Simulador de jubilación para Portugal

Cuánta pensión le quedará: sus ingresos mensuales en la jubilación con la Segurança Social, su PPR, su fondo de pensiones y su cuenta de valores, en euros de hoy y tras el IRS, y a qué distancia están de la vida que quiere.

1Sobre usted
La esperanza de vida a los 65 es de unos 20 años en Portugal (INE); planificar hasta los 90 o más deja margen.
EUR
Bruto al año, antes de la cotización del 11 %: unos 1714 € al mes en 14 pagas. Fija la remuneração de referência (estimada en 2003 € al mes) y los años de carrera.
Estado civil
Casado/a o en união de facto: el simulador presenta la más barata entre la declaración conjunta (quociente conjugal) y dos separadas, y la sección de pareja de abajo añade su pensión.
2Pensión de la Segurança SocialAjustar
Estimación: 1061 € al mes brutos, 14 veces al año, desde los 66 con 44 años de carrera; idade normal 69 + 5 meses en 2057. Actívelo para introducir su carreira contributiva, su simulación de la Segurança Social Direta u otra edad de solicitud.
3Plano Poupança-Reforma (PPR)
EUR
Todos sus PPR juntos (fondos y seguros), según el último extracto.
EUR
%
Las aportaciones dan una deducción en el IRS del 20 % hasta 350 € al año a su edad; lo deducido se devuelve con un recargo del 10 % anual si retira fuera de las condiciones legales.
%
%
Solo tributa la parte de rendimiento de una retirada: el 8 % de ella en la jubilación o desde los 60 (el 20 % sobre dos quintos). El tipo de conversión es lo que la aseguradora paga al año por cada 100 EUR de capital convertido en renta vitalicia (un 4,5 % aproximado a los 66 sin reversión).
Al jubilarse, cobrar el PPR como
Retire cada año lo que necesite desde los 66: el 8 % de la parte de ganancia de cada retirada es impuesto, nada más. El simulador tira del PPR antes que de la cuenta de valores.
4Fondo de pensiones (plan de empresa)
EUR
EUR
%
%
Al jubilarse, cobrar el fondo como
Una pensión del fondo es rendimiento de la categoría H como la pensión de la Segurança Social (dedução específica, escala del IRS), fija en términos nominales.
5Cuenta de valores, depósitos y certificados de ahorro
EUR
EUR
%
%
Las ganancias en valores cotizados y fondos tributan al 28 % sobre el 70 % de la ganancia (art. 43.º n.º 5 CIRS), o por la escala del IRS cuando el englobamento sale más barato; los intereses tributan al 28 %. Se usa después del PPR.
6La vida en la jubilación
EUR
En dinero de hoy, vivienda incluida. Una regla habitual es el 70 al 80 % de su ingreso neto actual.
7SupuestosOpcional
Inflación 2 %, rentabilidad del 3,5 % tras la jubilación, idade normal y fator de sustentabilidade siguiendo la esperanza de vida a 1 mes al año después de 2027. Actívelo para cambiarlos.
En euros de hoy · tras el IRSJubilación a los 66
451 € al mes de margen
Desde los 66 podría gastar 1951 € al mes el resto de su vida, tras el IRS. Dijo que quiere 1500 €.
de su objetivo de gasto
130 %
el capital dura más allá de los
90+
Su primer año de jubilación (a los 66 años), mes a mesAncho completo = su objetivo de 1500 €
Pensión de la Segurança Social · desde los 661165 €
Retiradas del PPR y del ahorro · hasta los 90335 €
Ya neto de 73 € al mes de IRS sobre las pensiones (declaraciones separadas), 15 € al mes sobre las retiradas del PPR.
Qué le paga, y desde cuándo
Segurança Social, 29 meses de anticipo más el fator de sustentabilidade, un 40,9 % menos de por vida · desde los 661061 € × 14
PPR disponible como capital, el 8 % de la ganancia al retirar · desde los 6682.661 €
Cuenta de valores, ganancias tributan al vender · a los 66125.955 €
El fator de sustentabilidade recorta esta pensión anticipada un 30,89 % (valor proyectado para una solicitud en 2057, con la misma tendencia de esperanza de vida que la idade normal): sus 40 años de cotización no estaban completos mientras tenía 60.
