Calculadora de Juros Compostos
Insira um valor inicial, uma taxa e um horizonte de tempo. Adicione aportes regulares se desejar e veja como os juros compostos fazem seu dinheiro crescer, separando capital inicial, aportes e juros acumulados.
1Capital inicial
2Taxa e prazo
% / ano
anos
3Aportes adicionaisOpcional
Frequência
Máx 240 (mensal × 20 anos)
72.000 investidos ao longo de 20 anos
Saldo após 20 anosRegra dos 72 · dobra a cada ~10.3 anos
249.061
de 97.000 investidos, 152.061 são juros · +157% crescimento total
Capital inicial25.00010%
Aportes72.00029%
Juros152.06161%
Crescimento ao longo do tempo
Capital inicialAportesJuros
249k
187k
125k
62k
0
agora4a8a12a16a20a
Por volta do ano 15, os juros acumulados superam tudo o que você investiu. A partir daí, seu dinheiro rende mais do que você aporta.
Detalhamento ano a ano
Como o saldo cresce, um ano de cada vez.
Cada linha mostra o total acumulado no final do ano: o que você aportou, os juros acumulados até o momento e o saldo resultante. Observe a coluna de juros acelerar à medida que os juros passam a render sobre si mesmos.
AnoAportadoJurosSaldo
128.6001.86630.466
232.2004.11436.314
335.8006.77142.571
439.4009.86749.267
543.00013.43156.431
646.60017.49664.096
750.20022.09972.299
853.80027.27581.075
957.40033.06690.466
1061.00039.514100.514
1164.60046.665111.265
1268.20054.569122.769
1371.80063.279135.079
1475.40072.850148.250
1579.00083.343162.343
1682.60094.822177.422
1786.200107.357193.557
1889.800121.022210.822
1993.400135.895229.295
2097.000152.061249.061
Esta calculadora aplica juros compostos anualmente sobre o saldo acumulado. Os aportes são feitos ao final de cada período escolhido e rendem juros simples pelo restante daquele ano. Os resultados pressupõem uma taxa anual constante e são meramente ilustrativos. Não constitui aconselhamento financeiro.
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Como usar esta calculadora
De um saldo inicial a uma projeção de 30 anos, em quatro passos.
1
Defina seu capital inicial
Preenchemos automaticamente o valor que você já tem investido nas suas contas vinculadas. Não está logado ou quer começar do zero? Digite qualquer valor; até 0 funciona se você pretende construir tudo a partir de aportes.
2
Informe taxa e prazo
Adicione a taxa de juros anual que você espera e por quantos anos o dinheiro ficará investido. O tempo é a alavanca mais poderosa dos juros compostos: pequenas mudanças aqui movem o resultado mais do que você imagina.
3
Adicione aportes regulares
Opcionalmente, contribua com um valor fixo a cada período. Escolha a frequência e quantos aportes você fará, no máximo um por período ao longo de todo o prazo, para simular aportes durante apenas parte do tempo.
4
Leia seu crescimento
Veja o saldo final dividido em capital inicial, aportes e juros; acompanhe a evolução ano a ano no gráfico e na tabela; e confira o tempo de duplicação pela Regra dos 72.
Conceitos-chave
A mecânica por trás da curva.
Juros compostos
Juros calculados não apenas sobre o capital original, mas também sobre os juros já acumulados. O rendimento de cada período é incorporado ao saldo e passa a render juros, de modo que o montante acelera ao longo do tempo em vez de crescer em linha reta.
Capital inicial
O dinheiro com o qual você começa: seu depósito inicial antes de quaisquer juros ou aportes. É a base sobre a qual todo o resto se acumula; um capital inicial maior dá aos juros compostos mais matéria-prima desde o primeiro dia.
Frequência de capitalização
Com que frequência os juros são calculados e incorporados ao saldo. Esta calculadora capitaliza anualmente. Capitalizações mais frequentes elevam ligeiramente o retorno efetivo, mas a diferença é pequena comparada à taxa e ao número de anos.
A Regra dos 72
Um atalho mental rápido: divida 72 pela taxa de juros anual para estimar em quantos anos o dinheiro dobra. A 6%, isso leva cerca de 12 anos; a 9%, cerca de 8. É uma aproximação, mas funciona muito bem para taxas comuns.
Valor futuro
Quanto uma quantia investida hoje, mais quaisquer aportes regulares, valerá em uma data futura após os juros compostos. É o número principal que esta calculadora calcula e a base da maioria dos planejamentos financeiros de longo prazo.
Aportes regulares
Investir um valor fixo a cada período, também conhecido como investimento periódico. Aportes constantes podem acabar contribuindo mais para o saldo final do que o capital inicial, especialmente em horizontes longos.
O ponto de virada
É o ano em que os juros acumulados ultrapassam tudo o que você depositou, capital inicial mais aportes; a calculadora indica isso no texto de resultados. Antes desse ponto, seus depósitos fazem a maior parte do trabalho; depois, quem trabalha são os juros compostos. A 7%, com aporte mensal constante e sem capital inicial, a virada chega por volta do ano 19. Uma taxa maior antecipa o momento; uma menor empurra para além da paciência da maioria. É um marco útil: dali em diante, mais da metade do seu saldo é dinheiro que o seu dinheiro rendeu.
Taxa nominal vs rendimento efetivo (APY)
A taxa nominal ignora com que frequência os juros são creditados; o rendimento efetivo anual (APY) leva isso em conta. A 6% nominal com capitalização mensal, você ganha na verdade cerca de 6,17% ao ano, porque os juros de cada mês começam a render por conta própria. Esta calculadora capitaliza uma vez por ano, então a taxa digitada já é, na prática, o rendimento efetivo. Ao comparar contas de poupança ou empréstimos, compare sempre taxas efetivas: 5,9% capitalizado diariamente pode superar 6% capitalizado anualmente.
