Simulatore di pensionamento per la Svizzera

Tutti gli importi sono espressi nel potere d'acquisto odierno: i rendimenti nominali sono deflazionati con l'ipotesi d'inflazione e i contributi restano costanti in termini reali. AVS: la rendita completa è letta dalla tavola della scala 44 valida dal 2025 (il reddito medio è arrotondato alla riga successiva della tavola, una ogni CHF 1'512; ogni riga corrisponde al 74% della rendita minima più 13/600 del reddito fino a CHF 45'360, poi al 104% più 8/600, al massimo CHF 2'520), ridotta in proporzione agli anni di contribuzione su 44, moltiplicata per il fattore di anticipo o di rinvio, adeguata all'inflazione e versata 13 volte all'anno dal 2026 (13a rendita AVS). Il reddito medio è il salario attuale, salvo che Lei indichi un valore proprio, più gli accrediti per compiti educativi (tre rendite minime annue, CHF 45'360, per ogni anno con un figlio sotto i 16 anni, metà ciascuno per i genitori coniugati, ripartiti sugli anni di contribuzione) e, per una coppia, metà della differenza rispetto al reddito del coniuge per la quota di anni di matrimonio (splitting dei redditi). LPP: salario coordinato = min(salario, 90'720) meno 26'460 (almeno 3'780, zero sotto la soglia d'entrata di 22'680); accrediti di vecchiaia legali del 7 / 10 / 15 / 18% per fascia d'età, salvo valori propri; la rendita è pari agli averi previsti moltiplicati per l'aliquota di conversione, corretta di 0,2 punti per ogni anno prima o dopo i 65 anni, fissa in termini nominali; una soluzione mista converte gli averi al netto della quota prelevata come capitale. Ogni conto del pilastro 3a ha un proprio avere ed è prelevato in un proprio anno, fino all'età di pensionamento (mai prima dei 60 anni), e spostato in altri anni quando nello stesso anno cade il capitale della cassa pensioni o il capitale del partner. I riscatti volontari nella cassa pensioni si aggiungono agli accrediti ogni anno fino al pensionamento; il periodo di blocco di tre anni prima di un prelievo del capitale è segnalato, non modellato. Se l'attività lucrativa cessa prima dell'età di pensionamento minima della cassa (58 anni), gli averi passano su un conto di libero passaggio, che versa solo capitale e al più presto a 60 anni (art. 16 OLP). Il partner coniugato è simulato sulla scala d'età della prima persona, con AVS, cassa pensioni e 3a propri; le due rendite AVS della coppia sono limitate al 150% della rendita massima, entrambe ridotte nella stessa proporzione prima del fattore di riscossione (art. 35 LAVS), il salario netto del partner (salario lordo meno il 13% di deduzioni sociali a carico del lavoratore) conta come reddito finché lavora e l'economia domestica è tassata con la tariffa per coniugati. Nello scenario del superstite un coniuge muore all'età indicata, al più presto nell'anno del suo pensionamento: la sua rendita AVS e quella della cassa pensioni cessano; il superstite riceve il maggiore tra la propria rendita di vecchiaia senza plafonamento per coniugi più il supplemento per vedovanza del 20% (al massimo la rendita massima, art. 35bis LAVS) e la rendita per vedove o per vedovi pari all'80% della rendita del defunto (vedove con figli oppure di almeno 45 anni e sposate da almeno 5 anni, vedovi solo con figli; senza 13a rendita AVS), il 60% della rendita della cassa pensioni del defunto (art. 19 LPP, con figli oppure con almeno 45 anni e 5 anni di matrimonio), il capitale del defunto non ancora versato, la tariffa fiscale per persone sole e la quota di spesa da Lei indicata. Non sono considerate le prestazioni per superstiti percepite mentre il titolare del piano lavora ancora, né le rendite per orfani. Chi va in pensione anticipata deve versare i contributi AVS come persona senza attività lucrativa fino all'età di riferimento (art. 10 LAVS): l'importo annuo è letto dalla tabella a scaglioni del promemoria 2.03 (2026) sulla sostanza netta più 20 volte il reddito da rendite, tra CHF 530 e CHF 26'500, metà ciascuno per una coppia, e si considera pagato finché un coniuge lavora. Le prestazioni in capitale sono tassate separatamente dal reddito, sommando tutte quelle dell'economia domestica nello stesso anno: la quota federale a un quinto della tariffa ordinaria (art. 38 LIFD), la quota cantonale e comunale in base ai risultati del calcolatore ufficiale dell'AFC per il capoluogo cantonale (2026, interpolati tra gli importi campionati, di norma entro l'1% del valore ufficiale; il Vallese secondo l'età al momento del prelievo). L'imposta sul reddito sulle rendite AVS e della cassa pensioni usa la tariffa 2026 del Cantone per il capoluogo cantonale (dati AFC), per persone sole o coniugati, senza imposta di culto. Il capitale libero frutta il rendimento d'investimento fino al pensionamento e poi il rendimento dopo il pensionamento; in pensione paga l'imposta cantonale sulla sostanza (AFC 2026, sulla sostanza netta compreso il valore di stima dell'abitazione meno l'ipoteca) e l'imposta sul reddito sulla parte del rendimento indicata come reddito imponibile, entrambe finanziate dal capitale come le spese; prelievi e utili di capitale non sono tassati. L'abitazione non genera imposta sul reddito in pensione, poiché il valore locativo viene abolito nel 2029; l'ipoteca è verificata con un tasso teorico del 5% più l'1% di manutenzione rispetto a un terzo del reddito lordo in pensione, secondo la consueta regola bancaria. Il reddito indicato in evidenza è la spesa mensile costante più alta, a valori odierni, che la simulazione anno per anno può finanziare fino all'età di fine pianificazione senza ammanchi in alcun anno: il denaro vincolato nella cassa pensioni o nel 3a fino a un'età di prelievo successiva non può quindi finanziare gli anni precedenti. La simulazione con il Suo obiettivo di spesa effettivo indica l'età in cui il capitale libero si esaurisce. Non sono modellati: pensionamento parziale, nuovo calcolo delle rendite di una coppia quando il secondo coniuge riscuote la rendita, imposta sulla sostanza prima del pensionamento, imposta di culto, Comuni diversi dal capoluogo cantonale. Solo stime, non costituiscono consulenza finanziaria o fiscale. Per gli utenti registrati, i dati sono precompilati dal profilo, dai conti previdenziali e dai conti titoli del pilastro 3a; finché non è confermato nel profilo, il salario lordo è stimato come reddito netto mensile per 12 diviso 0,8, un fattore netto-lordo approssimativo che varia secondo Cantone e livello di salario.