Compare escenarios. Fije los datos actuales y luego cambie lo que quiera: la comparación aparece justo debajo de este bloque.
Gastando 1500 € al mes, su capital dura más allá de los 90 años, con unos 173.141 € todavía disponibles.
Su brecha de pensiónLo que la pensión de la Segurança Social paga por sí sola tras el IRS, frente a lo que quiere gastar.
Solo pensión de la Segurança Social, neta1165 €
Brecha de pensión335 €
Cubierta por el PPR, el fondo y el ahorro335 €
La pensión de la Segurança Social por sí sola paga 1165 € al mes netos, el 78 % de su objetivo: una brecha de pensión de 335 € al mes. Su PPR, su fondo de pensiones y su ahorro cubren 335 € de ella.
Brutos 1061 € al mes 14 veces al año (1238 € en 12 meses), menos 73 € de IRS al mes tras la dedução específica (declaraciones separadas). Los pensionistas no pagan cotización.
Si dejara de trabajar a los…Su mayor palanca. Elija una edad y toda esta página se actualiza.
Ingreso mensual si se jubila a los
Cada año adicional de trabajo vale unos 110 € al mes para el resto de su vida.
Idade normal 69 + 5 meses en 2057, su idade pessoal 68 + 1 meses con 44 años de carrera. Cada mes trabajado después de ella añade la bonificação; cada mes antes cuesta un 0,5 %.
Cuándo solicitar la pensiónLa pensión se paga de por vida, así que la edad de solicitud es una apuesta sobre cuánto vivirá.
Pensión mensual (bruta, en 12 meses) si la solicita a los
Solicitarla a los 66 paga 1061 € al mes brutos (14 al año): un 14,5 % menos por 29 meses de anticipo más el fator de sustentabilidade del 30,89 %, 40,9 % en total, de por vida. Frente a la pensión sin reducción a los 70 sale ganando hasta los 76 aproximadamente y perdiendo después.
Flexibilização: desde los 60 con 40 años de cotización, cada mes antes de su idade pessoal (68 + 1 meses, la idade normal 69 + 5 meses menos 4 meses por cada año más allá de 40) cuesta un 0,5 % de por vida; la pensión no tiene reducción desde los 70. La pensão mínima no está garantizada en una pensión anticipada.
PPR: ¿capital o renta vitalicia?
A los 66 su PPR se retira según necesite (el 8 % de la parte de ganancia de cada retirada como impuesto) o se convierte en una renta vitalicia del 4,5 % al año, de la que el 15 % es renta sujeta a impuesto.
Como capitalSeleccionado
1951 € / mes
para gastar al mes de por vida, todas las fuentes juntas
Capital disponible a los 6682.661 €
El capital dura más allá de los90
Como renta vitalicia
1858 € / mes
para gastar al mes de por vida, todas las fuentes juntas
Renta desde los 66 (4,5 %)310 € / mes
El capital dura más allá de los90
En todo su plan, la vía del capital sostiene 93 € más al mes de por vida que la renta (24 años de jubilación).
La renta paga el 4,5 % del capital de por vida y no está indexada, así que la inflación la erosiona; el capital rinde un 3,5 % y debe durar 24 años. La renta gana si vive mucho o la rentabilidad decepciona; el capital gana si fallece pronto y deja algo a los herederos.
Su dinero, año a añoLo que posee, cada pago y lo que ingresa, en una sola escala de edad. Pase el cursor por cualquier año para ver el detalle.
Lo que tiene, en EUR
229k
172k
115k
57k
0
Jubilación a los 66
PPR
Fondo de pensiones
Cuenta de valores
Capital en EUR al inicio de cada año, en dinero de hoy, antes de los cobros de ese año. El PPR se queda en su banda mientras se consume. Pase el cursor o toque un año para ver el desglose.
Lo que ingresa cada mes, frente a lo que quiere gastar
1,7k
1,3k
863
431
0
Objetivo · 1,5kAños de trabajo
35455565758590
Pensión de la Segurança Social
Retiradas del PPR y del ahorro
Cifras mensuales en EUR, dinero de hoy, en 12 meses. Las pensiones tras el IRS y las retiradas se apilan frente a la línea del objetivo de gasto; el hueco por encima de la pila es lo que falta ese año.