Dicas para o longo prazo
Pequenos hábitos que se acumulam em grandes saldos.
Tempo supera timing
O número de anos investidos é o fator mais poderoso aqui. Começar cinco anos antes costuma pesar mais do que um aporte maior ou uma taxa ligeiramente melhor: deixe a curva trabalhar o máximo possível.
Automatize seus aportes
Uma transferência programada a cada período elimina a decisão mensal e mantém o motor dos juros compostos alimentado. Consistência importa mais do que o valor de um único aporte.
Reinvista, não resgate
Juros compostos só funcionam se os rendimentos permanecerem investidos. Cada resgate reduz a base sobre a qual seu crescimento futuro se constrói: deixe o dinheiro trabalhar.
Atenção às taxas
Uma taxa anual de 1% opera contra você exatamente como os juros compostos operam a seu favor. Ao longo de décadas, ela pode silenciosamente consumir uma grande parcela do saldo final: verifique o que você está pagando.
Seja realista com a taxa
Retornos de longo prazo são incertos. Modelar uma taxa conservadora e tratar qualquer excedente como bônus é mais seguro do que planejar com base em um número otimista que pode não se concretizar.
Aumente o aporte com a renda
A calculadora assume um valor fixo por período, mas um plano real pode crescer. Quando sua renda subir, refaça as contas com um aporte maior: passar de 300 para 400 por mês é um ganho de 33% sobre tudo o que os aportes futuros renderão.
Perguntas Frequentes
O que são juros compostos?+
Juros compostos são juros calculados tanto sobre o capital original quanto sobre os juros já acumulados. Como os juros de cada período são adicionados ao saldo e passam a render juros, o total cresce cada vez mais rápido ao longo do tempo.
Qual a diferença entre juros simples e compostos?+
Juros simples incidem apenas sobre o capital original, então o saldo cresce em linha reta. Juros compostos incidem sobre o saldo crescente, gerando uma curva ascendente. Em um ou dois anos a diferença é pequena; ao longo de décadas, é enorme.
Como a frequência de capitalização afeta o resultado?+
Capitalização mais frequente significa que os juros são adicionados, e começam a gerar seus próprios juros, mais cedo, o que eleva ligeiramente o retorno efetivo. Esta calculadora capitaliza anualmente. A frequência que você escolhe para os aportes tem apenas um efeito modesto sob capitalização anual.
O que é a Regra dos 72?+
Divida 72 pela taxa de juros anual para estimar quantos anos seu dinheiro leva para dobrar. A 6%, são aproximadamente 12 anos; a 8%, cerca de 9. É uma aproximação que funciona bem para taxas comuns do dia a dia.
Devo priorizar uma taxa maior ou mais anos?+
Ambos importam, mas em horizontes longos o tempo geralmente vence. Como juros compostos são exponenciais, anos extras permitem que os maiores saldos rendam mais juros. Buscar uma taxa mais alta frequentemente envolve mais risco; estender o horizonte de tempo, não.
Esses retornos são garantidos?+
Não. Esta ferramenta mostra o que uma taxa anual constante produziria. Retornos reais de investimento variam de ano para ano e podem ser negativos; taxas de poupança mudam com o tempo. Considere o resultado como uma ilustração do funcionamento dos juros compostos, não como uma promessa de resultado específico.
Como considerar taxas, impostos e inflação?+
Esta calculadora mantém as coisas simples e os ignora. Para modelar o impacto real de taxas, inflação, impostos sobre ganhos e resgates, e comparar dois cenários lado a lado, use a Calculadora Avançada de Retorno de Investimentos.
Quanto 10.000 vão valer em 20 anos?+
Depende inteiramente da taxa. A 5%, 10.000 com capitalização anual viram cerca de 26.500 em 20 anos; a 7%, cerca de 38.700. Em 10 anos, os valores ficam em torno de 16.300 e 19.700. E isso sem nenhum aporte extra: aqui só o capital inicial trabalha. Digite acima o seu valor, a taxa e o prazo para ver a curva exata, e lembre que os últimos anos são os que mais adicionam.
Quanto rende guardar 300 por mês?+
Com retorno anual de 7%, 300 por mês viram cerca de 51.300 em 10 anos e cerca de 152.300 em 20, a partir de depósitos de 36.000 e 72.000, respectivamente. O valor de 20 anos não é o dobro do de 10, é quase o triplo: a década extra deixa os primeiros aportes renderem por mais tempo. Essa distância crescente entre o dinheiro depositado e o saldo final é todo o argumento para começar agora.
O que acontece se eu parar de aportar depois de alguns anos?+
O saldo continua rendendo juros compostos; apenas os novos depósitos param. Usando o campo de número de aportes: 300 por mês a 7% nos primeiros 10 anos, e depois nada, chega a cerca de 101.000 no ano 20. Fazer os mesmos 36.000 em aportes nos anos 11 a 20 termina perto de 51.300. O mesmo dinheiro investido, praticamente o dobro do resultado, porque aportes antecipados têm os 20 anos inteiros para crescer.
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Esta calculadora aplica juros compostos anualmente sobre o saldo acumulado. Os aportes são feitos ao final de cada período escolhido e rendem juros simples pelo restante daquele ano, depois capitalizam anualmente. Os resultados pressupõem uma taxa anual constante de 7% e são meramente ilustrativos. Não constitui aconselhamento financeiro.
Capitalização padrão de valor futuro · ilustrativo, não constitui aconselhamento financeiro