Calculadora de Alocação de Ativos
Responda 6 perguntas e obtenha um portfólio modelo adaptado ao seu perfil de risco, horizonte temporal e objetivos.
1Seu questionário de risco
1Quando você precisará do dinheiro?
2Como você reagiria se seu portfólio caísse 20 %?
3Qual é seu objetivo principal?
4Quão estável é sua renda?
5Quanta experiência de investimento você tem?
6Quão confortável você se sente com oscilações de valor?
2O que você possui hoje
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Portfólio total$120,000
Alocação recomendadaPontuação de risco 12 / 24
Moderado60% Percentual em ações
Mistura equilibrada de ações e renda fixa. Oferece potencial de crescimento com nível de risco aceitável.
Ações americanas36%
Ações internacionais24%
Títulos de renda fixa35%
Caixa5%
Retorno esperado5.9% / yr
Ano típico-4% to 15.7%
Volatilidade±9.9%
-10%22%
Em cerca de dois de cada três anos, o retorno anual fica dentro desta faixa. Aproximadamente um ano em seis pode ser pior que -4%.
Para alcançar o objetivo a partir do que você possui
Classe de ativoAtualMetaAção
Ações americanas$52,00043%$43,20036%Vender $8,800
Ações internacionais$10,0008%$28,80024%Comprar $18,800
Títulos de renda fixa$18,00015%$42,00035%Comprar $24,000
Caixa$40,00033%$6,0005%Vender $34,000
Desvio: 35.7%A mover: $42,800
Com base no seu perfil «Moderado», recomendamos 60 em ações. Retorno esperado: 5.9%, volatilidade: 9.9%.
Incorporar no seu site Última atualização: junho de 2026
Como usar
Como usar esta calculadora
1
Responda ao questionário
Seis perguntas sobre seu horizonte, tolerância ao risco e objetivos determinam seu perfil de investidor.
2
Veja seu perfil
Suas respostas geram um perfil de risco -- de conservador a agressivo -- com uma alocação modelo adequada.
3
Insira seus investimentos atuais
Informe o que você possui hoje. A calculadora mostra os desvios e as operações de rebalanceamento necessárias.
4
Planeje seu caminho
Defina uma contribuição mensal e veja quando provavelmente atingirá seu objetivo de alocação.
Fundamentos
Conceitos-chave
Alocação de ativos
A distribuição do seu portfólio entre diferentes classes de ativos como ações, renda fixa e caixa. Ela determina a maior parte do seu risco e retorno.
Perfil de risco
Sua combinação pessoal de tolerância ao risco, horizonte temporal e situação financeira. Determina quanta volatilidade você pode e deve aceitar.
Rebalanceamento
Trazer periodicamente seu portfólio de volta à alocação-alvo. Se as ações sobem, você vende um pouco e compra renda fixa -- assim permanece no rumo.
Volatilidade
A medida das oscilações de valor do seu portfólio. Maior volatilidade significa maiores variações no curto prazo, mas frequentemente também maiores retornos no longo prazo.
Retorno esperado
O retorno anual médio que um portfólio obteve historicamente. Não é uma garantia, mas um indicador útil para o planejamento.
Horizonte temporal
O tempo até você precisar do dinheiro. Um horizonte mais longo permite mais risco, já que perdas de curto prazo podem ser recuperadas.
Dicas
Dicas para uma melhor alocação
Comece pelo horizonte temporal
Por quanto tempo você ficará investido é o fator mais importante. Quanto mais longo o horizonte, mais ações você pode se permitir.
Diversifique globalmente
Distribua as ações entre mercados americanos e internacionais. Isso reduz o risco de depender demais de um único país.
Rebalanceie anualmente
Ajustar seu portfólio à alocação-alvo uma vez por ano é suficiente. Negociar com muita frequência gera custos e impostos.
Ignore o ruído de curto prazo
As oscilações do mercado são normais. Seu perfil de risco foi escolhido para que você suporte quedas sem vender em pânico.
Ajuste em mudanças de vida
Casamento, compra de imóvel ou aposentadoria mudam seu horizonte e tolerância ao risco. Preencha o questionário novamente nesses momentos.
Perguntas Frequentes
O que é alocação de ativos?+
A distribuição do seu dinheiro entre diferentes classes de ativos como ações, renda fixa e caixa. Estudos mostram que a alocação tem o maior impacto no seu retorno e risco de longo prazo.
Como meu perfil de risco é calculado?+
Suas seis respostas são ponderadas para calcular uma pontuação de risco. Esta é atribuída a um dos cinco perfis -- de conservador a agressivo -- cada um com uma alocação modelo adequada.
O que acontece se minha situação mudar?+
Basta preencher o questionário novamente. Com um horizonte mais curto ou menor tolerância ao risco, o perfil se torna mais conservador e recomenda menos ações.
Com que frequência devo rebalancear?+
Uma vez por ano geralmente é suficiente. Alternativamente, você pode direcionar dinheiro novo para a classe subponderada, rebalanceando sem precisar vender.
Meus dados são salvos?+
Suas respostas ficam no seu navegador e são codificadas na URL. Nada é enviado automaticamente a terceiros. Você pode compartilhar um link pela função de compartilhar.
Isso é aconselhamento de investimento?+
Não. A calculadora fornece uma alocação modelo baseada em princípios gerais. Para uma recomendação personalizada, consulte um consultor financeiro qualificado.
A pontuação de risco é obtida a partir das seis respostas ponderadas e atribuída a um dos cinco perfis. Cada perfil tem uma distribuição fixa de ações/renda fixa/caixa. Os retornos e volatilidades esperados são baseados em médias históricas. Um horizonte temporal curto pode limitar o percentual de ações. Os resultados são ilustrativos e não constituem aconselhamento financeiro.
Questionário de risco mapeado para carteiras modelo. Risco baseado em correlação. Ilustrativo, não aconselhamento financeiro.