Cuándo llega el dinero
2057 · 66 años · Empieza la pensión, un 40,9 % menos de por vida
1238 € en 12 meses; taxa global 89,7 % con 44 años de carrera, brutos
1061 € × 14
2057 · 66 años · Cuenta de valores disponible para retiradas
28 % sobre el 70 % de cada ganancia al vender
125.955 €
2057 · 66 años · PPR disponible como capital
Cada retirada: el 8 % de su parte de ganancia como impuesto
82.661 €
Lo que se asume
Inflación2 %
Rentabilidad tras la jubilación3,5 %
Idade normal en 205769 + 5 meses · idade pessoal 68 + 1 meses
Años de carrera a los 6644
Remuneração de referência al mes2003 €
Taxa global de formação89,7 %
Reducción de por vida−40,9 %
Crecimiento real del salario al año1 %
Idade normal y fator después de 2027+1 meses al año
Declaración del IRSdeclaraciones separadas
Tipo marginal del IRS15,7 %
Impuesto sobre ganancias × parte sujeta28 % × 70 %
Todas las cifras están en euros de hoy, así que el objetivo que introduce compra en la jubilación lo que compra ahora. El método completo y sus fuentes están en la sección de metodología, más abajo.
Compartir resultado Insertar este simulador Actualizado: octubre de 2026 · IAS, idade normal y pensões mínimas 2026 · fator de sustentabilidade 2026 · IRS 2026 (Lei do Orçamento do Estado)
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Añada sus cuentas de PPR y de fondo de pensiones a una cuenta gratuita y el simulador se rellena con ellas, mientras su panel sigue los saldos, su ahorro y su meta de jubilación a medida que cambian. Descubre cómo funciona el rastreador de cartera.

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Patrimonio, metas y progreso rastreados automáticamente
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No se requiere tarjetaPrivado por defectoElimina cuando quierasConfiguración en 2 minutos
Cómo funciona

De su carreira contributiva a una sola cifra mensual en cinco pasos

1
Introduzca su edad, salario y situación
Su edad fija el año en que alcanza la idade normal de acesso, que sube con la esperanza de vida. El salario bruto (14 pagas) alimenta la remuneração de referência y los años de carrera; casado/a o en união de facto abre la declaración conjunta y la sección de pareja.
2
Copie su historial de la Segurança Social Direta
Abra la Segurança Social Direta, lea sus años de remuneraciones registradas en Carreira contributiva e introdúzcalos en la tarjeta de pensión. Ejecute también el Simulador de Pensões e introduzca su cifra a precios de hoy para calibrar su remuneração de referência.
3
Añada su PPR y su fondo de pensiones
Los saldos y las aportaciones anuales, según los últimos extractos. Luego compare cobrar el PPR como capital, con el 8 % sobre el rendimiento al retirar, con una renta vitalicia, con sus propias cifras.
4
Añada su ahorro
Acciones, fondos, depósitos y certificados de ahorro, con lo que ahorra cada mes. Las ganancias tributan al 28 % sobre la parte sujeta al vender, o por la escala del IRS cuando el englobamento sale más barato.
5
Fije la vida que quiere
Introduzca el gasto mensual que quiere en dinero de hoy. La página muestra su brecha de pensión, qué la cubre, y cómo jubilarse antes o después, ahorrar más o solicitar la pensión a otra edad cambia el resultado.
Conceptos

Cómo el sistema portugués se convierte en ingresos de jubilación

Remuneração de referência
La media de sus remuneraciones anuales revalorizadas entre 14, a lo largo de toda su carrera (los mejores 40 años cuando es más larga). Multiplicada por la taxa global de formação da la pensión pública, pagada 14 veces al año. Las carreras iniciadas antes de 2002 la combinan con la fórmula antigua (los mejores 10 de los últimos 15 años al 2 % anual) en proporción a los años anteriores a 2002 y desde entonces.
