Calcolatore interesse composto
Inserisca un importo iniziale, un tasso e un orizzonte temporale. Se vuole, aggiunga versamenti periodici e veda come l'interesse composto fa crescere il Suo denaro, suddiviso tra capitale iniziale, versamenti e interessi maturati.
1Capitale iniziale
2Tasso e durata
% / anno
anni
3Versamenti aggiuntiviFacoltativo
Frequenza
Max 240 (mensile × 20 anni)
72.000 versati in 20 anni
Saldo dopo 20 anniRegola del 72 · raddoppia ogni ~10.3 anni
249.061
a fronte di 97.000 versati, 152.061 sono interessi · +157% crescita totale
Capitale25.00010%
Versamenti72.00029%
Interessi152.06161%
Crescita nel tempo
CapitaleVersamentiInteressi
249k
187k
125k
62k
0
oggi4a8a12a16a20a
Intorno all'anno 15 gli interessi accumulati superano tutto ciò che ha versato. Da quel momento il Suo denaro cresce più per ciò che rende che per ciò che aggiunge.
Dettaglio anno per anno
Come si forma il saldo, un anno alla volta.
Ogni riga mostra il totale progressivo a fine anno: quanto ha versato, gli interessi maturati finora e il saldo risultante. Osservi la colonna degli interessi accelerare man mano che gli interessi producono altri interessi.
AnnoVersatoInteressiSaldo
128.600186630.466
232.200411436.314
335.800677142.571
439.400986749.267
543.00013.43156.431
646.60017.49664.096
750.20022.09972.299
853.80027.27581.075
957.40033.06690.466
1061.00039.514100.514
1164.60046.665111.265
1268.20054.569122.769
1371.80063.279135.079
1475.40072.850148.250
1579.00083.343162.343
1682.60094.822177.422
1786.200107.357193.557
1889.800121.022210.822
1993.400135.895229.295
2097.000152.061249.061
Questo calcolatore capitalizza gli interessi una volta l'anno sul saldo progressivo. I versamenti avvengono alla fine di ogni periodo scelto e maturano interesse semplice per il resto di quell'anno. I risultati presuppongono un tasso annuo costante e sono indicativi. Non è una consulenza finanziaria.
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Come usare questo calcolatore
Da un saldo iniziale a una proiezione a 30 anni, in quattro passi.
1
Imposti il capitale iniziale
Precompiliamo l'importo che ha già investito dai Suoi conti collegati. Non ha effettuato l'accesso o parte da zero? Inserisca qualsiasi cifra: va bene anche 0 se costruisce tutto con i versamenti.
2
Inserisca tasso e durata
Indichi il tasso di interesse annuo che si aspetta e per quanti anni il denaro resta investito. Il tempo è la leva più potente dell'interesse composto: piccole modifiche qui spostano il risultato più di quanto si pensi.
3
Aggiunga versamenti periodici
Se vuole, versi un importo fisso a ogni periodo. Scelga la frequenza e quanti versamenti farà, al massimo uno per periodo sull'intera durata, per simulare versamenti solo per una parte del tempo.
4
Legga la crescita
Veda il saldo finale suddiviso tra capitale, versamenti e interessi, lo segua anno per anno nel grafico e nella tabella e controlli il tempo di raddoppio con la regola del 72.
Concetti chiave
I meccanismi dietro la curva.
Interesse composto
Interesse maturato non solo sul capitale iniziale, ma anche sugli interessi già aggiunti. La crescita di ogni periodo entra nella base del periodo successivo, quindi il saldo accelera nel tempo invece di salire in linea retta.
Capitale
Il denaro da cui parte: il deposito iniziale, prima di interessi e versamenti. È la base su cui si capitalizza tutto il resto; un capitale più grande dà all'interesse composto più materiale su cui lavorare fin dal primo giorno.
Frequenza di capitalizzazione
Ogni quanto gli interessi vengono calcolati e aggiunti al saldo. Questo calcolatore capitalizza una volta l'anno. Una capitalizzazione più frequente alza leggermente il rendimento effettivo, ma la differenza è piccola rispetto al tasso e al numero di anni.
