mínima más 13/600 del ingreso hasta 45.360 CHF, luego el 104 % más 8/600, como máximo 2.520 CHF), escalada por los años de cotización sobre 44, multiplicada por el factor de anticipo o aplazamiento, indexada con la inflación y pagada 13 veces al año desde 2026 (13.ª pensión de la AVS). El ingreso medio es el salario actual salvo que introduzca el suyo, más las bonificaciones por tareas educativas (tres pensiones mínimas anuales, 45.360 CHF, por año con un hijo menor de 16, la mitad para cada progenitor casado, repartidas entre los años de cotización) y, en una pareja, la mitad de la diferencia con el ingreso del cónyuge en proporción a los años de matrimonio (reparto de ingresos). BVG: salario coordinado = mín(salario, 90.720) menos 26.460 (al menos 3.780, cero por debajo del umbral de acceso de 22.680); bonificaciones legales del 7 / 10 / 15 / 18 % por tramo de edad salvo que se indique otra cifra; la pensión vitalicia es igual al saldo proyectado por la tasa de conversión, ajustada en 0,2 puntos por cada año antes o después de los 65, fija en términos nominales; una combinación convierte el saldo menos la parte retirada como capital. Cada cuenta del pilar 3a tiene su propio saldo y se paga en su propio año, terminando en la edad de jubilación (nunca antes de los 60), y se traslada a otros años cuando el capital del fondo de pensiones o un retiro de capital de la pareja cae en el mismo año. Las aportaciones voluntarias al fondo de pensiones se suman a las bonificaciones cada año hasta la jubilación; el periodo de bloqueo de tres años antes de un retiro de capital se señala, pero no se modela. Dejar de trabajar antes de la edad mínima de jubilación del fondo (58 años) traslada el saldo a una cuenta de libre paso, que solo paga capital y como muy pronto a los 60 años (art. 16 OLP). La pareja casada se simula en la escala de edad de la primera persona con su propia AVS, su propio fondo de pensiones y su propio 3a; las dos pensiones de la AVS del matrimonio tienen un tope del 150 % del máximo, ambas reducidas en la misma proporción antes del factor de anticipo o aplazamiento (art. 35 LAVS), el salario neto de la pareja (salario bruto menos un 13 % de deducciones sociales del empleado) cuenta como ingreso mientras siga trabajando, y el hogar tributa con la tarifa para casados. En el escenario de supervivencia, un cónyuge fallece a la edad que usted indique, como muy pronto en el año en que se jubila: su pensión de la AVS y la de su fondo de pensiones se extinguen; el superviviente recibe la más alta entre su propia pensión de vejez sin el tope del matrimonio más el suplemento de viudedad del 20 % (como máximo la pensión máxima, art. 35bis LAVS) y la pensión de viudedad del 80 % de la pensión del fallecido (viudas con hijos o de 45 años o más y con al menos 5 años de matrimonio, viudos solo con hijos; sin 13.ª pensión), además del 60 % de la pensión del fondo de pensiones del fallecido (art. 19 LPP, con hijos o a partir de 45 años y con al menos 5 años de matrimonio) y del capital del fallecido aún no pagado; tributa con la tarifa para solteros y gasta la parte del objetivo que usted fije. No se tienen en cuenta las prestaciones de supervivencia percibidas mientras el titular del plan aún trabaja ni las pensiones de orfandad. Quien se jubila anticipadamente debe cotizaciones a la AVS como persona sin actividad lucrativa hasta la edad de referencia (art. 10 LAVS): el importe anual se lee en la tabla escalonada de la hoja informativa 2.03 (2026) según el patrimonio neto más 20 × la renta en forma de pensión, entre 530 y 26.500 CHF, la mitad cada uno en una pareja, exento mientras un cónyuge trabaje. Los retiros de capital tributan por separado de la renta, sumando todos los retiros de capital del hogar en el mismo año: la parte federal a una quinta parte de la tarifa ordinaria (art. 38 LIFD), la parte cantonal y comunal según los resultados de la calculadora oficial de la ESTV para la capital cantonal (2026, interpolados entre importes de muestra, normalmente a menos del 1 % de la cifra oficial; en el Valais, según la edad en el momento del pago). El impuesto sobre la renta de las pensiones de la AVS y del fondo de pensiones usa la tarifa 2026 del cantón en la capital cantonal (datos de la ESTV), soltero o casado, sin impuesto eclesiástico. El capital libre obtiene la rentabilidad de la inversión hasta la jubilación y la rentabilidad posterior a la jubilación a partir de entonces; en la jubilación paga el impuesto cantonal sobre el patrimonio (ESTV 2026, sobre el patrimonio neto, incluido el valor fiscal de la vivienda menos la hipoteca) y el impuesto sobre la renta de la parte de la rentabilidad fijada como rendimiento imponible, ambos financiados con el capital como un gasto más; los retiros y las plusvalías no tributan. La vivienda no añade impuesto sobre la renta en la jubilación, ya que el valor locativo desaparece en 2029; la hipoteca se evalúa con un interés teórico del 5 % más un 1 % de mantenimiento frente a un tercio de los ingresos brutos de jubilación, la regla bancaria habitual. El ingreso principal es el gasto mensual constante más alto, en dinero de hoy, que la simulación año a año puede financiar hasta la edad planificada sin déficit en ningún año, de modo que el dinero bloqueado en el fondo de pensiones o en el 3a hasta una edad de pago posterior no puede financiar los años anteriores; la simulación con su objetivo de gasto real informa de la edad a la que se agota el capital libre. No se modelan: la jubilación parcial, el recálculo de las pensiones de la pareja cuando el segundo cónyuge empieza a cobrar, el impuesto sobre el patrimonio antes de la jubilación, el impuesto eclesiástico ni otros municipios distintos de la capital cantonal. Solo estimaciones, no constituye asesoramiento financiero ni fiscal. Los usuarios conectados se rellenan desde su perfil, sus cuentas de previsión y sus cuentas de valores del pilar 3a; hasta confirmarlo en el perfil, el salario bruto se estima como el ingreso neto mensual por 12 dividido entre 0,8, un factor neto-bruto aproximado que varía según el cantón y el nivel salarial.