Taxa global de formação
El 2 % por año de carrera hasta 20 años; desde 21 años, el 2,3 % sobre el tramo de la remuneração de referência hasta 1,1 IAS (590,84 EUR en 2026), el 2,25 % hasta 2 IAS, el 2,2 % hasta 4 IAS, el 2,1 % hasta 8 IAS y el 2 % por encima, cada uno por los años, como máximo 40. Una carrera completa sustituye entre el 80 y el 92 % de la remuneração de referência.
Idade normal e idade pessoal
La idade normal de acesso sigue la esperanza de vida a los 65: 66 anos e 9 meses en 2026, 66 anos e 11 meses en 2027, publicada con dos años de antelación. Con más de 40 años de cotización su idade pessoal es 4 meses más baja por cada año adicional, nunca por debajo de 60; la pensión no tiene reducción desde ella y se bonifica por los meses trabajados después.
Pensión anticipada: flexibilização y fator de sustentabilidade
Desde los 60 con 40 años de cotización puede anticiparla con un 0,5 % menos por cada mes antes de su idade pessoal, de por vida. Si los 40 años no estaban completos mientras tenía 60, se aplican las reglas anteriores a 2019 y el fator de sustentabilidade recorta un 17,63 % más en 2026, y más en los años siguientes al subir la esperanza de vida. Las carreiras muito longas (48 años, o 46 si empezó antes de los 17) pagan la pensión completa desde los 60.
Brecha de pensión
La diferencia entre lo que quiere gastar en la jubilación y lo que paga la pensión de la Segurança Social tras el IRS. Para una carrera completa con un salario medio la pensión sustituye aproximadamente el 70 al 80 % del salario bruto, mucho menos para los salarios altos y las carreras con lagunas. El PPR, el fondo de pensiones y su ahorro cierran la brecha, o no.
IRS sobre las pensiones
Las pensiones son rendimientos de la categoría H: cada pensionista deduce 8,54 veces el IAS (4.587,09 EUR en 2026), las pensiones bajas están protegidas por el mínimo de existência (12.880 EUR) y los escalões de 2026 van del 12,5 % al 48 %. Una pareja puede optar por la declaración conjunta, que divide la renta en dos antes de la escala. Los pensionistas no pagan cotización a la Segurança Social.
PPR: capital o renta
Las aportaciones dan una deducción en el IRS del 20 % (400, 350 o 300 EUR al año según la edad). Retirado en la jubilación o desde los 60, solo tributa la parte de rendimiento de cada retirada, al 8 % (el 20 % sobre dos quintos); fuera de esas condiciones, al 21,5 % y las deducciones se devuelven con un recargo del 10 % anual. Una renta vitalicia tributa como pensión sobre el 15 % de cada pago y no está indexada.
Dinero de hoy
Todas las cifras se muestran en poder adquisitivo actual. Las rentabilidades se reducen con la inflación que introduce, las pensiones en pago se actualizan por ley con los precios (y el crecimiento del PIB), y los escalões del IRS se indexan cada año.
Consejos

Seis palancas que más cambian el resultado

Lea su carreira contributiva una vez al año
Sus años de remuneraciones registradas deciden la taxa global, la idade pessoal y si una pensión anticipada cuesta el fator de sustentabilidade. La Segurança Social Direta los muestra en Carreira contributiva; compruebe que los años en el extranjero o en la CGA están contados e introduzca aquí la cifra exacta.
Calibre con el Simulador de Pensões
El simulador de la Segurança Social Direta proyecta su pensión a la idade normal a partir de su historial real. Introduzca su cifra a precios de hoy en la tarjeta de pensión y pulse calibrar: esta página ajusta su remuneração de referência para que todo lo demás (vías anticipadas, bonificação, PPR, IRS) parta de la proyección oficial.
Llegue a los 40 años antes de los 61
La flexibilização sin el fator de sustentabilidade exige 40 años de cotización completados mientras tiene 60. Con un año de menos se aplican las reglas anteriores a 2019: el mismo 0,5 % al mes más un recorte de por vida del 17,63 % en 2026 y mayor en los años siguientes. Trabajar un año más, o cubrir una laguna, puede valer una quinta parte de la pensión.