La regola del 72
Una scorciatoia mentale rapida: divida 72 per il tasso di interesse annuo per stimare in quanti anni il denaro raddoppia. Al 6% sono circa 12 anni; al 9%, circa 8. È un'approssimazione, ma notevolmente precisa per i tassi abituali.
Valore futuro
Quanto varrà in una data futura una somma investita oggi, più gli eventuali versamenti periodici, una volta capitalizzati gli interessi. È il numero principale che questo calcolatore restituisce, e la base della maggior parte della pianificazione finanziaria di lungo periodo.
Versamenti periodici
Versare un importo fisso a ogni periodo, ciò che negli investimenti si chiama anche piano di accumulo (PAC). Versamenti costanti possono finire per pesare sul saldo finale più del capitale iniziale, soprattutto sugli orizzonti lunghi.
Il punto di crossover
L'anno in cui gli interessi accumulati superano tutto ciò che ha versato, capitale più versamenti; il calcolatore lo segnala nel commento ai risultati. Prima di quel punto il lavoro lo fanno soprattutto i Suoi depositi; dopo, l'interesse composto. Al 7%, con un versamento mensile costante e nessun capitale iniziale, il sorpasso arriva intorno all'anno 19. Un tasso più alto lo anticipa; uno più basso lo spinge oltre la pazienza dei più. È una tappa utile: superata quella, più di metà del saldo è denaro prodotto dal Suo denaro.
Tasso nominale e tasso effettivo
Il tasso nominale (dichiarato) ignora con quale frequenza vengono aggiunti gli interessi; il tasso annuo effettivo (in inglese APY) ne tiene conto. Al 6% nominale con capitalizzazione mensile guadagna in realtà circa il 6,17% l'anno, perché gli interessi di ogni mese iniziano a produrne di propri. Questo calcolatore capitalizza una volta l'anno, quindi il tasso che inserisce è di fatto quello effettivo. Quando confronta conti deposito o prestiti, confronti sempre i tassi effettivi: un 5,9% capitalizzato ogni giorno può battere un 6% capitalizzato una volta l'anno.
Consigli per il lungo periodo
Piccole abitudini che diventano grandi patrimoni.
Il tempo batte il tempismo
Gli anni di investimento sono il dato più potente. Iniziare cinque anni prima di solito conta più di un versamento maggiore o di un tasso leggermente migliore: lasci correre la curva il più a lungo possibile.
Automatizzi i versamenti
Un bonifico permanente a ogni periodo elimina la decisione mensile e tiene alimentato il motore dell'interesse composto. La costanza conta più dell'importo di un singolo versamento.
Reinvesta, non prelevi
L'interesse composto funziona solo se gli interessi restano investiti. Ogni prelievo azzera una parte della base su cui cresce il futuro: lasci che il denaro continui a lavorare.
Attenzione ai costi
Un costo annuo dell'1% si capitalizza contro di Lei esattamente come gli interessi si capitalizzano a Suo favore. Nell'arco di decenni può erodere in silenzio una grossa parte del saldo finale: verifichi quanto sta pagando.
Sia realistico sul tasso
I rendimenti di lungo periodo sono incerti. Simulare un tasso prudente e considerare tutto ciò che lo supera come un extra è più sicuro che pianificare su un numero ottimistico che potrebbe non arrivare.
Aumenti i versamenti quando cresce il reddito
Il calcolatore ipotizza un importo fisso per periodo, ma un piano reale può crescere a scalini. Quando il reddito aumenta, rifaccia i conti con un versamento più alto: passare da 300 a 400 al mese aumenta del 33% tutto ciò che renderanno i versamenti futuri.
Domande frequenti
Che cos'è l'interesse composto?+
L'interesse composto è l'interesse maturato sia sul capitale iniziale sia sugli interessi già accumulati. Poiché gli interessi di ogni periodo si aggiungono al saldo e producono a loro volta interessi, il totale cresce sempre più in fretta nel tempo.