Cada mes después de la idade pessoal paga
Con 40 años de carrera la bonificação es del 1 % por cada mes trabajado después de su idade pessoal, hasta el 92 % de su mejor remuneração de referência: un año de trabajo añade un 12 % a la pensión de por vida. Solo cuentan los meses con salario; esperar sin trabajar no añade nada.
Tire del PPR antes que de la cuenta de valores
Una retirada del PPR en la jubilación cuesta el 8 % de su parte de rendimiento; una venta en la cuenta de valores, el 28 % sobre el 70 % de la ganancia tras 8 años (19,6 %), más si se mantiene menos tiempo. El simulador tira primero del PPR y reserva la cuenta de valores para después, y engloba las ganancias en la escala del IRS cuando sale más barato.
Cada año de trabajo cuenta dos veces
Jubilarse un año más tarde añade un año de carrera a la taxa global, quita un año de retiradas y, pasada la idade pessoal, añade la bonificação. La fila de sensibilidad muestra con qué fuerza reaccionan los ingresos mensuales.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánta pensión cobraré en Portugal?+
La Segurança Social paga su remuneração de referência (la media de sus remuneraciones revalorizadas entre 14, los mejores 40 años de una carrera más larga) por una taxa global del 2 % por año hasta 20 años, luego del 2 al 2,3 % por año según el tramo de renta, como máximo 40 años, 14 veces al año. Para una carrera completa con un salario constante por debajo de 2.148 EUR al mes eso es alrededor del 90 % de la remuneração de referência en bruto; el simulador la calcula a partir de su salario, sus años y su edad de solicitud, y la compara con la simulación de la Segurança Social Direta si la introduce.
¿Qué es la brecha de pensión y cómo la calculo?+
La diferencia entre los ingresos mensuales que quiere en la jubilación y lo que paga la pensión de la Segurança Social tras el IRS. Tome su objetivo de gasto en dinero de hoy, reste la pensión neta que muestra el simulador, y el resto tiene que salir de un PPR, un fondo de pensiones o una cuenta de valores. El bloque bajo el veredicto muestra la brecha y cuánto de ella cubre su ahorro.
¿Qué se descuenta de una pensión bruta?+
Solo el IRS: las pensiones no soportan cotización a la Segurança Social. Cada pensionista deduce 8,54 veces el IAS (4.587,09 EUR en 2026) y el resto tributa por los escalões del 12,5 al 48 %; una pensión de 14.000 EUR al año (1.000 EUR al mes) paga unos 500 EUR de IRS al año tras el mínimo de existência y la deducción general por gastos familiares, una pensión de 28.000 EUR unos 3.900 EUR. Una pareja paga la más baja entre la declaración conjunta y las separadas.
¿Puedo jubilarme a los 60, a los 62 o antes?+
La pensión no puede empezar antes de la idade normal (66 anos e 9 meses en 2026, subiendo con la esperanza de vida) salvo que tenga 40 años de cotización desde los 60: entonces cada mes antes de su idade pessoal cuesta un 0,5 % de por vida, más el fator de sustentabilidade (17,63 % en 2026, subiendo con la esperanza de vida) cuando los 40 años no estaban completos mientras tenía 60. Con 48 años (46 si empezó antes de los 17) la carreira muito longa paga la pensión completa desde los 60, y el desempleo de larga duración abre la pensión a los 62 (57 con 22 años). Puede dejar de trabajar antes y vivir de su ahorro hasta entonces; el simulador muestra esos años como años de espera y mantiene el PPR cerrado hasta los 60 o la pensión.
¿Qué es la idade pessoal de reforma?+
Su propia edad de acceso: la idade normal del año menos 4 meses por cada año de cotización más allá de 40, nunca por debajo de 60. Alguien con 44 años de carrera en 2026 tiene una idade pessoal de 65 anos e 5 meses en vez de 66 anos e 9 meses: la pensión no tiene reducción desde ahí y se bonifica por los meses trabajados después. El simulador lee sus años del historial que introduce e indica ambas edades.
¿Merece la pena un PPR, y lo cobro como capital o como renta?+
La deducción del 20 % de las aportaciones (400 EUR al año por debajo de 35, 350 hasta los 50, 300 después) es modesta; la ventaja real es el impuesto del 8 % sobre la parte de rendimiento al retirar, frente al 28 % sobre las ganancias en una cuenta de valores y la escala del IRS sobre un salario. Compensa cuando mantiene el dinero hasta la jubilación o los 60; retirado antes, las deducciones se devuelven con un recargo del 10 % anual y el rendimiento tributa hasta el 21,5 %. Como capital, retire lo que necesite cada año; como renta vitalicia, la aseguradora paga un 4,5 % aproximado del capital de por vida a los 66, que tributa como pensión sobre el 15 % de cada pago y no está indexada. El bloque de comparación valora ambas con sus cifras.
¿Cómo tributan las acciones, los fondos, los depósitos y los certificados de ahorro en la jubilación?+
Los intereses de depósitos y Certificados de Aforro se retienen al 28 %. Las ganancias en acciones cotizadas y fondos tributan al 28 % sobre la ganancia neta, contada al 90 % si se mantienen más de 2 años, al 80 % desde 5 años y al 70 % desde 8 años (art. 43.º n.º 5 CIRS), o por la escala del IRS por opción (englobamento), que sale más barata con una pensión pequeña. El simulador sigue su coste de adquisición, grava solo la parte de ganancia de lo que vende y elige cada año el régimen más barato; la cripto mantenida más de un año está exenta en Portugal, pero aquí se trata como los valores.
¿Y mi cónyuge y la pensão de sobrevivência?+
Un cónyuge o unido/a de facto entra en el plan por el estado civil: su pensión y su PPR, la declaración conjunta cuando sale más barata, y su salario mientras siga trabajando. El escenario de supervivencia valora un fallecimiento: la pensão de sobrevivência paga el 60 % de la pensión del fallecido (o de la pensión que su carrera había generado) de por vida a un superviviente de 35 años o más, 14 veces al año, además de su propia pensión, si el matrimonio tiene al menos un año (dos años de união de facto). Se extingue al volver a casarse.
¿Cuánto dinero necesito para jubilarme en Portugal?+
Menos de 25 veces su gasto, porque la pensión de la Segurança Social cubre parte de él de por vida, actualizada con los precios. Tome su objetivo mensual, reste la pensión neta y los ingresos del PPR, y la brecha restante por 12 y por unos 25 a 30 años de jubilación es el capital que necesita, impuestos incluidos. Para una persona sola que quiere 1.500 EUR al mes con una carrera media, suelen ser desde unas decenas de miles hasta cien mil euros de ahorro, no millones.
¿Sirve para funcionarios, autónomos o el régimen NHR?+
El simulador modela a los asalariados del sector privado en el regime geral. Los funcionarios de la Caixa Geral de Aposentações (una fórmula más antigua para el servicio anterior a 2006) y los trabalhadores independentes (el 21,4 % sobre el 70 % de su renta relevante, la misma fórmula de pensión) tienen sus propias reglas y no están modelados, aunque el campo de confianza y la entrada de la remuneração de referência pueden aproximarlos. El antiguo régimen de residente no habitual y el IFICI, la unificación de pensiones con otros sistemas, trabajar cobrando pensión (cumulação) y el Complemento Solidário para Idosos tampoco están modelados.