In che cosa si differenzia dall'interesse semplice?+
L'interesse semplice è pagato solo sul capitale iniziale, quindi il saldo cresce in linea retta. L'interesse composto è pagato sul saldo che cresce, quindi la curva sale sempre più ripida. Su un anno o due la differenza è piccola; su decenni è enorme.
Come incide la frequenza di capitalizzazione sul risultato?+
Con una capitalizzazione più frequente gli interessi vengono aggiunti, e iniziano a produrre interessi propri, prima, il che alza un po' il rendimento effettivo. Questo calcolatore capitalizza una volta l'anno. Con la capitalizzazione annuale, la frequenza scelta per i versamenti ha un effetto solo modesto.
Che cos'è la regola del 72?+
Divida 72 per il tasso di interesse annuo per stimare in quanti anni il Suo denaro raddoppia. Al 6% sono circa 12 anni; all'8%, circa 9. È un'approssimazione che funziona bene con i tassi comuni.
Meglio puntare su un tasso più alto o su più anni?+
Contano entrambi, ma sugli orizzonti lunghi di solito vince il tempo. Poiché la crescita composta è esponenziale, gli anni in più permettono ai saldi più alti di maturare più interessi. Inseguire un tasso più alto spesso significa assumere più rischio; allungare l'orizzonte temporale no.
Questi rendimenti sono garantiti?+
No. Lo strumento mostra il risultato di un tasso annuo costante. I rendimenti reali degli investimenti variano di anno in anno e possono essere negativi; i tassi dei conti deposito cambiano nel tempo. Consideri il risultato un'illustrazione di come si comporta l'interesse composto, non la promessa di un esito preciso.
Come tengo conto di costi, imposte e inflazione?+
Questo calcolatore resta semplice e li ignora. Per simulare il peso reale di costi, inflazione, imposte sulle plusvalenze e prelievi, e confrontare due scenari affiancati, usi il calcolatore avanzato del rendimento degli investimenti.
Quanto varranno 10.000 tra 20 anni?+
Dipende interamente dal tasso. Al 5%, un capitale di 10.000 capitalizzato annualmente diventa circa 26.500 dopo 20 anni; al 7%, circa 38.700. Su 10 anni le cifre sono all'incirca 16.300 e 19.700. Il tutto senza alcun versamento: lavora solo il capitale iniziale. Inserisca sopra il Suo importo, tasso e orizzonte per vedere la curva esatta, e ricordi che sono gli ultimi anni ad aggiungere di più.
Quanto può crescere un risparmio di 300 al mese?+
Con un rendimento annuo del 7%, 300 al mese diventano circa 51.300 dopo 10 anni e circa 152.300 dopo 20, a fronte di versamenti rispettivamente di 36.000 e 72.000. La cifra a 20 anni non è il doppio di quella a 10, è quasi il triplo: il decennio in più permette ai primi versamenti di capitalizzarsi più a lungo. Quel divario crescente tra denaro versato e saldo finale è l'argomento più forte per iniziare subito.
Che cosa succede se smetto di versare dopo qualche anno?+
Il saldo continua a capitalizzarsi; si fermano solo i nuovi depositi. Con il campo del numero di versamenti: 300 al mese al 7% per i primi 10 anni, poi niente, arrivano a circa 101.000 all'anno 20. Gli stessi 36.000 versati invece dall'anno 11 al 20 finiscono intorno a 51.300. Stesso denaro versato, risultato quasi doppio, perché i versamenti anticipati hanno 20 anni pieni per crescere.
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Questo calcolatore capitalizza gli interessi una volta l'anno sul saldo progressivo. I versamenti avvengono alla fine di ogni periodo scelto e maturano interesse semplice per il resto di quell'anno, poi si capitalizzano annualmente. I risultati presuppongono un tasso annuo costante del 7% e sono indicativi. Non è una consulenza finanziaria.
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