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Todos los importes están en poder adquisitivo actual: las rentabilidades nominales se deflactan con la hipótesis de inflación y las aportaciones se mantienen constantes en términos reales. Pensión de la Segurança Social (Decreto-Lei n.º 187/2007, Guia Prático Pensão de Velhice 2026): la remuneração de referência es la media entre 14 de una trayectoria salarial en dinero de hoy (el salario bruto de hoy aumentado al tipo real introducido hasta dejar de trabajar, el mismo crecimiento hacia atrás para los años pasados), toda la carrera o los mejores 40 años, o la cifra introducida; los años de carrera se introducen o se estiman desde los 22, un año civil por año de trabajo; la taxa global es del 2 % por año hasta 20 años, luego del 2,3, 2,25, 2,2, 2,1 y 2 % sobre los tramos de la remuneração de referência hasta 1,1, 2, 4 y 8 IAS (537,13 EUR en 2026) y por encima, por 40 años como máximo; las carreras iniciadas antes de 2002 combinan P1 (los mejores 10 de los últimos 15 años entre 140 al 2 % anual) y P2 según los años anteriores a 2002 y desde entonces, con P1 limitada a 12 x IAS o a P2 cuando P2 es mayor (art. 101.º); sin pensión por debajo de 15 años. Las remuneraciones se revalorizan con los precios, y las posteriores a 2002 que entran en la fórmula de toda la carrera también con el 20 % del crecimiento real de los salarios, como máximo 0,5 puntos al año hasta la solicitud (art. 27.º), tomando el crecimiento salarial real introducido como el de la economía. La idade normal de acesso es la tabla publicada (66 anos e 9 meses en 2026, 66 anos e 11 meses en 2027) más la deriva introducida por año posterior (1 mes al año por defecto, la tendencia de 2014 a 2027 de la fórmula legal, dos tercios del aumento de la esperanza de vida a los 65); la idade pessoal es la idade normal menos 4 meses por cada año de carrera más allá de 40, como mínimo 60. Solicitudes anticipadas: flexibilização desde los 60 con 40 años, un 0,5 % por cada mes antes de la idade pessoal cuando los 40 años estaban completos a los 60, si no las reglas anteriores a 2019 (un 0,5 % por cada mes antes de la idade normal, 12 meses condonados por cada tres años más allá de 40, más el fator de sustentabilidade: 17,63 % en 2026 y después la esperanza de vida a los 65 en 2000 dividida por la del año anterior a la solicitud, proyectada con la misma tendencia que la idade normal), sin pensão mínima; carreiras muito longas (48 años, o 46 cuando la carrera empezó antes de los 17) desde los 60 sin reducción; desempleo de larga duración desde los 62 (en paro desde los 57) sin reducción por edad o desde los 57 (en paro desde los 52 con 22 años) con un 0,5 % por cada mes antes de los 62, ambos con el fator de sustentabilidade; la reducción por acuerdo del 0,25 % al mes no está modelada. Bonificação por cada mes con salario después de la idade pessoal (o normal) hasta los 70: 0,33 % con 15 a 24 años, 0,5 % hasta 34, 0,65 % hasta 39, 1 % desde 40, con la pensión limitada al 92 % de la mejor remuneração de referência. Pensões mínimas 2026 según la carrera (341,08, 357,80, 394,82 y 493,52 EUR al mes) a la idade normal, en las carreiras muito longas y en las vías de desempleo. La pensión se paga 14 veces al año y sigue los precios (indexación 'real'). La simulación de la Segurança Social Direta a precios de hoy calibra la remuneração de referência a la idade normal con el salario plano. IRS (Código do IRS modificado por la Lei do Orçamento do Estado para 2026): las pensiones tras la dedução específica de 8,54 x IAS por titular, una renta del PPR al 15 % (art. 54.º), el salario de la pareja tras el mayor entre 8,54 x IAS y las cotizaciones del 11 %, un capital de fondo de empresa íntegro tras un tercio exento hasta 11.704,70 EUR; el mínimo de existência del art. 70.º por titular (12.880 EUR de referencia, la fórmula de 2,60 y 1,35, sin reducción cuando la renta bruta del hogar supera 2,2 x 14 x IAS por sujeito passivo); los escalões de 2026 (12,5, 15,7, 21,2, 24,1, 31,1, 34,9, 43,1, 44,6 y 48 % en 8.342, 12.587, 17.838, 23.089, 29.397, 43.090, 46.566 y 86.634 EUR, el método de la taxa média del art. 68.º n.º 2) y la taxa adicional de solidariedade; la deducción por despesas gerais familiares en su tope de 250 EUR por sujeito passivo; una pareja paga la más baja entre la declaración conjunta (la mitad de la renta por la escala, doblada) y dos declaraciones separadas. Los pensionistas no pagan cotización. PPR: un fondo del que se tira primero, cada retirada tributa al 8 % de su parte de ganancia (el 20 % sobre dos quintos) desde la jubilación o los 60, cinco años después de la primera aportación; con acceso anticipado antes de eso, el 8,6 % (contrato de más de 8 años), y las deducciones del IRS de las aportaciones desde ahora se devuelven con un 10 % anual en el año de apertura (EBF art. 21.º); el coste de adquisición es el valor de hoy menos la ganancia introducida más las aportaciones; como renta, el saldo por el tipo de conversión introducido, fijo en términos nominales, el 15 % sujeto a impuesto. Fondo de pensiones: como pensión, el saldo por el tipo de conversión, fijo en términos nominales, tributa como pensión; como capital, rendimiento de la categoría A del año de la jubilación con un tercio exento hasta 11.704,70 EUR, y el neto se une a la cuenta de valores. Cuenta de valores: el 28 % sobre la parte sujeta de cada ganancia (100, 90, 80 o 70 % según el tramo de tenencia introducido, art. 43.º n.º 5) o el IRS adicional del englobamento cuando es menor; el coste de adquisición es el valor de hoy menos la ganancia introducida más el ahorro a partir de ahora; los costes son nominales, así que las ganancias por inflación tributan como en la ley; los intereses y dividendos dentro de la cuenta se tratan como ganancias de precio. Los ingresos del titular son el mayor gasto mensual constante, en dinero de hoy, que la simulación año a año puede financiar hasta la edad del plan sin déficit en ningún año; la simulación con su objetivo real indica la edad a la que se agota el capital. La pareja se simula en la escala de edad de la primera persona con su propio historial, salario, edad de solicitud y PPR; su salario bruto cuenta mientras siga trabajando, tributando en la declaración del hogar con la cotización del 11 % como coste. Escenario de supervivencia: desde el fallecimiento cesa la pensión del fallecido y la pensão de sobrevivência paga el 60 % de la pensión en pago (de la pensión sin reducción que la carrera había generado, con la pensão mínima, cuando el fallecimiento llega antes de la solicitud) al superviviente de por vida (cinco años si es menor de 35), su PPR no cobrado se paga, la declaración pasa a ser individual y el gasto baja a la parte introducida. No modelados: la Caixa Geral de Aposentações y la unificación de pensiones, el regime dos trabalhadores independentes, los regímenes de residente no habitual e IFICI, trabajar cobrando pensión, el Complemento Solidário para Idosos y la pensão social, el suplemento extraordinario de 2026, la prueba del 35 % de concentración de aportaciones al PPR, el englobamento obligatorio de las ganancias a corto plazo en el escalão más alto, el cómputo al 50 % de las ganancias en microempresas, la exención de la cripto tras un año, las deducciones por salud y educación, el nuevo matrimonio. Solo estimaciones, no asesoramiento financiero ni fiscal. Los usuarios registrados se rellenan desde su perfil, sus cuentas de pensión y la instantánea de su cartera; hasta que se confirme en el perfil, el salario bruto se estima como los ingresos netos mensuales por 12 entre 0,78.
Fuentes: Segurança Social, Guia Prático Pensão de Velhice (v4.78, mayo de 2026), Guia Prático Pensão de Sobrevivência, Guia Prático Simulador de Pensões · Decreto-Lei n.º 187/2007, de 10 de maio, art. 20.º, 26.º a 37.º · Decreto-Lei n.º 167-E/2013, de 31 de dezembro · Decreto-Lei n.º 126-B/2017, de 6 de outubro · Decreto-Lei n.º 119/2018, de 27 de dezembro · Decreto-Lei n.º 220/2006, de 3 de novembro, art. 57.º · Decreto-Lei n.º 322/90, de 18 de outubro · Portaria n.º 358/2024/1 y Portaria n.º 476/2025/1 (idade normal 2026 y 2027, fator de sustentabilidade) · Portaria n.º 480-A/2025/1 (IAS 2026) · Portaria n.º 480-B/2025/1 (pensões mínimas 2026) · Lei n.º 73-A/2025, de 30 de dezembro (Orçamento do Estado para 2026), art. 71.º · Código do IRS art. 25.º, 43.º, 53.º, 54.º, 59.º, 68.º, 68.º-A, 69.º, 70.º, 71.º, 72.º, 78.º-A, 78.º-B · Estatuto dos Benefícios Fiscais art. 18.º, 21.º · Decreto-Lei n.º 158/2002, de 2 de julho, art. 4.º · Lei n.º 31/2024, de 28 de junho · Código dos Regimes Contributivos, art. 53.º
Comparación de pensiones OCDE